In che modo la verifica biometrica del volto aiuta a proteggere le banche dal riciclaggio di denaro?

Le banche di tutto il mondo si rendono conto che il mancato mantenimento di strutture antiriciclaggio rigorose può comportare potenziali azioni normative. Molte di esse devono adottare misure urgenti per garantire la gestione dell'antiriciclaggio e dei crimini finanziari.

iProov può aiutare le banche nell'antiriciclaggio e nella protezione dalle frodi. Il nostro sistema di verifica biometrica del volto consente alle banche di verificare che un utente online è la persona giusta (cioè che l'utente corrisponda all'immagine di un documento d'identità con foto di fiducia), un persona reale (non una fotografia o un video utilizzato in un attacco di presentazione) e che l'autenticazione stia avvenendo in questo momento (non un attacco iniettato digitalmente).

In che modo la tecnologia biometrica di iProov aiuta le banche al dettaglio a proteggersi dal riciclaggio di denaro online?

Parte 1: Verifica del cliente durante l'onboarding online

La verifica dell'identità di un nuovo cliente remoto è la prima e più importante fase dell'attività di antiriciclaggio online di una banca. È il modo in cui le banche si assicurano di avere a che fare con un individuo legittimo fin dall'inizio, il che consente di filtrare subito potenziali attori malvagi, bot e identità fraudolente.

Le Nazioni Unite stimano che la quantità di denaro riciclato a livello globale ogni anno è pari al 2-5% del PIL mondiale. Le multe sono comuni: in totale, le sanzioni globali per la non conformità alle normative antiriciclaggio ammontano a 36 miliardi di dollari tra il 2008 e il 2020. Verificare e registrare i vostri clienti in modo conforme alle linee guida normative è essenziale.

La tecnologia biometrica facciale inclusiva di iProov, semplice da usare, vi consente di verificare ogni singolo cliente remoto con il massimo livello di garanzia. Con Dinamic Livenessle banche al dettaglio possono chiedere ai nuovi clienti di completare una scansione facciale breve e semplice durante il processo di onboarding online. In questo modo si conferma che una persona remota è quella che dichiara di essere, verificando il suo volto fisico rispetto all'immagine del suo documento d'identità con foto.

Questo aiuta le banche a:

• Riducete i tempi e i costi di onboarding dei nuovi clienti. La tecnologia iProov sostituisce la verifica manuale per aumentare l'accuratezza e ridurre i costi. Inoltre, accelera il processo, consentendo ai clienti di accedere rapidamente ai loro nuovi conti, pur mantenendo elevati livelli di sicurezza. Ciò contribuisce a massimizzare i tassi di completamento dei clienti e a ridurre gli abbandoni durante l'applicazione.
• Ridurre il rischio di frodi e crimini finanziari. iProov vi permette di assicurarvi che i nuovi clienti siano quelli che dicono di essere.
• Ridurre il rischio di sanzioni per la conformità e di danni alla reputazione derivanti da pubblicità negativa. iProov consente alle banche di rispettare le linee guida normative rassicurando i clienti e proteggendo la reputazione dell'organizzazione.

Parte 2: Autenticazione continua 

Una volta verificato un cliente durante l'onboarding, il cliente dovrà autenticarsi anche su base continuativa quando accede al proprio conto online o effettua transazioni.  

Un account potrebbe essere creato e verificato legittimamente, ma poi essere compromesso da frodi di acquisizione dell'account, furti di identità, phishing o altre attività. L'autenticazione biometrica del volto garantisce che la persona che cerca di accedere a un account (il "visitatore") sia la stessa che ha creato l'account (il "proprietario").

iProov offre alle banche anche un'autenticazione flessibile. Un cliente online di ritorno che vuole controllare il saldo o completare un'altra attività a basso rischio può utilizzare Express Liveness per autenticarsi. Una breve scansione del volto verifica che si tratti della persona giusta e reale. 

Ma se quel cliente vuole completare una transazione a rischio più elevato, ad esempio trasferire denaro a un nuovo beneficiario, cambiare il PIN o richiedere una nuova carta di debito o di credito, è possibile utilizzare iProov Dynamic Liveness per garantire una maggiore sicurezza contro le frodi.  

Riciclaggio di denaro nel retail banking: Perché è necessaria la verifica biometrica del volto?

Quando i criminali hanno bisogno di "lavare" il denaro sporco attraverso i sistemi finanziari, utilizzano diversi metodi per cercare di evitare di essere scoperti. Alcuni esempi:

Scenario 1: Acquisizione del conto 

Un criminale ottiene l'accesso a un conto bancario legittimo. Può aver ottenuto l'accesso al conto di una persona reale in vari modi, come il cracking delle credenziali, il phishing o il malware. Una volta ottenuto il pieno controllo del conto compromesso, il truffatore lo utilizza per incanalare o "stratificare" le transazioni, in modo da offuscare il denaro rubato e nascondere le sue origini criminali facendo passare il denaro attraverso molteplici transazioni "legittime". Il legittimo proprietario del conto potrebbe non accorgersene mai, poiché il denaro passa semplicemente attraverso di esso. O quando se ne accorge, probabilmente è troppo tardi.

