14 de abril de 2025
Comprobar la identidad de alguien a distancia requiere una verificación documental fiable. Las organizaciones deben equilibrar la seguridad con la experiencia del usuario al elegir entre tecnologías que ofrecen distintos niveles de garantía y accesibilidad.
La verificación de documentos genera confianza y desempeña un papel fundamental en el proceso más amplio de comprobación de la identidad. Y no es para menos: ¡solo en 2024, el sector bancario procesó unos 37.000 millones de verificaciones!
Los sistemas de verificación de identidad remota más eficaces pueden adaptarse a las tecnologías cambiantes y a los retos de seguridad en evolución, manteniendo al mismo tiempo una experiencia de usuario sin fisuras. Con el nivel de garantía (LoA) adecuado en el punto de verificación, se mejorará la solidez de la autenticación en curso, mejorando el retorno de la inversión y, en última instancia, dando lugar a una solución de identidad remota sostenible.
Pero digámoslo de forma más sencilla: existen muchas tecnologías de verificación de documentos, y debe comprender las opciones de que dispone antes de decidir cuál es la opción correcta.
A medida que las organizaciones navegan por la transición de la verificación presencial a la digital, dos tecnologías se han erigido en líderes:
- Reconocimiento óptico de caracteres (OCR)
- Comunicación de campo cercano (NFC).
Este artículo explicará los distintos tipos de tecnologías de verificación de documentos, explorando sus puntos fuertes y sus funciones en el espectro más amplio de la comprobación de identidades. Comprender sus distintas capacidades y casos de uso es crucial para implantar sistemas eficaces de verificación de la identidad.
Contexto: El papel de la verificación de documentos en el cambiante panorama de la prueba de identidad
Antes de sumergirse en las tecnologías de verificación de documentos, es importante comprender su papel en el ecosistema más amplio de comprobación de identidades. Esto suele implicar tres componentes clave que trabajan en armonía:
- Verificación de la base de datos: Comparación de la información proporcionada por el usuario con bases de datos fiables.
- Verificación de documentos: Validación de la autenticidad de los documentos de identidad expedidos por el gobierno
- Verificación biométrica: Confirmación de que la persona que afirma la identidad es auténtica
Aunque la validación de bases de datos es un factor de apoyo importante, no puede utilizarse por sí sola para verificar la identidad de forma fiable: forma parte de un proceso más amplio, al igual que Conozca a su cliente (KYC) forma parte de un proceso más amplio de lucha contra el blanqueo de capitales (AML). Véase más abajo:
La verificación de documentos es un puente fundamental entre las comprobaciones básicas de bases de datos y la verificación biométrica avanzada. verificación biométrica avanzadaproporcionando una base sólida para establecer la confianza en la identidad.
La Organización Internacional de Normalización (ISO) ha establecido normas que definen los niveles de garantía (LoA) para la prueba de identidad. Los distintos marcos normativos adaptan estos niveles a las necesidades regionales específicas. Por ejemplo, el reglamento eIDAS de la Unión Europea de la Unión Europea utiliza un sistema de tres niveles (bajo, sustancial y alto) que se ajusta en gran medida a las normas ISO.
Tipos de tecnología de verificación de documentos: Conozca sus opciones
Reconocimiento óptico de caracteres (OCR)
La tecnología OCR transforma las imágenes de los documentos de identidad en datos legibles por máquina, capturando tanto el texto impreso como la información codificada, como la Zona de Lectura Mecánica (MRZ) de los pasaportes.
Piense en el OCR como en el bibliotecario digital de su organización, que extrae y cataloga eficazmente la información de los documentos de identidad. Utilizando las cámaras estándar de los smartphones, la tecnología OCR transforma el texto impreso en datos legibles por máquina, haciéndolos accesibles y rentables. Sin embargo, aunque el OCR destaca en la extracción de datos, no puede verificar intrínsecamente la autenticidad del documento, por lo que es vulnerable a falsificaciones sofisticadas de forma aislada.
OCR ofrece:
- Accesibilidad universal: Funciona con cualquier cámara de smartphone, por lo que está ampliamente disponible para usuarios de todo el mundo
- Amplio soporte de documentos: Gestiona varios tipos de documentos de identidad de distintas jurisdicciones, desde permisos de conducir hasta documentos nacionales de identidad.
- Procesamiento en tiempo real: Proporciona una extracción y validación inmediata de los datos, lo que permite una rápida incorporación de los usuarios.
- Aplicación rentable: Requiere una inversión mínima en hardware tanto por parte de las organizaciones como de los usuarios.
Las limitaciones incluyen:
- Dependencia de la calidad de la imagen y de las condiciones de iluminación
- Posibilidad de manipulación de documentos
- No se puede acceder a los datos cifrados del chip
- Puede tener problemas con documentos dañados
Comunicación de campo cercano (NFC)
La tecnología NFC representa la próxima evolución en la verificación de documentos. Al leer los datos cifrados directamente de los chips electrónicos de determinados documentos de identidad, NFC proporciona una seguridad criptográfica muy resistente a la manipulación. Esto la hace especialmente valiosa en situaciones de alto riesgo.
Ofrece:
- Seguridad criptográfica: Valida la autenticidad de los documentos mediante datos cifrados, proporcionando el máximo nivel de garantía.
- Prueba de manipulación: Detecta intentos de manipulación de documentos mediante firmas criptográficas.
- Acceso a datos biométricos: Recupera de forma segura la información biométrica almacenada para mejorar la verificación.
