Bayangkan suatu hari Anda menerima surat tagihan yang menunjukkan bahwa Anda berhutang beberapa ribu dolar pada kartu kredit. Surat tersebut ditujukan kepada Anda, tetapi ini adalah yang pertama kali Anda dengar - Anda bahkan belum pernah memiliki kartu kredit dari perusahaan ini.
Anda menelepon untuk memberitahukan kesalahan mereka, hanya untuk mengetahui bahwa Anda telah menjadi korban Penipuan Rekening Baru (New Account Fraud/NAF). Seseorang yang menyamar sebagai Anda telah mengajukan permohonan kartu kredit baru, menggunakan pagu kredit untuk melakukan penipuan atas nama Anda. Anda sekarang harus menghadapi stres yang cukup besar, serta potensi kerugian finansial dan dampak negatif pada skor kredit Anda, sehingga menyulitkan Anda untuk mendapatkan pinjaman, kartu kredit, atau hipotek.
Penipuan akun baru memiliki banyak nama lain - penipuan pembukaan akun, atau penipuan pembuatan akun online - dan ini terjadi dalam skala besar. Contohnya, seorang pria Kanada berusia 30 tahun membuka 600 rekening bank palsu di 22 bank, dan berhasil meraup lebih dari $5 juta dalam bentuk penipuan sebelum ia tertangkap. Dan yang mengejutkan, ketika penipuan ini berhasil, dibutuhkan waktu rata-rata 151 hari untuk mendeteksinya.
Penjahat juga dapat menggunakan taktik lain: alih-alih mencuri identitas orang sungguhan, mereka dapat membuat identitas palsu. Ini mungkin tampak seperti kejahatan tanpa korban, tetapi sebenarnya tidak - kerugian akibat penipuan pencurian identitas mencapai $712,4 miliar pada tahun 2020, naik 42% dari tahun sebelumnya. Keuntungan yang diperoleh secara tidak sah tersebut dapat digunakan untuk pencucian uang dan kejahatan yang merugikan masyarakat.
Bank dan perusahaan kartu kredit dapat mencegah hal ini terjadi dengan memverifikasi identitas individu selama proses penerimaan. Di situlah verifikasi biometrik iProov berperan: teknologi kami membantu memverifikasi bahwa seseorang adalah orang yang tepat dan orang yang benar-benar mengotentikasi sekarang. Hal ini mencegah pencurian identitas dan penggunaan identitas palsu untuk penipuan akun baru. Yang terpenting, kepercayaan yang dibangun pada saat orientasi akan terus berlanjut sepanjang siklus hidup pelanggan.
Apa yang dimaksud dengan penipuan akun baru?
Penipuan akun baru melibatkan penipu yang membuat akun untuk mengakses barang atau layanan dengan alasan palsu untuk melakukan kejahatan, mencuri dan mencuci uang, atau mendapatkan akses ke layanan yang tidak dapat mereka akses menggunakan identitas mereka sendiri.
Hal ini bisa dilakukan dengan beberapa cara:
- Menggunakan identitas curian untuk membuat banyak akun yang berbeda. Informasi ini biasanya berasal dari pembobolan data atau teknik rekayasa sosial (seperti phishing, di mana orang secara tidak sengaja mengungkapkan informasi, sering kali karena manipulasi psikologis).
- Membuat identitas sintetis untuk serangan penipuan pembukaan rekening yang lebih kompleks, di mana beberapa elemen mungkin berhubungan dengan orang sungguhan, tetapi elemen lainnya akan dibuat, diacak, atau dicuri dari orang lain.
Bagi banyak dari kita, banyak informasi pribadi yang dapat ditemukan secara online - seperti tanggal lahir, alamat, nomor telepon, dan data lain yang dapat digunakan untuk mencuri identitas kita.
Atau, penyerang dapat membeli identitas secara ilegal di web gelap untuk menggunakan kredensial pengguna asli untuk membuka akun baru.
Teknik lain yang sering dilakukan adalah menciptakan kredensial palsu yang didasarkan pada rumus - seperti nomor jaminan sosial - untuk meningkatkan kemungkinan orang yang diciptakan tersebut lulus sebagai orang yang nyata.
Bagaimana Anda memerangi penipuan akun baru?
Penyedia layanan online ingin menerima sebanyak mungkin pelanggan baru secepat dan semudah mungkin. Tetapi organisasi harus membuat proses penerimaan sekuat dan seaman mungkin tanpa memengaruhi pengalaman pengguna. Begitu seseorang yang curang telah diterima, akan sangat sulit untuk mendeteksi dan menghapusnya, yang dapat menyebabkan lebih banyak penipuan.
