O papel fundamental da prova de identidade na confiança digital

Estabelecer a confiança em linha tornou-se mais crucial - mas mais difícil - do que nunca. Como reproduzir a confiança de uma reunião presencial num ambiente digital? Este desafio está no cerne da prova de identidade, o processo fundamental que permite interações digitais seguras.

Quer esteja a abrir uma conta básica no PayPal ou no Venmo, a aceder a benefícios governamentais ou a verificar a sua identidade para documentação legal, o requisito principal permanece consistente: estabelecer identidades digitais de confiança que permitam interações remotas seguras. Embora os casos deuso e os perfis de risco variem, e essescenários exijam diferentes níveis de garantia, todos eles dependem de uma sólida comprovação de identidade desde o início.

As recentes violações de segurança de grande visibilidade põem em evidência o perigo e a escala dos métodos de ataque modernos, como o incidente Knowbe4 ou a operação Greasy Opal. Os dados do Federal Bureau of Investigation (FBI) indicam que as actividades criminosas relacionadas com a identidade geraram perdas de 8,8 mil milhões de dólares só em 2023, e outro estudo de 2024 revelou que 75% das organizações sofreram pelo menos um caso de fraude relacionada com deepfake.

A prova de identidade não é apenas um requisito de conformidade, mas um imperativo comercial. Um dos principais desafios neste cenário digital é garantir que a pessoa que está a tentar verificar a sua identidade é uma pessoa real (ou seja, não é um deepfake), a pessoa certa (que corresponde à sua identidade reivindicada) e que a autenticação é feita em tempo real.

Qual é a diferença entre prova de identidade e verificação de identidade?

Definição de prova de identidade

A prova de identidade refere-se a todo o processo de estabelecimento e verificação do perfil de identidade de um indivíduo. Envolve a recolha e avaliação de vários elementos de prova - como documentos de identificação emitidos pelo governo, dados biométricos ou informações pessoais - para determinar a autenticidade e legitimidade da identidade reivindicada. 

Definição de verificação de identidade

A verificação da identidade é o ato de confirmar que uma pessoa é quem afirma ser. É um subconjunto do processo de prova de identidade e centra-se na validação da informação fornecida com base em fontes fiáveis e fidedignas. É um subconjunto do processo de prova de identidade e centra-se na validação das informações fornecidas com base em fontes fiáveis e fidedignas. A verificação da identidade envolve a verificação da autenticidade e validade dos documentos de identidade, a comparação de dados biométricos ou a verificação de informações pessoais em bases de dados fiáveis. A verificação da identidade visa garantir que a identidade reivindicada é genuína, actualizada e pertence à pessoa que a apresenta.

Principais diferenças:

• Âmbito de aplicação: A prova de identidade é mais ampla e envolve a recolha de várias provas para estabelecer a identidade. A verificação da identidade centra-se especificamente na validação das informações fornecidas em relação a fontes fidedignas.
• Analogia: A prova de identidade envolve a construção de um perfil de identidade abrangente, enquanto a verificação de identidade envolve a realização de um controlo de verificação preciso para apoiar esse perfil.

Ambos têm por objetivo reduzir o risco de fraude, impedir o acesso não autorizado a informações ou sistemas sensíveis e estabelecer uma ligação fiável entre uma identidade real e uma pessoa digital ou em linha. A prova de identidade é um passo crucial em muitos processos de integraçãoparticularmente em sectores com requisitos regulamentares rigorosos (tais como serviços financeiros, cuidados de saúde e administração pública, incluindo contextos de força de trabalho).

Principais conclusões: A relação entre a verificação e a comprovação realça um princípio de segurança crucial, uma vez que a prova de identidade só pode ser tão fiável como o processo original de verificação de identidade. Por exemplo: se uma identidade sintética entrar com sucesso no sistema durante a verificação de identidade inicial, as verificações subsequentes - por mais rigorosas que sejam - apenas validarão esta identidade fraudulenta. Isto cria um perigoso efeito de cascata em que todas as futuras transacções e decisões de acesso são construídas sobre uma base comprometida.

Veja-se o caso de Adam Arena, que, com os seus co-conspiradores, criou uma rede de identidades sintéticas para roubar mais de 1 milhão de dólares aos bancos. Cultivaram estas identidades falsas durante anos, construindo histórias de crédito legítimas antes de "rebentarem" - atingindo o limite máximo de crédito e desaparecendo sem deixar rasto. O esquema foi tão bem sucedido que a Arena o repetiu, visando o Programa de Proteção do Cheque de Pagamento do governo dos EUA durante a pandemia. Leia mais sobre a fraude de identidade sintética aqui.

Em última análise, a prova de identidade é o processo global de estabelecimento da identidade de um indivíduo, enquanto a verificação de identidade é um ato crítico no âmbito desse processo - semelhante à forma como o Know Your Customer (KYC) faz parte de um quadro mais alargado de Anti-Lavagem de Dinheiro (AML).

