Conozca a su cliente (KYC)
KYC es un proceso al que las entidades reguladas, como los bancos, deben adherirse para verificar la identidad de los clientes y clientes potenciales. El CSC es un subconjunto de la normativa más amplia contra el blanqueo de capitales (AML) o Ley de Secreto Bancario (BSA) y está diseñado para prevenir actividades ilegales.
El CSC es obligatorio en virtud de diferentes normativas según la región. En Estados Unidos, por ejemplo, se conoce generalmente como Programa de Identificación de Clientes (PIC) y es obligatorio en virtud de la Ley Patriota de Estados Unidos.
Los procedimientos CSC tienen lugar en el momento de la apertura de la cuenta y periódicamente después, o cuando un cliente cambia sus datos. La información personal recopilada difiere globalmente en función de la normativa, el apetito de riesgo de la organización y el producto ofrecido.
¿Por qué es importante la tecnología biométrica para el CSC?
La tecnología iProov se implementa a menudo como parte de una solución de verificación de identidad para cumplir con los requisitos de KYC. Mediante Dynamic Liveness, los bancos y otras organizaciones reguladas pueden pedir a los usuarios que realicen un breve escaneado biométrico facial durante el proceso de incorporación o autenticación en línea. De este modo se garantiza que la persona coincide con la imagen de su documento de identidad con fotografía y se confirma que el usuario está realmente presente.
Esta verificación ayuda a las organizaciones a asegurarse de que los usuarios que están incorporando son usuarios auténticos y no delincuentes que intentan estafar a los servicios.
Una ventaja significativa es que esto puede ayudar a las organizaciones a cumplir la normativa KYC de forma remota al garantizar que los usuarios son auténticos sin verlos en persona. Un proceso de incorporación optimizado y basado en la biometría puede ser un factor diferenciador positivo para las empresas y reducir en gran medida la carga administrativa, al tiempo que contribuye al cumplimiento de la normativa KYC.
Sorprendentemente, el cumplimiento de las normas CSC le cuesta al banco medio europeo 60 millones de dólares al año. Aprovechar una solución biométrica como iProov puede ayudar a mitigar parte de esta carga mejorando la eficiencia y la experiencia del cliente durante la incorporación.