Penipuan akun baru sebagian besar dimungkinkan oleh institusi yang gagal menerapkan proses dan teknologi verifikasi identitas yang kuat. Banyak organisasi telah berusaha membuat proses penerimaan mereka lebih aman hanya dengan meminta lebih banyak informasi kepada individu untuk memverifikasi identitas mereka. Namun, data berbasis pengetahuan apa pun dapat dicuri atau dibagikan dan oleh karena itu tidak cukup aman.
iProov menambahkan kepercayaan pada proses orientasi, yang merupakan langkah pertama yang paling penting dalam perjalanan pelanggan. Verifikasi biometrik kami memungkinkan organisasi untuk memverifikasi wajah pengguna dengan dokumen identitas yang diverifikasi pemerintah (biasanya dengan memindai paspor atau SIM) dan memastikan keberadaan asli orang tersebut.
Apa arti penipuan akun baru bagi konsumen dan organisasi?
Penipuan akun baru sangat merugikan baik bagi konsumen maupun organisasi. Konsumen yang tidak cukup beruntung karena identitasnya dicuri untuk membuat akun baru dapat kehilangan banyak uang dengan sangat cepat - pada tahun 2020 saja, penipuan penipuan identitas menyebabkan kerugian sekitar $43 miliar. Serangan ini juga menimbulkan tantangan yang lebih luas, seperti membuat korban memiliki skor kredit yang buruk akibat pinjaman yang belum dilunasi atas nama mereka.
Para korban ini kemudian juga berjuang untuk membuka akun yang benar-benar mereka butuhkan. Pada tahun 2020, terjadi peningkatan 2.918% dalam pencurian identitas terkait tunjangan pemerintah di AS, yang mencerminkan upaya tergesa-gesa untuk mendigitalkan layanan selama pandemi tanpa adanya keamanan penerimaan yang memadai. Meskipun kerugian finansial dapat ditanggung, kerumitan dan tekanan emosional yang dialami konsumen cukup signifikan.
Kerugian finansial bagi organisasi bisa sangat besar. Bayangkan Anda adalah penyedia kartu kredit. Sebuah kartu kredit telah terpakai habis dan kemudian orang yang memalsukan identitasnya 'menghilang' begitu saja. Identitas palsu membuat hampir tidak mungkin untuk mengembalikan kerugian tersebut, yang berarti organisasi biasanya menuliskannya sebagai kredit macet. Proses penerimaan dan mempertahankan pelanggan juga merupakan biaya tambahan - jika Anda membiarkan pelanggan fiktif mendaftar ke dalam sistem Anda, lalu terus menginvestasikan waktu dan dana untuk mempertahankan mereka, ini berarti lebih banyak uang yang terbuang dan lebih sedikit waktu untuk pelanggan yang asli.
Dalam industri yang lebih teregulasi seperti layanan keuangan, kerugian akibat penipuan mungkin bukan satu-satunya kerugian bagi bisnis. Jika proses orientasi belum dilakukan secara efektif, maka akan muncul pertanyaan apakah organisasi mematuhi peraturan KYC (Know Your Customer ), yang dapat berarti:
- Denda dan hukuman kepatuhan lainnya.
- Kerusakan reputasi dan publisitas negatif, yang dapat menghalangi pelanggan yang tulus untuk bergabung.
- Pengawasan peraturan tambahan.
Bagaimana verifikasi biometrik membantu mencegah penipuan akun baru?
Verifikasi biometrik membantu mencegah penipuan akun baru karena verifikasi ini mengonfirmasi bahwa seseorang adalah orang yang mereka klaim ketika mereka mengakses layanan melalui perangkat seluler atau komputer. Hal ini memungkinkan sebuah organisasi untuk memverifikasi bahwa seseorang yang duduk di sofa mereka adalah orang yang tepat dan bukan penjahat.
Pengguna memindai dokumen identitas tepercaya (misalnya SIM atau paspor) dan kemudian menyelesaikan pemindaian wajah. Verifikasi wajah diperlukan karena dua alasan - pertama, ID cenderung menyertakan foto, sehingga memungkinkan pengguna untuk memverifikasi wajah fisik mereka dengan sumber tepercaya. Kedua, verifikasi wajah tidak membutuhkan perangkat keras khusus, tidak seperti sidik jari dan retina mata serta opsi biometrik lainnya. Verifikasi wajah hanya membutuhkan kamera yang menghadap ke arah pengguna.
Jadi, misalnya, jika penjahat mencoba menegaskan identitas Anda untuk mengajukan permohonan kartu kredit atas nama Anda secara curang, verifikasi wajah akan mencegah hal itu terjadi. Bahkan jika mereka memiliki dokumen identitas Anda, foto tersebut tidak akan cocok dengan wajah fisik si penipu. Hanya Anda yang dapat memberikan elemen-elemen yang diperlukan untuk verifikasi wajah biometrik, karena tidak ada yang dapat mencuri wajah fisik Anda.
Teknologi verifikasi wajah iProov menawarkan beberapa manfaat unik untuk memudahkan organisasi mencegah penipuan akun baru, seperti yang akan Anda lihat di bawah ini.
Bagaimana cara liveness mencegah penipuan akun baru?
