การตรวจสอบใบหน้าด้วยไบโอเมตริกซ์ช่วยปกป้องธนาคารจากการฟอกเงินได้อย่างไร

ธนาคารทั่วโลกตระหนักดีว่าความล้มเหลวในการรักษากรอบการต่อต้านการฟอกเงินที่เข้มงวดอาจส่งผลให้เกิดการดําเนินการด้านกฎระเบียบที่อาจเกิดขึ้น หลายคนจําเป็นต้องดําเนินการอย่างเร่งด่วนเพื่อรักษาความปลอดภัย AML และการจัดการอาชญากรรมทางการเงิน

iProov สามารถช่วยธนาคารด้วย AML และการป้องกันการฉ้อโกงอื่นๆ เทคโนโลยีการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์ใบหน้าระยะไกลของเราช่วยให้ธนาคารสามารถตรวจสอบได้ว่าผู้ใช้ออนไลน์เป็นบุคคลที่เหมาะสม (เช่น ผู้ใช้ตรงกับรูปภาพจากบัตรประจําตัวที่มีรูปถ่ายที่เชื่อถือได้) บุคคลจริง (ไม่ใช่ภาพถ่ายหรือวิดีโอที่ใช้ในการโจมตีการนําเสนอ) และการรับรองความถูกต้องกําลังเกิดขึ้นในขณะนี้ (ไม่ใช่การโจมตีแบบดิจิทัล)

เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ของ iProov ช่วยให้ธนาคารรายย่อยป้องกันการฟอกเงินออนไลน์ได้อย่างไร

ส่วนที่ 1: การยืนยันลูกค้าระหว่างการเริ่มต้นใช้งานออนไลน์

การยืนยันตัวตนของลูกค้าระยะไกลรายใหม่เป็นขั้นตอนแรกและสําคัญที่สุดในความพยายามต่อต้านการฟอกเงินออนไลน์ของธนาคาร เป็นวิธีที่ธนาคารรับรองว่าพวกเขามีส่วนร่วมกับบุคคลที่ถูกต้องตามกฎหมายตั้งแต่เริ่มต้น ซึ่งช่วยให้คุณสามารถกรองผู้ไม่หวังดี บอท และตัวตนที่ฉ้อโกงได้ทันที

สหประชาชาติประมาณการว่าปริมาณการฟอกเงินทั่วโลกในแต่ละปีอยู่ที่ 2 – 5% ของ GDP ของโลก ค่าปรับเป็นเรื่องปกติ: โดยรวมแล้วบทลงโทษทั่วโลกสําหรับการไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML มีมูลค่ารวม 36 พันล้านดอลลาร์ระหว่างปี 2008-2020 การตรวจสอบและลงทะเบียนลูกค้าของคุณในลักษณะที่สอดคล้องกับแนวทางการกํากับดูแลเป็นสิ่งสําคัญ 

เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ใบหน้าที่ใช้งานง่ายและครอบคลุมของ iProov ช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบลูกค้าระยะไกลแต่ละรายด้วยความมั่นใจในระดับสูงสุด ด้วย Dynamic Liveness ธนาคารรายย่อยสามารถขอให้ลูกค้าใหม่ทําการสแกนใบหน้าสั้นๆ และง่ายดายในระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งานออนไลน์ สิ่งนี้ยืนยันว่าบุคคลที่อยู่ห่างไกลคือสิ่งที่พวกเขาอ้างว่าเป็นโดยการตรวจสอบใบหน้าทางกายภาพของพวกเขากับภาพในบัตรประจําตัวที่มีรูปถ่าย

สิ่งนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถ:

• ลดเวลาและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการต้อนรับลูกค้าใหม่ เทคโนโลยี iProov เข้ามาแทนที่การตรวจสอบด้วยตนเองเพื่อเพิ่มความแม่นยําและลดต้นทุน นอกจากนี้ยังเร่งกระบวนการทําให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีใหม่ได้อย่างรวดเร็วในขณะที่ยังคงรักษาความปลอดภัยในระดับสูง สิ่งนี้ช่วยเพิ่มอัตราความสําเร็จของลูกค้าและลดการดรอปออฟระหว่างการสมัคร
• ลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการเงิน iProov ช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าลูกค้าใหม่จะเป็นอย่างที่พวกเขาพูด
• ลดความเสี่ยงของบทลงโทษการปฏิบัติตามข้อกําหนดและความเสียหายต่อชื่อเสียงจากการประชาสัมพันธ์เชิงลบ iProov ช่วยให้ธนาคารสามารถปฏิบัติตามแนวทางการกํากับดูแลในขณะที่สร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าและปกป้องชื่อเสียงขององค์กร

ส่วนที่ 2: การรับรองความถูกต้องอย่างต่อเนื่อง 

เมื่อคุณ ยืนยันลูกค้าในระหว่างการเริ่มต้นใช้งานแล้ว ลูกค้าจะต้องตรวจสอบสิทธิ์ตนเองอย่างต่อเนื่องเมื่อพวกเขาเข้าถึงบัญชีออนไลน์หรือทําธุรกรรม  

บัญชีสามารถสร้างและยืนยันได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย แต่จะถูกบุกรุกผ่านการฉ้อโกงการครอบครองบัญชีการโจรกรรมข้อมูลประจําตัวฟิชชิงหรือกิจกรรมอื่น ๆ การตรวจสอบใบหน้าไบโอเมตริกซ์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุคคลที่พยายามเข้าถึงบัญชี ('ผู้เยี่ยมชม') เป็นบุคคลเดียวกับที่สร้างบัญชี ('เจ้าของ')

iProov ยังให้ การรับรองความถูกต้องที่ยืดหยุ่นแก่ธนาคาร ลูกค้าออนไลน์ที่กลับมาซึ่งต้องการตรวจสอบยอดคงเหลือหรือทํากิจกรรมอื่นที่มีความเสี่ยงต่ํากว่าสามารถใช้ Express Liveness เพื่อตรวจสอบสิทธิ์ได้ การสแกนใบหน้าสั้น ๆ จะตรวจสอบว่าบุคคลนั้นเป็นคนที่เหมาะสมและเป็นคนจริง 

แต่ถ้าลูกค้ารายนั้นต้องการทําธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง เช่น โอนเงินไปยังผู้รับเงินรายใหม่ เปลี่ยน PIN หรือขอบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตใบใหม่ สามารถใช้ iProov Dynamic Liveness เพื่อเพิ่มความปลอดภัยจากการฉ้อโกงได้  

การฟอกเงินในธนาคารเพื่อรายย่อย: เหตุใดจึงจําเป็นต้องมีการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์ด้วยใบหน้า

เมื่ออาชญากรจําเป็นต้อง 'ล้าง' เงินสกปรกผ่านระบบการเงินพวกเขาจะใช้หลายวิธีเพื่อพยายามหลีกเลี่ยงการตรวจจับ ตัวอย่างบางส่วน:

สถานการณ์ที่ 1: การเข้าครอบครองบัญชี 

อาชญากรสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารที่ถูกต้องตามกฎหมาย พวกเขาอาจเข้าถึงบัญชีของบุคคลจริงได้หลายวิธี เช่น การแคร็กข้อมูลประจําตัว ฟิชชิง หรือมัลแวร์ เมื่อพวกเขาสามารถควบคุมบัญชีที่ถูกบุกรุกได้อย่างสมบูรณ์แล้วผู้ฉ้อโกงจะใช้มันเพื่อสร้างช่องทางหรือธุรกรรม 'เลเยอร์' ซึ่งทําให้เงินที่ถูกขโมยสับสนและปกปิดต้นกําเนิดทางอาญาของพวกเขาโดยการส่งเงินผ่านธุรกรรมที่ 'ถูกต้องตามกฎหมาย' หลายรายการ เจ้าของบัญชีที่ถูกต้องตามกฎหมายอาจไม่สังเกตเห็นเนื่องจากเงินผ่านไป หรือเมื่อพวกเขาสังเกตเห็นก็น่าจะสายเกินไป

