Ngày 14 tháng 4 năm 2025
Xác minh danh tính của ai đó từ xa đòi hỏi phải xác minh tài liệu đáng tin cậy. Các tổ chức phải cân bằng giữa bảo mật với trải nghiệm của người dùng khi họ lựa chọn giữa các công nghệ cung cấp các mức độ đảm bảo và khả năng truy cập khác nhau.
Xác minh tài liệu tạo dựng lòng tin và đóng vai trò quan trọng trong quá trình xác minh danh tính rộng hơn . Và cũng không phải là một phần nhỏ - ngành ngân hàng đã xử lý khoảng ~37 tỷ lần xác minh chỉ riêng trong năm 2024!
Các hệ thống xác minh danh tính từ xa hiệu quả nhất có thể thích ứng với các công nghệ thay đổi và các thách thức bảo mật đang phát triển trong khi vẫn duy trì trải nghiệm người dùng liền mạch. Với Mức độ đảm bảo (LoA) phù hợp được cung cấp tại thời điểm xác minh, sức mạnh của xác thực đang diễn ra sẽ được tăng cường, cải thiện ROI và cuối cùng dẫn đến giải pháp nhận dạng từ xa bền vững.
Nhưng hãy nói một cách đơn giản hơn: có nhiều công nghệ xác minh tài liệu và bạn phải hiểu các tùy chọn có sẵn trước khi quyết định lựa chọn nào là phù hợp.
Khi các tổ chức chuyển đổi từ xác minh trực tiếp sang xác minh kỹ thuật số, hai công nghệ đã nổi lên dẫn đầu:
- Nhận dạng ký tự quang học (OCR)
- Giao tiếp tầm gần (NFC).
Bài viết này sẽ giải thích các loại công nghệ xác minh tài liệu khác nhau, khám phá điểm mạnh và vai trò của chúng trong phổ xác minh danh tính rộng hơn. Hiểu được các khả năng riêng biệt và trường hợp sử dụng của chúng là rất quan trọng để triển khai các hệ thống xác minh danh tính hiệu quả.
Bối cảnh: Vai trò của việc xác minh tài liệu trong bối cảnh thay đổi của việc xác minh danh tính
Trước khi tìm hiểu về công nghệ xác minh tài liệu, điều quan trọng là phải hiểu vai trò của chúng trong hệ sinh thái xác minh danh tính rộng hơn. Điều này thường bao gồm ba thành phần chính hoạt động hài hòa:
- Xác minh cơ sở dữ liệu : Tham chiếu chéo thông tin do người dùng cung cấp với các cơ sở dữ liệu đáng tin cậy
- Xác minh tài liệu : Xác thực tính xác thực của các giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp
- Xác minh sinh trắc học : Xác nhận người khẳng định danh tính là chính hãng
Mặc dù xác thực cơ sở dữ liệu cung cấp yếu tố hỗ trợ mạnh mẽ, nhưng nó không thể được sử dụng riêng để xác minh danh tính đáng tin cậy – nó là một phần của quy trình rộng hơn, giống như Biết khách hàng của bạn (KYC) là một phần của quy trình Chống rửa tiền (AML) rộng hơn. Xem bên dưới:
Xác minh tài liệu đóng vai trò là cầu nối quan trọng giữa các lần kiểm tra cơ sở dữ liệu cơ bản và xác minh sinh trắc học nâng cao , tạo nền tảng vững chắc để thiết lập lòng tin về danh tính.
Tổ chức Tiêu chuẩn hóa Quốc tế (ISO) đã thiết lập các tiêu chuẩn xác định mức độ đảm bảo (LoA) cho việc xác minh danh tính. Các khuôn khổ quản lý khác nhau điều chỉnh các mức độ này theo nhu cầu cụ thể của từng khu vực. Ví dụ, quy định eIDAS của Liên minh Châu Âu sử dụng hệ thống ba cấp độ (Thấp, Đáng kể, Cao) về cơ bản phù hợp với các tiêu chuẩn ISO.
Các loại công nghệ xác minh tài liệu: Hiểu các lựa chọn của bạn
Nhận dạng ký tự quang học (OCR)
Công nghệ OCR chuyển đổi hình ảnh của các giấy tờ tùy thân thành dữ liệu có thể đọc được bằng máy, thu thập cả văn bản in và thông tin được mã hóa như Vùng có thể đọc được bằng máy (MRZ) trong hộ chiếu.
Hãy nghĩ về OCR như thủ thư kỹ thuật số của tổ chức bạn – trích xuất và lập danh mục thông tin hiệu quả từ các tài liệu nhận dạng. Sử dụng camera điện thoại thông minh tiêu chuẩn, công nghệ OCR chuyển đổi văn bản in thành dữ liệu có thể đọc được bằng máy, giúp dữ liệu vừa dễ truy cập vừa tiết kiệm chi phí. Tuy nhiên, mặc dù OCR vượt trội trong việc trích xuất dữ liệu, nhưng về bản chất nó không thể xác minh tính xác thực của tài liệu, khiến tài liệu dễ bị làm giả tinh vi khi tách biệt.
