UBS s'associe à iProov pour la vérification automatisée de l'identité en ligne

Les contrôles d'identité sont un élément obligatoire du processus d'intégration financière, mais de nombreux consommateurs d'aujourd'hui sont réticents à se rendre dans une agence, à participer à une vidéoconférence ou à répondre à des questions sur un prêt qu'ils ont contracté il y a dix ans pour prouver qu'ils sont bien ceux qu'ils prétendent être.

UBS, la plus grande institution bancaire suisse et la plus grande banque privée au monde, n'est pas différente des autres institutions financières dans ce scénario. Elle évalue constamment les moyens d'innover les processus actuels afin d'améliorer l'expérience client, mais elle doit s'assurer que cette amélioration n'augmente pas les risques. L'un des processus les plus courants que les institutions financières cherchent à moderniser est le processus d'intégration. Pour les institutions financières comme pour les clients, il s'agit souvent d'un processus très manuel et fastidieux qui repose en grande partie sur des interactions en personne. Cependant, l'une des conséquences inattendues de la pandémie a été que les clients se sentent désormais autorisés à bénéficier d'un large éventail de services virtuels qui étaient traditionnellement fournis en personne.

UBS a adhéré à ce sentiment et, avec iProov, offre désormais un service permettant d'accueillir de nouveaux clients en ligne dans le cadre d'un processus sécurisé, rapide et pratique. Avec iProov, les clients d'UBS peuvent désormais ouvrir un compte en ligne en quelques minutes, grâce à une vérification automatisée de leur identité.

En mai 2022, UBS a lancé UBS key4 pour les clients qui souhaitent effectuer leurs opérations bancaires à tout moment de la journée, de manière entièrement numérique. UBS key4 comprend des comptes personnels, des comptes d'épargne, des cartes de débit et autres, des options de paiement mobile, etc. Grâce à la technologie de vérification faciale iProov, les clients d'UBS key4 peuvent désormais s'inscrire à distance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en seulement 5 minutes. Les clients s'inscrivent au service en scannant simplement leur visage à l'aide d'un document fiable émis par le gouvernement, tel qu'un passeport doté d'une puce NFC. UBS est la première banque suisse à offrir ce processus d'ouverture de compte en combinaison avec des signatures électroniques qualifiées.

Avant de s'associer à iProov, UBS key4 utilisait des appels vidéo pour vérifier virtuellement l'identité des clients.

Pourquoi la vérification biométrique des visages change-t-elle la donne pour le secteur des services financiers ?

La vérification biométrique des visages permet aux banques et aux autres entreprises réglementées d'effectuer des contrôles en toute sécurité :

• Vérifier qu'une personne en ligne est bien celle qu'elle prétend être, en quelques secondes.
• Confirmer qu'un individu en ligne est une personne réelle et non une photo, une vidéo ou une autre usurpation d'identité, protégeant ainsi contre l'usurpation d'identité et la fraude à l'identité synthétique.

Cela permet de moderniser l'expérience d'accueil et d'offrir aux utilisateurs un service entièrement numérique, rapide et pratique :

• Simplification de l'expérience utilisateur pour les nouveaux clients et les clients existants - l'accès à un nouveau compte bancaire, à une nouvelle carte de crédit ou à d'autres services prend quelques minutes au lieu de quelques jours.
• Inclusion - tout le monde a un visage et aucun matériel spécialisé n'est nécessaire pour effectuer une vérification biométrique du visage ; il suffit d'une caméra orientée vers l'utilisateur sur un appareil ou un kiosque.
• Rassurer les clients en leur montrant que des contrôles de sécurité sont en place et que leurs finances sont protégées.
• Protège l'organisation contre les pertes financières dues à la fraude
• Respecter les exigences en matière de connaissance du client et d'autres exigences réglementaires

Mais il est important de comprendre que toutes les technologies de vérification du visage ne se valent pas. Les institutions financières ont besoin des plus hauts niveaux de résilience aux menaces avancées et de nombreux fournisseurs de vérification biométrique ne sont pas en mesure de les fournir. iProov est différent parce qu'il offre :

