2 de outubro de 2025
As criptomoedas registaram um crescimento explosivo e uma adoção generalizada nos últimos anos, com a capitalização total do mercado de criptomoedas a atingir um pico de mais de 4 biliões de dólares, atingindo essa marca em julho de 2025. À medida que essa classe de ativos digitais ganha cada vez mais adoção, há uma necessidade maior de regulamentação adequada e medidas de conformidade a serem implementadas.
Alguns investidores armazenam criptomoedas em "cold wallets", mas para comprar, vender ou negociar, a maioria cria contas em bolsas como a Binance e a Crypto.com. Ao contrário das cold wallets - onde a perda de senhas pode significar a perda de milhões para sempre - as bolsas podem normalmente restaurar o acesso verificando a identidade de um utilizador.
No entanto, esta responsabilidade financeira é acompanhada por uma regulamentação e um controlo jurídico cada vez maiores, tais como Conheça o seu cliente (KYC) e Anti-branqueamento de capitais (AML) (AML). Em algumas jurisdições, as bolsas estão abrangidas por regulamentos AML, como o AML6 na Europa, enquanto noutras, as leis relativas aos activos digitais ainda estão a ser solidificadas.
As bolsas de criptomoedas operam na interseção de inovação e risco. As apostas nunca foram tão altas: só em 2024, os hackers roubaram US $ 2,17 bilhões em criptografia e, em meados de 2025, os níveis de roubo já estão rivalizando com o total do ano passado. Enquanto isso, os reguladores em todo o mundo deixaram sua posição clara - forte verificação de identidade não é mais opcional para as bolsas que desejam sobreviver e crescer.
Não se trata apenas de evitar coimas. Trata-se de confiança, vantagem competitiva e viabilidade a longo prazo. As bolsas que não conseguirem garantir aos utilizadores e parceiros uma integração segura e em conformidade terão dificuldades no mercado atual. É aí que a verificação biométrica entra em cena.
A tecnologia iProov ajuda a verificar a identidade do utilizador durante a integração e autenticação de uma forma segura, inclusiva e sem esforço - a base dos esforços adequados de conformidade KYC e AML.
Por que a verificação de identidade é mais importante para as trocas de criptografia em 2025
O ambiente regulamentar e de mercado mudou radicalmente nos últimos anos. Atualmente:
- 92% das bolsas centralizadas são totalmente compatíveis com KYC
- A integração é mais rápida do que nunca: o tempo médio de KYC é agora ~3,5 minutos
- O KYC reduz o risco de fraude de criptografia em ~38%
- Os utilizadores preferem cada vez mais plataformas regulamentadas: 58% dos usuários de criptografia dos EUA dizem que favorecem trocas com KYC forte, sinalizando uma preferência do mercado por plataformas regulamentadas (Coinlaw).
A verificação da identidade evoluiu de uma caixa de verificação de conformidade para um fator de diferenciação competitiva. Uma experiência de integração perfeita e segura atrai clientes, enquanto a falta de segurança e o atrito os afastam. Para trocas de criptografia que enfrentam pressões de margem, cada integração abandonada representa perda de receita - tornando a velocidade e a precisão da verificação essenciais para os negócios.
Porque é que a biometria supera a verificação tradicional
Os métodos de verificação tradicionais - carregamentos de ID estáticos e revisões manuais de documentos - são lentos, aumentam a fricção e são vulneráveis à fraude. A verificação biométrica oferece uma alternativa mais rápida e segura que resolve os principais desafios:
Velocidade e experiência do utilizador: O que antes demorava dias pode agora ser concluído em minutos. Com mais de 60% dos utilizadores a sentirem-se confortáveis com a utilização da biometria de selfies para verificação online, a tecnologia alcançou uma aceitação generalizada. Esta velocidade tem um impacto direto nas taxas de conversão: mais clientes integrados significa mais receitas.
Segurança e prevenção de fraudes: Verificação biométrica confirma a identidade de um utilizador através de digitalizações faciais em tempo real, tornando-a exponencialmente mais difícil de falsificar do que documentos estáticos. Isto é particularmente vital durante transacções de elevado valor, transferências de criptomoedas para carteiras externas e alterações de dados pessoais - todos os momentos em que as bolsas necessitam da maior garantia.
Conformidade regulamentar: As entidades reguladoras esperam atualmente métodos de prova de identidade que possam resistir a ataques de falsificação e sintéticos. Os sistemas biométricos fornecem registos auditáveis e verificações de alta garantia que as tradicionais digitalizações de documentos não conseguem igualar. Para as bolsas que procuram parcerias bancárias, acesso ao mercado transfronteiriço ou que operam ao abrigo da MiCA na Europa, a verificação biométrica robusta é cada vez mais inegociável.
