Los bancos de todo el mundo son conscientes de que no mantener unos marcos estrictos contra el blanqueo de capitales puede dar lugar a posibles acciones reguladoras. Muchos necesitan tomar medidas urgentes para asegurar su gestión de la lucha contra el blanqueo de capitales y los delitos financieros.
iProov puede ayudar a los bancos con la lucha contra el blanqueo de capitales y otras formas de protección contra el fraude. Nuestra verificación verificación biométrica facial permite a los bancos verificar que un usuario en línea es la persona correcta (es decir, que el usuario coincide con la imagen de un documento de identidad con fotografía de confianza), una persona real (no una fotografía o un vídeo utilizados en un ataque de presentación) y que la autenticación se está produciendo en este momento (no un ataque de inyección digital).
¿Cómo ayuda la tecnología biométrica de iProov a los bancos minoristas a protegerse contra el blanqueo de dinero en línea?
Parte 1: Verificación de clientes durante la incorporación en línea
La verificación de la identidad de un nuevo cliente remoto es el primer paso, y el más importante, en la lucha contra el blanqueo de capitales por Internet. Es la forma en que los bancos se aseguran de que están interactuando con una persona legítima desde el principio, lo que le permite filtrar posibles actores maliciosos, bots e identidades fraudulentas de inmediato.
La ONU calcula que la cantidad de dinero que se blanquea cada año en todo el mundo es del 2 - 5% del PIB mundial. Las multas son habituales: en total, las sanciones mundiales por incumplimiento de la normativa ALD ascendieron a 36.000 millones de dólares entre 2008 y 2020.. Es esencial verificar e inscribir a sus clientes de forma que se cumplan las directrices normativas.
La tecnología biométrica facial inclusiva y fácil de usar de iProov le permite verificar a todos y cada uno de los clientes remotos con el máximo nivel de garantía. Con Dynamic Livenesslos bancos minoristas pueden pedir a los nuevos clientes que realicen un escaneado facial breve y sin esfuerzo durante el proceso de incorporación en línea. Esto confirma que una persona remota es quien dice ser, mediante la verificación de su rostro físico con la imagen de su documento de identidad con fotografía.
Esto ayuda a los bancos a:
- Reduzca el tiempo y los costes que conlleva la incorporación de nuevos clientes. La tecnología iProov sustituye a la verificación manual para aumentar la precisión y reducir los costes. También acelera el proceso, permitiendo a los clientes acceder rápidamente a sus nuevas cuentas, al tiempo que mantiene altos niveles de seguridad. Esto ayuda a maximizar las tasas de finalización de los clientes y a reducir el abandono durante la solicitud.
- Mitigue el riesgo de fraude y delitos financieros. iProov le permite asegurarse de que los nuevos clientes son quienes dicen ser.
- Reduzca el riesgo de sanciones por incumplimiento y los daños a la reputación derivados de la publicidad negativa. iProov permite a los bancos cumplir las directrices normativas al tiempo que tranquiliza a los clientes y protege la reputación de la organización.
Parte 2: Autenticación continua
Una vez que haya verificado a un cliente durante la incorporación, el cliente también tendrá que autenticarse de forma continua cuando acceda a su cuenta en línea o realice transacciones.
Una cuenta podría crearse y verificarse legítimamente, pero luego verse comprometida por fraude de apropiación de cuenta, usurpación de identidad, suplantación de identidad u otras actividades. La autenticación facial biométrica garantiza que la persona que intenta acceder a una cuenta (el "visitante") es la misma que la creó (el "propietario").
iProov también ofrece a los bancos una autenticación flexible. Un cliente que vuelve por Internet y quiere consultar su saldo o realizar otra actividad de menor riesgo puede utilizar Express Liveness para autenticarse. Un breve escaneado facial verifica que se trata de la persona correcta y real.
Pero si ese cliente desea completar una transacción de mayor riesgo -por ejemplo, transferir dinero a un nuevo beneficiario, cambiar un PIN o solicitar una nueva tarjeta de débito o crédito-, iProov Dynamic Liveness puede utilizarse para proporcionar seguridad adicional contra el fraude.
Blanqueo de capitales en la banca minorista: ¿Por qué es necesaria la verificación biométrica facial?
Cuando los delincuentes necesitan "lavar" dinero sucio a través de los sistemas financieros, utilizan varios métodos para tratar de evitar ser detectados. Algunos ejemplos:
Escenario 1: Adquisición de la cuenta
Un delincuente accede a una cuenta bancaria legítima. Puede haber accedido a la cuenta de una persona real de varias formas, como mediante la usurpación de credenciales, phishing o malware. Una vez que tiene pleno control de la cuenta comprometida, el estafador la utiliza para canalizar o "estratificar" transacciones, lo que ofusca el dinero robado y oculta su origen delictivo haciendo pasar el dinero a través de múltiples transacciones "legítimas". Es posible que el propietario legítimo de la cuenta nunca se dé cuenta, ya que el dinero simplemente pasa de largo. O cuando se da cuenta, probablemente ya es demasiado tarde.
