Betrug mit neuen Konten: Die Kosten des unwissentlichen Onboarding von Betrügern

Stellen Sie sich vor, Sie erhalten eines Tages einen Kontoauszug, aus dem hervorgeht, dass Sie mehrere tausend Dollar für eine Kreditkarte schulden. Der Brief ist an Sie adressiert, aber Sie hören zum ersten Mal davon - Sie hatten noch nie eine Kreditkarte bei diesem Unternehmen.

Sie rufen an, um das Unternehmen auf seinen Fehler hinzuweisen, und müssen feststellen, dass Sie Opfer eines New Account Fraud (NAF) geworden sind. Jemand, der sich als Sie ausgibt, hat eine neue Kreditkarte beantragt und die Kreditlinien genutzt, um in Ihrem Namen betrügerische Ausgaben zu tätigen. Sie stehen nun unter erheblichem Stress und müssen mit einem möglichen finanziellen Verlust und einer negativen Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit rechnen, was es Ihnen erschwert, Darlehen, Kreditkarten oder eine Hypothek zu erhalten.

Der Betrug mit neuen Konten hat viele andere Namen - Kontoeröffnungsbetrug oder Online-Kontoeröffnungsbetrug - und er geschieht in großem Stil. So eröffnete ein 30-jähriger Kanadier 600 gefälschte Bankkonten bei 22 Banken und häufte über 5 Millionen Dollar an, bevor er erwischt wurde. Und schockierenderweise dauert es im Durchschnitt 151 Tage, bis dieser Betrug entdeckt wird, wenn er erfolgreich war.

Kriminelle können auch auf eine andere Taktik zurückgreifen: Anstatt die Identität einer echten Person zu stehlen, können sie gefälschte Identitäten erstellen. Dies mag wie ein Verbrechen ohne Opfer erscheinen, ist es aber nicht - die Verluste durch Identitätsdiebstahl beliefen sich 2020 auf insgesamt 712,4 Mrd. USD, 42 % mehr als im Vorjahr. Diese unrechtmäßig erzielten Gewinne können für Geldwäsche und Verbrechen zum Schaden der Gesellschaft verwendet werden.

Banken und Kreditkartenunternehmen können dies verhindern, indem sie die Identität der Person während des Einführungsprozesses überprüfen. Hier kommt die biometrische Verifizierung von iProov ins Spiel: Unsere Technologie hilft zu überprüfen, ob eine Person die richtige ist und sich gerade authentifiziert. Dies verhindert sowohl Identitätsdiebstahl als auch die Verwendung gefälschter Identitäten für den Betrug mit neuen Konten. Entscheidend ist, dass das Vertrauen, das beim Onboarding aufgebaut wird, über den gesamten Lebenszyklus des Kunden erhalten bleibt.

Was ist Neukundenbetrug?

Beim Neukundenbetrug erstellt ein Betrüger ein Konto, um unter Vorspiegelung falscher Tatsachen Zugang zu Waren oder Dienstleistungen zu erhalten, um Straftaten zu begehen, Geld zu stehlen und zu waschen oder um Zugang zu Dienstleistungen zu erhalten, auf die er mit seiner eigenen Identität keinen Zugriff hätte.

Dies kann auf verschiedene Weise geschehen:

• Verwendung einer gestohlenen Identität , um viele verschiedene Konten zu erstellen. Die Informationen stammen in der Regel aus Datenschutzverletzungen oder Social-Engineering-Techniken (z. B. Phishing, bei dem Menschen versehentlich Informationen preisgeben, oft aufgrund physiologischer Manipulation).
• Erstellung synthetischer Identitäten für komplexere Betrugsversuche bei der Kontoeröffnung, bei denen einige Elemente auf eine reale Person verweisen, andere jedoch erfunden, randomisiert oder von anderen gestohlen werden.

Für viele von uns sind viele persönliche Informationen online zu finden - wie unser Geburtsdatum, unsere Adresse, unsere Telefonnummer und andere Daten, die zum Diebstahl unserer Identität verwendet werden können.

