Bank-bank di seluruh dunia menyadari bahwa kegagalan dalam mempertahankan kerangka kerja anti pencucian uang yang ketat dapat mengakibatkan potensi tindakan dari pihak berwenang. Banyak yang perlu mengambil langkah segera untuk mengamankan manajemen AML dan kejahatan keuangan mereka.
iProov dapat membantu bank dengan AML dan perlindungan penipuan lainnya. Jarak jauh kami verifikasi biometrik wajah jarak jauh kami memungkinkan bank untuk memverifikasi bahwa pengguna online adalah orang yang tepat (yaitu, bahwa pengguna cocok dengan gambar dari ID foto tepercaya), a orang yang sebenarnya (bukan foto atau video yang digunakan dalam serangan presentasi) dan bahwa otentikasi sedang berlangsung sekarang juga (bukan serangan yang disuntikkan secara digital).
Bagaimana Teknologi Biometrik iProov Membantu Bank Ritel Melindungi dari Pencucian Uang Online?
Bagian 1: Verifikasi pelanggan selama proses penerimaan online
Memverifikasi identitas pelanggan jarak jauh baru adalah langkah pertama dan paling penting dalam upaya anti pencucian uang online bank. Ini adalah cara bank memastikan bahwa mereka berinteraksi dengan individu yang sah sejak awal, yang memungkinkan Anda untuk menyaring potensi pelaku kejahatan, bot, dan identitas palsu secara langsung.
PBB memperkirakan bahwa jumlah uang yang dicuci secara global setiap tahunnya adalah 2 - 5% dari PDB dunia. Denda merupakan hal yang umum: secara total, hukuman global untuk ketidakpatuhan terhadap peraturan AML mencapai $36 miliar antara tahun 2008-2020. Memverifikasi dan mendaftarkan pelanggan Anda dengan cara yang sesuai dengan pedoman peraturan sangat penting.
Teknologi biometrik wajah iProov yang mudah digunakan dan inklusif memungkinkan Anda untuk memverifikasi setiap pelanggan jarak jauh dengan tingkat jaminan tertinggi. Dengan Keaktifan Dinamisbank ritel dapat meminta pelanggan baru untuk menyelesaikan pemindaian wajah yang singkat dan mudah selama proses orientasi online. Hal ini mengonfirmasi bahwa individu jarak jauh adalah orang yang mereka klaim, dengan memverifikasi wajah fisik mereka dengan gambar di ID foto mereka.
Hal ini membantu bank untuk:
- Mengurangi waktu dan biaya yang dibutuhkan untuk menerima pelanggan baru. Teknologi iProov menggantikan verifikasi manual untuk meningkatkan akurasi dan mengurangi biaya. Teknologi ini juga mempercepat proses, sehingga pelanggan dapat dengan cepat mendapatkan akses ke akun baru mereka, dengan tetap menjaga tingkat keamanan yang tinggi. Hal ini membantu memaksimalkan tingkat penyelesaian pelanggan dan mengurangi drop-off selama aplikasi.
- Mengurangi risiko penipuan dan kejahatan keuangan. iProov memungkinkan Anda untuk memastikan bahwa pelanggan baru adalah seperti yang mereka katakan.
- Mengurangi risiko penalti kepatuhan dan kerusakan reputasi dari publisitas negatif. iProov memungkinkan bank untuk memenuhi pedoman peraturan sambil meyakinkan pelanggan dan melindungi reputasi organisasi.
Bagian 2: Otentikasi yang sedang berlangsung
Setelah Anda memverifikasi pelanggan selama proses penerimaan, pelanggan juga perlu mengautentikasi diri mereka sendiri secara berkelanjutan ketika mereka mengakses akun mereka secara online atau melakukan transaksi.
Sebuah akun dapat dibuat dan diverifikasi secara sah, tetapi kemudian dikompromikan melalui penipuan pengambilalihan akun, pencurian identitas, phishing, atau aktivitas lainnya. Autentikasi wajah biometrik memastikan bahwa orang yang mencoba mengakses akun ('pengunjung') adalah orang yang sama dengan orang yang membuat akun ('pemilik').
iProov juga menyediakan otentikasi yang fleksibel bagi bank. Pelanggan online yang kembali yang ingin memeriksa saldo atau menyelesaikan aktivitas berisiko rendah lainnya dapat menggunakan Express Liveness untuk mengautentikasi. Pemindaian wajah singkat akan memverifikasi bahwa orang tersebut adalah orang yang tepat dan orang yang sebenarnya.
Namun jika pelanggan tersebut ingin menyelesaikan transaksi berisiko tinggi-misalnya, mentransfer uang ke penerima pembayaran baru, mengubah PIN, atau meminta kartu debit atau kartu kredit baru-iProov Dynamic Liveness dapat digunakan untuk memberikan keamanan tambahan terhadap penipuan.
Pencucian Uang di Perbankan Ritel: Mengapa Verifikasi Biometrik Wajah Diperlukan?
Ketika penjahat perlu 'mencuci' uang kotor melalui sistem keuangan, mereka akan menggunakan beberapa metode untuk menghindari deteksi. Beberapa contoh:
Skenario 1: Pengambilalihan Akun
Penjahat mendapatkan akses ke rekening bank yang sah. Mereka mungkin mendapatkan akses ke rekening orang sungguhan dengan beberapa cara, seperti pembobolan kredensial, phishing, atau malware. Setelah mereka memiliki kendali penuh atas akun yang disusupi, penipu kemudian menggunakannya untuk menyalurkan atau 'melapisi' transaksi, yang mengaburkan uang yang dicuri dan menyembunyikan asal-usul kriminal mereka dengan mengalirkan uang melalui beberapa transaksi 'sah'. Pemilik rekening yang sah mungkin tidak akan pernah menyadarinya, karena uang tersebut hanya lewat begitu saja. Atau jika mereka menyadarinya, kemungkinan besar sudah terlambat.
