Wie hilft die biometrische Gesichtsverifikation, Banken vor Geldwäsche zu schützen?

Banken auf der ganzen Welt sind sich bewusst, dass ein Versäumnis bei der Einhaltung strenger Anti-Geldwäsche-Richtlinien zu potenziellen regulatorischen Maßnahmen führen kann. Viele müssen dringend Maßnahmen ergreifen, um ihr AML- und Finanzkriminalitätsmanagement zu sichern.

iProov kann Banken bei der Bekämpfung von AML und anderen Betrugsdelikten helfen. Unsere Fern biometrische Verifizierung im Gesicht Technologie ermöglicht es Banken, zu überprüfen, ob ein Online-Nutzer ist die richtige Person Person ist (d.h., dass der Benutzer mit dem Bild eines vertrauenswürdigen Fotoausweises übereinstimmt), eine echte Person Person ist (und nicht ein Foto oder Video, das für einen Präsentationsangriff verwendet wird) und dass die Authentifizierung gerade jetzt (kein digital eingeschleuster Angriff).

Wie hilft die biometrische Technologie von iProov den Retailbanken beim Schutz vor Online-Geldwäsche?

Teil 1: Kundenverifizierung beim Online-Onboarding

Die Überprüfung der Identität eines neuen Remote-Kunden ist der erste und wichtigste Schritt bei den Online-Maßnahmen einer Bank zur Bekämpfung der Geldwäsche. Auf diese Weise stellen Banken sicher, dass sie von Anfang an mit einer legitimen Person zu tun haben. So können Sie potenzielle schlechte Akteure, Bots und betrügerische Identitäten sofort herausfiltern.

Nach Schätzungen der UNO beläuft sich die Menge des weltweit gewaschenen Geldes pro Jahr auf 2 - 5 % des weltweiten BIP. Geldstrafen sind üblich: Insgesamt beliefen sich die weltweiten Strafen für die Nichteinhaltung von AML-Vorschriften zwischen 2008 und 2020 auf insgesamt 36 Mrd. USD. Die Überprüfung und Registrierung Ihrer Kunden in einer Weise, die den gesetzlichen Richtlinien entspricht, ist von entscheidender Bedeutung.

Die einfach zu bedienende, umfassende biometrische Gesichtstechnologie von iProov ermöglicht es Ihnen, jeden einzelnen Kunden aus der Ferne mit einem Höchstmaß an Sicherheit zu verifizieren. Mit Dynamische Lebendigkeitkönnen Retail-Banken neue Kunden auffordern, während des Online-Onboarding-Prozesses einen kurzen und mühelosen Gesichtsscan durchzuführen. Dadurch wird bestätigt, dass eine Person diejenige ist, die sie vorgibt zu sein, indem ihr physisches Gesicht mit dem Bild in ihrem Lichtbildausweis verglichen wird.

Dies hilft den Banken dabei:

• Verringern Sie den Zeit- und Kostenaufwand für das Onboarding neuer Kunden. Die iProov-Technologie ersetzt die manuelle Überprüfung, um die Genauigkeit zu erhöhen und die Kosten zu senken. Außerdem wird der Prozess beschleunigt, so dass die Kunden schnell Zugang zu ihren neuen Konten erhalten, während gleichzeitig ein hohes Maß an Sicherheit gewährleistet ist. Dies trägt dazu bei, die Abschlussquote der Kunden zu maximieren und die Zahl der Abbrüche während des Antragsverfahrens zu verringern.
• Verringern Sie das Risiko von Betrug und Finanzkriminalität. Mit iProov können Sie sicherstellen, dass neue Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein.
• Verringern Sie das Risiko von Strafen für die Einhaltung von Vorschriften und von Rufschädigung durch negative Publicity. iProov ermöglicht es Banken, die regulatorischen Richtlinien einzuhalten und gleichzeitig die Kunden zu beruhigen und den Ruf des Unternehmens zu schützen.