Alternativ könnte ein Angreifer eine Identität illegal im Dark Web erwerben und die Anmeldedaten des echten Benutzers verwenden, um ein neues Konto zu eröffnen.

Eine weitere häufige Methode ist die Erfindung gefälschter Ausweise, die auf Formeln - wie z. B. Sozialversicherungsnummern - beruhen, um die Chancen zu erhöhen, dass eine erfundene Person als echt durchgeht.

Wie bekämpfen Sie den Betrug mit neuen Konten?

Anbieter von Online-Diensten möchten so viele neue Kunden wie möglich so schnell und einfach wie möglich einbinden . Unternehmen müssen den Onboarding-Prozess jedoch so robust und sicher wie möglich gestalten, ohne die Benutzerfreundlichkeit zu beeinträchtigen. Wenn eine betrügerische Person erst einmal an Bord ist, ist es wesentlich schwieriger, sie zu entdecken und zu entfernen, was zu weiteren Betrugsfällen führen kann.

Der Betrug mit neuen Konten wird größtenteils dadurch ermöglicht, dass die Institute es versäumen, solide Verfahren und Technologien zur Identitätsüberprüfung einzuführen. Viele Organisationen haben versucht, ihre Onboarding-Prozesse sicherer zu machen, indem sie den Einzelnen um immer mehr Informationen zur Überprüfung seiner Identität gebeten haben. Alle wissensbasierten Daten können jedoch gestohlen oder weitergegeben werden und sind daher nicht sicher genug.

iProov stärkt das Vertrauen in den Onboarding-Prozess, der der wichtigste erste Schritt der Customer Journey ist. Unsere biometrische Verifizierung ermöglicht es Unternehmen, das Gesicht eines Benutzers mit einem staatlich geprüften Identitätsdokument zu vergleichen (in der Regel durch Scannen eines Reisepasses oder Führerscheins) und die echte Anwesenheit dieser Person zu gewährleisten.

Was bedeutet der neue Kontobetrug für Verbraucher und Unternehmen?

Der Betrug mit neuen Konten ist sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen äußerst schädlich. Verbraucher, die das Pech haben, dass ihre Identität gestohlen wird, um neue Konten einzurichten, können sehr schnell viel Geld verlieren - allein im Jahr 2020 verursachten Identitätsbetrügereien Verluste in Höhe von rund 43 Mrd. USD. Diese Angriffe haben auch weitreichendere Folgen, wie z. B. eine schlechte Kreditwürdigkeit der Opfer aufgrund nicht zurückgezahlter Kredite, die auf ihren Namen aufgenommen wurden.

Diese Opfer haben dann auch Schwierigkeiten, ein Konto zu eröffnen, das sie dringend benötigen. Im Jahr 2020 stieg die Zahl der Identitätsdiebstähle im Zusammenhang mit staatlichen Leistungen in den USA um 2.918 %, was die überstürzten Bemühungen um die Digitalisierung von Dienstleistungen während der Pandemie widerspiegelt, ohne dass die entsprechenden Sicherheitsvorkehrungen für die Anmeldung getroffen wurden. Selbst wenn die finanziellen Verluste gedeckt sind, ist der Ärger und die emotionale Belastung für die Verbraucher erheblich.

Die finanziellen Verluste für Unternehmen können enorm sein. Stellen Sie sich vor, Sie sind ein Kreditkartenanbieter. Eine Karte ist ausgeschöpft, und dann "verschwindet" die gefälschte Person einfach. Falsche Identitäten machen es nahezu unmöglich, diese Verluste wieder hereinzuholen, was bedeutet, dass Unternehmen sie normalerweise als uneinbringliche Forderungen abschreiben. Wenn Sie einen fiktiven Kunden in Ihr System aufnehmen lassen und dann weiterhin Zeit und Geld in seine Betreuung investieren, wird noch mehr Geld verschwendet und es bleibt weniger Zeit für echte Kunden.

