Baru-baru ini UBS - bank investasi dan manajemen kekayaan multinasional terkemuka - dan Kuppingercole, perusahaan analis utama yang berspesialisasi dalam memberikan saran dan wawasan tentang Identitas dan Keamanan Informasi berpartisipasi dalam webinar yang disponsori oleh iProov untuk menunjukkan bagaimana UBS berinovasi dalam strategi identitas digitalnya untuk melayani kebutuhan pelanggannya dengan lebih baik.
Webinar ini menghadirkan pakar industri John Tolbert (Direktur Riset Keamanan Siber dan Analis Utama di KuppingerCole) dan Pascal Tavernier (Direktur Eksekutif Arsitek Manajemen Identitas & Akses di UBS) yang mendiskusikan bagaimana biometrik dapat mendukung transformasi digital di industri layanan keuangan.
Baca terus untuk mengetahui tema dan wawasan utama webinar ini.
Meningkatnya Penipuan dan Regulasi Mendorong Transformasi Digital
Layanan keuangan adalah sektor yang sangat besar, diperkirakan akan mencapai sekitar $30.000 miliar pada tahun 2030. Organisasi menghadapi peraturan yang semakin ketat, yang sebagian besar didorong oleh meningkatnya tingkat kejahatan keuangan.
Meskipun beberapa peraturan yang paling relevan akan bergantung pada negara/yurisdiksi Anda, webinar ini mengidentifikasi empat jenis peraturan yang paling penting bagi lembaga keuangan:
- Anti Pencucian Uang: Bertujuan untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan teroris.
- Kenali Pelanggan Anda: Perluasan dari AML yang memastikan bahwa bisnis berinteraksi dengan orang yang sama dengan yang menandatangani perjanjian keuangan (dan bahwa orang yang sama masih memegang kendali atas akun mereka).
- Orang-orang yang Terpapar Secara Politis: Pemeriksaan ini bertujuan untuk mengidentifikasi individu yang berisiko tinggi dan memberikan penyaringan dan informasi tambahan untuk mengurangi risiko ekonomi, peraturan, atau reputasi. Mereka sering kali berhubungan dengan politisi atau orang terkemuka lainnya.
- Penyaringan Sanksi: Lembaga keuangan harus memastikan bahwa mereka tidak mentransfer atau menyimpan uang untuk individu yang terkena sanksi.
Ketidakpatuhan dapat menyebabkan hukuman, termasuk denda dan bahkan proses pidana. Pada tahun 2022 secara keseluruhan, bank-bank di seluruh dunia mengalami kerugian lebih dari $2 miliar dalam bentuk denda AML.
Pendorong utama lainnya untuk transformasi digital adalah pencegahan penipuan. Layanan Keuangan adalah salah satu industri yang paling banyak menjadi sasaran karena insentif keuangan yang menggiurkan (menerima bagian tertinggi dari serangan pengambilalihan akun, 38%). Tujuannya adalah untuk menghentikan jenis penipuan yang paling umum terjadi, seperti:
Untuk mencapai hal ini, lembaga keuangan telah berinvestasi besar-besaran dalam proses kepatuhan dan personil. Namun, hal ini juga telah meningkatkan biaya orientasi dan akuisisi nasabah.
Lanskap ini, dikombinasikan dengan gerakan umum menuju layanan online yang mencakup semua, telah membuat transformasi digital menjadi lebih penting dari sebelumnya. Pengadaan teknologi yang tepat adalah kuncinya.
Verifikasi Biometrik Adalah Dasar dari Transformasi Digital untuk Lembaga Keuangan
Kesulitan untuk membuktikan bahwa pengguna online adalah orang yang mereka klaim adalah salah satu tantangan terbesar yang dihadapi FI. Kontrol verifikasi identitas yang tidak efektif sering kali menjadi akar penyebab pelanggaran peraturan dan penipuan.
Verifikasi identitas yang kuat bergantung pada pengaitan antara orang yang menyatakan identitasnya dengan dokumen identitas tepercaya. Satu-satunya cara untuk melakukannya dengan andal adalah dengan biometrik. Verifikasi biometrik bekerja dengan menghubungkan data pada ID yang dikeluarkan Pemerintah dengan data biometrik orang yang menyatakan identitasnya, dan melakukan pemeriksaan untuk memastikan bahwa orang tersebut adalah pemilik asli dari dokumen ID tersebut.
Verifikasi biometrik lebih disukai karena sejumlah alasan:
- Keamanan yang lebih baik: Solusi biometrik yang tepat dapat memberikan keamanan yang tak tertandingi, sehingga memungkinkan FI untuk menghindari atau setidaknya meminimalkan masalah keamanan dan kegunaan yang ditimbulkan oleh metode lama seperti kata sandi dan autentikasi satu kali.
- Pengalaman pengguna yang lebih baik: Pengguna akhir tidak perlu mengingat apa pun; biometrik mereka selalu ada di tangan mereka. Ini juga berarti tidak ada yang hilang atau terlupakan. Solusi biometrik yang tepat membuat segalanya menjadi sangat mudah bagi pelanggan.
- Peningkatan akurasi dan efisiensi: Teknologi biometrik meniadakan kebutuhan untuk melakukan pemeriksaan secara langsung atau verifikasi manual, yang meningkatkan akurasi dan mengurangi biaya. Teknologi ini juga mempercepat proses, sehingga nasabah dapat dengan cepat mendapatkan akses ke rekening baru mereka.
- Mengurangi risiko penalti kepatuhan dan kerusakan reputasi akibat publisitas negatif: Solusi yang tangguh memungkinkan lembaga keuangan untuk memenuhi pedoman peraturan sekaligus meyakinkan pelanggan dan melindungi reputasi organisasi.