OCR cung cấp:
- Khả năng truy cập phổ quát: Hoạt động với mọi camera điện thoại thông minh, giúp người dùng trên toàn thế giới có thể sử dụng rộng rãi
- Hỗ trợ tài liệu rộng: Xử lý nhiều loại ID khác nhau trên khắp các khu vực pháp lý, từ giấy phép lái xe đến thẻ căn cước quốc gia
- Xử lý thời gian thực: Cung cấp trích xuất và xác thực dữ liệu ngay lập tức, cho phép người dùng nhanh chóng tham gia
- Triển khai tiết kiệm chi phí : Yêu cầu đầu tư phần cứng tối thiểu từ cả tổ chức và người dùng
Những hạn chế bao gồm:
- Phụ thuộc vào chất lượng hình ảnh và điều kiện ánh sáng
- Khả năng giả mạo tài liệu
- Không thể truy cập dữ liệu chip được mã hóa
- Có thể gặp khó khăn với các tài liệu bị hư hỏng
Giao tiếp trường gần (NFC)
Công nghệ NFC đại diện cho sự phát triển tiếp theo trong việc xác minh tài liệu. Bằng cách đọc dữ liệu được mã hóa trực tiếp từ chip điện tử trong các tài liệu nhận dạng được chọn, NFC cung cấp bảo mật mật mã có khả năng chống giả mạo cao. Điều này làm cho nó đặc biệt có giá trị đối với các tình huống rủi ro cao.
Nó cung cấp:
- Bảo mật mật mã : Xác thực tính xác thực của tài liệu thông qua dữ liệu được mã hóa, cung cấp mức độ đảm bảo cao nhất
- Bằng chứng giả mạo : Phát hiện các nỗ lực thao túng tài liệu thông qua chữ ký mật mã
- Truy cập dữ liệu sinh trắc học : Truy xuất thông tin sinh trắc học đã lưu trữ một cách an toàn để xác minh nâng cao
- Định dạng chuẩn hóa : Tuân theo các tiêu chuẩn quốc tế để trích xuất dữ liệu thống nhất
Những hạn chế bao gồm:
- Yêu cầu thiết bị có khả năng NFC
- Giới hạn cho một số tài liệu điện tử được chọn
- Chi phí thực hiện cao hơn
- Việc áp dụng khác nhau giữa các quốc gia và khu vực, hạn chế khả năng tiếp cận toàn cầu. Điều này có thể thay đổi khi việc áp dụng chắc chắn tăng lên.
Phương pháp xác minh bổ sung
Một số công nghệ khác có thể nâng cao chiến lược xác minh của bạn:
- Vùng có thể đọc bằng máy (MRZ) cung cấp các định dạng dữ liệu chuẩn hóa với tính năng phát hiện lỗi tích hợp, mang lại giải pháp trung gian đáng tin cậy giữa khả năng truy cập và bảo mật.
- Xác minh tài liệu di động tận dụng ví kỹ thuật số và ID điện tử an toàn, kết hợp sự tiện lợi với khả năng bảo vệ bằng mật mã.
- Xác minh sinh trắc học khuôn mặt bổ sung thêm một lớp bảo mật bằng cách so sánh ảnh tài liệu với ảnh tự chụp của người dùng, giúp ngăn ngừa hành vi trộm cắp danh tính.
Mặc dù không phải là phương pháp xác minh tài liệu, nhưng xác minh sinh trắc học khuôn mặt đặc biệt quan trọng vì nó hoàn tất quá trình xác minh bằng cách xác nhận người xuất trình tài liệu là chủ sở hữu hợp pháp của tài liệu. Các hệ thống sinh trắc học khuôn mặt hiện đại kết hợp phát hiện sự sống để xác định xem mẫu sinh trắc học có phải từ một người sống có mặt tại thời điểm chụp hay không, thay vì ảnh, video hoặc mặt nạ.
Sinh trắc học khuôn mặt được coi là phương thức sinh trắc học dễ tiếp cận và thuận tiện nhất, trong khi so sánh dấu vân tay không được sử dụng rộng rãi vì dấu vân tay thường không có hoặc chỉ có chính phủ hoặc cơ quan thực thi pháp luật mới có thể tiếp cận.
Lưu ý : Khả năng truy cập hiện tại của NFC bị hạn chế vì nó chưa được sử dụng rộng rãi. Nhưng nếu nó là một tùy chọn cho cơ sở người dùng của tổ chức bạn, thì đó là một lựa chọn tuyệt vời. Khi được áp dụng trên toàn cầu, NFC được đánh giá là có tính bảo mật và khả năng truy cập cao nhất.