Skenario 2: Penipuan Identitas Sintetis dan Pembuatan Akun
Alih-alih mengambil alih akun yang sudah ada, penjahat membuat akun yang sama sekali baru di bank. Mereka menjalani seluruh proses penerimaan menggunakan 'identitas sintetis'. Hal ini dilakukan dengan membuat identitas menggunakan campuran data palsu, asli, dan data curian - seperti alamat, nomor telepon, atau tagihan listrik - untuk menciptakan 'orang' yang tidak ada. Penjahat kemudian dapat mencuci uang melalui akun baru ini, yang untuk semua maksud dan tujuan terlihat seperti akun nyata bagi bank, dengan transaksi nyata.
Skenario 3: Keledai Uang
Seorang mahasiswa asing membuat rekening bank yang sah di Inggris. Ketika studi mereka selesai, mereka kembali ke rumah. Mereka kemudian dihubungi oleh penjahat yang menawarkan untuk membeli rekening tersebut dari mereka. Penipu kemudian menggunakan rekening yang sah ini untuk memindahkan uang dari rekening A ke rekening B. Sebagai imbalannya, mahasiswa tersebut mendapatkan hadiah uang. Ini adalah pelanggaran serius dan bentuk pencucian uang: orang setuju untuk mentransfer uang masuk dan keluar dari rekening bank yang sah atas nama penjahat, baik secara sadar maupun tidak. Jenis penipuan ini telah tumbuh secara eksponensial selama COVID-19, terutama yang menargetkan kelompok usia muda.
Ini hanyalah beberapa cara yang dapat digunakan oleh para penjahat dan penipu untuk mencuci uang di lembaga keuangan.
Teknologi verifikasi wajah jarak jauh iProov membantu bank mengurangi risiko pencucian uang ini dengan beberapa cara:
- Mencegah akses akun yang tidak sah dan pengambilalihan akunKeamanan biometrik wajah iProov memastikan bahwa hanya pemegang akun yang sah yang dapat mengakses akun mereka. Seorang penjahat dapat mencuri kata sandi atau perangkat seluler (atau faktor keamanan berbasis pengetahuan atau kepemilikan lainnya) tetapi mereka tidak dapat mencuri wajah. Mereka dapat menyalin wajah, menggunakan foto, topeng, atau pemalsuan mendalam (deepfake)tetapi Dynamic Liveness dari iProov dirancang khusus untuk mendeteksi serangan-serangan palsu. Dengan iProov, hanya pemegang akun terverifikasi, yang ditentukan selama proses orientasi, yang dapat masuk dan mengotorisasi transaksi.
- Mendeteksi ID sintetis pada saat penerimaan: iProov memverifikasi wajah pelanggan baru dengan dokumen ID tepercaya selama proses penerimaan. Jika wajah fisik pelanggan jarak jauh tidak sesuai dengan dokumen ID yang diberikan, aplikasi dapat dicegah. Hal ini melindungi dari penipuan identitas sintetis, peniruan, dan aplikasi oleh bot atau penipuan akun baru lainnya.
- Mencegah pembayaran palsu: Transaksi berisiko tinggi dapat ditandai sehingga pengguna dapat diautentikasi menggunakan Dynamic Liveness. Hal ini memastikan bahwa aktivitas tersebut sah, sehingga mencegah pembayaran yang curang secara real time.
- Melindungi dari keledai uang: Verifikasi dan otentikasi biometrik yang aman dari iProov juga dapat melindungi dari beberapa aktivitas money mule. Sebagai contoh, iProov dapat mencegah akun pelanggan yang sah digunakan sebagai keledai uang tanpa sepengetahuan mereka, karena orang yang menggunakan akun tersebut tidak akan 'cocok' dengan biometrik wajah pemilik yang sah.
Bagaimana iProov Dapat Membantu: Studi Kasus di Bidang Perbankan
Kami bekerja sama dengan beberapa bank di seluruh dunia untuk memverifikasi dan mengautentikasi pelanggan secara online, membantu mewujudkan kepatuhan AML dan KYC. Ini termasuk:
- Knab
- Rabobank
- ING
Anda dapat melihat semua studi kasus kami di sini
Ringkasan: Biometrik untuk Pengendalian Anti Pencucian Uang dan Kejahatan Keuangan
- FCA mengeluarkan surat terbuka kepada para kepala eksekutif bank ritel Inggris yang menyoroti lemahnya kontrol kejahatan keuangan dan kepatuhan AML di sektor ini
- iProov dapat membantu bank untuk mencegah pencucian uang dan kejahatan keuangan lainnya.
- Teknologi Dynamic Liveness iProov menggunakan verifikasi dan otentikasi wajah untuk memungkinkan bank memberikan keamanan, kepatuhan terhadap peraturan, dan tingkat penyelesaian maksimum sambil memastikan pengalaman pengguna yang mudah dan meyakinkan
Jika Anda ingin melihat bagaimana teknologi Dynamic Liveness iProov dapat mengamankan dan merampingkan proses orientasi dan otentikasi pelanggan Anda, pesan demo iProov di sini.
Atau, Anda dapat membaca lebih lanjut tentang pekerjaan iProov dengan organisasi jasa keuangan dan tentang Kepatuhan KYC.
