UBS faz parceria com iProov para verificação automatizada de identidade online

As verificações de identidade são uma parte obrigatória do processo de integração financeira, no entanto, muitos dos consumidores actuais estão relutantes em deslocar-se a uma agência, participar numa videoconferência ou responder a perguntas sobre um empréstimo que contraíram há 10 anos para provar que são quem dizem ser.

O UBS, a maior instituição bancária suíça e o maior banco privado do mundo, não é diferente de outras instituições financeiras neste cenário. Estão constantemente a avaliar formas de inovar os processos actuais para melhorar a experiência do cliente, mas precisam de garantir que a melhoria da experiência do cliente não aumenta o risco. Um dos processos empresariais mais comuns que as instituições financeiras estão a procurar modernizar é o processo de integração. Tanto para as instituições financeiras como para os clientes, este é frequentemente um processo muito manual e moroso que depende muito de interacções pessoais. No entanto, uma das consequências inesperadas da pandemia foi o facto de os clientes se sentirem agora com direito a uma vasta gama de serviços virtuais que, tradicionalmente, eram prestados pessoalmente.

A UBS aderiu a este sentimento e, com o iProov, está agora a oferecer um serviço para integrar novos clientes online num processo seguro, rápido e conveniente. Com o iProov, os clientes da UBS podem agora abrir uma conta online em minutos, graças à verificação automática da identidade.

Em maio de 2022, o UBS lançou o UBS key4 para os clientes que pretendem efetuar as suas transacções bancárias a qualquer hora do dia, de forma totalmente digital. O UBS key4 inclui contas pessoais, contas de poupança, cartões de débito e outros cartões, opções de pagamento móvel e muito mais. Utilizando a tecnologia de verificação facial iProov, os clientes do UBS key4 podem agora embarcar remotamente 24 horas por dia, 7 dias por semana, em apenas 5 minutos. Os clientes inscrevem-se no serviço simplesmente digitalizando o seu rosto contra um documento emitido pelo governo, como um passaporte com um chip NFC. O UBS é o primeiro banco na Suíça a oferecer este processo de abertura de conta em combinação com assinaturas electrónicas qualificadas.

Antes de estabelecer uma parceria com a iProov, a UBS key4 recorria a videochamadas para verificar virtualmente a identidade dos clientes.

Porque é que a verificação biométrica facial é um fator de mudança para o sector dos serviços financeiros?

A verificação biométrica do rosto permite que os bancos e outras empresas regulamentadas possam fazer isso de forma segura:

• Verificar se uma pessoa em linha é quem diz ser, em segundos
• Confirmar que um indivíduo em linha é uma pessoa real e não uma fotografia, um vídeo ou outra falsificação, protegendo assim contra a usurpação de identidade e a fraude de identidade sintética

Isto moderniza a experiência de integração para fornecer um serviço totalmente digital, rápido e conveniente aos utilizadores que:

• Simplifica a experiência do utilizador para clientes novos e existentes - o acesso a uma nova conta bancária, cartão de crédito ou outro serviço demora minutos em vez de dias
• Oferece inclusão - toda a gente tem um rosto e não é necessário hardware especializado para concluir uma verificação biométrica do rosto; basta uma câmara virada para o utilizador num dispositivo ou quiosque
• Assegura aos clientes que os controlos de segurança estão em vigor e que as suas finanças estão a ser protegidas
• Protege a organização contra perdas financeiras decorrentes de fraude
• Cumprir os requisitos KYC e outros requisitos regulamentares

Mas é importante entender que nem toda tecnologia de verificação facial é criada da mesma forma. As instituições financeiras exigem os mais altos níveis de resistência a ameaças avançadas, e muitos fornecedores de verificação biométrica não conseguem cumprir essa exigência:

• Tecnologia patenteada Flashmark que utiliza a luz e a cor para verificar se um cliente é a pessoa certa, uma pessoa real, e verifica em tempo real
• Os mais elevados níveis de segurança contra ataques injectados digitalmente
• Proteção contra a evolução das ciberameaças, graças ao iSOC do iProov e à gestão contínua das ameaças
• Autenticação passiva - a luz e a cor fazem o trabalho, exigindo que o utilizador olhe simplesmente para o seu dispositivo. Não são necessárias instruções complicadas para mover ou ler números.
• Baseado na nuvem para máxima segurança - o iProov assume que o dispositivo do utilizador foi comprometido
• Experiência comprovada - O iProov é utilizado em implementações de missão crítica em larga escala em todo o mundo, incluindo bancos e governos como o Rabobank, ING, o Departamento de Segurança Interna dos EUA, o UK Home Office, o Australian Taxation Office, Singapore GovTech, entre outros.
• Precisão e desempenho excepcionais - o iProov oferece uma taxa de aprovação típica de >98% e um número médio de tentativas de 1,1 com base em resultados em produção, proporcionando aos clientes uma experiência mais tranquila e sem complicações possível

A procura da biometria facial como método de verificação e autenticação em linha por parte dos consumidores já é enorme e está a aumentar. O Relatório de Identidade Digital da iProov concluiu que

• 55% dos consumidores já utilizam a biometria para desbloquear os seus dispositivos móveis
• 64% dos clientes de serviços bancários móveis já utilizam a autenticação facial para aceder à sua conta, ou fá-lo-iam se esta fosse oferecida - o iProov permite que as instituições financeiras tornem todos os serviços acessíveis de forma segura e sem esforço, utilizando a verificação facial

Como é que a verificação biométrica facial funciona para os prestadores de serviços financeiros?

Imaginemos que um consumidor pretende candidatar-se a uma nova conta numa instituição financeira ou a um cartão de crédito em linha. Começa o processo de candidatura no seu smartphone, tablet ou computador e chega à fase em que tem de provar a sua identidade.

Algumas instituições financeiras podem insistir para que o cliente se desloque a um local físico para confirmar a sua identidade e preencher o pedido. Outras podem solicitar uma verificação de identidade através de videochamada, em que um operador do serviço de apoio ao cliente pede para ver o documento de identificação do cliente e compara-o com o seu rosto. Outros ainda recorrem a verificações de identidade baseadas no conhecimento, por exemplo, pedindo ao utilizador que forneça informações sobre empréstimos ou hipotecas anteriores ou outros produtos financeiros.

A verificação biométrica facial da iProov substitui toda a espera, o processamento manual, a frustração do utilizador, as desistências e os riscos de segurança que são inerentes aos métodos típicos de verificação de identidade.

Em vez disso, o cliente digitaliza simplesmente o seu documento de identidade de confiança utilizando o seu smartphone, dispositivo móvel ou computador. O iProov utiliza uma simples digitalização facial de vários fotogramas, utilizando uma sequência de luzes coloridas para confirmar a identidade do cliente:

• A pessoa certa: O utilizador faz corresponder a imagem de um documento de identificação com fotografia de confiança ou de uma biometria previamente registada
• Uma pessoa real: O reflexo da luz da pele confirma a vivacidade e que se trata de uma biometria humana genuína e não de uma fotografia ou outro artefacto
• Autenticação imediata: A sequência de cores iluminadas cria uma biometria única que não pode ser reutilizada ou recriada, validando que a autenticação está a ocorrer em tempo real

O processo de verificação de identidade demora apenas alguns segundos e coloca o cliente no controlo de todo o percurso.

Solicite uma demonstração do iProov ou leia mais sobre o nosso trabalho de verificação biométrica no sector dos serviços financeiros.