12 de marzo de 2025
Establecer la confianza en línea es ahora más importante que nunca, pero también más difícil. ¿Cómo replicar la confianza de una reunión en persona en un entorno digital? Este reto se encuentra en el corazón de la prueba de identidad, el proceso fundamental que permite interacciones digitales seguras.
Ya se trate de abrir una cuenta básica con PayPal o Venmo, acceder a prestaciones públicas o verificar su identidad para obtener documentación legal, el requisito básico sigue siendo el mismo: establecer identidades digitales de confianza que permitan interacciones remotas seguras. Aunque los casos deuso y los perfiles de riesgo varían, y estosescenarios requieren diferentes niveles de garantía, todos dependen de una prueba de identidad sólida desde el principio.
Las recientes violaciones de seguridad de gran repercusión ponen de relieve el peligro y la magnitud de los métodos de ataque modernos, como el incidente Knowbe4 o la operación Greasy Opal. Los datos de la Oficina Federal de Investigación (FBI) indican que las actividades delictivas relacionadas con la identidad generaron pérdidas de 8.800 millones de dólares sólo en 2023, y otro estudio de 2024 descubrió que el 75% de las organizaciones han experimentado al menos un caso de fraude relacionado con deepfake.
La verificación de la identidad no es un mero requisito de cumplimiento, sino un imperativo empresarial. Un reto clave en este panorama digital es garantizar que la persona que intenta verificar su identidad es una persona real (es decir, no una deepfake), la persona correcta (que coincide con su identidad declarada), y autenticar en tiempo real.
¿Cuál es la diferencia entre prueba de identidad y verificación de identidad?
Definición de prueba de identidad
La comprobación de la identidad se refiere a todo el proceso de establecer y verificar el perfil de identidad de una persona. Consiste en recopilar y evaluar diversas pruebas -como documentos de identidad expedidos por el gobierno, datos biométricos o información personal- para determinar la autenticidad y legitimidad de la identidad reivindicada.
Verificación de identidad Definición
La verificación de la identidad es el acto de confirmar que una persona es quien dice ser. Es un subconjunto del proceso de comprobación de la identidad y se centra en validar la información facilitada con fuentes fiables y autorizadas. La verificación de la identidad implica comprobar la autenticidad y validez de los documentos de identidad, comparar los datos biométricos o cotejar la información personal con bases de datos fiables. La verificación de la identidad tiene por objeto garantizar que la identidad reivindicada es auténtica, está actualizada y pertenece a la persona que la presenta.
Diferencias clave:
- Ámbito de aplicación: La comprobación de la identidad es más amplia e implica la recopilación de múltiples pruebas para establecer la identidad. La verificación de la identidad se centra específicamente en validar la información facilitada con fuentes autorizadas.
- Analogía: La comprobación de la identidad implica la construcción de un perfil de identidad completo, mientras que la verificación de la identidad implica la realización de una comprobación precisa para respaldar dicho perfil.
Ambos tienen como objetivo mitigar el riesgo de fraude, impedir el acceso no autorizado a información o sistemas sensibles y establecer un vínculo fiable entre una identidad del mundo real y una persona digital o en línea. La comprobación de la identidad es un paso crucial en muchos procesos de incorporaciónespecialmente en sectores con requisitos normativos estrictos (como los servicios financieros, la sanidad y la administración pública, incluidos los contextos laborales).
Perspectiva clave: La relación entre verificación y comprobación pone de relieve un principio de seguridad crucial, ya que la comprobación de la identidad sólo puede ser tan fiable como el proceso original de verificación de la identidad. Por ejemplo: si una identidad sintética entra con éxito en el sistema durante la comprobación de identidad inicial, las verificaciones posteriores -por rigurosas que sean- simplemente validarán esta identidad fraudulenta. Esto crea un peligroso efecto cascada en el que todas las futuras transacciones y decisiones de acceso se construyen sobre una base comprometida.
Consideremos el caso de Adam Arena, quien, junto con sus cómplices, creó una red de identidades sintéticas para robar más de un millón de dólares a los bancos. Cultivaron estas identidades falsas durante años, creando historiales crediticios legítimos antes de "reventar", es decir, sobrepasar los límites de crédito y desaparecer sin dejar rastro. La estafa tuvo tanto éxito que Arena la repitió, atacando el Programa de Protección de Cheques del Gobierno de Estados Unidos durante la pandemia. Más información sobre el fraude de identidad sintética aquí.
En última instancia, la comprobación de la identidad es el proceso global de establecer la identidad de un individuo, mientras que la verificación de la identidad es un acto crítico dentro de ese proceso - similar a cómo Conozca a su cliente (KYC) forma parte del marco más amplio de la lucha contra el blanqueo de capitales (AML).
