Comment la vérification biométrique des visages contribue-t-elle à protéger les banques contre le blanchiment d'argent ?

Les banques du monde entier se rendent compte que le fait de ne pas maintenir des cadres stricts de lutte contre le blanchiment d'argent peut entraîner des mesures réglementaires potentielles. Nombre d'entre elles doivent prendre des mesures urgentes pour sécuriser leur gestion de la lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité financière.

iProov peut aider les banques à lutter contre le blanchiment d'argent et d'autres formes de protection contre la fraude. Notre système de vérification biométrique faciale à distance permet aux banques de vérifier qu'un utilisateur en ligne est la bonne personne (c'est-à-dire que l'utilisateur correspond à l'image d'une photo d'identité fiable), une personne réelle (et non une photographie ou une vidéo utilisée dans une attaque de présentation) et que l'authentification a lieu à l'instant même (et non une attaque par injection numérique).

Comment la technologie biométrique d'iProov aide-t-elle les banques de détail à se protéger contre le blanchiment d'argent en ligne ?

Partie 1 : Vérification du client lors de l'accueil en ligne

La vérification de l'identité d'un nouveau client à distance est la première étape, et la plus cruciale, des efforts déployés par une banque pour lutter contre le blanchiment d'argent en ligne. C'est ainsi que les banques s'assurent qu'elles s'engagent avec une personne légitime dès le départ, ce qui vous permet de filtrer immédiatement les mauvais acteurs potentiels, les robots et les identités frauduleuses.

Les Nations unies estiment que le montant de l'argent blanchi dans le monde chaque année représente 2 à 5 % du PIB mondial. Les amendes sont fréquentes : au total, les sanctions mondiales pour non-respect des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ont atteint 36 milliards de dollars entre 2008 et 2020. se sont élevées à 36 milliards de dollars entre 2008 et 2020.. Il est essentiel de vérifier et d'inscrire vos clients dans le respect des directives réglementaires.

La technologie biométrique faciale d'iProov, simple d'utilisation et inclusive, vous permet de vérifier chaque client à distance avec le plus haut niveau d'assurance. Avec Dynamic Livenessles banques de détail peuvent demander à leurs nouveaux clients de procéder à un balayage facial bref et sans effort au cours du processus d'intégration en ligne. Cela permet de confirmer qu'une personne à distance est bien celle qu'elle prétend être, en vérifiant son visage physique par rapport à l'image de sa photo d'identité.

Cela aide les banques à :

• Réduisez le temps et les coûts liés à l'intégration de nouveaux clients. La technologie iProov remplace la vérification manuelle pour accroître la précision et réduire les coûts. Elle accélère également le processus, permettant aux clients d'accéder rapidement à leurs nouveaux comptes, tout en maintenant des niveaux de sécurité élevés. Cela permet de maximiser les taux d'achèvement des clients et de réduire les abandons en cours d'application.
• Réduire le risque de fraude et de criminalité financière. iProov vous permet de vous assurer que les nouveaux clients sont bien ceux qu'ils prétendent être.
• Réduire le risque de pénalités de conformité et d'atteinte à la réputation due à une publicité négative. iProov permet aux banques de respecter les directives réglementaires tout en rassurant les clients et en protégeant la réputation de l'organisation.

Partie 2 : Authentification permanente 

Une fois que vous avez vérifié un client lors de l'accueil, le client devra également s'authentifier en permanence lorsqu'il accède à son compte en ligne ou effectue des transactions.  

Un compte peut être créé et vérifié en toute légitimité, mais être ensuite compromis par une fraude de reprise de compte, une usurpation d'identité, un hameçonnage ou une autre activité. L'authentification biométrique du visage permet de s'assurer que la personne qui tente d'accéder à un compte (le "visiteur") est bien celle qui a créé le compte (le "propriétaire").

iProov offre également aux banques une authentification flexible. Un client qui revient en ligne et qui souhaite vérifier son solde ou effectuer une autre activité à faible risque peut utiliser Express Liveness pour s'authentifier. Un bref balayage du visage permet de vérifier qu'il s'agit bien de la bonne personne et d'une personne réelle. 

Mais si ce client souhaite effectuer une transaction plus risquée - par exemple, transférer de l'argent à un nouveau bénéficiaire, modifier un code PIN ou demander une nouvelle carte de débit ou de crédit - iProov Dynamic Liveness peut être utilisé pour fournir une sécurité supplémentaire contre la fraude.  

Blanchiment d'argent dans la banque de détail : Pourquoi la vérification biométrique du visage est-elle nécessaire ?

Lorsque les criminels ont besoin de "laver" de l'argent sale à travers les systèmes financiers, ils utilisent plusieurs méthodes pour essayer d'éviter d'être détectés. En voici quelques exemples :

Scénario 1 : Reprise de compte 

Un criminel accède à un compte bancaire légitime. Il peut avoir accédé au compte d'une personne réelle de différentes manières, comme le piratage d'identité, l'hameçonnage ou les logiciels malveillants. Une fois qu'il a le contrôle total du compte compromis, le fraudeur l'utilise pour canaliser ou "superposer" des transactions, ce qui permet d'obscurcir l'argent volé et de dissimuler son origine criminelle en faisant passer l'argent par de multiples transactions "légitimes". Le propriétaire légitime du compte peut ne jamais s'en apercevoir, car l'argent passe tout simplement. Ou lorsqu'il s'en aperçoit, il est probablement trop tard.