Scenario 2: Frode dell'identità sintetica e creazione di un account 

Invece di rilevare un conto esistente, un criminale crea un conto completamente nuovo presso una banca. L'intero processo di registrazione viene eseguito utilizzando una "identità sintetica". Questo avviene creando identità con una miscela di dati falsi, reali e rubati - come un indirizzo, un numero di telefono o una bolletta - per creare una "persona" che non esiste. I criminali possono quindi riciclare il denaro attraverso questo nuovo conto, che a tutti gli effetti sembra un conto reale per la banca, con transazioni reali. 

Scenario 3: Money Mules 

Uno studente universitario straniero apre un conto bancario legittimo nel Regno Unito. Al termine degli studi, torna in patria. Viene quindi contattato da un criminale che gli offre di acquistare il conto. Il truffatore utilizza quindi questo conto legittimo per spostare denaro dal conto A al conto B. In cambio, lo studente riceve una ricompensa in denaro. Si tratta di un reato grave e di una forma di money-muling: persone che accettano di trasferire denaro in entrata e in uscita da un conto bancario legittimo per conto di criminali, sia consapevolmente che inconsapevolmente. Questo tipo di frode è è cresciuto in modo esponenziale durante il COVID-19, in particolare per quanto riguarda le fasce d'età più giovani.

Questi sono solo alcuni dei modi in cui criminali e truffatori possono utilizzare le istituzioni finanziarie per riciclare denaro.

La tecnologia di verifica facciale a distanza di iProov aiuta le banche a mitigare questi rischi di riciclaggio di denaro in diversi modi:

• Prevenzione dell'accesso non autorizzato al conto e dell'acquisizione del conto stessoLa sicurezza biometrica del volto di iProov garantisce che solo il legittimo titolare del conto possa accedervi. Un criminale può rubare password o dispositivi mobili (o altri fattori di sicurezza basati sulla conoscenza o sul possesso) ma non può rubare un volto. Possono copiare un volto, utilizzando una foto, una maschera o un deepfakema il Dynamic Liveness di iProov è progettato specificamente per rilevare gli attacchi spoof. Con iProov, solo il titolare del conto verificato, determinato durante il processo di onboarding, può accedere e autorizzare le transazioni.
• Rilevamento di documenti d'identità sintetici al momento dell'onboarding: iProov verifica il volto di un nuovo cliente rispetto a un documento di identità affidabile durante il processo di onboarding. Se il volto fisico del cliente remoto non corrisponde al documento d'identità fornito, l'applicazione può essere impedita. Questo protegge dalle frodi di identità sintetica, dall'impersonificazione e dalle applicazioni da parte di bot o da altre frodi relative a nuovi account.
• Prevenzione dei pagamenti fraudolenti: Le transazioni ad alto rischio possono essere segnalate in modo che l'utente possa essere autenticato tramite Dynamic Liveness. Ciò garantisce che l'attività sia legittima, impedendo i pagamenti fraudolenti in tempo reale.
• Protezione dai corrieri del denaro: La verifica e l'autenticazione biometrica sicura di iProov possono anche proteggere da alcune attività di money mule. Ad esempio, iProov può impedire che i conti dei clienti legittimi vengano utilizzati come corrieri del denaro a loro insaputa, in quanto la persona che utilizza il conto non "corrisponde" al volto biometrico del legittimo proprietario.

Come può aiutare iProov: Casi di studio nel settore bancario

Stiamo collaborando con diverse banche in tutto il mondo per verificare e autenticare i clienti online, contribuendo a garantire la conformità alle normative antiriciclaggio e KYC. Tra queste vi sono:

• Knab
• Rabobank
• ING

È possibile visualizzare tutti i nostri casi di studio qui

Una sintesi: la biometria per l'antiriciclaggio e il controllo della criminalità finanziaria

• La FCA ha inviato una lettera aperta ai direttori delle banche retail del Regno Unito, evidenziando la debolezza dei controlli sui crimini finanziari e della conformità all'antiriciclaggio nel settore.
• iProov può aiutare le banche a prevenire il riciclaggio di denaro e altri reati finanziari. 
• La tecnologia Dynamic Liveness di iProov utilizza la verifica e l'autenticazione del volto per consentire alle banche di garantire la sicurezza, la conformità alle normative e i massimi tassi di completamento, assicurando al contempo un'esperienza utente semplice e rassicurante. 

Se volete vedere come la tecnologia Dynamic Liveness di iProov può proteggere e semplificare i processi di onboarding e di autenticazione dei vostri clienti, prenotate una demo di iProov qui. demo iProov qui.

In alternativa, è possibile leggere ulteriori informazioni sul lavoro svolto da iProov con organizzazioni di servizi finanziari e sulla conformità KYC.