Verifikasi wajah biometrik menggunakan pencocokan wajah untuk memastikan bahwa seseorang adalah orang yang mereka klaim - bahwa mereka adalah orang yang tepat. Deteksi kehidupan kemudian memastikan bahwa individu tersebut adalah orang yang nyatadan bukan foto atau topeng. Tanpa deteksi kehidupan, penjahat dapat menggunakan foto atau video korban dan menunjukkannya ke kamera selama proses onboarding, sehingga mereka dapat mencuri identitas korban untuk membuka akun palsu.
Namun, tidak semua keaktifan itu sama. Untuk proses penerimaan yang sangat aman, Anda juga perlu memverifikasi bahwa individu tersebut mengautentikasi sekarang juga - dan di situlah iProov Keaktifan Dinamis masuk.
Bagaimana Dynamic Liveness mencegah penipuan akun baru?
iProov Dynamic Liveness menawarkan sejumlah keunggulan unik untuk mencegah penipuan akun baru yang tidak akan Anda temukan pada teknologi pendeteksi keaktifan lainnya.
- Keamanan: Dynamic Liveness memverifikasi bahwa individu yang sedang online adalah orang yang tepat, orang yang nyata, dan bahwa mereka sedang melakukan otentikasi saat ini. Bagian terakhir - memverifikasi bahwa pengguna hadir saat ini dan bukan merupakan serangan yang disuntikkan secara digital atau upaya kriminal lainnya - adalah yang paling sulit dilakukan, dan dicapai dengan teknologi unik iProov Teknologi Flashmark yang unik. Wajah pengguna diterangi dengan urutan warna yang unik yang berfungsi sebagai biometrik sekali pakai, yang mencegah penipu menggunakannya kembali. Semua ini digabungkan untuk memastikan bahwa orang yang membuka akun adalah orang sungguhan yang sesuai dengan identitas yang dinyatakan secara real-time.
- Manajemen ancaman: Dynamic Liveness adalah teknologi biometrik berbasis cloudyang berarti pertahanannya jauh lebih menantang untuk direkayasa. Paket keamanan online ini didukung oleh algoritme pembelajaran mesin dan manajemen ancaman aktif yang berarti Dynamic Liveness dapat beradaptasi dengan ancaman baru dan ancaman yang muncul.
- Kegunaan: Biometrik iProov verifikasi wajah unik karena dapat memberikan keamanan ini tanpa mengorbankan pengalaman pengguna. Dalam banyak kasus, menambahkan keamanan yang lebih besar pada pengalaman pengguna online berarti menambahkan lebih banyak gesekan bagi pengguna. Dengan iProov, pengguna cukup melihat ke kamera yang menghadap ke perangkat mereka untuk menyelesaikan verifikasi wajah. Tidak perlu mengorbankan keamanan demi kegunaan sambil memerangi penipuan akun baru.
- Tingkat penyelesaian yang tinggi: Karena iProov menyeimbangkan keamanan dan kegunaan, organisasi dapat melakukan pemeriksaan tambahan untuk mencegah penipuan akun baru tanpa kehilangan pelanggan.
iProov juga menawarkan Express Liveness untuk skenario berisiko lebih rendah. Namun, Dynamic Liveness sangat direkomendasikan untuk kasus penggunaan orientasi karena orientasi pengguna awal adalah tindakan berisiko tinggi: Anda tidak tahu apa-apa tentang individu atau risiko mereka sampai Anda melakukan orientasi. Sangat penting untuk memulai hubungan dengan akun baru dengan aman untuk mengatasi penipuan akun baru.
Penipuan akun baru: ringkasan
- Penipuan akun baru - atau penipuan pembuatan akun - melibatkan penipu yang membuka akun dengan menggunakan informasi yang dipalsukan atau dimanipulasi untuk melakukan kejahatan dan mendapatkan keuntungan finansial.
- Hal ini bisa dilakukan dengan identitas curian atau identitas sintetis, dengan menggabungkan informasi yang asli, acak, dan diciptakan untuk berpura-pura menjadi orang palsu.
- Organisasi membutuhkan perlindungan pada tahap penerimaan untuk memverifikasi pengguna yang asli.
- Teknologi iProov telah dirancang untuk menawarkan tingkat jaminan tertinggi bahwa seseorang benar-benar hadir. Hal ini sangat berharga pada tahap pembuatan akun, dan sangat penting bagi organisasi yang ingin mengurangi risiko penipuan tanpa mengorbankan pengalaman pengguna.
Pada akhirnya, menerapkan verifikasi wajah iProov di awal dapat membantu mengurangi rasa sakit di masa depan, tanpa menyebabkan gesekan bagi pengguna.
Jika Anda ingin melihat bagaimana teknologi iProov dapat menghadirkan keamanan tingkat nasional untuk proses penerimaan dan otentikasi Anda - membantu memerangi penipuan akun baru - pesan demo iProov di sini.
