Las criptomonedas han experimentado un crecimiento explosivo y una adopción generalizada en los últimos años, y la capitalización total del mercado de criptomonedas alcanzó un máximo de más de 3 billones de dólares a finales de 2021 , y se acercará de nuevo a este máximo en marzo de 2024. A medida que esta nueva clase de activos digitales se generaliza, aumenta la necesidad de aplicar medidas adecuadas de regulación y cumplimiento.

¿Lo sabías? En San Francisco hay un hombre con unos 240 millones de dólares guardados en un monedero Bitcoin cuya contraseña no recuerda. Posee más de 7.002 Bitcoin-regalados cuando valían unos pocos dólares cada uno. Sólo le quedan dos intentos más antes de que la cartera sea inaccesible para siempre.

Algunas personas almacenan sus criptomonedas en "carteras frías", como nuestro hombre de San Francisco. Pero para comprar y vender criptodivisas, ya sea por moneda fiduciaria o por otra criptodivisa, la mayoría crea una cuenta en bolsas como Binance y Crypto.com. Algunos usuarios optan también por almacenar sus activos en estas bolsas durante periodos más largos.

Pero esta responsabilidad financiera viene acompañada de una creciente regulación y escrutinio legal, como por ejemplo Conozca a su cliente (KYC) y blanqueo de dinero (AML) (AML). En algunas jurisdicciones, los intercambios están cubiertos por la normativa AML, como AML6 en Europa, mientras que en otras las leyes que rodean a los activos digitales aún se están consolidando.

En este artículo, nos centramos en los intercambios de criptodivisas. La tecnología iProov puede ayudar verificando la identidad declarada como parte de un proceso de incorporación y autenticación que es seguro, inclusivo y sin esfuerzo. Esta es la base de los esfuerzos adecuados de cumplimiento KYC y AML.

¿Qué es la criptomoneda? 

Las criptomonedas son divisas digitales protegidas mediante criptografía. A menudo utilizan la tecnología blockchain, que almacena un registro inmutable de cada transacción realizada en una red descentralizada de ordenadores. Esto permite realizar transferencias fiables sin necesidad de una autoridad central como un banco.

Sea cual sea tu opinión sobre las criptomonedas, no parece que vayan a desaparecer pronto.

¿Qué son las bolsas de criptomonedas?

Los intercambios actúan como puente entre las monedas fiduciarias tradicionales y las criptomonedas, permitiendo a los usuarios crear una cuenta y comprar y vender criptomonedas.

En última instancia, algunos usuarios optan por almacenar sus criptomonedas en bolsas, para no quedarse sin fondos como el hombre al que le faltan dos intentos para adivinar la contraseña. Si los usuarios olvidan su contraseña, el intercambio normalmente puede ayudarles a verificar su identidad y restaurar el acceso a la cuenta (a diferencia de las carteras frías).

A pesar de esta responsabilidad financiera, más de dos tercios de las 120 principales bolsas de criptomonedas tienen controles KYC deficientes.

Entonces, ¿por qué y cómo deberían las bolsas de criptomonedas utilizar la verificación facial biométrica? 

Las bolsas de criptomonedas deben mantener alejadas a las personas poco fiables y, al mismo tiempo, facilitar y agilizar la verificación de la identidad de los clientes legítimos. Esto es especialmente importante en un mercado en expansión y competitivo: los clientes potenciales valoran la incorporación y la autenticación sin esfuerzo.

Las instituciones financieras tradicionales dedican importantes recursos al cumplimiento de las normas CSC y ALD porque son entidades reguladas y, de lo contrario, se enfrentan a multas y sanciones. Es probable que las bolsas de criptomonedas tengan que hacer lo mismo.

iProov es una solución de vanguardia a los problemas mencionados. Permitir una sólida verificación de la identidad de un cliente utilizando la biometría facial es el paso más importante en la lucha contra el blanqueo de capitales y los requisitos de KYC. Permite a los intercambios demostrar que están interactuando con la persona real, la persona adecuada, en ese momento -en lugar de bots o actores malintencionados-, al tiempo que ofrece una experiencia de usuario sin fisuras.

Cabe señalar de nuevo que algunas jurisdicciones todavía no clasifican las criptomonedas como divisas y, por lo tanto, la normativa vigente no se aplicará de manera uniforme. Sin embargo, el espacio de las criptomonedas está cambiando rápidamente y las bolsas deben poner en práctica las mejores prácticas. Muchas de las principales bolsas están contratando o han contratado a responsables de cumplimiento para prepararse.

Casos de uso de iProov para las bolsas de criptomonedas

Con iProov, las bolsas pueden garantizar la presencia real de los usuarios con una verificación biométrica facial al incorporar nuevos usuarios o autenticar a los que regresan. Esto maximiza la seguridad y la experiencia del usuario.

Hay tres componentes principales que iProov puede facilitar a los criptointercambios:

  • Incorporación: Para dar de alta a un nuevo usuario, es necesario verificar con precisión la identidad declarada comparándola con una foto de un documento de identidad fiable (como el pasaporte o el permiso de conducir), y llevar a cabo una comprobación iProov GPA o Liveness para crear un perfil biométrico que vincule el rostro con el documento y verifique al nuevo usuario..
  • Autenticación continua: Las bolsas necesitan estar seguras de que es el mismo usuario el que vuelve a la bolsa y no un estafador o impostor. Utilizando la plantilla biométrica proporcionada durante la incorporación, puede volver a registrar a los usuarios de forma segura y sin esfuerzo con un breve escaneado facial. Otros métodos de autenticación segura, como los OTP, pueden tener graves fallos de usabilidad y seguridad. Más información sobre los tipos de autenticación aquí.
  • Recuperación de cuentas: Si un usuario pierde su dispositivo, se rompe o se lo roban, pierde la capacidad de autenticarse. iProov's verificación de identidad basada en la nube les permite acceder de forma segura a su cuenta a través de cualquier otro dispositivo sin necesidad de volver a registrarse.

iProov tecnología ya está apoyando las relaciones cryptocurrency organizaciones como Synaps y Paxful con los reguladores, contribuyendo al florecimiento del mundo de los activos digitales.