Comprender el espectro de la garantía de identidad
La comprobación de la identidad opera en varios niveles de garantíadefinidos por normas internacionales como la ISO/IEC 29115. Estos niveles van desde la verificación básica para situaciones de bajo riesgo hasta métodos muy sofisticados para aplicaciones críticas:
- Nivel 1 (Garantía mínima): Adecuado para acceder a información o servicios básicos con un riesgo mínimo. Algunos ejemplos son las suscripciones a boletines o el acceso básico a foros.
- Nivel 2 (Cierta confianza): Apropiado para servicios de consumo estándar, como cuentas de comercio electrónico o servicios financieros básicos.
- Nivel 3 (alta confianza): Requerido para servicios financieros, sanidad y otros sectores regulados en los que la certeza de la identidad es crucial.
- Nivel 4 (Muy alta confianza): Esencial para servicios gubernamentales, interacciones/transacciones financieras de alto riesgo y acceso a infraestructuras críticas.
La clave está en adecuar el método de verificación al nivel de riesgo: complicar en exceso las situaciones de bajo riesgo crea fricciones innecesarias, mientras que una verificación inadecuada en situaciones de alto riesgo expone a las organizaciones a riesgos potenciales.
A medida que las organizaciones avanzan hacia niveles de seguridad más elevados, deben equilibrar los requisitos de seguridad con las consideraciones relativas a la experiencia del usuario. Este equilibrio es fundamental para impulsar la adopción y mantener al mismo tiempo una protección adecuada.
Tecnologías modernas para la comprobación avanzada de la identidad
La comprobación de identidad moderna combina múltiples tecnologías para crear sistemas de verificación sólidos y fáciles de usar:
Verificación de documentos
La verificación avanzada de documentos utiliza tecnologías como el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y la comunicación de campo cercano (NFC) para validar los documentos de identidad expedidos por las administraciones públicas. Este enfoque multicapa confirma tanto la autenticidad del documento como su conexión con el presentador. Los sistemas modernos pueden detectar elementos de seguridad, analizar patrones de impresión y validar firmas criptográficas, proporcionando una autenticación completa del documento. Descubra cómo iProov trabaja con socios como Microblink para mantenerse al día con los defraudadores en evolución, combatiendo la IA Generativa y los ataques biométricos basados en documentos.
Verificación de bases de datos
El cotejo de la información facilitada con bases de datos fiables añade otro nivel de validación. Aunque no se debe confiar únicamente en este método, puede confirmar la coherencia de la información de identidad a través de múltiples fuentes y señalar posibles discrepancias para su posterior investigación.
Verificación biométrica
Biometría facial con detección de vitalidad basada en la ciencia son la piedra angular de la verificación a distancia. Garantizan que la persona detrás de la pantalla es auténtica y coincide con su identidad declarada. Esta tecnología proporciona una potente defensa contra sofisticados intentos de suplantación de identidad, incluidos los deepfakes, intercambio de carasy ataques de inyección digital. Los algoritmos avanzados pueden detectar signos sutiles de manipulación, garantizando que la persona que presenta el dato biométrico está físicamente presente, viva y es la persona correcta.
Tendencias e innovaciones futuras
Desgraciadamente, la comprobación de la identidad suele ser un proceso que se realiza una sola vez durante la incorporación del usuario. la incorporación del usuario. Sin embargo, las mejores prácticas sugieren incorporar periódica para garantizar que la identidad sigue siendo válida a lo largo del tiempo. Esto es especialmente importante en los puntos de inflexión de alto riesgo en el ciclo de vida del usuario, como:
- Restablecimiento de cuentas y reactivación de cuentas inactivas
- Intentos inusuales de inicio de sesión o comportamiento del usuario
- Cambios significativos en las cuentas
- Autorización de grandes transacciones
- Escalada de privilegios
- Acceder a datos o funciones especialmente sensibles.
Momentos como estos representan oportunidades para que los defraudadores exploten las vulnerabilidades de los sistemas de identidad.
La biometría y los sistemas de identidad digital segura desempeñan un papel crucial en estos procesos, permitiendo una verificación continua más fluida y segura.
El panorama de la prueba de identidad sigue evolucionando con:
- IA y aprendizaje automático: Detección de fraudes y evaluación de riesgos mejoradas, incluidas soluciones que pueden seguir el ritmo del evolución del panorama de las amenazas
- Identidad descentralizada: Soluciones de identidad autónoma
- Autenticación continua: Más allá de la verificación puntual
- Arquitecturas de confianza cero: Asumir que no se puede confiar en ninguna identidad sin verificación
Se trata de descripciones contextuales y básicas de temas complejos que ampliamos en profundidad en nuestra serie serie Spectrum of Identity Assurance. Este tema explora las principales tendencias, retos e innovaciones en materia de garantía de identidad a través de esta serie de blogs.
A medida que las organizaciones continúan su viaje hacia la transformación digital, la comprobación de identidades sólidas se vuelve cada vez más crítica. Al implantar sistemas de verificación sofisticados que equilibren la seguridad con la facilidad de uso, las organizaciones pueden generar confianza, evitar el fraude y crear experiencias digitales fluidas para sus usuarios.
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