Cryptocurrencies ได้เห็นการเติบโตอย่างรวดเร็วและการยอมรับกระแสหลักในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยมูลค่าตลาดรวมของ crypto สูงสุด ที่มากกว่า 3 ล้านล้านดอลลาร์ในช่วงปลายปี 2021 และ เข้าใกล้จุดสูงสุดนี้อีกครั้งในเดือนมีนาคม 2024 เนื่องจากสินทรัพย์ดิจิทัลประเภทใหม่นี้กลายเป็นกระแสหลักมากขึ้นเรื่อยๆ จึงมีความจําเป็นมากขึ้นสําหรับกฎระเบียบและมาตรการการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เหมาะสมที่จะดําเนินการ
คุณรู้หรือไม่ ในซานฟรานซิสโก มีชายคนหนึ่งที่มีเงิน ~240 ล้านดอลลาร์ถูกขังอยู่ในกระเป๋าเงิน Bitcoin ที่เขาจํารหัสผ่านไม่ได้ เขาเป็นเจ้าของ Bitcoin มากกว่า 7,002 เหรียญ ซึ่งให้ของขวัญเมื่อมีมูลค่าเพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อชิ้น เขาเหลือการเดาอีกเพียงสองครั้งก่อนที่กระเป๋าเงินจะไม่สามารถเข้าถึงได้ตลอดไป
บางคนเก็บสกุลเงินดิจิทัลไว้ใน "กระเป๋าเงินเย็น" เช่น คนของเราจากซานฟรานซิสโก แต่ในการซื้อและขายสกุลเงินดิจิทัล – ไม่ว่าจะเป็นสกุลเงิน fiat หรือ crypto อื่น – ส่วนใหญ่สร้างบัญชีที่มีการแลกเปลี่ยน เช่น Binance และ Crypto.com ผู้ใช้บางคนเลือกที่จะจัดเก็บสินทรัพย์ของตนในการแลกเปลี่ยนเหล่านี้เป็นระยะเวลานานเช่นกัน
แต่ด้วยความรับผิดชอบทางการเงินนี้มาพร้อมกับกฎระเบียบและการตรวจสอบและข้อบังคับทางกฎหมายที่เพิ่มขึ้น เช่น การตรวจสอบรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ในเขตอํานาจศาลบางแห่งการแลกเปลี่ยนอยู่ภายใต้กฎระเบียบ AML เช่น AML6 ในยุโรปในขณะที่กฎหมายอื่น ๆ เกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลยังคงได้รับการเสริมความแข็งแกร่ง
ในบทความนี้ เรากําลังให้ความสําคัญกับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลจํานวนมากที่มีกระบวนการ KYC และ AML ที่อ่อนแออาจเผชิญกับความเสี่ยงในการปฏิบัติตามข้อกําหนด เทคโนโลยี iProov สามารถช่วยได้โดยการยืนยันตัวตนที่ยืนยันซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการรับรองความถูกต้องที่ปลอดภัย ครอบคลุม และง่ายดาย นี่คือรากฐานของความพยายามในการปฏิบัติตาม KYC และ AML ที่เหมาะสม
Cryptocurrency คืออะไร?
Cryptocurrencies เป็นสกุลเงินดิจิทัลที่มีการรักษาความปลอดภัยโดยใช้การเข้ารหัส บ่อยครั้งที่พวกเขาใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน ซึ่งจัดเก็บบันทึกที่ไม่เปลี่ยนรูปของแต่ละธุรกรรมที่ทําบนเครือข่ายคอมพิวเตอร์แบบกระจายอํานาจ สิ่งนี้ทําให้การโอนเงินไม่น่าเชื่อถือโดยไม่ต้องใช้หน่วยงานกลางเช่นธนาคาร
ไม่ว่าคุณจะมีความคิดเห็นอย่างไรเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล ก็ดูเหมือนว่าจะไม่ไปไหนในเร็วๆ นี้
การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลคืออะไร?
