Connaître son client (KYC)
Le KYC est un processus auquel les entités réglementées, telles que les banques, doivent se conformer pour vérifier l'identité des clients et des clients potentiels. Le KYC est un sous-ensemble des réglementations plus larges relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) ou à la loi sur le secret bancaire (BSA) et il est conçu pour prévenir les activités illégales.
Le KYC est régi par des réglementations différentes selon les régions. Aux États-Unis, par exemple, il est généralement connu sous le nom de programme d'identification des clients (CIP) et est imposé par le USA Patriot Act.
Les procédures KYC ont lieu lors de l'ouverture du compte et périodiquement par la suite, ou lorsqu'un client modifie ses coordonnées. Les informations personnelles recueillies varient globalement en fonction des réglementations, de l'appétence au risque de l'organisation et du produit proposé.
Pourquoi la technologie biométrique est-elle importante pour KYC ?
La technologie iProov est souvent mise en œuvre dans le cadre d'une solution de vérification de l'identité pour répondre aux exigences de conformité KYC. Grâce à Dynamic Liveness, les banques et autres organisations réglementées peuvent demander aux utilisateurs de procéder à un bref balayage biométrique du visage au cours du processus d'accueil ou d'authentification en ligne. Cela permet de s'assurer que l'individu correspond à l'image de sa photo d'identité et de confirmer que l'utilisateur est réellement présent.
Cette vérification permet aux organisations de s'assurer que les utilisateurs qu'elles intègrent sont des utilisateurs authentiques et non des criminels qui tentent de frauder les services.
L'un des principaux avantages de la biométrie est qu'elle peut aider les entreprises à respecter les règles KYC à distance en s'assurant de l'authenticité des utilisateurs sans les voir en personne. Un processus d'accueil simplifié et basé sur la biométrie peut constituer un facteur de différenciation positif pour les entreprises et réduire considérablement la charge administrative tout en facilitant le respect des règles KYC.
Il est choquant de constater que la conformité KYC coûte en moyenne 60 millions de dollars par an à une banque européenne. L'utilisation d'une solution biométrique telle qu'iProov peut contribuer à alléger ce fardeau en améliorant l'efficacité et l'expérience des clients lors de l'accueil.