Comment la solution conjointe d'iProov et de Wultra permet-elle de sécuriser l'accueil numérique des nouveaux arrivants ?

Le besoin croissant de services bancaires à distance a accéléré l'adoption de la banque numérique. Par conséquent, l'intégration numérique - le processus d'inscription d'un nouveau client à un compte ou à un service en ligne à distance - est devenue le principal moyen pour les banques de recruter de nouveaux clients et d'accroître leurs activités. En outre, l'intégration numérique permet aux clients de réactiver leurs comptes bancaires en ligne en toute sécurité, à leur convenance, sans avoir à se rendre dans une agence physique ou à utiliser du matériel supplémentaire.

Wultra et iProov se sont associés pour créer une solution de bout en bout, sécurisée et pratique, qui permet d'identifier et de vérifier les clients à distance en toute sécurité. En utilisant des technologies de pointe et en s'adaptant continuellement aux changements réglementaires, Wultra et iProov s'engagent à offrir une expérience moderne aux clients des banques tout en facilitant le respect des exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client.

L'heure est venue d'adopter l'intégration numérique, mais la sécurité est essentielle

Étant donné que le nombre de clients de la banque à distance devrait dépasser les 3,6 milliards d'ici 2024, il n'est pas surprenant que les processus d'accueil numérique et mobile soient une priorité pour les banques. Le moment est certainement venu d'adopter l'onboarding numérique, mais il doit être sécurisé. N'importe quelle solution ne fera pas l'affaire.

La tendance à la numérisation s'accompagne d'une augmentation des vecteurs d'attaque numérique et de la sophistication technologique, les acteurs malveillants tentant de saper et de frauder les processus d'intégration numérique.

Les tentatives de vérification frauduleuses rendues possibles par des technologies sophistiquées telles que les vidéos "deepfake", les échanges de visages et les vidéos préenregistrées ou injectées ciblent aujourd'hui les services numériques d'une manière plus structurée et plus personnalisée que jamais.

Les attaques génératives basées sur l'IA - cyberattaques qui contournent la caméra d'un appareil (ou sont injectées dans un flux de données) - sont à la fois difficiles à détecter et très évolutives, ce qui les rend particulièrement attrayantes pour les fraudeurs.

Le récent rapport d' iProov sur les menaces biométriques souligne que les attaques par injection numérique ont été cinq fois plus fréquentes que les attaques par présentation persistante sur le web au cours du second semestre 2022. Il est donc primordial de choisir une solution dotée d'une sécurité solide.

Comment la technologie biométrique peut-elle sécuriser l'embarquement numérique ?

Un processus d'intégration numérique résilient est la défense la plus importante contre les vecteurs d'attaque croissants. En effet, l'intégration est le point le plus risqué, celui où la confiance est initialement établie. C'est là que les tentatives de vérification frauduleuses peuvent être identifiées le plus tôt possible, mais c'est aussi là que la confiance peut être mal placée.

Wultra et iProov ont intégré à leur solution d'intégration numérique des composants technologiques de pointe spécialisés dans la vérification d'identité, la vérification biométrique faciale, la sécurité mobile complète, la protection persistante contre les logiciels malveillants, l'intelligence des menaces, etc. Cela aide les banques à mettre en place un processus d'onboarding conforme, convivial et mobile dans un processus numérique de bout en bout.

Nous savons que les solutions biométriques ne sont pas universelles et qu'elles n'ont pas toutes les mêmes capacités. La technologie biométrique d'iProov garantit que l'individu est une personne en chair et en os grâce à la meilleure détection de vivacité de sa catégorie, c'est-à-dire les techniques utilisées pour déterminer si la source d'un échantillon biométrique est un être humain en chair et en os plutôt qu'un artefact présenté (comme une photo ou un masque) ou une IA générative (deepfakes ou autres images synthétiques).

La technologie scientifique d'iProov garantit que l'utilisateur procède à une vérification en temps réel, en utilisant un code de session limité dans le temps, qui indique à l'appareil d'illuminer le visage de l'individu avec une séquence de couleurs imprévisible. Des techniques d'apprentissage en profondeur analysent ensuite la séquence réfléchie pour confirmer qu'il s'agit bien d'un code de session :

• La bonne personne (l'individu correspond à l'image d'une photo d'identité fiable ou d'une donnée biométrique enregistrée précédemment)
• Une personne réelle (la réflexion de la lumière sur la peau confirme la vivacité et il s'agit d'une véritable biométrie humaine, pas d'une supercherie).
• Authentification immédiate (La séquence de couleurs illuminées crée une biométrie unique qui ne peut pas être réutilisée ou recréée, ce qui confirme que l'authentification a lieu en temps réel.

En outre, l'embarquement biométrique n'exige pas que les individus tapent manuellement un code à usage unique ou qu'ils se fient à des mots de passe, qui sont généralement des méthodes utilisées par les cybercriminels pour prendre le contrôle de l'application mobile ciblée. La bonne solution de vérification biométrique crée une opportunité unique d'augmenter la satisfaction des clients et la sécurité.

En fin de compte, ce système offre un niveau d'assurance inégalé dans le secteur : la personne est réelle et s'authentifie à l'instant même, ce qui garantit une sécurité permanente contre les menaces établies et émergentes. C'est un élément essentiel de la stratégie de défense d'une banque contre les attaques sophistiquées telles que les deepfakes, les échanges de visages et les identités synthétiques.

Voici comment la solution Wultra-iProov fait progresser l'identification sécurisée

Notre solution d'accueil numérique peut être utilisée dans les scénarios suivants :

• L'accueil des nouveaux clients: Inscription d'un nouveau client à la banque
• Activation de l'application mobile: Enregistrement d'un nouvel utilisateur d'application mobile
• Réactivation d'une application mobile: Installation d'une application sur un nouvel appareil ou pour le renouvellement d'un code PIN.

Les contrôles d'authentification par paliers peuvent également être invoqués dans des scénarios à haut risque. L'authentification renforcée introduit une couche de sécurité supplémentaire au bon moment - par exemple lors de l'ajout de nouveaux utilisateurs à un compte existant ou lors d'un changement de mot de passe - afin de compliquer la tâche des fraudeurs qui voudraient s'emparer de comptes ou de fonds supplémentaires.

Voici quelques avantages clés de notre solution :

• C'est formidable pour les clients: Notre objectif est d'offrir une expérience qui surpasse les anciennes méthodes d'intégration en étant rapide et accessible. Notre solution est indépendante de la plateforme, du format ou de l'appareil.
• Il offre une sécurité et une conformité de haut niveau: Digital Onboarding vous protège, vous et vos clients. La solution est conforme aux réglementations KYC, AML et GDPR, certifiée eIDAS, et offre une protection contre les attaques de fraude pour que vos clients soient en sécurité lorsqu'ils utilisent les canaux numériques. Le Dynamic Liveness de la solution détourne les vidéos, les deepfakes et autres attaques par injection numérique.
• Elle réduit les coûts, le temps de traitement manuel et les erreurs: L'automatisation est un avantage supplémentaire de la mise en œuvre de l'onboarding numérique. Outre le temps et le coût du traitement manuel, l'approbation immédiate et sans heurt du client a un impact sur votre entreprise en augmentant les taux de conversion des activités de vente.

Pour optimiser l'expérience utilisateur, nous avons stratégiquement divisé notre flux d'accueil numérique en une série d'étapes. L'ensemble du processus peut être réalisé en moins de quelques minutes du début à la fin, même si l'on tient compte du temps nécessaire à la saisie des données par le client.

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