UBS hợp tác với iProov để xác minh danh tính trực tuyến tự động

Kiểm tra danh tính là một phần bắt buộc của quy trình giới thiệu tài chính, tuy nhiên nhiều người tiêu dùng ngày nay không muốn đến chi nhánh, tham gia cuộc gọi hội nghị video hoặc trả lời các câu hỏi về khoản vay mà họ đã vay 10 năm trước để chứng minh rằng họ là người mà họ tuyên bố.

UBS, tổ chức ngân hàng lớn nhất Thụy Sĩ và là ngân hàng tư nhân lớn nhất thế giới, không giống như các tổ chức tài chính khác trong kịch bản này. Họ liên tục đánh giá các cách để đổi mới các quy trình hiện tại để cải thiện trải nghiệm của khách hàng, nhưng họ cần đảm bảo rằng việc cải thiện trải nghiệm của khách hàng không làm tăng rủi ro. Một trong những quy trình kinh doanh phổ biến nhất mà các tổ chức tài chính đang tìm cách hiện đại hóa là quy trình giới thiệu. Đối với cả tổ chức tài chính và khách hàng, đây thường là một quá trình rất thủ công và tốn thời gian, phụ thuộc rất nhiều vào các tương tác trực tiếp. Tuy nhiên, một trong những hậu quả bất ngờ của đại dịch là khách hàng giờ đây cảm thấy được hưởng một loạt các dịch vụ ảo mà theo truyền thống được thực hiện trực tiếp.

UBS đã chấp nhận tình cảm này và với iProov, hiện đang cung cấp dịch vụ để giới thiệu khách hàng mới trực tuyến trong một quy trình an toàn, nhanh chóng và thuận tiện. Với iProov, khách hàng của UBS giờ đây có thể mở tài khoản trực tuyến trong vài phút, nhờ xác minh danh tính tự động.

Vào tháng 5/2022, UBS đã ra mắt UBS key4 cho những khách hàng muốn thực hiện các giao dịch ngân hàng của họ bất cứ lúc nào trong ngày, hoàn toàn bằng kỹ thuật số. Khóa UBS4 bao gồm tài khoản cá nhân, tài khoản tiết kiệm, thẻ ghi nợ và các thẻ khác, tùy chọn thanh toán di động và hơn thế nữa. Sử dụng công nghệ xác minh khuôn mặt iProov, khách hàng của UBS key4 giờ đây có thể tích hợp từ xa 24/7 chỉ trong 5 phút. Khách hàng đăng ký dịch vụ chỉ đơn giản bằng cách quét khuôn mặt của họ đối với một tài liệu đáng tin cậy do chính phủ cấp, chẳng hạn như hộ chiếu có chip NFC. UBS là ngân hàng đầu tiên ở Thụy Sĩ cung cấp quy trình mở tài khoản này kết hợp với chữ ký điện tử đủ điều kiện.

Trước khi hợp tác với iProov, UBS key4 dựa vào việc sử dụng các cuộc gọi video để xác minh danh tính khách hàng ảo.

Tại sao xác minh sinh trắc học khuôn mặt là một yếu tố thay đổi cuộc chơi cho ngành dịch vụ tài chính?

Xác minh khuôn mặt sinh trắc học cho phép các ngân hàng và các công ty được quản lý khác một cách an toàn:

• Xác minh rằng một cá nhân trực tuyến là người mà họ tuyên bố, trong vòng vài giây
• Xác nhận rằng một cá nhân trực tuyến là người thật chứ không phải ảnh, video hoặc giả mạo khác, do đó bảo vệ chống lại hành vi trộm cắp danh tính và gian lận danh tính tổng hợp

Điều này hiện đại hóa trải nghiệm tích hợp để cung cấp dịch vụ hoàn toàn kỹ thuật số, nhanh chóng, thuận tiện cho người dùng:

• Đơn giản hóa trải nghiệm người dùng cho khách hàng mới và khách hàng hiện tại – truy cập tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc dịch vụ khác mới mất vài phút thay vì vài ngày
• Cung cấp tính toàn diện - mọi người đều có khuôn mặt và không cần phần cứng chuyên dụng để hoàn thành xác minh khuôn mặt sinh trắc học; Tất cả những gì cần thiết là một camera hướng tới người dùng trên thiết bị hoặc kiosk
• Cung cấp sự đảm bảo cho khách hàng rằng kiểm tra an ninh được thực hiện và tài chính của họ đang được bảo vệ
• Bảo vệ tổ chức chống lại tổn thất tài chính do gian lận
• Tuân thủ KYC và các yêu cầu quy định khác

Nhưng điều quan trọng là phải hiểu rằng không phải tất cả các công nghệ xác minh khuôn mặt đều được tạo ra như nhau. Các tổ chức tài chính yêu cầu mức độ phục hồi cao nhất đối với các mối đe dọa nâng cao và nhiều nhà cung cấp xác minh sinh trắc học không thể cung cấp. iProov khác biệt vì nó cung cấp:

• Công nghệ Flashmark được cấp bằng sáng chế sử dụng ánh sáng và màu sắc để xác minh rằng khách hàng là đúng người, người thật và xác minh trong thời gian thực
• Mức độ bảo mật cao nhất chống lại các cuộc tấn công được tiêm kỹ thuật số
• Bảo vệ chống lại các mối đe dọa mạng đang phát triển, nhờ iProov iSOC và quản lý mối đe dọa liên tục
• Xác thực thụ động – ánh sáng và màu sắc thực hiện công việc, yêu cầu người dùng chỉ cần nhìn vào thiết bị của họ. Không có hướng dẫn phức tạp để di chuyển hoặc đọc số là cần thiết.
• Dựa trên đám mây để bảo mật tối đa - iProov giả định thiết bị của người dùng đã bị xâm phạm
• Kinh nghiệm đã được chứng minh - iProov được sử dụng trong các triển khai nhiệm vụ quan trọng quy mô lớn trên toàn thế giới, bao gồm các ngân hàng và chính phủ như Rabobank, ING, Bộ An ninh Nội địa Hoa Kỳ, Bộ Nội vụ Vương quốc Anh, Văn phòng Thuế Úc, Singapore GovTech, v.v.
• Độ chính xác và hiệu suất vượt trội – iProov mang lại tỷ lệ vượt qua điển hình >98% và số lần thử trung bình 1,1 dựa trên kết quả trong sản xuất, cung cấp cho khách hàng trải nghiệm mượt mà nhất, không rắc rối nhất có thể

Nhu cầu của người tiêu dùng đối với sinh trắc học khuôn mặt là phương pháp xác minh và xác thực trực tuyến ưa thích của họ đã rất lớn và nó đang tăng lên. Báo cáo nhận dạng kỹ thuật số của iProov cho thấy:

• 55% người tiêu dùng đã sử dụng sinh trắc học để mở khóa thiết bị di động của họ
• 64% khách hàng ngân hàng di động đã sử dụng xác thực khuôn mặt để truy cập vào tài khoản của họ hoặc sẽ làm như vậy nếu nó được cung cấp - iProov cho phép các tổ chức tài chính thực hiện tất cả các dịch vụ có thể truy cập an toàn và dễ dàng bằng cách sử dụng xác minh khuôn mặt

Xác minh sinh trắc học khuôn mặt hoạt động như thế nào đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính?

Hãy tưởng tượng rằng một người tiêu dùng muốn đăng ký tài khoản hoặc thẻ tín dụng của một tổ chức tài chính mới trực tuyến. Họ bắt đầu quá trình đăng ký trên điện thoại thông minh, máy tính bảng hoặc máy tính của họ và đạt đến giai đoạn mà họ cần chứng minh danh tính của mình.

Một số tổ chức tài chính có thể yêu cầu khách hàng đến một địa điểm thực tế để xác nhận danh tính của họ và hoàn thành đơn đăng ký. Những người khác có thể yêu cầu kiểm tra danh tính thông qua cuộc gọi video, trong đó nhà điều hành dịch vụ khách hàng yêu cầu xem tài liệu ID của khách hàng và kiểm tra nó trên khuôn mặt của họ. Trong khi những người khác dựa vào kiểm tra danh tính dựa trên kiến thức, ví dụ, yêu cầu người dùng cung cấp thông tin về các khoản vay hoặc thế chấp trước đó hoặc các sản phẩm tài chính khác.

Xác minh khuôn mặt sinh trắc học từ iProov thay thế tất cả việc chờ đợi, xử lý thủ công, sự thất vọng của người dùng, bỏ qua và rủi ro bảo mật vốn có trong các phương pháp kiểm tra danh tính điển hình.

Thay vào đó, khách hàng chỉ cần quét tài liệu nhận dạng đáng tin cậy của họ bằng điện thoại thông minh, thiết bị di động hoặc máy tính của họ. Sau đó, họ hoàn thành một 'bức ảnh tự sướng' ngắn gọn về khuôn mặt của họ. iProov sử dụng quét khuôn mặt đa khung hình đơn giản bằng cách sử dụng một chuỗi đèn màu để xác nhận rằng khách hàng là:

• Đúng người: Người dùng khớp với hình ảnh từ giấy tờ tùy thân có ảnh đáng tin cậy hoặc sinh trắc học đã đăng ký trước đó
• Một người thật: Sự phản chiếu ánh sáng từ da xác nhận sự sống động và đó là sinh trắc học chính hãng của con người, không phải là ảnh hay hiện vật khác
• Xác thực ngay bây giờ: Chuỗi màu được chiếu sáng tạo ra sinh trắc học một lần không thể tái sử dụng hoặc tái tạo, xác thực xác thực đang diễn ra trong thời gian thực

Quá trình xác minh danh tính chỉ mất vài giây và giúp khách hàng kiểm soát toàn bộ hành trình.

Yêu cầu bản demo của iProov hoặc đọc thêm về công việc của chúng tôi về xác minh sinh trắc học trong lĩnh vực dịch vụ tài chính.