Sàn giao dịch tiền điện tử và sinh trắc học năm 2025: Xác minh danh tính hiện không thể thương lượng

Tiền điện tử đã chứng kiến sự tăng trưởng bùng nổ và được áp dụng rộng rãi trong những năm gần đây, với tổng vốn hóa thị trường tiền điện tử đạt đỉnh hơn 4 nghìn tỷ đô la Mỹ, đạt mốc đó vào tháng 7 năm 2025. Khi loại tài sản kỹ thuật số này ngày càng được áp dụng rộng rãi, nhu cầu về các biện pháp quản lý và tuân thủ phù hợp càng cao.

Một số nhà đầu tư lưu trữ tiền điện tử trong "ví lạnh", nhưng để mua, bán hoặc giao dịch, hầu hết đều tạo tài khoản trên các sàn giao dịch như Binance và Crypto.com. Không giống như ví lạnh - nơi mất mật khẩu có thể đồng nghĩa với việc mất hàng triệu đô la mãi mãi - các sàn giao dịch thường có thể khôi phục quyền truy cập bằng cách xác minh danh tính người dùng.

Tuy nhiên, đi kèm với trách nhiệm tài chính này là sự gia tăng quy định và giám sát pháp lý, chẳng hạn như kiểm tra Hiểu biết Khách hàng (KYC) và Chống rửa tiền (AML) . Ở một số khu vực pháp lý, các sàn giao dịch được điều chỉnh bởi các quy định về AML, chẳng hạn như AML6 ở châu Âu, trong khi ở những nơi khác, luật pháp liên quan đến tài sản kỹ thuật số vẫn đang được củng cố.

Các sàn giao dịch tiền điện tử hoạt động ở giao điểm giữa đổi mới và rủi ro. Rủi ro chưa bao giờ cao hơn thế: chỉ riêng năm 2024, tin tặc đã đánh cắp 2,17 tỷ đô la tiền điện tử, và đến giữa năm 2025, mức độ trộm cắp đã ngang bằng với tổng số của năm ngoái. Trong khi đó, các cơ quan quản lý trên toàn thế giới đã khẳng định rõ lập trường của họ — việc xác minh danh tính chặt chẽ không còn là tùy chọn đối với các sàn giao dịch muốn tồn tại và phát triển.

Vấn đề không chỉ là tránh bị phạt. Nó còn liên quan đến niềm tin, lợi thế cạnh tranh và khả năng tồn tại lâu dài. Các sàn giao dịch không thể đảm bảo người dùng và đối tác về quy trình đăng ký an toàn, tuân thủ sẽ gặp khó khăn trên thị trường hiện nay. Đó chính là lúc xác minh sinh trắc học phát huy tác dụng.

Nhiều sàn giao dịch tiền điện tử với quy trình KYC và AML yếu kém có nguy cơ bị phạt nặng về tuân thủ. Công nghệ iProov hỗ trợ xác minh danh tính người dùng trong quá trình đăng ký và xác thực một cách an toàn, toàn diện và dễ dàng - nền tảng cho các nỗ lực tuân thủ KYC và AML đúng đắn. 

Tại sao xác minh danh tính quan trọng hơn đối với các sàn giao dịch tiền điện tử vào năm 2025

Môi trường pháp lý và thị trường đã thay đổi đáng kể trong những năm gần đây. Ngày nay:

• 92% các sàn giao dịch tập trung đều tuân thủ đầy đủ KYC
• Quá trình đăng ký nhanh hơn bao giờ hết: thời gian KYC trung bình hiện chỉ còn ~3,5 phút
• KYC giúp giảm nguy cơ gian lận tiền điện tử khoảng 38% 
• Người dùng ngày càng ưa chuộng các nền tảng được quản lý: 58% người dùng tiền điện tử tại Hoa Kỳ cho biết họ thích các sàn giao dịch có KYC chặt chẽ, cho thấy thị trường ưa chuộng các nền tảng được quản lý ( Coinlaw ).