- Formato normalizado: Sigue las normas internacionales para una extracción coherente de los datos
Las limitaciones incluyen:
- Requiere dispositivos compatibles con NFC
- Limitado a determinados documentos electrónicos
- Mayores costes de aplicación
- La adopción varía entre países y regiones, lo que limita la accesibilidad mundial. Esto está sujeto a cambios a medida que la adopción aumente inevitablemente.
Métodos de verificación complementarios
Otras tecnologías pueden mejorar su estrategia de verificación:
- Las zonas de lectura mecánica (MRZ) ofrecen formatos de datos normalizados con detección de errores incorporada, proporcionando un punto intermedio fiable entre accesibilidad y seguridad.
- Verificación móvil de documentos aprovecha las carteras digitales seguras y los documentos de identidad electrónicos, combinando la comodidad con la protección criptográfica.
- Verificación biométrica facial añade una capa de seguridad adicional comparando las fotos de los documentos con los selfies en directo de los usuarios, lo que ayuda a evitar la usurpación de identidad.
Aunque no es un método de verificación de documentos la verificación biométrica facial es especialmente importante, ya que completa el proceso de verificación confirmando que la persona que presenta el documento es su legítimo propietario. Los sistemas biométricos faciales modernos incorporan detección de vitalidad para determinar si la muestra biométrica procede de una persona viva presente en el punto de captura, en lugar de una foto, un vídeo o una máscara.
La biometría facial se considera la modalidad biométrica más accesible y cómoda, mientras que la comparación de huellas dactilares no está muy extendida, ya que éstas no suelen estar presentes o sólo son accesibles para los gobiernos o las fuerzas del orden.
Note: La accesibilidad actual de NFC es limitada, ya que aún no está tan extendida. Pero si es una opción para la base de usuarios de su organización, es una opción sólida. Una vez adoptada globalmente, NFC se perfila como la más segura y accesible.
Creación de una estrategia de verificación eficaz: Enfoque basado en el riesgo
La elección de la tecnología de verificación de documentos debe estar en consonancia con la de su organización:
Perfil de riesgo
- Los casos de uso de alto riesgo (servicios financieros, administraciones públicas) se benefician de la mayor seguridad de NFC
- Las aplicaciones de menor riesgo pueden encontrar el OCR suficiente y más rentable
- Debe tener en cuenta las pautas de fraude en su sector y región
Características de la base de usuarios
- Tenga en cuenta los conocimientos tecnológicos y las capacidades de los dispositivos de los usuarios a los que se dirige.
- Evaluar la distribución geográfica y las infraestructuras locales
- Evalúe los tipos de documentos más utilizados en su mercado:
- ¿Es probable que sus usuarios tengan dispositivos compatibles con NFC?
- ¿Proceden de regiones en las que los documentos de identidad electrónicos son habituales?
- ¿Cuáles son sus capacidades técnicas y sus preferencias?
Requisitos operativos
- Evaluación de la complejidad de la integración con los sistemas existentes
- Evaluación de las necesidades de mantenimiento y asistencia
- Costes de aplicación y funcionamiento
- Requisitos de formación para el personal y los usuarios
Los servicios financieros y las agencias gubernamentales suelen requerir los más altos niveles de seguridad, por lo que la verificación NFC resulta más apropiada. Las aplicaciones de menor riesgo pueden encontrar suficiente el OCR, que ofrece un mejor equilibrio entre seguridad y rentabilidad con un LoA más bajo.
Mirando al futuro: El futuro de la verificación de identidad
El panorama de la verificación de documentos está evolucionando hacia pruebas de identidad reutilizables y credenciales verificables. Estos enfoques tienen por objeto:
- Elimine las verificaciones de identidad repetitivas
- Permitir la divulgación selectiva de atributos específicos
- Mayor control de la privacidad de los usuarios
- Reducir la dependencia de las autoridades centrales
- Crear interoperabilidad entre distintos sistemas y jurisdicciones
Marcos de confianza y ecosistemas de identidad digital, como el reglamento eIDAS de la UE, las directrices sobre identidad digital del NIST en EE.UU., y el Marco de Confianza Pancanadiense, están estableciendo enfoques estandarizados para la verificación de la identidad digital. Estos marcos fomentan la confianza, la interoperabilidad y la normalización, al tiempo que abordan la privacidad, la seguridad y los derechos de los usuarios.
El éxito de estos sistemas dependerá en última instancia de su adopción generalizada y del desarrollo de marcos de confianza que permitan transacciones seguras y sin fisuras en diversos sectores y jurisdicciones.
Conclusión
El éxito de la verificación de documentos requiere un equilibrio entre seguridad, accesibilidad y experiencia del usuario. Al conocer los puntos fuertes, las limitaciones y la disponibilidad de las tecnologías OCR y NFC dentro del espectro más amplio de la comprobación de identidades, las organizaciones pueden seleccionar la solución que mejor se adapte a sus necesidades específicas y, al mismo tiempo, generar confianza en las interacciones digitales.
La clave del éxito reside en:
- Elección de la tecnología de verificación de documentos adecuada en función de los requisitos específicos y el perfil de riesgo de su organización
- Aplicar un enfoque global que incluya comprobaciones adecuadas de las bases de datos, verificación de documentos y confirmación biométrica.
- Alinear los métodos de verificación con los niveles adecuados de garantía
- Evaluación y actualizaciones periódicas para garantizar que su sistema de verificación sigue siendo eficaz frente a las amenazas emergentes.
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