Os bancos de todo o mundo percebem que a não manutenção de estruturas rígidas de combate à lavagem de dinheiro pode resultar em possíveis ações regulatórias. Muitos precisam tomar medidas urgentes para proteger sua gestão de AML e de crimes financeiros.
A iProov pode ajudar os bancos com AML e outras proteções contra fraudes. Nossa verificação biométrica facial permite que os bancos verifiquem se um usuário on-line é a pessoa certa (ou seja, que o usuário corresponde à imagem de um documento de identidade com foto confiável), uma pessoa real (não uma fotografia ou vídeo usado em um ataque de apresentação) e que a autenticação está ocorrendo neste exato momento (não um ataque injetado digitalmente).
Como a tecnologia biométrica do iProov ajuda os bancos de varejo a se protegerem contra a lavagem de dinheiro on-line?
Parte 1: Verificação do cliente durante a integração on-line
Verificar a identidade de um novo cliente remoto é a primeira e mais importante etapa dos esforços de combate à lavagem de dinheiro on-line de um banco. É assim que os bancos garantem que estão se envolvendo com um indivíduo legítimo desde o início, o que permite filtrar imediatamente possíveis agentes mal-intencionados, bots e identidades fraudulentas.
A ONU estima que a quantidade de dinheiro lavado globalmente a cada ano é de 2 a 5% do PIB mundial. As multas são comuns: no total, as penalidades globais por não conformidade com as normas de AML totalizaram US$ 36 bilhões entre 2008 e 2020. É essencial verificar e registrar seus clientes de forma a cumprir as diretrizes regulamentares.
A tecnologia biométrica facial inclusiva e simples de usar do iProov permite que você verifique cada um dos clientes remotos com o mais alto nível de garantia. Com Dynamic Livenessos bancos de varejo podem solicitar aos novos clientes que façam um escaneamento facial breve e sem esforço durante o processo de integração on-line. Isso confirma que um indivíduo remoto é quem ele diz ser, verificando seu rosto físico em relação à imagem em seu documento de identidade com foto.
Isso ajuda os bancos a:
- Reduza o tempo e o custo envolvidos na integração de novos clientes. A tecnologia iProov substitui a verificação manual para aumentar a precisão e reduzir os custos. Ela também acelera o processo, permitindo que os clientes tenham acesso rápido às suas novas contas, ao mesmo tempo em que mantém altos níveis de segurança. Isso ajuda a maximizar as taxas de conclusão do cliente e a reduzir o abandono durante a inscrição.
- Reduzir o risco de fraude e crimes financeiros. A iProov permite que você garanta que os novos clientes sejam quem eles dizem ser.
- Reduzir o risco de penalidades de conformidade e danos à reputação causados por publicidade negativa. A iProov permite que os bancos atendam às diretrizes regulatórias e, ao mesmo tempo, tranquilizem os clientes e protejam a reputação da organização.
Parte 2: Autenticação contínua
Depois de verificar um cliente durante a integração, ele também precisará se autenticar continuamente quando acessar sua conta on-line ou fizer transações.
Uma conta pode ser criada e verificada legitimamente, mas depois ser comprometida por meio de fraude de controle de conta, roubo de identidade, phishing ou outra atividade. A autenticação biométrica facial garante que a pessoa que está tentando acessar uma conta (o "visitante") é a mesma pessoa que criou a conta (o "proprietário").
O iProov também oferece aos bancos uma autenticação flexível. Um cliente on-line que retorna e deseja verificar o saldo ou realizar outra atividade de menor risco pode usar o Express Liveness para se autenticar. Um breve escaneamento facial verifica se a pessoa é a pessoa certa e real.
Mas se esse cliente quiser concluir uma transação de risco mais alto - por exemplo, transferir dinheiro para um novo beneficiário, alterar um PIN ou solicitar um novo cartão de débito ou crédito - o iProov Dynamic Liveness pode ser usado para fornecer segurança adicional contra fraudes.
Lavagem de dinheiro em bancos de varejo: Por que a verificação biométrica facial é necessária?
Quando os criminosos precisam "lavar" dinheiro sujo por meio de sistemas financeiros, eles usam vários métodos para tentar evitar a detecção. Alguns exemplos:
Cenário 1: aquisição de conta
Um criminoso obtém acesso a uma conta bancária legítima. Ele pode ter obtido acesso à conta de uma pessoa real de várias maneiras, como cracking de credenciais, phishing ou malware. Depois de ter controle total da conta comprometida, o fraudador a utiliza para canalizar ou "estratificar" as transações, o que ofusca o dinheiro roubado e oculta suas origens criminosas, passando o dinheiro por várias transações "legítimas". O proprietário legítimo da conta pode nunca perceber, pois o dinheiro simplesmente passa por ela. Ou, quando ele percebe, provavelmente é tarde demais.
