Fraude aux nouveaux comptes : Le coût de l'intégration de fraudeurs sans le savoir

Imaginez que vous receviez un jour un relevé indiquant que vous devez plusieurs milliers de dollars sur une carte de crédit. La lettre vous est adressée, mais c'est la première fois que vous en entendez parler - vous n'avez même jamais eu de carte de crédit auprès de cette société.

Vous l'appelez pour l'informer de son erreur, mais vous découvrez que vous avez été victime d'une fraude au nouveau compte (NAF). Quelqu'un s'est fait passer pour vous et a demandé une nouvelle carte de crédit, utilisant les lignes de crédit pour effectuer des dépenses frauduleuses en votre nom. Vous devez maintenant faire face à un stress considérable, ainsi qu'à une perte financière potentielle et à un impact négatif sur votre cote de crédit, ce qui rend difficile l'obtention d'un prêt, d'une carte de crédit ou d'un prêt hypothécaire.

La fraude aux nouveaux comptes porte de nombreux autres noms - fraude à l'ouverture de compte ou fraude à la création de compte en ligne - et elle se produit à grande échelle. Par exemple, un Canadien de 30 ans a ouvert 600 faux comptes bancaires dans 22 banques, accumulant plus de 5 millions de dollars de frais frauduleux avant de se faire prendre. Et, chose choquante, lorsque cette escroquerie réussit, il faut en moyenne 151 jours pour la détecter.

Les criminels peuvent également utiliser une autre tactique : au lieu de voler l'identité d'une personne réelle, ils peuvent créer de fausses identités. Les pertes liées à la fraude par vol d'identité se sont élevées à 712,4 milliards de dollars en 2020, soit une augmentation de 42 % par rapport à l'année précédente. Ces gains mal acquis peuvent être utilisés pour blanchir de l'argent et commettre des crimes qui nuisent à la société.

Les banques et les sociétés de cartes de crédit peuvent éviter cela en vérifiant l'identité de la personne au cours du processus d'intégration. C'est là que la vérification biométrique d'iProov entre en jeu : notre technologie permet de vérifier que l'individu est la bonne personne et qu'il s'agit d'une personne réelle qui s'authentifie en ce moment même. Cela permet d'éviter l'usurpation d'identité et l'utilisation de fausses identités pour la fraude sur les nouveaux comptes. Il est essentiel que la confiance établie lors de l'inscription soit maintenue tout au long du cycle de vie du client.

Qu'est-ce que la fraude au nouveau compte ?

La fraude au nouveau compte consiste pour un fraudeur à créer un compte pour accéder à des biens ou des services sous de faux prétextes afin de commettre un délit, de voler et de blanchir de l'argent, ou d'obtenir l'accès à des services auxquels il ne pourrait pas accéder en utilisant sa propre identité.

Cela peut se faire de plusieurs manières :

• L'utilisation d'une identité volée pour créer de nombreux comptes différents. Les informations proviennent généralement de violations de données ou de techniques d'ingénierie sociale (telles que l'hameçonnage, qui consiste à divulguer des informations par inadvertance, souvent en raison d'une manipulation physiologique).
• La création d'identités synthétiques pour des attaques frauduleuses d'ouverture de compte plus complexes, où certains éléments peuvent se rapporter à une personne réelle, mais où d'autres seront inventés, aléatoires ou volés à d'autres.

Pour beaucoup d'entre nous, de nombreuses informations personnelles peuvent être trouvées en ligne - comme notre date de naissance, notre adresse, notre numéro de téléphone et d'autres données qui peuvent être utilisées pour usurper notre identité.

Par ailleurs, un pirate peut acheter illégalement une identité sur le dark web afin d'utiliser les informations d'identification de ce véritable utilisateur pour ouvrir un nouveau compte.

Une autre technique fréquente consiste à inventer de fausses références basées sur des formules - comme les numéros de sécurité sociale - afin d'augmenter les chances qu'une personne inventée passe pour réelle.

Comment lutter contre la fraude aux nouveaux comptes ?

Les fournisseurs de services en ligne souhaitent accueillir le plus grand nombre de nouveaux clients aussi rapidement et facilement que possible. Mais les organisations doivent rendre le processus d'intégration aussi robuste et sécurisé que possible sans nuire à l'expérience de l'utilisateur. Une fois qu'une personne frauduleuse a été intégrée, il est beaucoup plus difficile de la détecter et de l'éliminer, ce qui peut entraîner d'autres fraudes.