การแลกเปลี่ยนทําหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างสกุลเงิน fiat แบบดั้งเดิมและ cryptocurrencies ทําให้ผู้ใช้สามารถสร้างบัญชีและสามารถซื้อและขาย crypto ได้
ในที่สุดผู้ใช้บางคนเลือกที่จะเก็บสกุลเงินดิจิทัลไว้ในการแลกเปลี่ยน ดังนั้นพวกเขาจึงไม่ถูกล็อคเงินเหมือนชายที่เดารหัสผ่านสองครั้งที่เหลืออยู่ หากผู้ใช้ลืมรหัสผ่านการแลกเปลี่ยนมักจะช่วยยืนยันตัวตนและกู้คืนการเข้าถึงบัญชี (ไม่เหมือนกับกระเป๋าเงินเย็น)
แม้จะมีความรับผิดชอบทางการเงินนี้ แต่ กว่าสองในสามของการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล 120 อันดับแรกมีการควบคุม KYC ที่อ่อนแอ
เหตุใดการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลจึงควรใช้การตรวจสอบใบหน้าไบโอเมตริกซ์และอย่างไร
การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลจําเป็นต้องกันคนที่ไม่น่าเชื่อถือออกไปในขณะที่ทําให้การยืนยันตัวตนทําได้ง่ายและรวดเร็วสําหรับลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมาย นี่เป็นสิ่งสําคัญอย่างยิ่งในตลาดที่กําลังขยายตัวและมีการแข่งขันสูง: ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าให้ความสําคัญกับการเริ่มต้นใช้งานและการรับรองความถูกต้องที่ง่ายดาย
สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมทุ่มเททรัพยากรจํานวนมากในการปฏิบัติตาม KYC และ AML เนื่องจากเป็นหน่วยงานที่ได้รับการควบคุมและต้องเผชิญกับค่าปรับและการคว่ําบาตร การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลมีแนวโน้มที่จะต้องปฏิบัติตาม
iProov เป็นวิธีแก้ปัญหาที่ทันสมัยสําหรับปัญหาข้างต้น การเปิดใช้งานการยืนยันตัวตนที่แข็งแกร่งของลูกค้าโดยใช้ไบโอเมตริกซ์ใบหน้าเป็นขั้นตอนที่สําคัญที่สุดในการต่อต้านการฟอกเงินและข้อกําหนด KYC ช่วยให้การแลกเปลี่ยนสามารถพิสูจน์ได้ว่าพวกเขากําลังมีส่วนร่วมกับบุคคลจริงคนที่ใช่ในขณะนี้แทนที่จะเป็นบอทหรือผู้ไม่หวังดีในขณะที่มอบประสบการณ์การใช้งานที่ราบรื่น
เป็นที่น่าสังเกตว่าเขตอํานาจศาลบางแห่งยังไม่จัดประเภท crypto เป็นสกุลเงิน ดังนั้นกฎระเบียบที่มีอยู่จะไม่มีผลบังคับใช้อย่างสม่ําเสมอ อย่างไรก็ตาม พื้นที่ crypto กําลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและการแลกเปลี่ยนควรวางแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด การแลกเปลี่ยนชั้นนําหลายแห่งกําลังจ้างงานหรือจ้างผู้นําการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อเตรียมความพร้อม
กรณีการใช้งาน iProov สําหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล
เมื่อใช้ iProov การแลกเปลี่ยนสามารถรับประกัน การมีอยู่ของผู้ใช้อย่างแท้จริงด้วยการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์ด้วยใบหน้าเมื่อพวกเขาเริ่มต้นใช้งานผู้ใช้ใหม่หรือตรวจสอบสิทธิ์ผู้ใช้ที่กลับมา สิ่งนี้จะเพิ่มความปลอดภัยและประสบการณ์ผู้ใช้ให้สูงสุด
มีสามองค์ประกอบหลักที่ iProov สามารถอํานวยความสะดวกสําหรับการแลกเปลี่ยน crypto:
- การเริ่มต้นใช้งาน: ในการเริ่มต้นใช้งานผู้ใช้ใหม่ คุณจะต้องยืนยันตัวตนที่ยืนยันอย่างถูกต้องกับภาพถ่ายจากเอกสารระบุตัวตนที่เชื่อถือได้ (เช่น หนังสือเดินทางหรือใบขับขี่) และดําเนินการตรวจสอบ iProov GPA หรือ Liveness เพื่อสร้างโปรไฟล์ไบโอเมตริกซ์ โดยเชื่อมโยงใบหน้ากับเอกสารและยืนยันผู้ใช้ใหม่
