24 de novembro de 2022
Imagine que precisa de se candidatar a uma nova conta bancária. Preferes:
- Envie os seus documentos por correio e espere semanas;
- Deslocar-se a uma agência bancária para apresentar o pedido pessoalmente;
- Ou preencher a candidatura em linha numa questão de minutos a partir do conforto da sua própria casa?
Para a maior parte dos consumidores, a rapidez e a comodidade da realização de tarefas em linha são sempre vantajosas. Mas algumas tarefas requerem verificações de segurança - por exemplo, se estiver a solicitar um empréstimo, benefícios governamentais ou um visto para entrar noutro país, o banco ou o governo precisa de verificar se é mesmo quem diz ser.
A verificação biométrica remota do rosto fornece a verificação de segurança necessária para permitir que os consumidores se registem ou embarquem nestes serviços de forma rápida e conveniente em linha. Mas nem todas as tecnologias de verificação biométrica facial oferecem os mesmos níveis de garantia, segurança ou facilidade de utilização. Diferentes tecnologias são adequadas a diferentes casos de utilização, como explicaremos de seguida.
O que é a inscrição?
A inscrição (também conhecida como onboarding, abertura de conta ou registo) significa simplesmente inscrever um novo cliente numa conta ou serviço. Tradicionalmente, se um processo de registo exigisse uma verificação de identidade - se o registo envolvesse finanças, por exemplo - um membro do pessoal verificaria o rosto da pessoa à sua frente em relação ao documento de identificação com fotografia dessa pessoa.
Atualmente, a tecnologia de verificação biométrica do rosto permite que o processo de registo seja concluído em linha a partir de qualquer lugar com uma ligação à Internet, com maior precisão do que o olho humano.
As verificações remotas de identidade no momento da inscrição são fundamentais. Se as verificações de identidade não forem efectuadas corretamente, os autores de fraudes podem utilizar a identidade de outra pessoa para se inscreverem em cartões de crédito, empréstimos e outros serviços de fraude de novas contas. Isto significa muito sofrimento e incómodo para a vítima de roubo de identidade, bem como perdas financeiras para a organização. Os criminosos também podem utilizar identidades sintéticas em que a identidade não pertence a uma pessoa real, mas o prejuízo financeiro para a organização pode ser enorme.
O registo é também uma parte crucial da conformidade com os regulamentos KYC e AML. A parte mais importante do ciclo de vida de um cliente é o registo - é onde a confiança é inicialmente estabelecida. Saiba mais sobre a biometria para KYC e AML aqui.
O registo seguro também é necessário para a autenticação subsequente. Para autenticar uma pessoa sempre que ela utiliza o seu sítio Web ou aplicação, tem de estabelecer quem ela é durante a sua primeira interação em linha. Se registar uma pessoa falsa ou alguém que utiliza uma identidade roubada, isso pode ter repercussões graves mais tarde.
Quais são os factores para uma inscrição digital bem sucedida?
Um processo de registo digital bem sucedido tem de equilibrar vários elementos:
- Segurança adequada à tarefa - a segurança seria elevada para um pedido de cartão de crédito, por exemplo, mas mais baixa para uma tarefa como a inscrição num boletim informativo por correio eletrónico. Podem ser utilizados diferentes métodos de verificação biométrica para opções de alta ou baixa segurança, de acordo com o risco contextual. O registo de alta segurança é essencial: os regulamentos da 6AMLD atribuem criminalidade direta aos casos em que uma "falta de supervisão ou controlo" torna possíveis actos criminosos. Os bancos individuais foram multados em mais de 1,4 mil milhões de dólares em casos de combate ao branqueamento de capitais.
- Usabilidade - cada passo no percurso de um utilizador digital aumenta a probabilidade de o cliente abandonar o processo. 36% das instituições financeiras perderam um cliente ou potencial cliente devido a processos de registo ineficientes ou lentos. O sucesso do seu processo de registo depende de receitas significativas, pelo que é importante fazê-lo bem à primeira. A simplicidade é fundamental e a verificação biométrica facial pode ser fácil.
- Inclusão - é importante oferecer o registo de várias formas. Se um cliente só puder registar-se num smartphone, por exemplo, isso pressupõe um nível de competência técnica e também exclui todas as pessoas que não têm um smartphone. A inclusão é particularmente importante para que os governos incluam todas as etnias. A verificação biométrica facial pode ser efectuada através de um dispositivo móvel, de um computador ou de um quiosque.