Cenário 2: Fraude de identidade sintética e criação de conta
Em vez de assumir o controle de uma conta existente, o criminoso cria uma conta completamente nova em um banco. Ele passa por todo o processo de integração usando uma "identidade sintética". Isso é feito por meio da criação de identidades usando uma mistura de dados falsos, reais e roubados - como endereço, número de telefone ou conta de luz - para criar uma "pessoa" que não existe. Os criminosos podem então lavar dinheiro por meio dessa nova conta, que, para todos os efeitos, parece uma conta real para o banco, com transações reais.
Cenário 3: Money Mules
Um estudante universitário estrangeiro abre uma conta bancária legítima no Reino Unido. Quando termina seus estudos, ele volta para casa. Em seguida, é contatado por um criminoso que se oferece para comprar a conta dele. O fraudador então usa essa conta legítima para movimentar dinheiro da conta A para a conta B. Em troca, o estudante recebe uma recompensa em dinheiro. Esse é um delito grave e uma forma de manipulação de dinheiro: pessoas que concordam em transferir dinheiro para dentro e para fora de uma conta bancária legítima em nome de criminosos, seja consciente ou inconscientemente. Esse tipo de fraude tem cresceu exponencialmente durante a COVID-19, especialmente visando grupos de jovens.
Essas são apenas algumas das maneiras pelas quais criminosos e fraudadores podem usar instituições financeiras para lavar dinheiro.
A tecnologia de verificação facial remota do iProov ajuda os bancos a mitigar esses riscos de lavagem de dinheiro de várias maneiras:
- Prevenção do acesso não autorizado à conta e do sequestro de contasA segurança biométrica facial do iProov garante que somente o titular legítimo da conta possa acessar sua conta. Um criminoso pode roubar senhas ou dispositivos móveis (ou outros fatores de segurança baseados em conhecimento ou posse), mas não pode roubar um rosto. Eles podem copiar um rosto, usando uma foto, máscara ou deepfakemas o Dynamic Liveness do iProov foi projetado especificamente para detectar ataques de falsificação. Com o iProov, somente o titular da conta verificada, determinado durante o processo de integração, pode fazer login e autorizar transações.
- Detecção de IDs sintéticas no momento da integração: O iProov verifica o rosto de um novo cliente em relação a um documento de identificação confiável durante o processo de integração. Se o rosto físico do cliente remoto não corresponder ao documento de identificação que está sendo fornecido, a aplicação pode ser impedida. Isso protege contra fraudes de identidade sintética, falsificação de identidade e solicitações por bots ou outras fraudes de novas contas.
- Prevenção de pagamentos fraudulentos: As transações de alto risco podem ser sinalizadas para que o usuário possa ser autenticado usando o Dynamic Liveness. Isso garante que a atividade seja legítima, evitando pagamentos fraudulentos em tempo real.
- Proteção contra mulas de dinheiro: A verificação biométrica segura e a autenticação do iProov também podem proteger contra algumas atividades de mulas de dinheiro. Por exemplo, a iProov pode impedir que as contas de clientes legítimos sejam usadas como mulas de dinheiro sem o seu conhecimento, pois a pessoa que estiver usando a conta não "corresponderá" à biometria facial do proprietário legítimo.
Como a iProov pode ajudar: Estudos de caso no setor bancário
Estamos trabalhando com vários bancos em todo o mundo para verificar e autenticar clientes on-line, ajudando a garantir a conformidade com AML e KYC. Esses bancos incluem:
- Knab
- Rabobank
- ING
Você pode ver todos os nossos estudos de caso aqui
Resumo: Biometria para combate à lavagem de dinheiro e controle de crimes financeiros
- A FCA emitiu uma carta aberta aos executivos-chefes dos bancos de varejo do Reino Unido, destacando os fracos controles de crimes financeiros e a conformidade com a AML no setor
- O iProov pode ajudar os bancos a evitar a lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros.
- A tecnologia Dynamic Liveness da iProov usa verificação e autenticação facial para permitir que os bancos ofereçam segurança, conformidade com os regulamentos e taxas máximas de conclusão, garantindo uma experiência de usuário tranquilizadora e sem esforço
Se você quiser ver como a tecnologia Dynamic Liveness do iProov pode proteger e otimizar os processos de integração e autenticação de seus clientes, agende uma demonstração do iProov aqui.
Como alternativa, você pode ler mais sobre o trabalho do iProov com organizações de serviços financeiros e sobre Conformidade com KYC.