Xây dựng Chiến lược Xác minh Hiệu quả: Phương pháp Tiếp cận Dựa trên Rủi ro
Việc lựa chọn công nghệ xác minh tài liệu phải phù hợp với tổ chức của bạn:
Hồ sơ rủi ro
- Các trường hợp sử dụng có rủi ro cao (dịch vụ tài chính, chính phủ) được hưởng lợi từ tính bảo mật nâng cao của NFC
- Các ứng dụng có rủi ro thấp hơn có thể thấy OCR đủ và tiết kiệm chi phí hơn
- Bạn nên xem xét các mô hình gian lận trong ngành và khu vực của bạn
Đặc điểm của cơ sở người dùng
- Hãy xem xét trình độ hiểu biết về công nghệ và khả năng sử dụng thiết bị của người dùng mục tiêu của bạn
- Đánh giá phân bố địa lý và cơ sở hạ tầng địa phương
- Đánh giá các loại tài liệu thường được sử dụng trên thị trường của bạn:
- Người dùng của bạn có khả năng sở hữu thiết bị hỗ trợ NFC không?
- Họ có đến từ những khu vực phổ biến giấy tờ tùy thân điện tử không?
- Khả năng kỹ thuật và sở thích của họ là gì?
Yêu cầu hoạt động
- Đánh giá mức độ phức tạp của việc tích hợp với các hệ thống hiện có
- Đánh giá nhu cầu bảo trì và hỗ trợ
- Cân nhắc về chi phí cho việc triển khai và hoạt động đang diễn ra
- Yêu cầu đào tạo cho nhân viên và người sử dụng
Các dịch vụ tài chính và cơ quan chính phủ thường yêu cầu mức độ bảo mật cao nhất, khiến xác minh NFC trở nên phù hợp hơn. Các ứng dụng có rủi ro thấp hơn có thể thấy OCR là đủ, mang lại sự cân bằng tốt hơn giữa bảo mật và hiệu quả về chi phí ở mức LoA thấp hơn.
Nhìn về phía trước: Tương lai của việc xác minh danh tính
Bối cảnh xác minh tài liệu đang phát triển theo hướng xác minh danh tính có thể tái sử dụng và thông tin xác thực có thể xác minh. Các cách tiếp cận này nhằm mục đích:
- Loại bỏ việc xác minh danh tính lặp đi lặp lại
- Cho phép tiết lộ có chọn lọc các thuộc tính cụ thể
- Tăng cường kiểm soát quyền riêng tư cho người dùng
- Giảm sự phụ thuộc vào chính quyền trung ương
- Tạo khả năng tương tác giữa các hệ thống và khu vực pháp lý khác nhau
Các khuôn khổ tin cậy và hệ sinh thái danh tính kỹ thuật số, chẳng hạn như quy định eIDAS của EU, Hướng dẫn danh tính kỹ thuật số của NIST tại Hoa Kỳ và Khuôn khổ tin cậy toàn Canada, đang thiết lập các phương pháp tiếp cận chuẩn hóa để xác minh danh tính kỹ thuật số . Các khuôn khổ này thúc đẩy sự tin cậy, khả năng tương tác và chuẩn hóa trong khi giải quyết quyền riêng tư, bảo mật và quyền của người dùng.
Sự thành công của các hệ thống này cuối cùng sẽ phụ thuộc vào việc áp dụng rộng rãi và phát triển các khuôn khổ tin cậy cho phép các giao dịch liền mạch, an toàn trên nhiều lĩnh vực và khu vực pháp lý khác nhau.
Kết thúc
Xác minh tài liệu thành công đòi hỏi phải cân bằng giữa bảo mật, khả năng truy cập và trải nghiệm của người dùng. Bằng cách hiểu được điểm mạnh, hạn chế và tính khả dụng của cả công nghệ OCR và NFC trong phổ xác minh danh tính rộng hơn, các tổ chức có thể lựa chọn giải pháp đáp ứng tốt nhất nhu cầu cụ thể của mình đồng thời xây dựng lòng tin trong các tương tác kỹ thuật số.
Chìa khóa thành công nằm ở:
- Chọn công nghệ xác minh tài liệu phù hợp dựa trên các yêu cầu riêng và hồ sơ rủi ro của tổ chức bạn
- Thực hiện một cách tiếp cận toàn diện bao gồm kiểm tra cơ sở dữ liệu phù hợp, xác minh tài liệu và xác nhận sinh trắc học
- Điều chỉnh các phương pháp xác minh với mức độ đảm bảo phù hợp
- Đánh giá và cập nhật thường xuyên để đảm bảo hệ thống xác minh của bạn vẫn hiệu quả trước các mối đe dọa mới nổi
Tìm hiểu thêm về công nghệ xác minh tài liệu trong loạt Báo cáo về phổ đảm bảo danh tính của chúng tôi hoặc đặt lịch trình demo tư vấn với iProov ngay hôm nay!