Scénario 2 : Fraude à l'identité synthétique et création de comptes 

Plutôt que de reprendre un compte existant, un criminel crée un tout nouveau compte auprès d'une banque. Il suit l'ensemble du processus d'intégration en utilisant une "identité synthétique". Pour ce faire, il crée des identités en combinant des données fausses, réelles et volées - telles qu'une adresse, un numéro de téléphone ou une facture d'électricité - afin de créer une "personne" qui n'existe pas. Les criminels peuvent alors blanchir de l'argent par l'intermédiaire de ce nouveau compte, qui ressemble à s'y méprendre à un vrai compte pour la banque, avec de vraies transactions. 

Scénario 3 : Mules à billets 

Un étudiant étranger ouvre un compte bancaire légal au Royaume-Uni. À la fin de ses études, il rentre chez lui. Il est alors contacté par un criminel qui lui propose d'acheter son compte. Le fraudeur utilise alors ce compte légitime pour transférer de l'argent du compte A au compte B. En retour, l'étudiant reçoit une récompense monétaire. Il s'agit d'un délit grave et d'une forme de blanchiment d'argent : des personnes acceptent de transférer de l'argent sur un compte bancaire légitime pour le compte de criminels, sciemment ou non. Ce type de fraude a Ce type de fraude a connu une croissance exponentielle au cours de la période COVID-19, en ciblant particulièrement les groupes d'âge les plus jeunes.

Ce ne sont là que quelques-unes des façons dont les criminels et les fraudeurs peuvent utiliser les institutions financières pour blanchir de l'argent.

La technologie de vérification faciale à distance d'iProov aide les banques à atténuer ces risques de blanchiment d'argent de plusieurs façons :

• Empêcher l'accès non autorisé à un compte et la prise de contrôle d'un compteLa sécurité biométrique du visage d'iProov garantit que seul le titulaire légitime du compte peut y accéder. Un criminel peut voler des mots de passe ou des appareils mobiles (ou d'autres facteurs de sécurité basés sur la connaissance ou la possession), mais il ne peut pas voler un visage. Il peut copier un visage, à l'aide d'une photo, d'un masque ou d'une deepfakeIls peuvent copier un visage, en utilisant une photo, un masque ou une imitation profonde, mais le système Dynamic Liveness d'iProov est conçu spécifiquement pour détecter les attaques par usurpation d'identité. Avec iProov, seul le titulaire du compte vérifié, déterminé au cours du processus d'intégration, peut se connecter et autoriser des transactions.
• Détecter les pièces d'identité synthétiques au moment de l'accueil du client : iProov vérifie le visage d'un nouveau client par rapport à un document d'identité fiable au cours du processus d'accueil. Si le visage physique du client distant ne correspond pas à la pièce d'identité fournie, la demande peut être empêchée. Cela permet de se prémunir contre la fraude à l'identité synthétique, l'usurpation d'identité, les applications par des robots ou d'autres fraudes liées à l'ouverture d'un nouveau compte.
• Prévention des paiements frauduleux : Les transactions à haut risque peuvent être signalées afin que l'utilisateur soit authentifié à l'aide de la fonction Dynamic Liveness. Cela permet de s'assurer que l'activité est légitime et d'empêcher les paiements frauduleux en temps réel.
• Protection contre les passeurs de fonds : La vérification et l'authentification biométriques sécurisées d'iProov peuvent également protéger contre certaines activités de passeurs d'argent. Par exemple, iProov peut empêcher que les comptes de clients légitimes soient utilisés comme passeurs de fonds à leur insu, car la personne qui utilise le compte ne correspondrait pas à la biométrie du visage du propriétaire légitime.

Comment iProov peut aider : Études de cas dans le secteur bancaire

Nous travaillons avec plusieurs banques dans le monde pour vérifier et authentifier les clients en ligne, ce qui permet d'assurer la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client. Il s'agit notamment de :

• Knab
• Rabobank
• ING

Vous pouvez consulter toutes nos études de cas ici

Résumé : La biométrie au service de la lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité financière

• La FCA a adressé une lettre ouverte aux dirigeants des banques de détail britanniques, soulignant la faiblesse des contrôles de la criminalité financière et de la conformité à la législation sur le blanchiment d'argent dans le secteur.
• iProov peut aider les banques à prévenir le blanchiment d'argent et d'autres formes de criminalité financière. 
• La technologie Dynamic Liveness d'iProov utilise la vérification et l'authentification des visages pour permettre aux banques d'assurer la sécurité, la conformité avec les réglementations et des taux de réussite maximaux tout en garantissant une expérience utilisateur sans effort et rassurante. 

Si vous souhaitez voir comment la technologie Dynamic Liveness d'iProov peut sécuriser et rationaliser vos processus d'accueil et d'authentification des clients, réservez une iProov ici.

Vous pouvez également en savoir plus sur le travail d'iProov avec organismes de services financiers et sur la la conformité KYC.