Teil 2: Laufende Authentifizierung 

Sobald Sie einen Kunden während des Onboardings verifiziert haben, muss sich der Kunde auch regelmäßig authentifizieren, wenn er online auf sein Konto zugreift oder Transaktionen durchführt.  

Ein Konto könnte rechtmäßig erstellt und verifiziert werden, dann aber durch Kontoübernahmebetrug, Identitätsdiebstahl, Phishing oder andere Aktivitäten kompromittiert werden. Biometrische Gesichtsauthentifizierung stellt sicher, dass die Person, die versucht, auf ein Konto zuzugreifen (der "Besucher"), dieselbe Person ist, die das Konto erstellt hat (der "Inhaber").

iProov bietet den Banken auch eine flexible Authentifizierung. Ein wiederkehrender Online-Kunde, der seinen Kontostand überprüfen oder eine andere risikoärmere Aktivität durchführen möchte, kann sich mit Express Liveness authentifizieren. Ein kurzer Gesichtsscan verifiziert, dass es sich um die richtige und echte Person handelt. 

Wenn der Kunde jedoch eine risikoreichere Transaktion durchführen möchte, z. B. eine Überweisung an einen neuen Zahlungsempfänger, eine Änderung der PIN oder die Beantragung einer neuen Debit- oder Kreditkarte, kann iProov Dynamic Liveness verwendet werden, um zusätzlichen Schutz vor Betrug zu bieten.  

Geldwäsche im Privatkundengeschäft: Warum ist eine biometrische Verifizierung des Gesichts erforderlich?

Wenn Kriminelle schmutziges Geld durch die Finanzsysteme "waschen" müssen, verwenden sie verschiedene Methoden, um nicht entdeckt zu werden. Ein paar Beispiele:

Szenario 1: Kontoübernahme 

Ein Krimineller verschafft sich Zugang zu einem legitimen Bankkonto. Er kann sich auf verschiedene Weise Zugang zum Konto einer echten Person verschaffen, beispielsweise durch das Knacken von Zugangsdaten, Phishing oder Malware. Sobald der Betrüger die volle Kontrolle über das kompromittierte Konto hat, nutzt er es, um Transaktionen zu kanalisieren oder zu "schichten", wodurch das gestohlene Geld verschleiert und seine kriminelle Herkunft verschleiert wird, indem das Geld durch mehrere "legitime" Transaktionen geleitet wird. Der rechtmäßige Kontoinhaber bemerkt dies möglicherweise gar nicht, da das Geld einfach durchläuft. Und wenn er es doch merkt, ist es wahrscheinlich zu spät.

Szenario 2: Synthetischer Identitätsbetrug und Kontoerstellung 

Anstatt ein bestehendes Konto zu übernehmen, erstellt ein Krimineller ein völlig neues Konto bei einer Bank. Sie durchlaufen den gesamten Einführungsprozess mit einer "synthetischen Identität". Dazu werden Identitäten mit einer Mischung aus gefälschten, echten und gestohlenen Daten - wie Adresse, Telefonnummer oder Stromrechnung - erstellt, um eine "Person" zu schaffen, die nicht existiert. Kriminelle können dann über dieses neue Konto, das für die Bank wie ein echtes Konto aussieht, mit echten Transaktionen Geld waschen. 

Szenario 3: Geldkuriere 

Ein ausländischer Universitätsstudent richtet im Vereinigten Königreich ein rechtmäßiges Bankkonto ein. Nach Abschluss seines Studiums kehrt er nach Hause zurück. Sie werden dann von einem Kriminellen kontaktiert, der anbietet, das Konto von ihnen zu kaufen. Der Betrüger nutzt dann dieses legitime Konto, um Geld von Konto A auf Konto B zu überweisen. Hierbei handelt es sich um eine schwere Straftat und eine Form des Geldbetrugs: Personen, die sich wissentlich oder unwissentlich bereit erklären, im Namen von Kriminellen Geld auf ein rechtmäßiges Bankkonto zu überweisen oder von diesem abzuheben. Diese Art von Betrug hat während COVID-19 exponentiell zugenommen, insbesondere bei jüngeren Altersgruppen.