• Technologie brevetée Flashmark qui utilise la lumière et la couleur pour vérifier que le client est la bonne personne, une vraie personne, et ce en temps réel.
• Les plus hauts niveaux de sécurité contre les attaques par injection numérique
• Protection contre les cybermenaces en constante évolution, grâce à l'iSOC d'iProov et à la gestion permanente des menaces.
• Authentification passive - la lumière et la couleur font le travail, l'utilisateur n'ayant qu'à regarder son appareil. Il n'est pas nécessaire de donner des instructions compliquées pour se déplacer ou lire des chiffres.
• Basé sur le cloud pour une sécurité maximale - iProov part du principe que l'appareil de l'utilisateur a été compromis.
• Une expérience éprouvée - iProov est utilisé dans des déploiements critiques à grande échelle dans le monde entier, notamment par des banques et des gouvernements tels que Rabobank, ING, le ministère américain de la sécurité intérieure, le ministère britannique de l'intérieur, le bureau australien des impôts, Singapore GovTech, et bien d'autres encore.
• Précision et performance exceptionnelles - iProov offre un taux de réussite typique de >98% et un nombre moyen de tentatives de 1,1 sur la base des résultats en production, offrant aux clients l'expérience la plus harmonieuse et la plus simple possible.

La demande des consommateurs pour la biométrie faciale en tant que méthode préférée de vérification et d'authentification en ligne est déjà énorme, et elle ne cesse de croître :

• 55 % des consommateurs utilisent déjà la biométrie pour déverrouiller leurs appareils mobiles
• 64% des clients des services bancaires mobiles utilisent déjà l'authentification faciale pour accéder à leur compte, ou le feraient si elle leur était proposée - iProov permet aux institutions financières de rendre tous les services accessibles en toute sécurité et sans effort grâce à la vérification faciale.

Comment la vérification biométrique des visages fonctionne-t-elle pour les prestataires de services financiers ?

Imaginons qu'un consommateur souhaite demander en ligne un compte ou une carte de crédit auprès d'une nouvelle institution financière. Il commence le processus de demande sur son smartphone, sa tablette ou son ordinateur et arrive à l'étape où il doit prouver son identité.

Certaines institutions financières peuvent insister pour que le client se rende dans un établissement physique afin de confirmer son identité et de remplir la demande. D'autres peuvent demander un contrôle d'identité par appel vidéo, où un opérateur du service clientèle demande à voir la pièce d'identité du client et la compare à son visage. D'autres encore s'appuient sur des contrôles d'identité basés sur la connaissance, par exemple en demandant à l'utilisateur de fournir des informations sur des prêts ou des hypothèques antérieurs, ou sur d'autres produits financiers.

La vérification biométrique du visage par iProov remplace l'attente, le traitement manuel, la frustration de l'utilisateur, les abandons et les risques de sécurité inhérents aux méthodes habituelles de contrôle d'identité.

Au lieu de cela, le client scanne simplement son document d'identité fiable à l'aide de son smartphone, de son appareil mobile ou de son ordinateur, puis il prend un bref "selfie" de son visage. iProov utilise un simple balayage du visage à plusieurs images, à l'aide d'une séquence de lumières colorées, pour confirmer que le client est.. :

• La bonne personne : L'utilisateur fait correspondre l'image d'une photo d'identité fiable ou d'une donnée biométrique précédemment enregistrée.
• Une personne réelle : La réflexion de la lumière sur la peau confirme que la personne est vivante et qu'il s'agit d'une véritable biométrie humaine, et non d'une photo ou d'un autre artefact.
• Authentification immédiate : La séquence de couleurs illuminées crée une biométrie unique qui ne peut être réutilisée ou recréée, validant ainsi l'authentification en temps réel.

Le processus de vérification de l'identité ne prend que quelques secondes et permet au client de contrôler l'ensemble de son parcours.

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