- Escalabilidade - como vimos durante a pandemia da COVID, algumas organizações precisam de estar preparadas para lidar com um aumento de inscrições. A verificação biométrica facial pode ser altamente escalável, uma vez que não depende do pessoal de atendimento ao cliente (que não pode ser escalado rapidamente).
Como funciona o registo biométrico?
A verificação facial facilita o registo seguro - é mais conveniente do que o registo presencial ou o envio de documentos por via física ou a realização de uma videochamada.
A integração de novos clientes começa na Web, através de um telemóvel ou num quiosque no local. As pessoas simplesmente
A deteção de vivacidade é um componente da tecnologia de verificação biométrica que garante que um utilizador online é uma pessoa real. Detecta se o rosto que está a ser apresentado à câmara é de um ser humano vivo - por oposição a uma gravação, fotografia ou outra falsificação não viva. Sem a tecnologia de vivacidade, os criminosos poderiam falsificar o processo de registo com máscaras, fotografias e outros ataques de apresentação. Além disso, a tecnologia de vivacidade deve defender contra ataques de repetição digital ou falsificações profundas que são apresentadas fisicamente num ecrã.
Apenas o iProov Dynamic Liveness (GPA) pode também garantir que o utilizador se autentica em tempo real quando embarca, o que é vital na proteção contra ataques altamente escaláveis de injeção digital. Utilizando a tecnologia patenteada Flashmark™, é criado um código biométrico único que não pode ser replicado.
O GPA é recomendado para a inscrição porque a integração inicial do utilizador é uma ação de alto risco - não sabe nada sobre o utilizador ou o seu risco até o ter inscrito, por isso é importante começar com o nível de segurança mais elevado para não estar a integrar um criminoso.
Não se esqueça: a confiança estabelecida no momento da integração mantém-se ao longo de todo o ciclo de vida do cliente.
Porquê escolher a verificação biométrica do iProov para o registo?
A tecnologia Dynamic Liveness do iProov oferece:
- Experiência de utilizador rápida e conveniente
- Segurança de nível nacional
- Taxas de sucesso elevadas (normalmente > 98%)
- Excelente inclusividade e acessibilidade
- Verdadeira usabilidade - Não requer instruções complexas e funciona em qualquer dispositivo com uma câmara virada para o utilizador
- Garantia máxima para os clientes de que estão a seguir um processo de verificação seguro quando se inscrevem no seu serviço
Permitir que as organizações:
- Proteger os utilizadores contra a fraude de novas contas, roubo de identidade, fraude de identidade sintética e outras ameaças
- Reduzir o abandono e a rotatividade com um registo sem esforço e altamente seguro
- Reduzir os custos operacionais e cumprir os regulamentos
Leia a lista completa das vantagens da biometria facial iProov neste artigo.
Saiba mais sobre a inscrição e veja os nossos estudos de caso
- iProov e UBS
- iProov e Knab
- iProov e Rabobank
- iProov e o Ministério do Interior do Reino Unido
- Relatório: Banca em linha nos EUA - Parte 1, Onboarding
- Relatório: Principais considerações sobre a integração on-line em serviços financeiros
- Relatório: Banca em linha no Canadá: Os bancos estão a equilibrar a segurança com a experiência do utilizador?
Biometria para integração e registo digitais: Um resumo
- A inscrição (também conhecida como onboarding, abertura de conta ou registo) refere-se ao processo de inscrição de um novo cliente numa conta ou serviço.
- Atualmente, a tecnologia permite que até o processo de inscrição mais seguro seja efectuado em linha, sem necessidade de um encontro presencial.
- Para ser bem sucedido, um processo de registo digital deve equilibrar muitos factores, incluindo o risco, a facilidade de utilização e a segurança.
- A verificação biométrica facial oferece a exatidão, a segurança, a facilidade de utilização, a inclusividade e a escalabilidade necessárias.
- O Dynamic Liveness do iProov oferece segurança de nível nacional com uma experiência de utilizador fácil e conveniente. É a única forma de registar clientes de forma segura e garantir que um indivíduo é a pessoa certa, uma pessoa real, e que está a autenticar-se em tempo real.
Se quiser saber mais sobre como o iProov pode agilizar e proteger o seu processo de registo, pode visitar a nossa página web de integração de clientes ou marcar uma demonstração do iProov aqui.
