Biometrische Daten für Kryptowährungsbörsen: Identitätsüberprüfung leicht gemacht

Kryptowährungen haben in den letzten Jahren ein explosives Wachstum und eine breite Akzeptanz erfahren, wobei die gesamte Marktkapitalisierung von Kryptowährungen Ende 2021 einen Höchststand von über 3 Billionen US-Dollar erreichte - und diesen Höchststand im März 2024 fast wieder erreichen wird. Da sich diese neue digitale Anlageklasse zunehmend durchsetzt, besteht ein erhöhter Bedarf an angemessenen Regulierungs- und Compliance-Maßnahmen.

Wussten Sie schon? In San Francisco gibt es einen Mann, der ~240 Millionen Dollar in einer Bitcoin-Wallet hat, deren Passwort er nicht mehr weiß. Er besitzt über 7.002 Bitcoin, die ihm geschenkt wurden, als sie jeweils nur ein paar Dollar wert waren. Er hat nur noch zwei Versuche, bevor die Wallet für immer unzugänglich wird.

Einige Leute bewahren ihre Kryptowährung in "Cold Wallets" auf, wie unser Mann aus San Francisco. Aber um Kryptowährungen zu kaufen und zu verkaufen - entweder gegen Fiat-Währung oder eine andere Kryptowährung - erstellen die meisten ein Konto bei Börsen wie Binance und Crypto.com. Einige Nutzer entscheiden sich dafür, ihr Vermögen auch über längere Zeiträume auf diesen Börsen zu lagern.

Doch mit dieser finanziellen Verantwortung geht eine zunehmende Regulierung und rechtliche Prüfung einher, wie z. B. Kenne deinen Kunden (KYC) und Geldwäschebekämpfung (AML) Kontrollen. In einigen Ländern fallen Börsen unter die AML-Vorschriften, wie z. B. AML6 in Europa, während in anderen Ländern die Gesetze zu digitalen Vermögenswerten noch in der Entwicklung sind.

In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf Kryptowährungsbörsen. Letztendlich können viele Kryptowährungsbörsen mit schwachen KYC- und AML-Prozessen Compliance-Risiken aufweisen. Die iProov-Technologie kann helfen, indem sie die behauptete Identität als Teil eines sicheren, umfassenden und mühelosen Onboarding- und Authentifizierungsprozesses verifiziert. Dies ist die Grundlage für angemessene KYC- und AML-Compliance-Bemühungen.

Was ist Kryptowährung? 

Kryptowährungen sind digitale Währungen, die durch Kryptografie gesichert sind. Sie nutzen häufig die Blockchain-Technologie, die eine unveränderliche Aufzeichnung jeder Transaktion in einem dezentralen Computernetzwerk speichert. Dies ermöglicht vertrauenslose Überweisungen, ohne dass eine zentrale Behörde wie eine Bank erforderlich ist.

Wie auch immer Sie zu Kryptowährungen stehen, es sieht nicht so aus, als ob sie in absehbarer Zeit verschwinden werden.

Was sind Kryptowährungsbörsen?

Börsen fungieren als Brücke zwischen traditionellen Fiat-Währungen und Kryptowährungen, indem sie Nutzern die Möglichkeit geben, ein Konto einzurichten und Kryptowährungen zu kaufen und zu verkaufen.

Einige Nutzer entscheiden sich schließlich dafür, ihre Kryptowährungen an Börsen zu lagern, damit sie nicht wie der Mann mit den zwei verbleibenden Passwörtern von ihren Geldern ausgesperrt werden. Wenn Nutzer ihr Passwort vergessen, kann die Börse ihnen in der Regel helfen, ihre Identität zu überprüfen und den Zugang zum Konto wiederherzustellen (anders als bei Cold Wallets).

Trotz dieser finanziellen Verantwortung haben über haben zwei Drittel der 120 größten Kryptowährungsbörsen schwache KYC-Kontrollen.

Warum und wie sollten Kryptowährungsbörsen biometrische Gesichtsverifikation verwenden?

Entscheidend ist, dass Kryptowährungsbörsen nicht vertrauenswürdige Personen fernhalten und gleichzeitig die Identitätsüberprüfung für legitime Kunden einfach und schnell gestalten. Dies ist in einem expandierenden und wettbewerbsintensiven Markt besonders wichtig: Potenzielle Kunden legen Wert auf müheloses Onboarding und Authentifizierung.