In stärker regulierten Branchen wie den Finanzdienstleistungen sind Verluste durch Betrug möglicherweise nicht die einzigen Kosten für Unternehmen. Wenn das Onboarding nicht effektiv durchgeführt wurde, können Fragen aufgeworfen werden, ob das Unternehmen die KYC-Vorschriften (Know Your Customer) einhält, was bedeuten kann:

• Geldbußen und andere Sanktionen für die Einhaltung der Vorschriften.
• Rufschädigung und negative Publicity, die echte Kunden davon abhalten können, sich anzuschließen.
• Zusätzliche behördliche Kontrolle.

Wie hilft die biometrische Verifizierung, den Betrug mit neuen Konten zu verhindern? 

Die biometrische Verifizierung trägt dazu bei, Betrug bei neuen Konten zu verhindern, da sie bestätigt, dass eine Person diejenige ist, die sie vorgibt zu sein, wenn sie über ein mobiles Gerät oder einen Computer auf einen Dienst zugreift. Sie ermöglicht es einer Organisation, zu überprüfen, ob die Person, die auf ihrer Couch sitzt, die richtige Person und kein Krimineller ist. 

Ein Benutzer scannt ein vertrauenswürdiges ID-Dokument (z. B. einen Führerschein oder Reisepass) und führt dann einen Gesichtsscan durch. Die Gesichtsüberprüfung ist aus zwei Gründen erforderlich - erstens, Ausweise enthalten in der Regel Fotos, so dass ein Benutzer sein physisches Gesicht mit einer vertrauenswürdigen Quelle abgleichen kann. Zweitens erfordert die Gesichtsverifizierung keine spezielle Hardware, im Gegensatz zu Fingerabdrücken, Netzhaut und anderen biometrischen Optionen. Für die Gesichtsverifizierung ist lediglich eine auf den Benutzer gerichtete Kamera erforderlich.

Wenn also beispielsweise ein Krimineller versucht, Ihre Identität zu behaupten, um in betrügerischer Absicht eine Kreditkarte in Ihrem Namen zu beantragen, würde die Gesichtsverifizierung dies verhindern. Selbst wenn er im Besitz Ihres Ausweises wäre, würde das Foto nicht mit dem Gesicht des Betrügers übereinstimmen. Nur Sie könnten die notwendigen Elemente für die biometrische Gesichtsverifizierung liefern, denn niemand kann Ihr physisches Gesicht stehlen.

Die Gesichtsverifizierungstechnologie von iProov bietet mehrere einzigartige Vorteile, die es Unternehmen erleichtern, den Betrug mit neuen Konten zu verhindern, wie Sie unten sehen werden. 

Wie wird der Betrug mit neuen Konten durch Liveness verhindert?

Die biometrische Gesichtsüberprüfung nutzt den Gesichtsabgleich, um sicherzustellen, dass eine Person diejenige ist, die sie vorgibt zu sein - dass sie die die richtige Person ist. Die Lebendigkeitserkennung stellt dann sicher, dass die Person eine echte Personund nicht ein Foto oder eine Maske ist. Ohne Live-Erkennung könnte ein Krimineller ein Foto oder ein Video eines Opfers verwenden und es während des Onboardings in die Kamera halten, so dass er die Identität einer Person stehlen und betrügerische Konten eröffnen kann.

Allerdings ist nicht alle Lebendigkeit gleich. Für ein extrem sicheres Onboarding müssen Sie auch sicherstellen, dass die Person sich authentifiziert gerade jetzt - und das ist der Punkt, an dem iProov Dynamische Lebendigkeit ins Spiel kommt.

Wie verhindert Dynamic Liveness den Betrug mit neuen Konten?

iProov Dynamic Liveness bietet eine Reihe einzigartiger Vorteile zur Verhinderung von Betrug mit neuen Konten, die Sie bei anderen Technologien zur Erkennung von Liveness nicht finden werden. 