La fraude sur les nouveaux comptes est en grande partie due au fait que les institutions ne mettent pas en œuvre des processus et des technologies robustes de vérification de l'identité. De nombreuses organisations ont tenté de rendre leurs processus d'ouverture de compte plus sûrs en demandant à l'individu de fournir de plus en plus d'informations pour vérifier son identité. Cependant, toute donnée basée sur la connaissance peut être volée ou partagée et n'est donc pas suffisamment sûre.

iProov ajoute de la confiance au processus d'accueil, qui est la première étape la plus cruciale du parcours du client. Notre vérification biométrique permet aux organisations de vérifier le visage d'un utilisateur par rapport à un document d'identité vérifié par le gouvernement (généralement en scannant un passeport ou un permis de conduire) et de s'assurer de la présence authentique de cette personne.

Que signifie la fraude sur les nouveaux comptes pour les consommateurs et les organisations ?

La fraude aux nouveaux comptes est extrêmement préjudiciable tant pour les consommateurs que pour les organisations. Les consommateurs qui ont la malchance de se faire voler leur identité pour créer de nouveaux comptes peuvent perdre très rapidement beaucoup d'argent - rien qu'en 2020, les escroqueries à la fraude d'identité ont généré des pertes de l'ordre de 43 milliards de dollars. Ces attaques ont également des conséquences plus importantes, comme le fait que les victimes se retrouvent avec une mauvaise cote de crédit en raison de prêts non remboursés contractés en leur nom.

Ces victimes ont ensuite du mal à ouvrir un compte dont elles ont désespérément besoin. En 2020, le nombre d'usurpations d'identité liées aux prestations gouvernementales a augmenté de 2 918 % aux États-Unis, ce qui reflète les efforts précipités pour numériser les services pendant la pandémie sans mettre en place les mesures de sécurité adéquates pour l'intégration. Même si les pertes financières sont couvertes, les tracas et le stress émotionnel pour les consommateurs sont importants.

Les pertes financières pour les organisations peuvent être énormes. Imaginez que vous êtes un fournisseur de cartes de crédit. Une carte est épuisée et la fausse personne "disparaît". Les fausses identités rendent presque impossible le recouvrement de ces pertes, ce qui signifie que les organisations les inscrivent généralement en tant que créances irrécouvrables. Si vous laissez un client fictif s'inscrire dans votre système et que vous continuez à investir du temps et des fonds pour le maintenir dans votre système, c'est de l'argent de perdu et du temps en moins pour les vrais clients.

Dans les secteurs plus réglementés tels que les services financiers, les pertes dues à la fraude peuvent ne pas être le seul coût pour les entreprises. Si l'intégration n'a pas été effectuée de manière efficace, des questions peuvent être soulevées quant à la conformité de l'organisation avec les réglementations KYC (Know Your Customer ), ce qui peut signifier.. :

• Amendes et autres pénalités de mise en conformité.
• Atteinte à la réputation et publicité négative, ce qui peut dissuader les vrais clients de s'inscrire.
• Examen réglementaire supplémentaire.

Comment la vérification biométrique aide-t-elle à prévenir la fraude sur les nouveaux comptes ? 

La vérification biométrique aide à prévenir la fraude aux nouveaux comptes car elle confirme qu'une personne est bien celle qu'elle prétend être lorsqu'elle accède à un service par l'intermédiaire d'un appareil mobile ou d'un ordinateur. Elle permet à une organisation de vérifier qu'une personne à distance assise sur son canapé est bien la bonne personne et non un criminel. 

L'utilisateur scanne un document d'identité fiable (par exemple un permis de conduire ou un passeport), puis effectue un balayage du visage. La vérification du visage est nécessaire pour deux raisons, Premièrement, les documents d'identité ont tendance à inclure des photos, ce qui permet à l'utilisateur de vérifier son visage physique par rapport à une source fiable. Deuxièmement, la vérification du visage ne nécessite pas de matériel spécialisé, contrairement aux empreintes digitales, à la rétine et à d'autres options biométriques. La vérification du visage ne nécessite qu'une caméra orientée vers l'utilisateur.

Ainsi, par exemple, si un criminel tente d'usurper votre identité pour demander frauduleusement une carte de crédit à votre nom, la vérification faciale l'en empêchera. Même s'il disposait de votre document d'identité, la photo ne correspondrait pas au visage physique du fraudeur. Vous seul pourrait fournir les éléments nécessaires à la vérification biométrique du visage, car personne ne peut voler votre visage physique.

La technologie de vérification faciale d'iProov offre plusieurs avantages uniques qui permettent aux organisations de prévenir plus facilement la fraude sur les nouveaux comptes, comme vous le verrez ci-dessous. 

Comment le liveness prévient-il la fraude aux nouveaux comptes ?