Xác minh danh tính đã phát triển từ một tiêu chí tuân thủ thành một yếu tố tạo nên sự khác biệt cạnh tranh. Trải nghiệm đăng ký liền mạch, an toàn sẽ thu hút khách hàng, trong khi bảo mật kém và sự bất tiện khiến họ rời bỏ. Đối với các sàn giao dịch tiền điện tử đang phải đối mặt với áp lực ký quỹ, mỗi lần đăng ký bị hủy bỏ đồng nghĩa với việc mất doanh thu — khiến tốc độ và độ chính xác của việc xác minh trở thành yếu tố then chốt trong kinh doanh.

Tại sao sinh trắc học lại tốt hơn xác minh truyền thống

Các phương pháp xác minh truyền thống — tải lên ID tĩnh và xem xét tài liệu thủ công — chậm, gây khó khăn và dễ bị gian lận. Xác minh sinh trắc học cung cấp một giải pháp thay thế nhanh hơn, an toàn hơn, giải quyết các thách thức cốt lõi:

Tốc độ và Trải nghiệm Người dùng : Những việc trước đây mất nhiều ngày giờ đây có thể hoàn thành chỉ trong vài phút. Với hơn 60% người dùng cảm thấy thoải mái khi sử dụng sinh trắc học selfie để xác minh trực tuyến, công nghệ này đã được chấp nhận rộng rãi. Tốc độ này tác động trực tiếp đến tỷ lệ chuyển đổi: càng nhiều khách hàng tham gia đồng nghĩa với doanh thu càng cao.

Bảo mật và Phòng chống Gian lận : Xác minh sinh trắc học xác nhận danh tính người dùng thông qua quét khuôn mặt trực tiếp, khiến việc làm giả trở nên khó khăn hơn gấp bội so với các tài liệu tĩnh. Điều này đặc biệt quan trọng trong các giao dịch giá trị cao, chuyển tiền điện tử sang ví bên ngoài và thay đổi thông tin cá nhân - tất cả những thời điểm mà các sàn giao dịch cần sự bảo mật cao nhất.

Tuân thủ Quy định : Các cơ quan quản lý hiện nay kỳ vọng các phương pháp xác minh danh tính có thể chống lại các cuộc tấn công giả mạo và tổng hợp. Hệ thống sinh trắc học cung cấp nhật ký có thể kiểm tra và kiểm tra độ tin cậy cao mà các phương pháp quét tài liệu truyền thống không thể đáp ứng. Đối với các sàn giao dịch đang tìm kiếm quan hệ đối tác ngân hàng, tiếp cận thị trường xuyên biên giới hoặc hoạt động theo MiCA tại Châu Âu, việc xác minh sinh trắc học mạnh mẽ ngày càng trở nên không thể thương lượng.

Xác thực liên tục : Ngoài việc đăng ký tài khoản, sinh trắc học cho phép xác thực an toàn, không cần mật khẩu cho người dùng quay lại. Không giống như OTP - vốn có thể bị chặn hoặc lừa đảo - xác thực sinh trắc học xác minh người thực sự đang cố gắng truy cập tài khoản, cung cấp bảo mật cho các trường hợp xác thực nâng cao, xác thực đa yếu tố và khôi phục tài khoản.

Mối đe dọa Deepfake: Tại sao không phải tất cả sinh trắc học đều giống nhau

Một trong những diễn biến đáng chú ý nhất là sự bùng nổ của gian lận sử dụng AI. Kẻ tấn công hiện đang triển khai deepfake và danh tính giả để lừa đảo các sàn giao dịch và chiếm đoạt tài khoản.

Điều này có nghĩa là các hệ thống sinh trắc học phải phát triển vượt ra ngoài việc chỉ khớp khuôn mặt đơn thuần. Các giải pháp cần có khả năng phát hiện sự sống động tiên tiến , có thể phân biệt người thật với ảnh giả do AI tạo ra. Nếu không, các sàn giao dịch có nguy cơ tiếp nhận người dùng ảo, bỏ qua quy trình KYC và chuyển tiền mà không bị phát hiện.

Khi các cuộc tấn công tiêm mã độc và tấn công phát lại ngày càng tinh vi hơn, việc xác minh dựa trên đám mây - không bị ràng buộc bởi các cảm biến thiết bị có khả năng bị xâm phạm - sẽ bổ sung một lớp bảo mật quan trọng mà kẻ tấn công không thể thực hiện được.