Ventajas de la biometría facial iProov para las bolsas de criptomonedas

    • Satisface a los clientes y mejora la puntuación neta del promotor: La verificación pasiva permite a los clientes demostrar de forma remota y segura quiénes son, sin ninguna carga adicional.
    • Maximiza la inclusividad: Autenticación independientemente de la capacidad cognitiva, la edad o el origen étnico. Sin instrucciones complejas que leer, entender o ejecutar.
    • Autenticación omnicanal independiente del dispositivo: Sin necesidad de hardware especial, los usuarios pueden autenticarse en cualquier dispositivo con una cámara orientada hacia el usuario. Esto incluye smartphones, portátiles, ordenadores de sobremesa, tabletas o terminales de quiosco.
    • Diseño centrado en el usuario: Una autenticación rápida y precisa significa que los usuarios de iProov pueden completar la autenticación biométrica de su identidad en 1,1 intentos frente a otros proveedores, cuyos usuarios suelen necesitar 2,4 intentos.
    • Alto nivel de precisión: Ofrece autenticación biométrica y antispoofing líderes en el mercado frente a una serie de ataques; no solo ataques de presentación estándar, sino también ataques de inyección altamente escalables mediante deepfakes y repeticiones.
    • Despliegue rápido: Integración rápida y sencilla con un SDK ligero. iProov está disponible en Web, iOS y Android.
    • Seguridad basada en la nube: iProov no depende del dispositivo del usuario para la seguridad, lo que elimina el riesgo de dispositivos o sensores comprometidos. Esto mantiene la integridad del proceso de autenticación y no puede ser objeto de ingeniería inversa por parte de los atacantes.
    • Protege la privacidad: iProov utiliza un cortafuegos de privacidad y sólidas técnicas de cifrado para proteger datos altamente sensibles, como la biometría facial, para salvaguardar la confidencialidad del usuario.

Dynamic Liveness para las bolsas de criptomonedas

Dynamic Liveness (GPA) utiliza un simple escáner facial pasivo para garantizar que un individuo...

  • Es la persona correcta, utilizando la coincidencia de rostros y cotejando la identidad con un documento de identidad con fotografía de confianza.
  • Es una persona real, y no un ataque de presentación (un artefacto físico o digital presentado al sensor del dispositivo, como una foto o una máscara).
  • está autenticando ahora mismo, y no un ataque inyectado digitalmente usando un deepfake u otro medio sintético (garantizado por la biometría de un solo uso de GPA suministrada por Flashmark).

iProov ofrece tanto Express Liveness como Dynamic Liveness. Dynamic Liveness garantiza que los usuarios se autentiquen en tiempo real e incluye la gestión activa de amenazas iSOC además de la detección de liveness, por lo que es la tecnología recomendada para verificar la identidad de los usuarios en escenarios de alto riesgo. 

Detección biométrica de la vitalidad en las bolsas de criptomonedas

La tecnología Express Liveness verifica que un usuario remoto es la persona correcta (no un impostor o un delincuente) y una persona real y viva (no una fotografía, una máscara o una pantalla digital).

Las soluciones Liveness suelen ofrecer protección contra ataques conocidos, como los ataques de presentación, pero no pueden verificar que un usuario en línea esté presente en tiempo real, ni pueden reaccionar y responder a amenazas nuevas y emergentes (como puede hacerlo Dynamic Liveness).

Express Liveness de iProov es la mejor solución de este tipo y ofrece una experiencia de usuario pasiva y sin esfuerzo. Sin embargo, es más adecuada para escenarios de bajo riesgo. Debido al perfil de riesgo que conllevan los intercambios de criptomonedas y al potencial escrutinio regulador de KYC y AML, se recomienda GPA. 

Criptomoneda y biometría: resumen 

  • La mayoría de los países parecen estar de acuerdo en que el intercambio comercial de criptomoneda por moneda fiduciaria debe estar sujeto a las obligaciones de CSC, ALD y de lucha contra la financiación del terrorismo. Muchas jurisdicciones ya están sujetas a regulación, como la AML6.
  • La tecnología iProov ofrece el método más seguro, inclusivo y sencillo de incorporación y autenticación de usuarios, que es la base de las buenas prácticas de KYC y AML.
  • Las bolsas de criptomonedas deben implantar verificación biométrica y autenticación biométricas seguras. Aquellos que puedan demostrar que valoran la seguridad de los clientes y se comprometen con el cumplimiento de las normas y reglamentos.
  • iProov recomienda utilizar Dynamic Liveness para asegurarse de que cada usuario de criptointercambio es la persona correcta, una persona real, autenticándose en este momento.

Si desea ver cómo la tecnología Dynamic Liveness de iProov puede asegurar y agilizar la incorporación y autenticación de sus clientes en línea en el sector de las criptomonedas, reserve una demostración de iProov demostración iProov aquí.

Biometría para las bolsas de criptomonedas: verificación de identidad de iProov