สถานการณ์ที่ 2: การฉ้อโกงข้อมูลประจําตัวสังเคราะห์และการสร้างบัญชี 

แทนที่จะเข้ายึดบัญชีที่มีอยู่อาชญากรจะสร้างบัญชีใหม่ทั้งหมดกับธนาคาร พวกเขาผ่านกระบวนการเริ่มต้นใช้งานทั้งหมดโดยใช้ 'อัตลักษณ์สังเคราะห์' สิ่งนี้ทําได้โดยการสร้างข้อมูลประจําตัวโดยใช้การผสมผสานระหว่างข้อมูลปลอม ของจริง และข้อมูลที่ถูกขโมย เช่น ที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์ หรือบิลค่าสาธารณูปโภค เพื่อสร้าง 'บุคคล' ที่ไม่มีอยู่จริง อาชญากรสามารถฟอกเงินผ่านบัญชีใหม่นี้ซึ่งสําหรับเจตนาและวัตถุประสงค์ทั้งหมดดูเหมือนบัญชีจริงของธนาคารที่มีการทําธุรกรรมจริง 

สถานการณ์ที่ 3: ล่อเงิน 

นักศึกษามหาวิทยาลัยต่างประเทศตั้งค่าบัญชีธนาคารที่ถูกต้องในสหราชอาณาจักร เมื่อเรียนจบก็กลับบ้าน จากนั้นพวกเขาได้รับการติดต่อจากอาชญากรที่เสนอให้ซื้อบัญชีจากพวกเขา จากนั้นมิจฉาชีพจะใช้บัญชีที่ถูกต้องนี้เพื่อย้ายเงินจากบัญชี A ไปยังบัญชี B ในทางกลับกันนักเรียนจะได้รับรางวัลเป็นเงิน นี่เป็นความผิดร้ายแรงและรูปแบบของการล่อลวงเงิน: ผู้ที่ตกลงที่จะโอนเงินเข้าและออกจากบัญชีธนาคารที่ถูกต้องตามกฎหมายในนามของอาชญากรไม่ว่าจะโดยรู้ตัวหรือไม่รู้ตัว การฉ้อโกงประเภทนี้ เพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณในช่วง COVID-19 โดยเฉพาะอย่างยิ่งการกําหนดเป้าหมายไปยังกลุ่มอายุที่อายุน้อยกว่า

นี่เป็นเพียงไม่กี่วิธีที่อาชญากรและผู้ฉ้อโกงสามารถใช้สถาบันการเงินเพื่อฟอกเงินได้

เทคโนโลยี การตรวจสอบใบหน้า ระยะไกลของ iProov ช่วยให้ธนาคารลดความเสี่ยงจากการฟอกเงินได้หลายวิธี:

• การป้องกันการเข้าถึงบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาตและการครอบครองบัญชี: การรักษาความปลอดภัยไบโอเมตริกซ์ใบหน้าของ iProov ช่วยให้มั่นใจได้ว่ามีเพียงเจ้าของบัญชีที่ถูกต้องเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงบัญชีของตนได้ อาชญากรสามารถขโมยรหัสผ่านหรืออุปกรณ์มือถือ (หรือความรู้อื่น ๆ หรือปัจจัยด้านความปลอดภัยตามการครอบครอง) แต่พวกเขาไม่สามารถขโมยใบหน้าได้ พวกเขาสามารถคัดลอกใบหน้าโดยใช้ภาพถ่ายหน้ากากหรือ Deepfake แต่ Dynamic Liveness ของ iProov ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อตรวจจับการโจมตีแบบปลอมแปลง ด้วย iProov เฉพาะเจ้าของบัญชีที่ได้รับการยืนยันซึ่งกําหนดในระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งานเท่านั้นที่สามารถเข้าสู่ระบบและอนุญาตธุรกรรมได้ 
• การตรวจจับ ID สังเคราะห์ ณ จุดเริ่มต้นใช้งาน: iProov จะตรวจสอบใบหน้าของลูกค้าใหม่กับเอกสาร ID ที่เชื่อถือได้ในระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน หากใบหน้าทางกายภาพของลูกค้าระยะไกลไม่ตรงกับเอกสาร ID ที่ให้ไว้ แอปพลิเคชันสามารถป้องกันได้ สิ่งนี้ช่วยป้องกันการฉ้อโกงข้อมูลประจําตัวสังเคราะห์การแอบอ้างบุคคลอื่นและแอปพลิเคชันโดยบอทหรือการฉ้อโกงบัญชีใหม่อื่น ๆ
• การป้องกันการชําระเงินที่เป็นการฉ้อโกง: ธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงสามารถตั้งค่าสถานะเพื่อให้ผู้ใช้สามารถตรวจสอบสิทธิ์ได้โดยใช้ Dynamic Liveness สิ่งนี้ทําให้มั่นใจได้ว่ากิจกรรมนั้นถูกต้องตามกฎหมายป้องกันการชําระเงินที่เป็นการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์
• การป้องกันการล่อเงิน: การตรวจสอบไบโอเมตริกซ์ที่ปลอดภัยและการรับรองความถูกต้องจาก iProov ยังสามารถป้องกันกิจกรรมล่อเงินบางอย่างได้ ตัวอย่างเช่น iProov สามารถป้องกันไม่ให้บัญชีของลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมายถูกใช้เป็นตัวล่อเงินโดยที่พวกเขาไม่รู้ตัว เนื่องจากผู้ที่ใช้บัญชีจะไม่ 'จับคู่' กับไบโอเมตริกซ์ใบหน้าของเจ้าของที่ถูกต้องตามกฎหมาย

iProov สามารถช่วยได้อย่างไร: กรณีศึกษาในการธนาคาร

เรากําลังทํางานร่วมกับธนาคารหลายแห่งทั่วโลกเพื่อตรวจสอบและรับรองความถูกต้องของลูกค้าทางออนไลน์ เหล่านี้รวมถึง:

• คนรับ
• ราโบแบงค์
• ไอเอ็นจี

คุณสามารถดู กรณีศึกษาทั้งหมดของเราได้ที่นี่

สรุป: ไบโอเมตริกซ์สําหรับการต่อต้านการฟอกเงินและการควบคุมอาชญากรรมทางการเงิน

• FCA ได้ออกจดหมายเปิดผนึกถึงผู้บริหารระดับสูงของธนาคารเพื่อรายย่อยในสหราชอาณาจักรโดยเน้นย้ําถึงการควบคุมอาชญากรรมทางการเงินที่อ่อนแอและการปฏิบัติตาม AML ในภาคส่วนนี้
• iProov สามารถช่วยธนาคารในการป้องกันการฟอกเงินและอาชญากรรมทางการเงินอื่น ๆ 
• เทคโนโลยี Dynamic Liveness ของ iProov ใช้การตรวจสอบใบหน้าและการรับรองความถูกต้องเพื่อให้ธนาคารสามารถส่งมอบความปลอดภัยการปฏิบัติตามกฎระเบียบและอัตราความสําเร็จสูงสุดในขณะที่รับประกันประสบการณ์ผู้ใช้ที่ง่ายดายและมั่นใจ 

หากคุณต้องการดูว่าเทคโนโลยี Dynamic Liveness ของ iProov สามารถรักษาความปลอดภัยและปรับปรุงกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการรับรองความถูกต้องของลูกค้าของคุณได้อย่างไร

หรือคุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการทํางานของ iProov กับ องค์กรบริการทางการเงิน และการปฏิบัติตาม KYC