Compreender o espetro da garantia de identidade

A comprovação da identidade é efectuada em vários níveis de garantiadefinidos por normas internacionais como a ISO/IEC 29115. Estes níveis vão desde a verificação básica para cenários de baixo risco até métodos altamente sofisticados para aplicações críticas:

• Nível 1 (Garantia mínima): Adequado para aceder a informações ou serviços básicos com um risco mínimo. Os exemplos incluem subscrições de boletins informativos ou acesso básico a fóruns.
• Nível 2 (Alguma Confiança): Adequado para serviços normais ao consumidor, tais como contas de comércio eletrónico ou serviços financeiros básicos.
• Nível 3 (Alta Confiança): Necessário para serviços financeiros, cuidados de saúde e outros sectores regulamentados onde a certeza da identidade é crucial.
• Nível 4 (Confiança muito elevada): Essencial para serviços governamentais, interações/transacções financeiras de alto risco e acesso a infra-estruturas críticas.

A chave é fazer corresponder o método de verificação ao nível de risco - complicar demasiado os cenários de baixo risco cria fricções desnecessárias, enquanto uma verificação inadequada em situações de alto risco expõe as organizações a potenciais compromissos.

À medida que as organizações avançam para níveis de garantia mais elevados, têm de equilibrar os requisitos de segurança com as considerações relativas à experiência do utilizador. Este equilíbrio é fundamental para promover a adoção, mantendo a proteção adequada.

Tecnologias modernas que permitem a comprovação avançada da identidade

A prova de identidade moderna combina várias tecnologias para criar sistemas de verificação robustos e fáceis de utilizar:

Verificação de documentos

A verificação avançada de documentos utiliza tecnologias como OCR (Reconhecimento ótico de caracteres) e NFC (Comunicação de campo próximo) para validar IDs emitidos pelo governo. Esta abordagem multi-camadas confirma tanto a autenticidade do documento como a sua ligação ao apresentador. Os sistemas modernos podem detetar caraterísticas de segurança, analisar padrões de impressão e validar assinaturas criptográficas, fornecendo autenticação abrangente de documentos. Saiba como o iProov trabalha com parceiros como a Microblink para acompanhar a evolução dos fraudadores, combatendo a IA generativa e os ataques biométricos baseados em documentos.

Verificação da base de dados

O cruzamento das informações fornecidas com bases de dados fiáveis acrescenta outro nível de validação. Embora este método não deva ser considerado isoladamente, pode confirmar a consistência das informações de identidade em várias fontes e assinalar potenciais discrepâncias para uma investigação mais aprofundada.

Verificação biométrica

Biometria facial com deteção de vivacidade com base científica são a pedra angular da verificação remota. Garantem que a pessoa por detrás do ecrã é genuína e corresponde à sua identidade reivindicada. Esta tecnologia proporciona uma poderosa defesa contra tentativas sofisticadas de falsificação, incluindo deepfakes, trocas de rostoe ataques de injeção digital. Os algoritmos avançados podem detetar sinais subtis de manipulação, garantindo que a pessoa que apresenta a biometria está fisicamente presente, viva e é a pessoa certa.

Tendências e inovações futuras

Infelizmente, a prova de identidade é frequentemente implementada como um processo único durante integração do utilizador. No entanto, as melhores práticas sugerem a incorporação de uma periódica para garantir que a identidade permanece válida ao longo do tempo. Isto é especialmente importante em pontos de inflexão de alto risco no ciclo de vida do utilizador, tais como:

• Redefinição de contas e reativação de contas inactivas
• Tentativas invulgares de início de sessão ou comportamento do utilizador
• Alterações significativas na conta
• Autorização de grandes transacções
• Aumento de privilégios
• Aceder a dados ou funções particularmente sensíveis.

Momentos como este representam oportunidades para os autores de fraudes explorarem as vulnerabilidades dos sistemas de identidade.

A biometria e os sistemas seguros de identidade digital desempenham um papel crucial nestes processos, permitindo uma verificação contínua mais segura e sem descontinuidades.

O panorama da prova de identidade continua a evoluir:

• IA e aprendizagem automática: Deteção de fraude e avaliação de risco melhoradas, incluindo soluções que podem acompanhar o ritmo do cenário de ameaças em evolução
• Identidade descentralizada: Soluções de identidade auto-soberana
• Autenticação contínua: Ultrapassar a verificação pontual
• Arquitecturas de confiança zero: Assumir que nenhuma identidade é fiável sem verificação

Estas são visões gerais contextuais e básicas de tópicos complexos que aprofundamos na nossa série Spectrum of Identity Assurance. Este tema explora as principais tendências, desafios e inovações da prova de identidade ao longo desta série de blogues.

À medida que as organizações continuam a sua jornada de transformação digital, a prova de identidade forte torna-se cada vez mais crítica. Ao implementar sistemas de verificação sofisticados que equilibram a segurança com a facilidade de utilização, as organizações podem criar confiança, evitar fraudes e criar experiências digitais perfeitas para os seus utilizadores.

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