Conhecer o seu cliente (KYC)
O KYC é um processo que as entidades regulamentadas, como os bancos, devem seguir para verificar a identidade dos clientes e potenciais clientes. O KYC é um subconjunto dos regulamentos mais amplos de Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) ou da Lei do Sigilo Bancário (BSA) e destina-se a evitar actividades ilegais.
O KYC é exigido por diferentes regulamentos, dependendo da região. Nos EUA, por exemplo, é geralmente conhecido como o Programa de Identificação de Clientes (CIP) e é exigido pelo USA Patriot Act.
Os procedimentos KYC têm lugar na abertura da conta e, posteriormente, de forma periódica, ou quando um cliente altera os seus dados. A informação pessoal recolhida difere globalmente com base nos regulamentos, na apetência de risco da organização e no produto oferecido.
Porque é que a tecnologia biométrica é importante para o KYC?
A tecnologia iProov é frequentemente implementada como parte de uma solução de verificação de identidade para cumprir os requisitos de conformidade KYC. Utilizando o Dynamic Liveness, os bancos e outras organizações regulamentadas podem pedir aos utilizadores que efectuem uma breve leitura biométrica facial durante o processo de integração ou autenticação online. Isto assegura que um indivíduo corresponde à imagem da sua identificação com fotografia e confirma que o utilizador está genuinamente presente.
Esta verificação ajuda as organizações a garantir que os utilizadores que estão a integrar são utilizadores genuínos e não criminosos que tentam defraudar os serviços.
Uma vantagem significativa é que isto pode ajudar as organizações a aderir aos regulamentos KYC remotamente, garantindo que os utilizadores são genuínos sem os ver pessoalmente. Um processo de integração simplificado e com biometria pode ser um diferenciador positivo para as empresas e reduzir significativamente a carga administrativa, ao mesmo tempo que ajuda na conformidade KYC.
Surpreendentemente, a conformidade KYC custa ao banco médio na Europa 60 milhões de dólares por ano. A utilização de uma solução biométrica, como o iProov, pode ajudar a reduzir alguns destes encargos, melhorando a eficiência e a experiência do cliente durante a integração.
Saiba mais sobre o Know Your Customer (KYC)
Artigo: O que é o KYC e porque é que é importante? Como é que faz parte do AML?