O papel fundamental da comprovação de identidade na confiança digital

Estabelecer confiança on-line tornou-se mais crucial - porém mais desafiador - do que nunca. Como reproduzir a confiança de uma reunião presencial em um ambiente digital? Esse desafio está no centro da comprovação de identidade, o processo fundamental que permite interações digitais seguras.

Independentemente de você estar abrindo uma conta básica no PayPal ou no Venmo, acessando benefícios do governo ou verificando sua identidade para documentação legal, o requisito principal permanece consistente: estabelecer identidades digitais confiáveis que permitam interações remotas seguras. Embora os casos deuso e os perfis de risco variem, e essescenários exijam diferentes níveis de garantia, todos eles dependem de uma sólida comprovação de identidade desde o início.

As recentes violações de segurança de alto nível destacam o perigo e a escala dos métodos de ataque modernos, como o incidente Knowbe4 ou a operação Greasy Opal. Os dados do Federal Bureau of Investigation (FBI) indicam que as atividades criminosas relacionadas à identidade geraram perdas de US$ 8,8 bilhões somente em 2023, e outro estudo de 2024 revelou que 75% das organizações sofreram pelo menos um caso de fraude relacionada a deepfake.

A comprovação de identidade não é apenas um requisito de conformidade, mas um imperativo comercial. Um dos principais desafios nesse cenário digital é garantir que a pessoa que está tentando verificar sua identidade seja uma pessoa real (ou seja, não um deepfake), a pessoa certa (que corresponda à identidade reivindicada) e que a autenticação seja feita em tempo real.

Qual é a diferença entre comprovação de identidade e verificação de identidade?

Definição de comprovação de identidade

A comprovação de identidade refere-se a todo o processo de estabelecimento e verificação do perfil de identidade de um indivíduo. Ela envolve a coleta e a avaliação de várias evidências, como documentos de identificação emitidos pelo governo, dados biométricos ou informações pessoais, para determinar a autenticidade e a legitimidade da identidade reivindicada. 

Definição de verificação de identidade

A verificação de identidade é o ato de confirmar que um indivíduo é quem ele afirma ser. É um subconjunto do processo de comprovação de identidade e se concentra na validação das informações fornecidas com base em fontes confiáveis e autorizadas. É um subconjunto do processo de comprovação de identidade e se concentra na validação das informações fornecidas com base em fontes confiáveis e autorizadas. A verificação de identidade envolve a verificação da autenticidade e da validade dos documentos de identidade, a comparação de dados biométricos ou a verificação de informações pessoais em bancos de dados confiáveis. A verificação de identidade visa garantir que a identidade reivindicada seja genuína, atualizada e pertença à pessoa que a apresenta.

Principais diferenças:

• Escopo: A comprovação de identidade é mais ampla e envolve a coleta de várias evidências para estabelecer a identidade. A verificação de identidade concentra-se especificamente na validação das informações fornecidas em relação a fontes confiáveis.
• Analogia: A comprovação de identidade envolve a construção de um perfil de identidade abrangente, enquanto a verificação de identidade envolve a realização de uma verificação precisa para apoiar esse perfil.

Ambos visam reduzir o risco de fraude, impedir o acesso não autorizado a informações ou sistemas confidenciais e estabelecer um vínculo confiável entre uma identidade do mundo real e uma pessoa digital ou on-line. A comprovação da identidade é uma etapa crucial em muitos processos de integraçãoparticularmente em setores com requisitos regulatórios rigorosos (como serviços financeiros, saúde e governo, incluindo contextos de força de trabalho).

Principais percepções: A relação entre verificação e comprovação destaca um princípio de segurança crucial, pois a comprovação de identidade só pode ser tão confiável quanto o processo original de verificação de identidade. Por exemplo: se uma identidade sintética entrar com sucesso no sistema durante a verificação inicial de identidade, as verificações subsequentes, por mais rigorosas que sejam, apenas validarão essa identidade fraudulenta. Isso cria um perigoso efeito cascata em que todas as transações e decisões de acesso futuras são construídas sobre uma base comprometida.

Considere o caso de Adam Arena, que, com seus co-conspiradores, criou uma rede de identidades sintéticas para roubar mais de US$ 1 milhão de bancos. Eles cultivaram essas identidades falsas durante anos, construindo históricos de crédito legítimos antes de "estourar", ou seja, atingir o limite máximo de crédito e desaparecer sem deixar rastros. O esquema foi tão bem-sucedido que a Arena o repetiu, tendo como alvo o Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento do governo dos EUA durante a pandemia. Leia mais sobre fraude de identidade sintética aqui.

Em última análise, a comprovação de identidade é o processo abrangente de estabelecer a identidade de um indivíduo, enquanto a verificação de identidade é um ato crítico dentro desse processo - semelhante a como o Know Your Customer (KYC) faz parte de uma estrutura mais ampla de combate à lavagem de dinheiro (AML).