Traditionelle Finanzinstitute wenden erhebliche Ressourcen für die Einhaltung der KYC- und AML-Vorschriften auf, da sie regulierte Unternehmen sind und andernfalls mit Geldstrafen und Sanktionen rechnen müssen. Kryptowährungsbörsen werden wahrscheinlich diesem Beispiel folgen müssen.

iProov ist eine bahnbrechende Lösung für die oben genannten Probleme. Die Ermöglichung einer starken Identitätsüberprüfung eines Kunden mithilfe von Gesichtsbiometrie ist der wichtigste Schritt bei der Bekämpfung von Geldwäsche und KYC-Anforderungen. Damit können Börsen nachweisen, dass sie mit der echten Person, der richtigen Person, in diesem Moment zu tun haben - und nicht mit Bots oder schlechten Akteuren - und gleichzeitig ein nahtloses Benutzererlebnis bieten.

Es sei nochmals darauf hingewiesen, dass einige Länder Kryptowährungen immer noch nicht als Währung einstufen und daher die bestehenden Vorschriften nicht einheitlich gelten. Der Kryptobereich verändert sich jedoch schnell, und die Börsen sollten bewährte Verfahren einführen. Viele der führenden Börsen stellen derzeit Compliance-Verantwortliche ein oder haben solche eingestellt, um sich vorzubereiten.

Biometrische Anwendungsfälle für Kryptowährungsbörsen

Mit Hilfe von iProov können Börsen sicherstellen, dass echte Anwesenheit der Nutzer mit biometrischer Verifizierung des Gesichts sicherstellen, wenn sie neue Nutzer aufnehmen oder wiederkehrende Nutzer authentifizieren. Dies maximiert die Sicherheit und das Nutzererlebnis.

Es gibt drei Hauptkomponenten, die iProov für Krypto-Börsen erleichtern kann:

• Einbindung: Für das Onboarding eines neuen Benutzers müssen Sie die behauptete Identität anhand eines Fotos eines vertrauenswürdigen Identitätsdokuments (z. B. eines Reisepasses oder Führerscheins) genau überprüfen und eine iProov GPA- oder Liveness-Prüfung durchführen, um ein biometrisches Profil zu erstellen, das das Gesicht mit dem Dokument verbindet und den neuen Benutzer verifiziert.
• Fortlaufende Authentifizierung: Börsen müssen dann sicher sein, dass derselbe Nutzer zur Börse zurückkehrt und nicht ein Betrüger oder Hochstapler. Mithilfe der biometrischen Vorlage, die beim Onboarding bereitgestellt wird, können Sie die Benutzer mit einem kurzen Gesichtsscan sicher und mühelos wieder anmelden. Andere Methoden der sicheren Authentifizierung, wie z. B. OTPs, können schwerwiegende Benutzerfreundlichkeits- und Sicherheitsmängel aufweisen. Lesen Sie hier mehr über Authentifizierungsarten.
• Konto-Wiederherstellung: Wenn ein Nutzer sein Gerät verliert, es kaputt geht oder gestohlen wird, kann er sich nicht mehr authentifizieren. iProovs Cloud-basierte Identitätsüberprüfung ermöglicht es ihnen, über jedes andere Gerät sicher auf ihr Konto zuzugreifen, ohne sich erneut anmelden zu müssen.

Die iProov-Technologie unterstützt bereits die Beziehungen zwischen Kryptowährungsorganisationen wie Synaps und Paxful mit den Aufsichtsbehörden und trägt so zum Gedeihen der Welt der digitalen Vermögenswerte bei.

Vorteile von iProov Face Biometrics für Kryptowährungsbörsen

• Erfreut die Kunden und verbessert den Net Promoter Score: Mit der passiven Verifizierung können Kunden aus der Ferne und auf sichere Weise nachweisen, wer sie sind, ohne zusätzlichen Aufwand.
• Maximiert die Inklusivität: Authentifizierung unabhängig von kognitiven Fähigkeiten, Alter oder ethnischer Zugehörigkeit. Keine komplexen Anweisungen zu lesen, zu verstehen oder auszuführen.
• Geräteunabhängige, kanalübergreifende Authentifizierung: Es wird keine spezielle Hardware benötigt, die Benutzer können sich auf jedem Gerät mit einer dem Benutzer zugewandten Kamera authentifizieren. Dazu gehören Smartphones, Laptops, Desktops, Tablets oder Kioskterminals.
• Benutzerorientiertes Design: Schnelle und genaue Authentifizierung bedeutet, dass iProov-Benutzer die biometrische Authentifizierung ihrer Identität in 1,1 Versuchen abschließen können - im Gegensatz zu anderen Anbietern, deren Benutzer oft 2,4 Versuche benötigen.
• Hoher Grad an Genauigkeit: Bietet marktführende biometrische Authentifizierung und Schutz vor Spoofing bei einer Reihe von Angriffen, nicht nur bei Standard-Präsentationsangriffen, sondern auch bei hochskalierbaren Injektionsangriffen mit Deepfakes und Replays.
• Schnelle Bereitstellung: Schnelle und einfache Integration mit leichtgewichtigem SDK. iProov ist für Web, iOS und Android verfügbar.
• Cloud-basierte Sicherheit: iProov verlässt sich bei der Sicherheit nicht auf das Gerät des Nutzers, wodurch das Risiko kompromittierter Geräte oder Sensoren entfällt. Dadurch bleibt die Integrität des Authentifizierungsprozesses gewahrt und kann von Angreifern nicht rückgängig gemacht werden.
• Aktives Bedrohungsmanagement: Das iProov Security Operations Centre (iSOC ) bietet durch die Kombination von fortschrittlicher Technologie und reaktionsschnellen Prozessen Schutz vor raffinierten neuen Angriffen.
• Schutz der Privatsphäre: iProov verwendet eine Datenschutz-Firewall und starke Verschlüsselungstechniken zum Schutz hochsensibler Daten wie biometrischer Gesichtsdaten, um die Vertraulichkeit des Benutzers zu gewährleisten.