• Sicherheit: Dynamic Liveness verifiziert, dass die Online-Person die richtige Person ist, eine echte Person, und dass sie sich gerade jetzt authentifiziert. Der letzte Teil - die Verifizierung, dass der Benutzer gerade anwesend ist und es sich nicht um einen digital eingeschleusten Angriff oder einen anderen kriminellen Versuch handelt - ist am schwierigsten zu bewerkstelligen und wird durch iProovs einzigartige Flashmark-Technologie. Das Gesicht des Benutzers wird mit einer einzigartigen Farbsequenz beleuchtet, die als einmaliges biometrisches Merkmal fungiert und Betrüger daran hindert, es erneut zu verwenden. All dies stellt sicher, dass die Person, die ein Konto eröffnet, eine echte Person ist, die in Echtzeit mit ihrer behaupteten Identität übereinstimmt.
• Management von Bedrohungen: Dynamic Liveness ist eine Cloud-basierte biometrische TechnologieDas bedeutet, dass ihre Verteidigungsmechanismen weitaus schwieriger zu entschlüsseln sind. Die Online-Sicherheitssuite basiert auf Algorithmen des maschinellen Lernens und aktives Bedrohungsmanagement was bedeutet, dass sich Dynamic Liveness an neue und aufkommende Bedrohungen anpassen kann.
• Benutzerfreundlichkeit: iProovs biometrische Gesichtserkennung Technologie von iProov ist einzigartig, weil sie diese Sicherheit bietet, ohne die Benutzerfreundlichkeit zu beeinträchtigen. In vielen Fällen bedeutet ein Mehr an Sicherheit für den Online-Nutzer ein Mehr an Reibungsverlusten für den Nutzer. Mit iProov schaut der Nutzer einfach in die Kamera seines Geräts, um die Gesichtsverifikation abzuschließen. Es gibt keinen Grund, bei der Bekämpfung von Betrug mit neuen Konten die Sicherheit zugunsten der Benutzerfreundlichkeit zu opfern.
• Hohe Abschlussquoten: Da iProov ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit bietet, können Unternehmen zusätzliche Kontrollen durchführen, um Betrug bei neuen Konten zu verhindern, ohne Kunden zu verlieren. 

iProov bietet außerdem Express-Lebensfähigkeit für Szenarien mit geringerem Risiko. Dynamic Liveness wird jedoch dringend für Onboarding-Anwendungsfälle empfohlen, da das anfängliche Onboarding eines Benutzers eine Aktion mit hohem Risiko ist: Sie wissen nichts über die Person oder ihr Risiko, bis Sie sie onboarded haben. Es ist von entscheidender Bedeutung, die Beziehungen zu neuen Konten auf sichere Weise zu beginnen, um Betrug mit neuen Konten zu bekämpfen.

Neukundenbetrug: eine Zusammenfassung

• Beim Neukontenbetrug - oder Kontoeröffnungsbetrug - eröffnet ein Betrüger ein Konto mit gefälschten oder manipulierten Informationen, um eine Straftat zu begehen und davon finanziell zu profitieren.
• Dies kann entweder mit einer gestohlenen Identität oder einer synthetischen Identität geschehen, bei der echte, zufällig ausgewählte und erfundene Informationen kombiniert werden, um sich als eine falsche Person auszugeben.
• Unternehmen brauchen Schutz in der Einführungsphase, um zu überprüfen, ob ein Benutzer echt ist.
• Die iProov-Technologie wurde entwickelt, um ein Höchstmaß an Sicherheit zu bieten, dass eine Person auch wirklich anwesend ist. Dies ist besonders wertvoll in der Phase der Kontoerstellung und entscheidend für Organisationen, die ihr Betrugsrisiko verringern wollen, ohne die Benutzerfreundlichkeit zu beeinträchtigen.

Letztendlich kann die Implementierung der iProov-Gesichtsverifikation zu Beginn dazu beitragen, den Schmerz in Zukunft zu lindern, ohne dass es zu Reibungsverlusten für den Nutzer kommt.

Wenn Sie sehen möchten, wie die Technologie von iProov Ihre Onboarding- und Authentifizierungsprozesse mit nationaler Sicherheit ausstatten und so zur Bekämpfung von Betrug bei neuen Konten beitragen kann, buchen Sie eine iProov-Demo hier.