Dies sind nur einige der Möglichkeiten, wie Kriminelle und Betrüger Finanzinstitute zur Geldwäsche nutzen können.

Die von iProov entwickelte Technologie zur Fernverifizierung von Gesichtern hilft den Banken, diese Risiken der Geldwäsche auf verschiedene Weise zu verringern:

• Verhinderung von unberechtigtem Kontozugriff und KontoübernahmeDie biometrische Sicherheit von iProov stellt sicher, dass nur der rechtmäßige Kontoinhaber auf sein Konto zugreifen kann. Ein Krimineller kann Passwörter oder mobile Geräte (oder andere wissens- oder besitzbasierte Sicherheitsfaktoren) stehlen, aber er kann kein Gesicht stehlen. Sie können ein Gesicht kopieren, indem sie ein Foto, eine Maske oder eine DeepfakeAber iProovs Dynamic Liveness wurde speziell für die Erkennung von Spoofing-Angriffen entwickelt. Bei iProov kann sich nur der verifizierte Kontoinhaber, der während des Onboarding-Prozesses ermittelt wird, anmelden und Transaktionen autorisieren.
• Erkennung synthetischer IDs zum Zeitpunkt des Onboardings: iProov prüft das Gesicht eines neuen Kunden während des Onboarding-Prozesses anhand eines vertrauenswürdigen ID-Dokuments. Wenn das physische Gesicht des Kunden nicht mit dem vorgelegten Ausweisdokument übereinstimmt, kann die Anmeldung verhindert werden. Dies schützt vor synthetischem Identitätsbetrug, Impersonation und Anträgen durch Bots oder anderen Betrugsfällen bei neuen Konten.
• Verhinderung von betrügerischen Zahlungen: Transaktionen mit hohem Risiko können gekennzeichnet werden, so dass der Benutzer mit Dynamic Liveness authentifiziert werden kann. Dies stellt sicher, dass die Aktivität legitim ist und verhindert betrügerische Zahlungen in Echtzeit.
• Schutz vor Geldkurieren: Die sichere biometrische Verifizierung und Authentifizierung von iProov kann auch vor einigen Geldkurieraktivitäten schützen. So kann iProov beispielsweise verhindern, dass Konten von rechtmäßigen Kunden ohne deren Wissen als Geldkuriere genutzt werden, da die Person, die das Konto nutzt, nicht mit der Gesichtsbiometrie des rechtmäßigen Inhabers "übereinstimmt".

Wie iProov helfen kann: Fallstudien im Bankwesen

Wir arbeiten mit mehreren Banken auf der ganzen Welt zusammen, um Kunden online zu verifizieren und zu authentifizieren und so die Einhaltung von AML- und KYC-Vorschriften zu gewährleisten. Dazu gehören:

• Knab
• Rabobank
• ING

Sie können sich alle unsere Fallstudien hier

Eine Zusammenfassung: Biometrie zur Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität

• Die FCA hat einen offenen Brief an die Führungskräfte britischer Privatkundenbanken veröffentlicht, in dem sie auf die unzureichenden Kontrollen zur Bekämpfung der Finanzkriminalität und die Einhaltung der AML-Vorschriften in diesem Sektor hinweist
• iProov kann Banken dabei helfen, Geldwäsche und andere Finanzdelikte zu verhindern. 
• Die Dynamic Liveness-Technologie von iProov nutzt die Verifizierung und Authentifizierung von Gesichtern, um Banken Sicherheit, die Einhaltung von Vorschriften und maximale Abschlussquoten zu ermöglichen und gleichzeitig ein müheloses und beruhigendes Benutzererlebnis zu gewährleisten. 

Wenn Sie sehen möchten, wie die Dynamic Liveness-Technologie von iProov Ihre Kundeneinführungs- und Authentifizierungsprozesse sichern und optimieren kann, buchen Sie eine iProov-Demo hier.

Alternativ dazu können Sie mehr über die Arbeit von iProov mit Finanzdienstleistungsunternehmen und über KYC-Einhaltung.