- การรับรองความถูกต้องอย่างต่อเนื่อง: การแลกเปลี่ยนจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ใช้รายเดียวกันกําลังกลับไปที่การแลกเปลี่ยนแทนที่จะเป็นผู้หลอกลวงหรือผู้แอบอ้าง การใช้เทมเพลตไบโอเมตริกซ์ที่มีให้ระหว่างการเริ่มต้นใช้งานคุณสามารถเข้าสู่ระบบผู้ใช้กลับเข้ามาได้อย่างปลอดภัยและง่ายดายด้วยการสแกนใบหน้าสั้น ๆ วิธีอื่นๆ ในการรักษาความปลอดภัยการรับรองความถูกต้อง เช่น OTP อาจมีข้อบกพร่องในการใช้งานและความปลอดภัยอย่างร้ายแรง อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทการรับรองความถูกต้องที่นี่
- การกู้คืนบัญชี: หากผู้ใช้ทําอุปกรณ์หาย หรืออุปกรณ์พังหรือถูกขโมย จะสูญเสียความสามารถในการตรวจสอบสิทธิ์ตนเอง การยืนยันตัวตนบนคลาวด์ของ iProov ช่วยให้พวกเขาเข้าถึงบัญชีของตนได้อย่างปลอดภัยผ่านอุปกรณ์อื่นโดยไม่จําเป็นต้องลงทะเบียนใหม่
เทคโนโลยี iProov ได้สนับสนุนความสัมพันธ์ที่องค์กรสกุลเงินดิจิทัล เช่น Synaps และ Paxful มีกับหน่วยงานกํากับดูแลอยู่แล้ว ซึ่งช่วยให้โลกของสินทรัพย์ดิจิทัลเจริญรุ่งเรือง
ประโยชน์ของ iProov เผชิญกับไบโอเมตริกซ์สําหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล
-
- สร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้าและปรับปรุงคะแนนโปรโมเตอร์สุทธิ: การยืนยันแบบพาสซีฟช่วยให้ลูกค้าสามารถพิสูจน์จากระยะไกลและปลอดภัยว่าพวกเขาเป็นใครโดยไม่มีภาระเพิ่มเติม
-
- เพิ่มความครอบคลุมสูงสุด: การรับรองความถูกต้องโดยไม่คํานึงถึงความสามารถทางปัญญาอายุหรือเชื้อชาติ ไม่มีคําแนะนําที่ซับซ้อนในการอ่านทําความเข้าใจหรือดําเนินการ
-
- การตรวจสอบสิทธิ์แบบ omni-channel ที่ไม่เชื่อเรื่องพระเจ้าของอุปกรณ์: ไม่จําเป็นต้องใช้ฮาร์ดแวร์พิเศษผู้ใช้สามารถตรวจสอบตัวเองบนอุปกรณ์ใดก็ได้ด้วยกล้องที่ผู้ใช้หันเข้าหา ซึ่งรวมถึงสมาร์ทโฟน แล็ปท็อป เดสก์ท็อป แท็บเล็ต หรือผ่านเทอร์มินัลคีออสก์
-
- การออกแบบที่เน้นผู้ใช้เป็นศูนย์กลาง: การรับรองความถูกต้องที่รวดเร็วและแม่นยําหมายความว่าผู้ใช้ iProov สามารถยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์ได้ใน 1.1 ครั้งเมื่อเทียบกับผู้ขายรายอื่น ซึ่งผู้ใช้มักต้องการความพยายาม 2.4 ครั้ง
-
- ความแม่นยําสูง: มอบ การรับรองความถูกต้องด้วยไบโอเมตริกซ์ ชั้นนําของตลาดและการป้องกันการปลอมแปลงในการโจมตีที่หลากหลาย ไม่เพียงแค่การโจมตีการนําเสนอมาตรฐานเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการโจมตีแบบฉีดที่ปรับขนาดได้สูงโดยใช้ Deepfakes และการเล่นซ้ํา
-
- การปรับใช้อย่างรวดเร็ว: การผสานรวมที่รวดเร็วและง่ายดายกับ SDK น้ําหนักเบา iProov มีให้บริการบนเว็บ, iOS, Android
-
- การรักษาความปลอดภัยบนคลาวด์: iProov ไม่พึ่งพาอุปกรณ์ของผู้ใช้เพื่อความปลอดภัย โดยขจัดความเสี่ยงจากอุปกรณ์หรือเซ็นเซอร์ที่ถูกบุกรุก สิ่งนี้จะรักษาความสมบูรณ์ของกระบวนการตรวจสอบสิทธิ์และไม่สามารถทําวิศวกรรมย้อนกลับโดยผู้โจมตีได้
-
- การจัดการภัยคุกคามที่ใช้งานอยู่: iProov Security Operations Center (iSOC) ให้ความยืดหยุ่นต่อการโจมตีที่เกิดขึ้นใหม่ที่ซับซ้อนโดยการรวมเทคโนโลยีขั้นสูงเข้ากับกระบวนการตอบสนอง
-
- ปกป้องความเป็นส่วนตัว: iProov ใช้ไฟร์วอลล์ความเป็นส่วนตัวและเทคนิคการเข้ารหัสที่แข็งแกร่งเพื่อปกป้องข้อมูลที่มีความละเอียดอ่อนสูง เช่น ใบหน้าไบโอเมตริกซ์เพื่อปกป้องความลับของผู้ใช้
ความมีชีวิตชีวาแบบไดนามิกสําหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล
Dynamic Liveness (GPA) ใช้การสแกนใบหน้าแบบพาสซีฟที่เรียบง่ายเพื่อให้มั่นใจว่าบุคคล...