Escenario 2: Fraude de identidad sintética y creación de cuentas
En lugar de hacerse con una cuenta existente, el delincuente crea una cuenta completamente nueva en un banco. Para ello utilizan una "identidad sintética". Esto se hace creando identidades con una mezcla de datos falsos, reales y robados -como una dirección, un número de teléfono o una factura de servicios públicos- para crear una "persona" que no existe. Los delincuentes pueden entonces blanquear dinero a través de esta nueva cuenta, que a todos los efectos parece una cuenta real para el banco, con transacciones reales.
Escenario 3: Mulas de dinero
Un estudiante universitario extranjero abre una cuenta bancaria legal en el Reino Unido. Cuando terminan sus estudios, regresan a su país. Un delincuente se pone en contacto con él y le ofrece comprarle la cuenta. El estafador utiliza entonces esta cuenta legítima para mover dinero de la cuenta A a la cuenta B. A cambio, el estudiante obtiene una recompensa monetaria. Se trata de un delito grave y de una forma de "money-muling": personas que aceptan transferir dinero desde y hacia una cuenta bancaria legítima en nombre de delincuentes, a sabiendas o sin saberlo. Este tipo de fraude ha crecido exponencialmente durante COVID-19, especialmente entre los más jóvenes.
Éstas son sólo algunas de las formas en que los delincuentes y defraudadores pueden utilizar las instituciones financieras para blanquear dinero.
La tecnología de verificación facial a distancia de iProov ayuda a los bancos a mitigar estos riesgos de blanqueo de capitales de varias maneras:
- Impedir el acceso no autorizado y la apropiación de cuentasLa seguridad biométrica facial de iProov garantiza que sólo el titular legítimo de la cuenta pueda acceder a ella. Un delincuente puede robar contraseñas o dispositivos móviles (u otros factores de seguridad basados en el conocimiento o la posesión), pero no puede robar un rostro. Pueden copiar una cara, utilizando una foto, máscara o deepfakepero Dynamic Liveness de iProov está diseñado específicamente para detectar ataques de suplantación. Con iProov, sólo el titular verificado de la cuenta, determinado durante el proceso de incorporación, puede iniciar sesión y autorizar transacciones.
- Detección de identificaciones sintéticas en el momento de la incorporación: iProov verifica el rostro de un nuevo cliente comparándolo con un documento de identidad de confianza durante el proceso de incorporación. Si la cara física del cliente remoto no coincide con el documento de identidad que se está proporcionando, se puede impedir la solicitud. Esto protege contra el fraude de identidad sintética, la suplantación de identidad y las solicitudes realizadas por bots u otros fraudes de cuentas nuevas.
- Prevención de pagos fraudulentos: Las transacciones de alto riesgo pueden marcarse para que el usuario se autentique mediante Dynamic Liveness. Esto garantiza que la actividad es legítima, evitando pagos fraudulentos en tiempo real.
- Protección contra las mulas de dinero: La verificación biométrica segura y la autenticación de iProov también pueden proteger contra algunas actividades de mulas de dinero. Por ejemplo, iProov puede impedir que las cuentas de clientes legítimos se utilicen como mulas de dinero sin su conocimiento, ya que la persona que utiliza la cuenta no "coincidiría" con la biometría facial del propietario legítimo.
Cómo puede ayudar iProov: Casos prácticos en la banca
Trabajamos con varios bancos de todo el mundo para verificar y autenticar a sus clientes en línea, ayudándoles a cumplir las normativas contra el blanqueo de capitales y el control de las transacciones sospechosas. Entre ellos figuran:
- Knab
- Rabobank
- ING
Puede consultar todos nuestros casos prácticos aquí
Resumen: Biometría para la lucha contra el blanqueo de capitales y la delincuencia financiera
- La FCA ha publicado una carta abierta a los directores ejecutivos de los bancos minoristas del Reino Unido en la que pone de relieve las deficiencias de los controles de la delincuencia financiera y del cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales en el sector.
- iProov puede ayudar a los bancos a prevenir el blanqueo de capitales y otros delitos financieros.
- La tecnología Dynamic Liveness de iProov utiliza la verificación facial y la autenticación para permitir a los bancos ofrecer seguridad, cumplimiento de la normativa y máximas tasas de finalización, garantizando al mismo tiempo una experiencia de usuario sencilla y tranquilizadora.
Si desea ver cómo la tecnología Dynamic Liveness de iProov puede asegurar y agilizar sus procesos de incorporación y autenticación de clientes, reserve una demostración iProov aquí.
También puede leer más sobre el trabajo de iProov con organizaciones de servicios financieros y sobre CSC.
