2 de outubro de 2025
As criptomoedas tiveram um crescimento explosivo e uma adoção generalizada nos últimos anos, com a capitalização total do mercado de criptografia atingindo um pico de mais de US$ 4 trilhões, alcançando essa marca em julho de 2025. À medida que essa classe de ativos digitais ganha cada vez mais adoção, há uma necessidade maior de implementação de medidas adequadas de regulamentação e conformidade.
Alguns investidores armazenam criptomoedas em "carteiras frias", mas para comprar, vender ou negociar, a maioria cria contas em bolsas como a Binance e a Crypto.com. Ao contrário das cold wallets - onde a perda de senhas pode significar a perda de milhões para sempre - as bolsas geralmente podem restaurar o acesso verificando a identidade do usuário.
No entanto, com essa responsabilidade financeira, vem o aumento da regulamentação e do escrutínio legal, como Conheça seu cliente (KYC) e Anti-lavagem de dinheiro (AML) (AML). Em algumas jurisdições, as bolsas são cobertas por regulamentações de AML, como a AML6 na Europa, enquanto em outras, as leis que envolvem ativos digitais ainda estão sendo solidificadas.
As bolsas de criptomoedas operam na interseção de inovação e risco. As apostas nunca foram tão altas: somente em 2024, os hackers roubaram US$ 2,17 bilhões em criptomoedas e, em meados de 2025, os níveis de roubo já estão rivalizando com o total do ano passado. Enquanto isso, os órgãos reguladores de todo o mundo deixaram clara sua posição - forte verificação de identidade não é mais opcional para as bolsas que desejam sobreviver e crescer.
Não se trata apenas de evitar multas. Trata-se de confiança, vantagem competitiva e viabilidade de longo prazo. As bolsas que não conseguirem garantir aos usuários e parceiros uma integração segura e em conformidade terão dificuldades no mercado atual. É por isso que a verificação biométrica entra em cena.
A tecnologia iProov ajuda a verificar a identidade do usuário durante a integração e a autenticação de forma segura, inclusiva e sem esforço - a base dos esforços adequados de conformidade com KYC e AML.
Por que a verificação de identidade é mais importante para as bolsas de criptografia em 2025
O ambiente regulatório e de mercado mudou radicalmente nos últimos anos. Atualmente:
- 92% das bolsas centralizadas são totalmente compatíveis com KYC
- A integração está mais rápida do que nunca: o tempo médio de KYC agora é de ~3,5 minutos
- O KYC reduz o risco de fraude de criptografia em ~38%
- Os usuários preferem cada vez mais plataformas regulamentadas: 58% dos usuários de criptografia dos EUA dizem que preferem bolsas com KYC forte, sinalizando uma preferência do mercado por plataformas regulamentadas (Coinlaw).
A verificação de identidade evoluiu de uma caixa de seleção de conformidade para um diferencial competitivo. Uma experiência de integração perfeita e segura atrai clientes, enquanto a falta de segurança e o atrito os afastam. Para as bolsas de criptomoedas que enfrentam pressões de margem, cada integração abandonada representa perda de receita, o que torna a velocidade e a precisão da verificação essenciais para os negócios.
Por que a biometria supera a verificação tradicional
Os métodos tradicionais de verificação - uploads de identificação estática e revisões manuais de documentos - são lentos, causam atrito e são vulneráveis a fraudes. A verificação biométrica oferece uma alternativa mais rápida e segura que aborda os principais desafios:
Velocidade e experiência do usuário: O que antes levava dias agora pode ser concluído em minutos. Com mais de 60% dos usuários confortáveis usando a biometria de selfie para verificação on-line, a tecnologia alcançou a aceitação geral. Essa velocidade afeta diretamente as taxas de conversão: mais clientes integrados significa mais receita.
Segurança e prevenção de fraudes: Verificação biométrica confirma a identidade de um usuário por meio de escaneamentos faciais ao vivo, tornando-a exponencialmente mais difícil de falsificar do que documentos estáticos. Isso é particularmente importante durante transações de alto valor, transferências de criptomoedas para carteiras externas e alterações de dados pessoais - todos os momentos em que as bolsas precisam da maior garantia.
Conformidade regulatória: Os órgãos reguladores agora esperam métodos de comprovação de identidade que possam resistir a ataques de falsificação e sintéticos. Os sistemas biométricos fornecem registros auditáveis e verificações de alta garantia que as digitalizações tradicionais de documentos não conseguem igualar. Para as bolsas que buscam parcerias bancárias, acesso a mercados internacionais ou que operam sob a MiCA na Europa, a verificação biométrica robusta é cada vez mais inegociável.