Bối cảnh mối đe dọa đang phát triển nhanh chóng và các sàn giao dịch phải đảm bảo các giải pháp sinh trắc học của họ có thể chống lại cả các mối đe dọa hiện tại và mới nổi thông qua quản lý mối đe dọa chủ động và cập nhật liên tục.

Các trường hợp sử dụng thực tế cho sàn giao dịch tiền điện tử

Các sàn giao dịch hàng đầu đang triển khai xác minh sinh trắc học trên ba điểm tiếp xúc quan trọng:

Quy trình Đăng ký Khách hàng Từ xa : Người dùng mới xác minh danh tính bằng cách so sánh khuôn mặt thật với giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp, tạo hồ sơ sinh trắc học liên kết danh tính thực tế của họ với tài khoản kỹ thuật số. Quy trình này phải liền mạch - bất kỳ sự bất tiện nào cũng làm tăng tỷ lệ hủy đơn hàng.

Xác thực Khách hàng : Khi người dùng quay lại giao dịch, rút tiền hoặc sửa đổi thông tin tài khoản, xác thực sinh trắc học sẽ xác nhận họ là chủ tài khoản hợp pháp. Điều này loại bỏ các lỗ hổng bảo mật của hệ thống dựa trên mật khẩu, đồng thời mang lại trải nghiệm mượt mà.

Khôi phục và liên kết lại tài khoản : Nếu người dùng mất thiết bị hoặc chuyển sang thiết bị mới, xác minh sinh trắc học dựa trên đám mây cho phép truy cập tài khoản an toàn mà không cần phải đăng ký lại. Điều này giúp giảm gánh nặng hỗ trợ trong khi vẫn duy trì tính toàn vẹn bảo mật.

Dynamic Liveness cho các sàn giao dịch tiền điện tử

Dynamic Liveness sử dụng tính năng quét khuôn mặt thụ động, đơn giản để đảm bảo rằng một cá nhân:

• Đúng người, sử dụng đối sánh khuôn mặt + khớp danh tính với tài liệu nhận dạng ảnh đáng tin cậy.
• Một người thật chứ không phải một cuộc tấn công thuyết trình (một hiện vật vật lý hoặc kỹ thuật số được trình bày cho cảm biến thiết bị, như ảnh hoặc mặt nạ).
• Xác thực ngay bây giờ chứ không phải là cuộc tấn công kỹ thuật số sử dụng deepfake hoặc phương tiện tổng hợp khác (được đảm bảo bằng công nghệ sinh trắc học một lần của GPA do Flashmark cung cấp).

Dynamic Liveness đảm bảo người dùng được xác thực theo thời gian thực và đi kèm với tính năng quản lý mối đe dọa chủ động iSOC ngoài tính năng phát hiện sự sống, đây cũng là công nghệ được khuyến nghị để xác minh danh tính người dùng trong các tình huống rủi ro cao hơn. 

Con đường phía trước

Vào năm 2025, các sàn giao dịch tiền điện tử phải đối mặt với một sự thật cơ bản: việc xác minh danh tính yếu kém không còn khả thi nữa. Gian lận, tấn công AI và các quy định ngày càng chặt chẽ đã khiến việc xác minh sinh trắc học mạnh mẽ trở nên vô cùng quan trọng.

Những người chiến thắng sẽ coi sinh trắc học là nền tảng cho niềm tin và sự phát triển của khách hàng, chứ không chỉ là sự tuân thủ.

Nhìn về phía trước, các mô hình nhận dạng phi tập trung và xác thực liên tục có thể sẽ mang lại cho người dùng nhiều quyền kiểm soát hơn, đồng thời giúp các sàn giao dịch giảm sự phụ thuộc vào các lần kiểm tra duy nhất.

Câu hỏi không còn là có nên triển khai xác minh sinh trắc học hay không, mà là giải pháp nào mang lại sự kết hợp phù hợp giữa tốc độ, bảo mật và trải nghiệm của người dùng.

Tìm hiểu thêm về cách iProov giúp các sàn giao dịch tiền điện tử cung cấp quy trình tích hợp an toàn, tuân thủ với tính năng phát hiện trạng thái hoạt động tiên tiến. Yêu cầu bản demo hoặc khám phá hướng dẫn đầy đủ của chúng tôi về tuân thủ KYC và AML .