Como é que a solução conjunta do iProov e da Wultra proporciona um Onboarding Digital Seguro?

A crescente necessidade de serviços bancários remotos tem impulsionado a adoção acelerada da banca digital. Consequentemente, o onboarding digital - o processo de inscrição remota de um novo cliente numa conta ou serviço online - tornou-se a principal forma de os bancos registarem novos clientes e aumentarem a sua atividade. Além disso, o onboarding digital permite aos clientes reativar com segurança as suas contas bancárias em linha, de acordo com a sua conveniência, sem necessidade de se deslocarem a uma agência física ou de utilizarem hardware adicional.

A Wultra e a iProov juntaram-se para criar uma solução completa, segura e conveniente que suporta a identificação e verificação remota segura de clientes. Através da utilização de tecnologias de ponta e da adaptação contínua às alterações regulamentares, a Wultra e o iProov estão empenhados em oferecer uma experiência moderna aos clientes bancários, ajudando simultaneamente a cumprir os requisitos AML e KYC.

Chegou o momento de adotar o Onboarding Digital - mas a segurança é essencial

Dado que o número de clientes de serviços bancários remotos deverá ultrapassar os 3,6 mil milhões até 2024, não é de surpreender que os processos de integração digitais e móveis sejam uma prioridade para os bancos. Agora é certamente a altura certa para adotar a integração digital - mas esta deve ser segura. Não é qualquer solução que serve.

A tendência para a digitalização traz consigo um aumento dos vectores de ataque digital e da sofisticação tecnológica, à medida que os maus actores tentam minar e defraudar os processos de integração digital.

As tentativas de verificação fraudulenta possibilitadas por tecnologias sofisticadas, como os vídeos deepfake, as trocas de rosto e os vídeos pré-gravados ou injectados, visam hoje os serviços digitais de uma forma mais estruturada e personalizada do que nunca.

Os ataques baseados em IA generativa - ciberataques que contornam a câmara de um dispositivo (ou são injectados num fluxo de dados) - são difíceis de detetar e altamente escaláveis, o que os torna especialmente apelativos para os autores de fraudes.

O recente Biometric Threat Intelligence Report da iProov destaca que os ataques de injeção digital ocorreram cinco vezes mais frequentemente do que os ataques de apresentação persistente na Web no segundo semestre de 2022. Por isso, a escolha de uma solução com segurança robusta é fundamental.

Como é que a tecnologia biométrica pode garantir a integração digital?

Um processo de integração digital resiliente é a defesa mais importante contra os crescentes vectores de ataque. Isto deve-se ao facto de a integração ser o ponto de maior risco, onde a confiança é inicialmente estabelecida. É quando as tentativas de verificação fraudulentas podem ser identificadas, o mais cedo possível - mas também onde a confiança pode ser potencialmente perdida.

Com a nossa solução de onboarding digital, a Wultra e a iProov incorporaram componentes tecnológicos de topo especializados em verificação de ID, verificação biométrica facial, segurança móvel abrangente, proteção persistente contra malware, inteligência contra ameaças e muito mais. Isto ajuda os bancos a criar um processo de onboarding compatível, de fácil utilização e que privilegia os dispositivos móveis, num processo digital de ponta a ponta.

Sabemos que as soluções biométricas não são um modelo único e não são todas iguais nas suas capacidades. É por isso que implementámos a verificação biométrica facial do iProov na nossa solução de integração digital. A tecnologia biométrica do iProov garante que o indivíduo é uma pessoa real utilizando a melhor deteção de vivacidade da sua classe - referindo-se a técnicas utilizadas para determinar se a fonte de uma amostra biométrica é um ser humano vivo e não um artefacto apresentado (como uma fotografia ou máscara), ou IA generativa (deepfakes ou outras imagens sintéticas).

De forma crítica, a tecnologia científica do iProov garante que um utilizador está a verificar em tempo real, utilizando um código de sessão limitado no tempo, que diz ao dispositivo para iluminar o rosto do indivíduo com uma sequência imprevisível de cores. As técnicas de aprendizagem profunda analisam então a sequência reflectida para confirmar que se trata:

• A pessoa certa (o indivíduo corresponde à imagem de um documento de identificação com fotografia de confiança ou de um registo biométrico anterior)
• Uma pessoa real (o reflexo da luz na pele confirma a vivacidade e trata-se de uma biometria humana genuína e não de uma falsificação)
• Autenticação neste momento (A sequência de cores iluminadas cria uma biometria única que não pode ser reutilizada ou recriada, validando que a autenticação está a ocorrer em tempo real.

Além disso, a integração biométrica não exige que os indivíduos digitem manualmente qualquer tipo de código único ou dependam de palavras-passe, que têm sido normalmente métodos utilizados pelos cibercriminosos para controlar a aplicação móvel visada. A solução de verificação biométrica correcta cria uma oportunidade única para aumentar a satisfação do cliente e a segurança.

Em última análise, isto proporciona um nível de garantia líder no sector de que a pessoa é real e está a ser autenticada neste momento, garantindo uma segurança contínua contra ameaças estabelecidas e emergentes. Isso é essencial na estratégia de defesa de um banco contra ataques sofisticados, como deepfakes, trocas de rosto e identidades sintéticas.

Eis como a solução Wultra-iProov está a fazer avançar a identificação segura

A nossa solução de onboarding digital pode ser utilizada nos seguintes cenários:

• Integração de novos clientes: Registo de um novo cliente no banco
• Ativação da aplicação móvel: Registo de um novo utilizador da aplicação móvel
• Reativação de aplicações móveis: Configuração de uma aplicação num novo dispositivo ou para renovação do PIN

Os controlos de autenticação por etapas também podem ser invocados em cenários de alto risco. A autenticação reforçada introduz uma camada adicional de segurança no momento certo - por exemplo, ao adicionar novos utilizadores a uma conta existente ou ao alterar palavras-passe - para dificultar a apropriação de contas ou de fundos extra por parte dos autores de fraudes.

Eis algumas das principais vantagens da nossa solução:

• É ótimo para os clientes: O nosso objetivo é proporcionar uma experiência que ultrapasse os métodos de integração anteriores, sendo rápida e acessível. A nossa solução é independente da plataforma, formato ou dispositivo.
• Proporciona segurança e conformidade de alto nível: O Digital Onboarding protege-o a si e aos seus clientes. A solução está em conformidade com os regulamentos KYC, AML e GDPR, possui certificação eIDAS e oferece proteção contra ataques de fraude para manter seus clientes seguros ao usar canais digitais. O Dynamic Liveness da solução desvia vídeos, deepfakes e outros ataques de injeção digital.
• Reduz os custos, o tempo de processamento manual e os erros: A automatização é uma vantagem adicional da implementação do onboarding digital. Para além do tempo e do custo do processamento manual, a aprovação suave e imediata do cliente tem um impacto na sua empresa através do aumento das taxas de conversão das actividades de vendas.

Para otimizar a experiência do utilizador, dividimos estrategicamente o nosso fluxo de integração digital numa série de passos. Todo o processo pode ser concluído em menos de minutos, do início ao fim, mesmo quando se inclui tempo suficiente para o cliente introduzir os seus dados.

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