Wie bietet die gemeinsame Lösung von iProov und Wultra sicheres digitales Onboarding?

Der wachsende Bedarf an Bankdienstleistungen aus der Ferne hat dazu geführt, dass sich das digitale Banking immer schneller durchsetzt. Infolgedessen ist das digitale Onboarding - der Prozess der Anmeldung eines neuen Kunden für ein Online-Konto oder eine Online-Dienstleistung aus der Ferne - für die Banken zur wichtigsten Methode geworden, um neue Kunden zu gewinnen und ihr Geschäft auszubauen. Darüber hinaus ermöglicht das digitale Onboarding den Kunden, ihre Bankkonten bequem und sicher online zu reaktivieren, ohne dass sie eine physische Filiale aufsuchen oder zusätzliche Hardware verwenden müssen.

Wultra und iProov haben sich zusammengetan, um eine durchgängige, sichere und bequeme Lösung zu entwickeln, die eine sichere Identifizierung und Verifizierung von Kunden aus der Ferne ermöglicht. Durch den Einsatz von Spitzentechnologien und die kontinuierliche Anpassung an regulatorische Änderungen sind Wultra und iProov bestrebt, Bankkunden ein modernes Erlebnis zu bieten und gleichzeitig die Einhaltung von AML- und KYC-Anforderungen zu unterstützen.

Jetzt ist es an der Zeit, digitales Onboarding zu nutzen - aber Sicherheit ist entscheidend

Angesichts der Tatsache, dass die Zahl der Fernbankkunden bis 2024 voraussichtlich 3,6 Milliarden übersteigen wird, überrascht es nicht, dass digitale und mobile Onboarding-Prozesse für Banken Priorität haben. Jetzt ist es an der Zeit, das digitale Onboarding einzuführen - aber es muss sicher sein. Nicht jede Lösung ist geeignet.

Der Trend zur Digitalisierung bringt eine Zunahme digitaler Angriffsvektoren und technologischer Raffinesse mit sich, da bösartige Akteure versuchen, digitale Onboarding-Prozesse zu untergraben und zu betrügen.

Betrügerische Verifizierungsversuche, die durch ausgeklügelte Technologien wie Deepfake-Videos, Gesichtsvertauschungen und vorab aufgenommene oder eingefügte Videos ermöglicht werden, zielen heute in einer strukturierteren, maßgeschneiderten Weise als je zuvor auf digitale Dienste ab.

Generative KI-basierte Angriffe - Cyberangriffe, die die Kamera eines Geräts umgehen (oder in einen Datenstrom injiziert werden) - sind sowohl schwer zu erkennen als auch hoch skalierbar, was sie für Betrüger besonders attraktiv macht.

Der aktuelle Biometric Threat Intelligence Report von iProov zeigt, dass digitale Injektionsangriffe in der zweiten Jahreshälfte 2022 fünfmal häufiger vorkommen als anhaltende Präsentationsangriffe im Internet. Daher ist die Wahl einer Lösung mit robuster Sicherheit von größter Bedeutung.

Wie kann die biometrische Technologie das digitale Onboarding sichern?

Ein stabiler digitaler Onboarding-Prozess ist der wichtigste Schutz gegen wachsende Angriffsvektoren. Denn das Onboarding ist der Punkt mit dem höchsten Risiko, an dem zunächst Vertrauen aufgebaut wird. Hier können betrügerische Überprüfungsversuche so früh wie möglich erkannt werden - aber auch hier kann das Vertrauen potenziell verspielt werden.

Mit unserer digitalen Onboarding-Lösung haben Wultra und iProov erstklassige Technologiekomponenten integriert, die auf ID-Verifizierung, biometrische Verifizierung des Gesichts, umfassende mobile Sicherheit, dauerhaften Schutz vor Malware, Threat Intelligence und mehr spezialisiert sind. Dies hilft den Banken, einen rechtskonformen, benutzerfreundlichen und mobilen Onboarding-Prozess in einem digitalen End-to-End-Prozess aufzubauen.

Wir wissen, dass es für biometrische Lösungen keine Einheitsgröße gibt und dass sie nicht alle die gleichen Fähigkeiten haben. Deshalb haben wir die biometrische Gesichtsverifikation von iProov in unsere digitale Onboarding-Lösung integriert. Die biometrische Technologie von iProov stellt sicher, dass es sich bei der Person um eine reale Person handelt, indem sie die branchenweit beste Lebendigkeitserkennung einsetzt. Dies bezieht sich auf Techniken, mit denen festgestellt wird, ob es sich bei der Quelle einer biometrischen Probe um einen lebenden Menschen handelt und nicht um ein vorgelegtes Artefakt (wie ein Foto oder eine Maske) oder generative KI (Deepfakes oder andere synthetische Bilder).