Dynamische Lebendigkeit für Kryptowährungsbörsen

Dynamische Lebendigkeit verwendet einen einfachen, passiven Gesichtsscan, um sicherzustellen, dass eine Person anwesend ist:

• Die richtige Person mittels Gesichtsabgleich + Abgleich der Identität mit einem vertrauenswürdigen Fotoausweis.
• Eine echte Person und kein Präsentationsangriff (ein physisches oder digitales Artefakt, das dem Gerätesensor präsentiert wird, wie ein Foto oder eine Maske).
• Authentifizierung im Moment, und nicht ein digital eingeschleuster Angriff mit einem Deepfake oder andere synthetische Medien (sichergestellt durch die von Flashmark gelieferte Einmal-Biometrie der GPA).

iProov bietet sowohl Express Liveness als auch Dynamic Liveness an. Dynamic Liveness stellt sicher, dass sich die Benutzer in Echtzeit authentifizieren und bietet zusätzlich zur Liveness-Erkennung ein aktives iSOC-Bedrohungsmanagement, weshalb es die empfohlene Technologie für die Überprüfung der Identität von Benutzern in Szenarien mit höherem Risiko ist. 

Express Liveness Detection für Cryptocurrency Exchanges

Express Liveness Technologie verifiziert, dass ein Fernbenutzer die richtige Person ist (kein Betrüger oder Krimineller) und eine echte, lebende Person (kein Foto, keine Maske oder ein digitaler Bildschirm).

Liveness-Lösungen bieten in der Regel Schutz vor bekannten Angriffen, wie z. B. Präsentationsangriffen, können aber nicht überprüfen, ob ein Online-Nutzer in Echtzeit anwesend ist, und sie können auch nicht auf neue und aufkommende Bedrohungen reagieren (wie Dynamic Liveness es kann).

Express Liveness von iProov ist eine erstklassige Liveness-Lösung und bietet eine mühelose, passive Benutzererfahrung. Sie ist jedoch besser für Szenarien mit geringerem Risiko geeignet. Aufgrund des Risikoprofils von Kryptowährungsbörsen und potenzieller KYC- und AML-Aufsichtsbehörden wird die GPA empfohlen. 

Kryptowährung und biometrische Daten: Eine Zusammenfassung

• Die meisten Länder scheinen sich darin einig zu sein, dass der kommerzielle Tausch von Kryptowährungen gegen Fiat-Währungen den KYC-, AML- und Anti-Terrorismusfinanzierungsverpflichtungen unterliegen sollte. Viele Gerichtsbarkeiten unterliegen bereits einer Regulierung, wie AML6.
• Dies bedeutet, dass Kryptowährungsbörsen angemessene KYC- und AML-Verfahren und -Technologien benötigen. Die iProov-Technologie bietet die sicherste, umfassendste und müheloseste Methode für das Onboarding und die Authentifizierung von Nutzern - die Grundlage für bewährte KYC- und AML-Verfahren.
• Kryptowährungsbörsen sollten eine sichere biometrische Überprüfung und Authentifizierungstechnologie als Priorität einführen. Diejenigen, die zeigen können, dass sie die Sicherheit ihrer Kunden schätzen und sich an die Compliance-Regeln und Vorschriften halten.
• iProov empfiehlt die Verwendung von Dynamic Liveness, um sicherzustellen, dass jeder Nutzer einer Kryptobörse die richtige Person ist, eine echte Person, die sich gerade jetzt authentifiziert.

Wenn Sie sehen möchten, wie die Dynamic Liveness-Technologie von iProov Ihr Online-Kunden-Onboarding und die Authentifizierung im Kryptowährungssektor sichern und optimieren kann, buchen Sie eine iProov-Demo hier.