- เป็นบุคคลที่ใช่โดยใช้การจับคู่ใบหน้าและจับคู่ตัวตนกับเอกสารประจําตัวที่มีรูปถ่ายที่เชื่อถือได้
- เป็นคนจริงและไม่ใช่การโจมตีการนําเสนอ (สิ่งประดิษฐ์ทางกายภาพหรือดิจิทัลที่นําเสนอต่อเซ็นเซอร์อุปกรณ์เช่นภาพถ่ายหรือหน้ากาก)
- กําลังตรวจสอบสิทธิ์ในขณะนี้ และไม่ใช่การโจมตีแบบดิจิทัลโดยใช้ Deepfake หรือสื่อสังเคราะห์อื่นๆ (รับรองโดยไบโอเมตริกซ์ครั้งเดียวของ GPA ที่ส่งโดย Flashmark)
iProov มีทั้ง Express Liveness และ Dynamic Liveness Dynamic Liveness ช่วยให้มั่นใจได้ว่าผู้ใช้จะตรวจสอบสิทธิ์แบบเรียลไทม์และมาพร้อมกับการจัดการภัยคุกคามเชิงรุกของ iSOC นอกเหนือจากการตรวจจับความมีชีวิตชีวา
Biometric Liveness Detection สําหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล
เทคโนโลยี Express Liveness ตรวจสอบว่าผู้ใช้ระยะไกลเป็นบุคคลที่เหมาะสม (ไม่ใช่ผู้แอบอ้างหรืออาชญากร) และบุคคลที่มีชีวิตจริง (ไม่ใช่ภาพถ่าย หน้ากาก หรือหน้าจอดิจิทัล)
โซลูชัน Liveness มักจะให้การป้องกันการโจมตีที่รู้จัก เช่น การโจมตีการนําเสนอ แต่ไม่สามารถตรวจสอบได้ว่ามีผู้ใช้ออนไลน์อยู่แบบเรียลไทม์ และไม่สามารถตอบสนองและตอบสนองต่อภัยคุกคามใหม่และที่เกิดขึ้นใหม่ได้ (เช่น Dynamic Liveness ทําได้)
Express Liveness ของ iProov เป็นโซลูชันความมีชีวิตชีวาที่ดีที่สุดและมอบประสบการณ์การใช้งานแบบพาสซีฟที่ง่ายดาย อย่างไรก็ตาม มันเหมาะกว่าสําหรับสถานการณ์ที่มีความเสี่ยงต่ํา เนื่องจากโปรไฟล์ความเสี่ยงที่ดําเนินการโดยการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลและการตรวจสอบด้านกฎระเบียบ KYC และ AML ที่อาจเกิดขึ้น จึงแนะนําให้ใช้เกรดเฉลี่ย
Cryptocurrency และไบโอเมตริกซ์: สรุป
- ประเทศส่วนใหญ่ดูเหมือนจะเห็นด้วยว่าการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลเชิงพาณิชย์สําหรับสกุลเงิน fiat ควรอยู่ภายใต้ภาระผูกพัน KYC, AML และการต่อต้านการจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้าย เขตอํานาจศาลหลายแห่งอยู่ภายใต้ข้อบังคับอยู่แล้ว เช่น AML6
- ซึ่งหมายความว่าการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลจําเป็นต้องมีขั้นตอนและเทคโนโลยี KYC และ AML ที่เหมาะสม เทคโนโลยี iProov นําเสนอวิธีการออนบอร์ดและรับรองความถูกต้องของผู้ใช้ที่ปลอดภัย ครอบคลุม และง่ายดายที่สุด ซึ่งเป็นรากฐานของแนวทางปฏิบัติที่ดีของ KYC และ AML
- การแลกเปลี่ยน Cryptocurrency ควรใช้เทคโนโลยีการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์และการรับรองความถูกต้องที่ปลอดภัยเป็นลําดับความสําคัญ ผู้ที่สามารถแสดงให้เห็นว่าพวกเขาให้ความสําคัญกับความปลอดภัยของลูกค้าและมีส่วนร่วมกับกฎและข้อบังคับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
- iProov แนะนําให้ใช้ Dynamic Liveness เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ใช้การแลกเปลี่ยน crypto แต่ละคนเป็นคน ที่เหมาะสม
หากคุณต้องการดูว่าเทคโนโลยี Dynamic Liveness ของ iProov สามารถรักษาความปลอดภัยและปรับปรุงการเริ่มต้นใช้งานและการรับรองความถูกต้องของลูกค้าออนไลน์ของคุณในภาคสกุลเงินดิจิทัลได้อย่างไร
