UBS se asocia con iProov para la verificación automatizada de la identidad en línea

Las comprobaciones de identidad son una parte obligatoria del proceso de incorporación financiera, pero muchos de los consumidores actuales son reacios a desplazarse a una sucursal, participar en una videoconferencia o responder a preguntas sobre un préstamo que pidieron hace 10 años para demostrar que son quienes dicen ser.

UBS, la mayor institución bancaria suiza y el mayor banco privado del mundo, no es diferente de otras instituciones financieras en este escenario. Constantemente están evaluando formas de innovar los procesos actuales para mejorar la experiencia del cliente, pero necesitan asegurarse de que la mejora de la experiencia del cliente no aumente el riesgo. Uno de los procesos empresariales más comunes que las instituciones financieras buscan modernizar es el proceso de incorporación. Tanto para las instituciones financieras como para los clientes, suele ser un proceso muy manual y lento que depende en gran medida de las interacciones en persona. Sin embargo, una de las consecuencias inesperadas de la pandemia ha sido que los clientes se sienten ahora con derecho a una amplia gama de servicios virtuales que tradicionalmente se realizaban en persona.

UBS ha hecho suyo este sentimiento y, con iProov, ofrece ahora un servicio para dar de alta a nuevos clientes en línea mediante un proceso seguro, rápido y cómodo. Con iProov, los clientes de UBS pueden abrir una cuenta en línea en cuestión de minutos, gracias a la verificación automática de su identidad.

En mayo de 2022, UBS lanzó UBS key4 para los clientes que desean realizar sus operaciones bancarias en cualquier momento del día, de forma totalmente digital. UBS key4 incluye cuentas personales, cuentas de ahorro, tarjetas de débito y de otro tipo, opciones de pago por móvil y mucho más. Gracias a la tecnología de verificación facial iProov, los clientes de UBS key4 ya pueden darse de alta a distancia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en sólo 5 minutos. Los clientes se inscriben en el servicio simplemente escaneando su rostro contra un documento de confianza emitido por el gobierno, como un pasaporte con un chip NFC. UBS es el primer banco de Suiza que ofrece este proceso para la apertura de cuentas en combinación con firmas electrónicas cualificadas.

Antes de asociarse con iProov, UBS key4 utilizaba videollamadas para verificar virtualmente la identidad de los clientes.

¿Por qué la verificación biométrica facial cambia las reglas del juego en el sector de los servicios financieros?

La verificación facial biométrica permite a los bancos y otras empresas reguladas garantizar la seguridad:

• Verificar en cuestión de segundos que una persona en línea es quien dice ser
• Confirmar que un individuo en línea es una persona real y no una foto, un vídeo u otra falsificación, protegiendo así contra el robo de identidad y el fraude de identidad sintética.

Esto moderniza la experiencia de incorporación para ofrecer un servicio totalmente digital, rápido y cómodo a los usuarios que:

• Simplifica la experiencia del usuario para clientes nuevos y existentes: acceder a una nueva cuenta bancaria, tarjeta de crédito u otro servicio lleva minutos en lugar de días.
• Ofrece inclusividad: todo el mundo tiene un rostro y no se necesita ningún hardware especializado para completar una verificación facial biométrica; todo lo que se necesita es una cámara orientada hacia el usuario en un dispositivo o quiosco.
• Garantiza a los clientes que se realizan controles de seguridad y que sus finanzas están protegidas.
• Protege a la organización contra las pérdidas financieras derivadas del fraude
• Cumplimiento de los requisitos CSC y otros requisitos reglamentarios

Pero es importante comprender que no todas las tecnologías de verificación facial son iguales. Las instituciones financieras requieren los más altos niveles de resistencia a las amenazas avanzadas y muchos proveedores de verificación biométrica no pueden cumplir. iProov es diferente porque ofrece:

• Tecnología Flashmark patentada que utiliza la luz y el color para verificar que un cliente es la persona correcta, una persona real, y verificando en tiempo real.
• Los más altos niveles de seguridad contra ataques de inyección digital
• Protección contra las ciberamenazas en evolución, gracias al iProov iSOC y a la gestión continua de las amenazas.
• Autenticación pasiva: la luz y el color hacen el trabajo, por lo que el usuario sólo tiene que mirar su dispositivo. No se necesitan instrucciones complicadas para moverse o leer números en voz alta.
• Basado en la nube para máxima seguridad - iProov asume que el dispositivo del usuario ha sido comprometido
• Experiencia demostrada: iProov se utiliza en implantaciones de misión crítica a gran escala en todo el mundo, incluidos bancos y gobiernos como Rabobank, ING, el Departamento de Seguridad Nacional de EE.UU., el Ministerio del Interior del Reino Unido, la Oficina Tributaria de Australia, GovTech de Singapur, etc.
• Precisión y rendimiento excepcionales: iProov ofrece un índice de aprobados típico superior al 98% y un número medio de intentos de 1,1 basado en resultados de producción, lo que proporciona a los clientes la experiencia más sencilla y sin complicaciones posible.

La demanda de los consumidores de biometría facial como método preferido de verificación y autenticación en línea es ya enorme, y va en aumento. El Informe sobre Identidad Digital de iProov reveló que:

• El 55% de los consumidores ya utiliza la biometría para desbloquear sus dispositivos móviles
• El 64% de los clientes de banca móvil ya utilizan la autenticación facial para acceder a su cuenta o lo harían si se les ofreciera. iProov permite a las entidades financieras acceder a todos los servicios de forma segura y sin esfuerzo mediante la verificación facial.

¿Cómo funciona la verificación biométrica facial para los proveedores de servicios financieros?

Imaginemos que un consumidor quiere solicitar en línea una nueva cuenta o tarjeta de crédito de una entidad financiera. Inicia el proceso de solicitud en su smartphone, tableta u ordenador y llega a la fase en la que tiene que demostrar su identidad.

Algunas entidades financieras pueden insistir en que el cliente acuda a un lugar físico para confirmar su identidad y completar la solicitud. Otras pueden solicitar una comprobación de identidad mediante videollamada, en la que un operador del servicio de atención al cliente pide ver el documento de identidad del cliente y lo coteja con su rostro. Otros recurren a comprobaciones de identidad basadas en el conocimiento, por ejemplo, pidiendo al usuario que facilite información sobre préstamos o hipotecas anteriores u otros productos financieros.

La verificación facial biométrica de iProov sustituye todas las esperas, el procesamiento manual, la frustración de los usuarios, los abandonos y los riesgos de seguridad inherentes a los métodos típicos de comprobación de identidad.

En su lugar, el cliente simplemente escanea su documento de identidad de confianza utilizando su smartphone, dispositivo móvil u ordenador. iProov utiliza un sencillo escáner facial de varios fotogramas que utiliza una secuencia de luces de colores para confirmar que el cliente lo es:

• La persona correcta: El usuario coincide con la imagen de un documento de identidad con fotografía de confianza o un dato biométrico registrado previamente.
• Una persona real: El reflejo de la luz en la piel confirma la vitalidad y que se trata de un biométrico humano auténtico, no de una foto u otro artefacto.
• Autenticación en tiempo real: La secuencia de colores iluminada crea una biometría de un solo uso que no se puede reutilizar ni recrear, lo que valida que la autenticación se está produciendo en tiempo real

El proceso de verificación de la identidad se realiza en cuestión de segundos y permite al cliente controlar todo el proceso.

Solicite una demostración de iProov o lea más sobre nuestro trabajo de verificación biométrica en el sector de los servicios financieros.