Autenticação em andamento: Além da integração, a biometria permite a autenticação segura e sem senha para os usuários que retornam. Ao contrário das OTPs - que podem ser interceptadas ou sofrer phishing -, a autenticação biométrica verifica a pessoa real que está tentando acessar a conta, fornecendo segurança para cenários de autenticação por etapas, autenticação multifator e recuperação de conta.
A ameaça do Deepfake: Por que nem todos os dados biométricos são iguais
Um dos desenvolvimentos mais significativos é a explosão de fraudes baseadas em IA. Os invasores agora implementam deepfakes e identidades sintéticas para enganar as bolsas e assumir o controle de contas.
Isso significa que os sistemas biométricos devem evoluir para além da simples correspondência facial. As soluções precisam de detecção avançada de vivacidade que possa distinguir uma pessoa real de uma falsificação gerada por IA. Sem isso, as bolsas correm o risco de integrar usuários sintéticos que ignoram o KYC e movimentam fundos sem serem detectados.
À medida que os ataques de injeção e os ataques de repetição se tornam mais sofisticados, a verificação baseada em nuvem - desvinculada de sensores de dispositivos potencialmente comprometidos - acrescenta uma camada de segurança essencial que não pode ser submetida à engenharia reversa pelos invasores.
O cenário de ameaças está evoluindo rapidamente, e as bolsas devem garantir que suas soluções biométricas possam se defender contra ameaças atuais e emergentes por meio de gerenciamento ativo de ameaças e atualizações contínuas.
Casos de uso reais para trocas de criptografia
As principais bolsas estão implementando a verificação biométrica em três pontos de contato críticos:
Integração remota de clientes: Os novos usuários verificam sua identidade combinando seu rosto vivo com um documento de identidade com foto emitido pelo governo, criando um perfil biométrico que vincula sua identidade no mundo real à sua conta digital. Esse processo deve ser perfeito - qualquer atrito aumenta as taxas de abandono.
Autenticação do cliente: Quando os usuários retornam para negociar, sacar fundos ou modificar detalhes da conta, a autenticação biométrica confirma que eles são os titulares legítimos da conta. Isso elimina as vulnerabilidades de segurança dos sistemas baseados em senhas e, ao mesmo tempo, proporciona uma experiência sem atritos.
Recuperação e vinculação de contas: Se um usuário perder o dispositivo ou mudar para um novo, a verificação biométrica baseada na nuvem permite o acesso seguro à conta sem forçá-lo a se registrar novamente. Isso reduz a carga de suporte e, ao mesmo tempo, mantém a integridade da segurança.
Liveness dinâmico para trocas de criptomoedas
Vida dinâmica usa um escaneamento facial simples e passivo para garantir que um indivíduo esteja:
- A pessoa certa, usando a correspondência facial + a correspondência da identidade com um documento de identidade com foto confiável.
- Uma pessoa real e não um ataque de apresentação (um artefato físico ou digital apresentado ao sensor do dispositivo, como uma foto ou máscara).
- Autenticação neste momento, e não um ataque injetado digitalmente usando um deepfake ou outra mídia sintética (garantida pela biometria única do GPA fornecida pela Flashmark).
O Dynamic Liveness garante que os usuários estejam se autenticando em tempo real e vem com o gerenciamento ativo de ameaças do iSOC, além da detecção de liveness, portanto é a tecnologia recomendada para verificar a identidade dos usuários em cenários de alto risco.
O caminho a seguir
Em 2025, as bolsas de criptomoedas enfrentam uma verdade fundamental: a verificação de identidade fraca não é mais viável. Fraudes, ataques de IA e regulamentações mais rígidas tornaram essencial uma verificação biométrica robusta.
Os vencedores tratarão a biometria como uma pedra angular da confiança e do crescimento do cliente, e não apenas da conformidade.
Olhando para o futuro, os modelos de identidade descentralizados e a autenticação contínua provavelmente darão mais controle aos usuários, ao mesmo tempo em que ajudarão as bolsas a reduzir a dependência de verificações únicas e pontuais.
A questão não é mais se a verificação biométrica deve ser implementada, mas qual solução oferece a combinação certa de velocidade, segurança e experiência do usuário.
Saiba mais sobre como o iProov ajuda as bolsas de criptomoedas a fornecer integração segura e em conformidade com a detecção avançada de vivacidade. Solicite uma demonstração ou explore nosso guia completo de conformidade com KYC e AML.