- Pemulihan akun yang mudah: Pemulihan akun secara inheren menimbulkan risiko penipuan, karena orang yang memulihkannya bisa jadi adalah penipu yang mencoba membajak kendali atas sebuah akun. Anda perlu memastikan identitas mereka; solusi biometrik yang tepat dapat memberikan pemulihan akun swalayan yang mudah dan tidak memerlukan pengikatan ulang perangkat mereka.
Metode verifikasi ID lainnya seperti verifikasi panggilan video (melalui Zoom atau Skype, misalnya) tidak nyaman dan sulit untuk diukur. Pascal menyatakan bahwa "prospek dan klien tidak suka, dan ini memakan banyak waktu."
Tidak Semua Solusi Sama: Memahami Akurasi Biometrik
Efektivitas solusi biometrik bervariasi. John Tolbert (KuppingerCole) membahas bagaimana sistem biometrik dapat memberikan jaminan identitas yang lebih tinggi dengan mengevaluasi akurasi biometrik. Akurasi biometrik ditentukan oleh sejumlah faktor:
- Tingkat Penerimaan yang Salah (False Acceptance Rate/FAR): Ukuran kemungkinan bahwa sistem keamanan biometrik akan salah menerima upaya akses oleh pengguna yang tidak sah. FAR suatu sistem biasanya dinyatakan sebagai rasio jumlah penerimaan yang salah dibagi dengan jumlah upaya identifikasi palsu.
- Tingkat Penolakan Salah (False Reject Rate/FRR): Persentase atau probabilitas autentikasi biometrik yang menolak pengguna yang benar ketika data biometrik pengguna tersebut ditampilkan ke sensor dan secara salah ditandai sebagai 'gagal'. Jika FRR tinggi, pengguna akan frustrasi dengan sistem karena mereka tidak dapat mengakses akun mereka sendiri. Juga dikenal sebagai False Non-Match Rate (FNMR).
- Tingkat Kesalahan yang Sama (EER): Ketika FAR dan FRR bertemu, biasanya terjadi pertukaran terbaik antara kegunaan dan keamanan.
Liveness adalah faktor penting dalam FAR dan FRR. Liveness mengacu pada teknologi yang menentukan apakah sensor melihat biometrik langsung - yaitu apakah itu orang yang hidup atau tidak. Hal ini menjadikan liveness sebagai pembeda utama antara solusi biometrik wajah.
Kualitas dan kecanggihan teknologi liveness akan memengaruhi jumlah gambar palsu yang salah diklasifikasikan sebagai gambar asli (FAR) dan jumlah gambar asli yang salah diklasifikasikan sebagai gambar palsu (FRR). Secara umum, solusi multi-frame akan menghasilkan FAR/FRR yang lebih baik daripada solusi frame tunggal. Kualitas pencocokan wajah juga akan memengaruhi FAR dan FRR.
Secara kritis, FAR dan FRR, akan mendukung tingkat konversi pengguna. Anda perlu bertanya: berapa banyak pengguna Anda yang dapat menggunakan produk, dan dari jumlah tersebut, berapa banyak dari mereka yang dapat menyelesaikan verifikasi? Tingkat keberhasilan verifikasi pengguna adalah pendorong penting untuk teknologi jaminan identitas.
Menerapkan dan Menguji Sistem Verifikasi Identitas End-to-End
Pascal Tavernier membantu merancang dan membangun sistem verifikasi identitas jarak jauh end-to-end UBS, yang menggunakan iProov untuk verifikasi biometrik wajah. Meskipun akurasi biometrik adalah kuncinya, ada banyak faktor keberhasilan lainnya.
Pascal membagikan wawasannya yang berharga dalam memaksimalkan tingkat keberhasilan untuk perjalanan pendaftaran digital:
- Penanganan Kesalahan: Bantuan berbasis konteks sangat penting di sepanjang perjalanan pengguna. Pengguna perlu mengetahui apa yang mereka lakukan salah jika mereka menghadapi kesalahan, dengan umpan balik waktu nyata, atau mereka akan frustrasi dan keluar.
- Kelayakan: Evaluasi dukungan layanan mandiri di awal proses (misalnya jika aplikasi Anda hanya mendukung pengguna untuk mendaftar dari negara tertentu, pastikan pengguna menyelesaikan pemilihan negara di awal proses sehingga mereka tidak kecewa di kemudian hari).
Pascal menyarankan agar organisasi mengadakan sesi laboratorium kegunaan sebanyak mungkin untuk melakukan hal yang benar sejak pertama kali. Dia juga merekomendasikan untuk melibatkan "vendor pihak ketiga independen yang berspesialisasi dalam pengujian penetrasi biometrik", daripada menerima klaim keamanan begitu saja.
Pikiran Penutup
Pada akhirnya, verifikasi biometrik menghilangkan ketergantungan pada pemeriksaan secara langsung, menyediakan verifikasi identitas jarak jauh otomatis secara mandiri. Hal ini memungkinkan organisasi untuk memberikan layanan dari jarak jauh kepada pelanggan yang dulunya hanya bisa dilakukan dengan kunjungan langsung, yang merupakan kemenangan besar dalam hal pengalaman pelanggan (dan memang sering kali menjadi harapan pengguna akhir saat ini).
Teknologi biometrik membantu lembaga keuangan dalam menghadapi dua tantangan utama mereka: kepatuhan terhadap peraturan dan pencegahan penipuan - menjadikannya alat yang sempurna untuk transformasi digital di industri jasa keuangan.
Anda bisa membaca lebih lanjut tentang keuntungan verifikasi wajah di sini dan pertimbangkan panduan kami untuk memilih vendor biometrik di sini .
Klik di sini untuk menonton seluruh webinar sesuai permintaan di sini. Selamat menikmati!
