¿Cómo ofrece la solución conjunta de iProov y Wultra una incorporación digital segura?

La creciente necesidad de servicios bancarios a distancia ha acelerado la adopción de la banca digital. Como resultado, la incorporación digital -el proceso de dar de alta a un nuevo cliente en una cuenta o servicio en línea de forma remota- se ha convertido en la principal forma que tienen los bancos de captar nuevos clientes y aumentar su negocio. Además, la incorporación digital permite a los clientes reactivar de forma segura sus cuentas bancarias en línea cuando les convenga, sin necesidad de acudir a una sucursal física ni de utilizar hardware adicional.

Wultra e iProov se unieron para crear una solución integral, segura y cómoda que permite la identificación y verificación seguras de clientes a distancia. Mediante el uso de tecnologías de vanguardia y la adaptación continua a los cambios normativos, Wultra e iProov se comprometen a ofrecer una experiencia moderna a los clientes bancarios y, al mismo tiempo, contribuir al cumplimiento de los requisitos AML y KYC.

Ahora es el momento de adoptar la incorporación digital, pero la seguridad es esencial

Dado que se espera que el número de clientes de banca a distancia supere los 3.600 millones en 2024, no es de extrañar que los procesos de incorporación digitales y móviles sean una prioridad para los bancos. Ahora es el momento de adoptar la incorporación digital, pero debe ser segura. No vale cualquier solución.

La tendencia a la digitalización trae consigo un aumento de los vectores de ataque digital y de la sofisticación tecnológica, ya que los malos actores intentan socavar y defraudar los procesos de incorporación digital.

Los intentos de verificación fraudulenta facilitados por tecnologías sofisticadas como los vídeos deepfake, los intercambios de caras y los vídeos pregrabados o inyectados se dirigen hoy a los servicios digitales de una forma más estructurada y personalizada que nunca.

Los ataques basados en IA generativa -ciberataques que eluden la cámara de un dispositivo (o se inyectan en un flujo de datos)- son difíciles de detectar y muy escalables, lo que los hace especialmente atractivos para los estafadores.

El reciente Informe de Inteligencia de Amenazas Biométricas de iProov destaca que los ataques de inyección digital ocurrieron cinco veces más frecuentemente que los ataques de presentación persistente a través de la web en la segunda mitad de 2022. Por tanto, elegir una solución con una seguridad robusta es primordial.

¿Cómo puede la tecnología biométrica garantizar la incorporación digital?

Un proceso de incorporación digital resistente es la defensa más importante contra los crecientes vectores de ataque. Esto se debe a que la incorporación es el punto de mayor riesgo, donde se establece inicialmente la confianza. Es cuando pueden identificarse intentos de verificación fraudulentos, lo antes posible, pero también donde la confianza puede perderse.

Con nuestra solución de onboarding digital, Wultra e iProov han incorporado los mejores componentes tecnológicos especializados en verificación de identidad, verificación biométrica facial, seguridad móvil integral, protección persistente contra malware, inteligencia contra amenazas y mucho más. Esto ayuda a los bancos a crear un proceso de incorporación conforme a las normas, fácil de usar y orientado a los dispositivos móviles en un proceso digital integral.

Sabemos que las soluciones biométricas no son de talla única y que no todas tienen las mismas capacidades. Por eso implementamos la verificación biométrica facial de iProov en nuestra solución de incorporación digital. La tecnología biométrica de iProov garantiza que el individuo es una persona real utilizando la mejor detección de vitalidad de su clase, en referencia a las técnicas utilizadas para determinar si la fuente de una muestra biométrica es un ser humano vivo en lugar de un artefacto presentado (como una foto o una máscara), o IA generativa (deepfakes u otras imágenes sintéticas).

La tecnología basada en la ciencia de iProov garantiza que el usuario está verificando en tiempo real, utilizando un código de sesión de tiempo limitado, que indica al dispositivo que ilumine la cara del individuo con una secuencia impredecible de colores. A continuación, técnicas de aprendizaje profundo analizan la secuencia reflejada para confirmar que lo es:

• La persona correcta (el individuo coincide con la imagen de un documento de identidad con fotografía de confianza o un dato biométrico registrado previamente)
• Una persona real (el reflejo de la luz en la piel confirma la vitalidad y se trata de una biometría humana auténtica, no de una falsificación).
• Autenticación en tiempo real (la secuencia de colores iluminados crea un dato biométrico que no se puede reutilizar ni recrear, lo que valida que la autenticación se realiza en tiempo real.

Además, la incorporación biométrica no requiere que las personas introduzcan manualmente ningún tipo de código de un solo uso ni que dependan de contraseñas, que suelen ser métodos utilizados por los ciberdelincuentes para hacerse con el control de la aplicación móvil atacada. La solución de verificación biométrica adecuada crea una oportunidad única para aumentar la satisfacción del cliente y la seguridad por igual.

En última instancia, esto ofrece un nivel de garantía líder en el sector de que la persona es real y se está autenticando en este momento, lo que garantiza una seguridad continua frente a las amenazas establecidas y emergentes. Esto es esencial en la estrategia de defensa de un banco frente a ataques sofisticados como las falsificaciones profundas, los intercambios de rostros y las identidades sintéticas.

Así avanza la identificación segura con la solución Wultra-iProov

Nuestra solución de incorporación digital puede utilizarse en los siguientes casos:

• Incorporación de nuevos clientes: Inscripción de un nuevo cliente en el banco.
• Activación de aplicaciones móviles: Registro de un nuevo usuario de aplicación móvil
• Reactivación de aplicaciones móviles: Configuración de una aplicación en un nuevo dispositivo o para la renovación del PIN.

Los controles de autenticación escalonada también pueden invocarse en situaciones de alto riesgo. La autenticación escalonada introduce una capa adicional de seguridad en el momento oportuno -como cuando se añaden nuevos usuarios a una cuenta existente o se cambian contraseñas- para dificultar que los defraudadores se apoderen de cuentas o fondos adicionales.

Estas son algunas de las principales ventajas de nuestra solución:

• Es genial para los clientes: Nuestro objetivo es ofrecer una experiencia que supere los métodos de incorporación anteriores por su rapidez y accesibilidad. Nuestra solución es independiente de la plataforma, el formato o el dispositivo.
• Ofrece seguridad y cumplimiento de normativas de alto nivel: Digital Onboarding le protege tanto a usted como a sus clientes. La solución cumple las normativas KYC, AML y GDPR, cuenta con la certificación eIDAS y ofrece protección frente a ataques fraudulentos para mantener a salvo a sus clientes cuando utilizan canales digitales. Dynamic Liveness de la solución desvía vídeos, deepfakes y otros ataques de inyección digital.
• Reduce los costes, el tiempo de procesamiento manual y los errores: La automatización es una ventaja adicional de la implantación del onboarding digital. Aparte del tiempo y el coste del procesamiento manual, la aprobación fluida e inmediata de los clientes repercute en su negocio al aumentar las tasas de conversión de las actividades de venta.

Para optimizar la experiencia del usuario, hemos dividido estratégicamente nuestro flujo de incorporación digital en una serie de pasos. Todo el proceso puede completarse en menos de minutos de principio a fin, incluso si se incluye el tiempo necesario para que el cliente introduzca sus datos.

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