La vérification biométrique des visages utilise la comparaison des visages pour s'assurer qu'une personne est bien celle qu'elle prétend être, c'est-à-dire qu'elle est la bonne personne. La détection de la vivacité permet ensuite de s'assurer que l'individu est une personne réelleet non d'une photographie ou d'un masque. Sans cette détection, un criminel pourrait utiliser une photo ou une vidéo d'une victime et la présenter à la caméra lors de l'accueil, ce qui lui permettrait de voler l'identité des gens pour ouvrir des comptes frauduleux.

Cependant, tous les cas de figure ne sont pas égaux. Pour un onboarding ultra-sécurisé, vous devez également vérifier que la personne s'authentifie en ce moment même - et c'est là qu'iProov Dynamic Liveness d'iProov.

Comment Dynamic Liveness prévient-il la fraude aux nouveaux comptes ?

iProov Dynamic Liveness offre un certain nombre d'avantages uniques pour la prévention de la fraude sur les nouveaux comptes que vous ne trouverez pas dans d'autres technologies de détection de la vivacité. 

• Sécurité : Dynamic Liveness vérifie que la personne en ligne est la bonne personne, une personne réelle, et qu'elle s'authentifie en ce moment même. La dernière partie - vérifier que l'utilisateur est bien présent et qu'il ne s'agit pas d'une attaque par injection numérique ou d'une autre tentative criminelle - est la plus délicate à réaliser. technologie Flashmark d'iProov. Le visage de l'utilisateur est illuminé par une séquence de couleurs unique qui agit comme une biométrie à usage unique, ce qui empêche les fraudeurs de la réutiliser. Tous ces éléments se combinent pour garantir que la personne qui ouvre un compte est une personne réelle qui correspond à l'identité qu'elle affirme en temps réel.
• Gestion des menaces : Dynamic Liveness est une technologie biométrique basée sur l'informatique en nuageLa technologie Dynamic Liveness est une technologie biométrique basée sur le cloud, ce qui signifie que ses défenses sont beaucoup plus difficiles à rétroconcevoir. La suite de sécurité en ligne est alimentée par des algorithmes d'apprentissage automatique et de gestion active des menaces ce qui signifie que Dynamic Liveness peut s'adapter aux menaces nouvelles et émergentes.
• Facilité d'utilisation : la vérification biométrique du visage d'iProov biométrique d'iProov d'iProov est unique en ce sens qu'elle permet d'assurer cette sécurité sans compromettre l'expérience de l'utilisateur. Dans de nombreux cas, l'amélioration de la sécurité d'une expérience utilisateur en ligne se traduit par une augmentation des contraintes pour l'utilisateur. Avec iProov, l'utilisateur n'a qu'à regarder la caméra de son appareil pour procéder à la vérification du visage. Il n'est pas nécessaire de sacrifier la sécurité au profit de la convivialité pour lutter contre la fraude sur les nouveaux comptes.
• Des taux d'exécution élevés : Parce qu'iProov concilie sécurité et convivialité, les entreprises peuvent effectuer des contrôles supplémentaires pour prévenir la fraude sur les nouveaux comptes sans perdre de clients. 

iProov propose également Express Liveness pour les scénarios à moindre risque. Cependant, Dynamic Liveness est fortement recommandé pour les cas d'utilisation de l'onboarding, car l'onboarding initial des utilisateurs est une action à haut risque : vous ne savez rien de l'individu ou de son risque tant que vous ne l'avez pas intégré. Il est essentiel de commencer les relations avec les nouveaux comptes en toute sécurité pour lutter contre la fraude sur les nouveaux comptes.

Fraude aux nouveaux comptes : résumé

• La fraude au nouveau compte - ou fraude à l'ouverture de compte - consiste pour un fraudeur à ouvrir un compte en utilisant des informations falsifiées ou manipulées afin de commettre un délit et d'en tirer un bénéfice financier.
• Cela peut se faire soit avec une identité volée, soit avec une identité synthétique, combinant des informations réelles, aléatoires et inventées pour se faire passer pour une fausse personne.
• Les organisations ont besoin d'une protection au stade de l'intégration pour vérifier l'authenticité de l'utilisateur.
• La technologie iProov a été conçue pour offrir le plus haut niveau d'assurance quant à l'authenticité de la présence d'un individu. Cette garantie est particulièrement précieuse au stade de la création d'un compte et est cruciale pour les organisations qui cherchent à réduire leur risque de fraude sans compromettre l'expérience de l'utilisateur.

En fin de compte, la mise en œuvre de la vérification faciale d'iProov dès le départ peut contribuer à atténuer les problèmes à l'avenir, sans causer de frictions pour l'utilisateur.

Si vous souhaitez voir comment la technologie d'iProov peut apporter une sécurité de niveau national à vos processus d'accueil et d'authentification - en aidant à combattre la fraude sur les nouveaux comptes - réservez une démonstration d'iProov ici. iProov ici.