Die wissenschaftlich fundierte Technologie des iProov stellt sicher, dass der Benutzer sich in Echtzeit verifiziert, indem sie einen zeitlich begrenzten Sitzungscode verwendet, der das Gerät anweist, das Gesicht der Person mit einer unvorhersehbaren Farbsequenz zu beleuchten. Deep-Learning-Techniken analysieren dann die reflektierte Sequenz, um zu bestätigen, dass sie echt ist:

• Die richtige Person (Die Person stimmt mit dem Bild eines vertrauenswürdigen Fotoausweises oder eines zuvor erfassten biometrischen Merkmals überein)
• Eine echte Person (die Reflexion des Lichts auf der Haut bestätigt die Lebendigkeit und es handelt sich um ein echtes menschliches biometrisches Merkmal, nicht um eine Fälschung)
• Sofortige Authentifizierung (Die leuchtende Farbsequenz erzeugt ein einmaliges biometrisches Merkmal, das nicht wiederverwendet oder neu erstellt werden kann und bestätigt, dass die Authentifizierung in Echtzeit erfolgt.

Darüber hinaus ist es beim biometrischen Onboarding nicht erforderlich, einen einmaligen Code manuell einzugeben oder sich auf Passwörter zu verlassen, die in der Regel eine Methode für Cyberkriminelle sind, um die mobile Anwendung zu übernehmen, auf die sie abzielen. Die richtige biometrische Verifizierungslösung bietet eine einzigartige Gelegenheit, die Kundenzufriedenheit und die Sicherheit gleichermaßen zu erhöhen.

Letztendlich bietet dies ein branchenweit führendes Maß an Sicherheit, dass die Person echt ist und sich gerade jetzt authentifiziert, wodurch eine kontinuierliche Sicherheit gegen bekannte und neue Bedrohungen gewährleistet wird. Dies ist ein wesentlicher Bestandteil der Verteidigungsstrategie einer Bank gegen ausgeklügelte Angriffe wie Deepfakes, Face Swaps und synthetische Identitäten.

So bringt die Wultra-iProov-Lösung die sichere Identifizierung voran

Unsere digitale Onboarding-Lösung kann in den folgenden Szenarien eingesetzt werden:

• Einarbeitung neuer Kunden: Eintragung eines neuen Kunden in die Bank
• Aktivierung einer mobilen Anwendung: Registrierung eines neuen Benutzers einer mobilen Anwendung
• Reaktivierung einer mobilen Anwendung: Einrichten einer Anwendung auf einem neuen Gerät oder zur PIN-Erneuerung

Step-up-Authentifizierungskontrollen können auch in Hochrisikoszenarien eingesetzt werden. Die Step-up-Authentifizierung führt zum richtigen Zeitpunkt eine zusätzliche Sicherheitsebene ein - etwa beim Hinzufügen neuer Benutzer zu einem bestehenden Konto oder beim Ändern von Passwörtern - um es Betrügern zu erschweren, Konten oder zusätzliche Gelder zu übernehmen.

Hier sind einige der wichtigsten Vorteile unserer Lösung:

• Das ist großartig für die Kunden: Unser Ziel ist es, ein Erlebnis zu bieten, das die bisherigen Onboarding-Methoden übertrifft, indem es schnell und zugänglich ist. Unsere Lösung ist unabhängig von Plattform, Format oder Gerät.
• Sie bietet Sicherheit und Compliance auf höchstem Niveau: Digital Onboarding schützt sowohl Sie als auch Ihre Kunden. Die Lösung ist konform mit KYC-, AML- und GDPR-Vorschriften, eIDAS-zertifiziert und bietet Schutz vor Betrugsangriffen, damit Ihre Kunden bei der Nutzung digitaler Kanäle sicher sind. Die Dynamic Liveness der Lösung wehrt Videos, Deepfakes und andere digitale Injektionsangriffe ab.
• Sie reduziert Kosten, manuelle Bearbeitungszeit und Fehler: Die Automatisierung ist ein weiterer Vorteil der Implementierung des digitalen Onboarding. Abgesehen von dem Zeit- und Kostenaufwand für die manuelle Bearbeitung wirkt sich eine reibungslose und sofortige Kundenfreigabe auf Ihr Geschäft aus, indem sie die Konversionsraten der Verkaufsaktivitäten erhöht.

Um die Benutzerfreundlichkeit zu optimieren, haben wir unseren digitalen Onboarding-Prozess strategisch in eine Reihe von Schritten unterteilt. Der gesamte Prozess kann von Anfang bis Ende in weniger als einer Minute abgeschlossen werden, selbst wenn man ausreichend Zeit für die Eingabe der Daten einplant.

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