Autenticação em curso: Para além do onboarding, a biometria permite uma autenticação segura e sem palavra-passe para os utilizadores que regressam. Ao contrário das OTPs - que podem ser interceptadas ou alvo de phishing - a autenticação biométrica verifica a pessoa real que está a tentar aceder à conta, fornecendo segurança para cenários de autenticação progressiva, autenticação multifactor e recuperação de conta.
A ameaça do Deepfake: Porque é que nem todos os dados biométricos são iguais
Um dos desenvolvimentos mais significativos é a explosão da fraude baseada em IA. Os atacantes utilizam atualmente deepfakes e identidades sintéticas para enganar as bolsas e assumir o controlo de contas.
Isto significa que os sistemas biométricos devem evoluir para além da simples correspondência facial. As soluções precisam de deteção avançada de vivacidade que possa distinguir uma pessoa real de uma falsificação gerada por IA. Sem isso, as trocas correm o risco de integrar usuários sintéticos que contornam o KYC e movimentam fundos sem serem detectados.
À medida que os ataques de injeção e os ataques de repetição se tornam mais sofisticados, a verificação baseada na nuvem - desligada de sensores de dispositivos potencialmente comprometidos - acrescenta uma camada de segurança crítica que não pode ser objeto de engenharia inversa por parte dos atacantes.
O cenário de ameaças está a evoluir rapidamente e as bolsas devem garantir que as suas soluções biométricas podem defender-se contra ameaças actuais e emergentes através de uma gestão ativa das ameaças e de actualizações contínuas.
Casos reais de utilização de bolsas de criptomoedas
As principais bolsas estão a implementar a verificação biométrica em três pontos de contacto críticos:
Integração remota de clientes: Os novos utilizadores verificam a sua identidade fazendo corresponder o seu rosto vivo a um documento de identificação com fotografia emitido pelo governo, criando um perfil biométrico que liga a sua identidade no mundo real à sua conta digital. Este processo deve ser contínuo - qualquer fricção aumenta as taxas de abandono.
Autenticação do cliente: Quando os utilizadores regressam para negociar, levantar fundos ou modificar detalhes da conta, a autenticação biométrica confirma que são os legítimos titulares da conta. Isto elimina as vulnerabilidades de segurança dos sistemas baseados em palavras-passe, ao mesmo tempo que proporciona uma experiência sem atritos.
Recuperação de conta e revinculação: Se um utilizador perder o seu dispositivo ou mudar para um novo, a verificação biométrica baseada na nuvem permite o acesso seguro à conta sem o obrigar a inscrever-se novamente. Isto reduz a carga de suporte, mantendo a integridade da segurança.
Liveness dinâmico para trocas de criptomoedas
Vida Dinâmica utiliza um scan facial simples e passivo para garantir que um indivíduo está:
- A pessoa certa, utilizando a correspondência facial + correspondência da identidade com um documento de identidade com fotografia fiável.
- Uma pessoa real e não um ataque de apresentação (um artefacto físico ou digital apresentado ao sensor do dispositivo, como uma fotografia ou uma máscara).
- Autenticação neste momento, e não um ataque injetado digitalmente utilizando um deepfake ou outro meio sintético (garantida pela biometria única do GPA fornecida pela Flashmark).
O Dynamic Liveness garante que os utilizadores se autenticam em tempo real e inclui a gestão ativa de ameaças iSOC para além da deteção de liveness, pelo que é a tecnologia recomendada para verificar a identidade dos utilizadores em cenários de risco mais elevado.
O caminho a seguir
Em 2025, as trocas de criptomoedas enfrentam uma verdade fundamental: a verificação de identidade fraca não é mais viável. Fraudes, ataques de IA e regulamentações mais rígidas tornaram essencial uma verificação biométrica robusta.
Os vencedores tratarão a biometria como uma pedra angular da confiança e do crescimento do cliente, e não apenas da conformidade.
Olhando para o futuro, os modelos de identidade descentralizados e a autenticação contínua irão provavelmente dar mais controlo aos utilizadores, ajudando as bolsas a reduzir a dependência de verificações únicas e pontuais.
A questão já não é se se deve implementar a verificação biométrica, mas qual a solução que oferece a combinação certa de velocidade, segurança e experiência do utilizador.
Saiba mais sobre como o iProov ajuda as bolsas de criptomoedas a fornecer integração segura e em conformidade com a deteção avançada de vivacidade. Solicite uma demonstração ou explore nosso guia completo para conformidade com KYC e AML.