Entendendo o espectro da garantia de identidade

A comprovação de identidade opera em vários níveis de garantiaconforme definido por normas internacionais como a ISO/IEC 29115. Esses níveis variam desde a verificação básica para cenários de baixo risco até métodos altamente sofisticados para aplicativos críticos:

• Nível 1 (Garantia mínima): Adequado para acessar informações ou serviços básicos com risco mínimo. Exemplos incluem assinaturas de boletins informativos ou acesso básico a fóruns.
• Nível 2 (Alguma Confiança): Adequado para serviços padrão ao consumidor, como contas de comércio eletrônico ou serviços financeiros básicos.
• Nível 3 (Alta Confiança): Necessário para serviços financeiros, saúde e outros setores regulamentados em que a certeza da identidade é crucial.
• Nível 4 (Confiança muito alta): Essencial para serviços governamentais, interações/transações financeiras de alto risco e acesso a infraestruturas críticas.

A chave é combinar o método de verificação com o nível de risco - complicar demais os cenários de baixo risco cria atritos desnecessários, enquanto a verificação inadequada em situações de alto risco expõe as organizações a possíveis comprometimentos.

À medida que as organizações avançam para níveis de garantia mais altos, elas precisam equilibrar os requisitos de segurança com as considerações sobre a experiência do usuário. Esse equilíbrio é fundamental para impulsionar a adoção e, ao mesmo tempo, manter a proteção adequada.

Tecnologias modernas que permitem a comprovação avançada de identidade

A comprovação de identidade moderna combina várias tecnologias para criar sistemas de verificação robustos e fáceis de usar:

Verificação de documentos

A verificação avançada de documentos usa tecnologias como OCR (reconhecimento óptico de caracteres) e NFC (comunicação por campo de proximidade) para validar identificações emitidas pelo governo. Essa abordagem em várias camadas confirma a autenticidade do documento e sua conexão com o apresentador. Os sistemas modernos podem detectar recursos de segurança, analisar padrões de impressão e validar assinaturas criptográficas, fornecendo autenticação abrangente de documentos. Saiba como o iProov trabalha com parceiros como a Microblink para acompanhar a evolução dos fraudadores, combatendo a IA generativa e os ataques biométricos baseados em documentos.

Verificação do banco de dados

O cruzamento das informações fornecidas com bancos de dados confiáveis acrescenta outra camada de validação. Embora não se deva confiar apenas nesse método, ele pode confirmar a consistência das informações de identidade em várias fontes e sinalizar possíveis discrepâncias para investigação adicional.

Verificação biométrica

Biometria facial com detecção de vivacidade com base científica são a pedra angular da verificação remota. Eles garantem que a pessoa por trás da tela seja genuína e corresponda à sua identidade declarada. Essa tecnologia oferece uma defesa poderosa contra tentativas sofisticadas de falsificação, incluindo deepfakes, trocas de rostoe ataques de injeção digital. Algoritmos avançados podem detectar sinais sutis de manipulação, garantindo que a pessoa que apresenta a biometria esteja fisicamente presente, viva e seja a pessoa certa.

Tendências e inovações futuras

Infelizmente, a comprovação de identidade geralmente é implementada como um processo único durante a integração do usuário. No entanto, as práticas recomendadas sugerem a incorporação de uma para garantir que a identidade permaneça válida ao longo do tempo. Isso é especialmente importante em pontos de inflexão de alto risco no ciclo de vida do usuário, como:

• Redefinição de contas e reativação de contas inativas
• Tentativas incomuns de login ou comportamento do usuário
• Alterações significativas na conta
• Autorização de grandes transações
• Aumento de privilégios
• Acesso a dados ou funções particularmente sensíveis.

Momentos como esses representam oportunidades para os fraudadores explorarem vulnerabilidades nos sistemas de identidade.

A biometria e os sistemas seguros de identidade digital desempenham um papel fundamental nesses processos, permitindo uma verificação contínua mais contínua e segura.

O cenário de comprovação de identidade continua a evoluir:

• IA e aprendizado de máquina: Detecção de fraude e avaliação de risco aprimoradas, incluindo soluções que podem acompanhar o ritmo do cenário de ameaças em constante evolução
• Identidade descentralizada: Soluções de identidade auto-soberana
• Autenticação contínua: Indo além da verificação pontual
• Arquiteturas de confiança zero: Assumindo que nenhuma identidade pode ser confiável sem verificação

Essas são visões gerais básicas e contextuais de tópicos complexos que aprofundamos em nossa série Spectrum of Identity Assurance. Esse tema explora as principais tendências, desafios e inovações da prova de identidade nesta série de blogs.

À medida que as organizações continuam sua jornada de transformação digital, uma forte comprovação de identidade se torna cada vez mais essencial. Ao implementar sistemas de verificação sofisticados que equilibram segurança e usabilidade, as organizações podem gerar confiança, evitar fraudes e criar experiências digitais perfeitas para seus usuários.

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