14 giugno 2023

La crescente necessità di servizi bancari a distanza ha accelerato la diffusione del digital banking. Di conseguenza, l'onboarding digitale - il processo di iscrizione di un nuovo cliente a un conto o a un servizio online da remoto - è diventato il modo principale per le banche di iscrivere nuovi clienti e far crescere il business. Inoltre, l'onboarding digitale consente ai clienti di riattivare in modo sicuro i loro conti bancari online a loro piacimento, senza la necessità di recarsi in una filiale fisica o di utilizzare hardware aggiuntivo.

Wultra e iProov si sono uniti per creare una soluzione end-to-end, sicura e conveniente che supporta l'identificazione e la verifica dei clienti in remoto. Grazie all'utilizzo di tecnologie all'avanguardia e al continuo adattamento ai cambiamenti normativi, Wultra e iProov si impegnano a offrire un'esperienza moderna ai clienti delle banche, favorendo al contempo la conformità ai requisiti AML e KYC.

È il momento di abbracciare l'onboarding digitale - ma la sicurezza è essenziale

Dato che si prevede che il numero di clienti del remote banking supererà i 3,6 miliardi entro il 2024, non sorprende che i processi di onboarding digitali e mobile-first siano una priorità per le banche. È certamente il momento di adottare l'onboarding digitale, ma deve essere sicuro. Non basta una soluzione qualsiasi.

La tendenza alla digitalizzazione comporta un aumento dei vettori di attacco digitale e della sofisticazione tecnologica, in quanto i malintenzionati tentano di minare e frodare i processi di onboarding digitale.

I tentativi di verifica fraudolenti abilitati da tecnologie sofisticate come i video deepfake, gli scambi di volti e i video preregistrati o iniettati sono oggi rivolti ai servizi digitali in modo più strutturato e personalizzato che mai.

Gli attacchi basati sull'intelligenza artificiale generativa, ovvero i cyberattacchi che aggirano la telecamera di un dispositivo (o che vengono iniettati in un flusso di dati), sono difficili da rilevare e altamente scalabili, il che li rende particolarmente interessanti per i truffatori.

Il recente rapporto Biometric Threat Intelligence di iProov evidenzia che nella seconda metà del 2022 gli attacchi di tipo digital injection si sono verificati con una frequenza cinque volte maggiore rispetto agli attacchi di presentazione persistente sul web. Pertanto, la scelta di una soluzione con una solida sicurezza è fondamentale.

In che modo la tecnologia biometrica può garantire l'onboarding digitale?

Un processo di onboarding digitale resiliente è la difesa più importante contro i crescenti vettori di attacco. Questo perché l'onboarding è il punto di maggior rischio, dove si stabilisce inizialmente la fiducia. È il momento in cui si possono identificare i tentativi di verifica fraudolenti, il più presto possibile, ma anche quello in cui la fiducia può essere potenzialmente mal riposta.

Con la nostra soluzione di onboarding digitale, Wultra e iProov hanno incorporato i migliori componenti tecnologici specializzati nella verifica dei documenti d'identità, nella verifica biometrica del volto, nella sicurezza mobile completa, nella protezione dalle minacce informatiche persistenti, nella threat intelligence e altro ancora. Questo aiuta le banche a creare un processo di onboarding conforme, facile da usare e mobile-first in un processo digitale end-to-end.

Sappiamo che le soluzioni biometriche non sono uguali per tutti e non sono tutte uguali nelle loro capacità. Per questo motivo abbiamo implementato la verifica biometrica del volto di iProov nella nostra soluzione di onboarding digitale. La tecnologia biometrica di iProov assicura che l'individuo sia una persona in carne e ossa, utilizzando le migliori tecniche di liveness detection, ovvero le tecniche utilizzate per determinare se la fonte di un campione biometrico è un essere umano in carne e ossa piuttosto che un artefatto presentato (come una foto o una maschera) o un'IA generativa (deepfakes o altre immagini sintetiche).

In particolare, la tecnologia scientifica di iProov garantisce che l'utente stia verificando in tempo reale, utilizzando un codice di sessione limitato nel tempo, che indica al dispositivo di illuminare il volto dell'individuo con una sequenza imprevedibile di colori. Le tecniche di apprendimento profondo analizzano quindi la sequenza riflessa per confermare che si tratta di:

  • La persona giusta (l'individuo corrisponde all'immagine di un documento d'identità con foto affidabile o di un dato biometrico precedentemente registrato)
  • Una persona reale (il riflesso della luce sulla pelle conferma l'esistenza e si tratta di una biometria umana autentica, non di una contraffazione)
  • Autenticazione in questo momento (la sequenza di colori illuminati crea una biometria unica che non può essere riutilizzata o ricreata, convalidando l'autenticazione in tempo reale).

Inoltre, l'onboarding biometrico non richiede di digitare manualmente alcun tipo di codice univoco o di affidarsi a password, che in genere sono metodi con cui i criminali informatici si impadroniscono dell'applicazione mobile presa di mira. La giusta soluzione di verifica biometrica crea un'opportunità unica per aumentare la soddisfazione dei clienti e la sicurezza.

In definitiva, ciò offre un livello di garanzia leader nel settore che la persona è reale e si sta autenticando in questo momento, garantendo una sicurezza continua contro le minacce consolidate ed emergenti. Ciò è essenziale nella strategia di difesa di una banca contro attacchi sofisticati come deepfakes, face swap e identità sintetiche.

Ecco come la soluzione Wultra-iProov fa progredire l'identificazione sicura

La nostra soluzione di onboarding digitale può essere utilizzata nei seguenti scenari:

  • Onboarding del nuovo cliente: Iscrizione di un nuovo cliente alla banca
  • Attivazione dell'applicazione mobile: Registrazione di un nuovo utente dell'applicazione mobile
  • Riattivazione di un'applicazione mobile: Configurazione di un'applicazione su un nuovo dispositivo o per il rinnovo del PIN

I controlli di autenticazione step-up possono essere invocati anche in scenari ad alto rischio. L'autenticazione step-up introduce un ulteriore livello di sicurezza al momento giusto, ad esempio quando si aggiungono nuovi utenti a un account esistente o si modificano le password, per rendere più difficile per i truffatori appropriarsi di account o fondi extra.

Ecco alcuni dei principali vantaggi della nostra soluzione:

  • È fantastico per i clienti: Il nostro obiettivo è offrire un'esperienza che superi i metodi di onboarding del passato, essendo veloce e accessibile. La nostra soluzione è indipendente dalla piattaforma, dal formato o dal dispositivo.
  • Garantisce sicurezza e conformità ai massimi livelli: Il Digital Onboarding protegge sia voi che i vostri clienti. La soluzione è conforme alle normative KYC, AML e GDPR, è certificata eIDAS e offre protezione contro gli attacchi di frode per mantenere i vostri clienti al sicuro quando utilizzano i canali digitali. La Dynamic Liveness della soluzione devia video, deepfake e altri attacchi di tipo digital injection.
  • Riduce i costi e i tempi di elaborazione manuale e gli errori: L'automazione è un ulteriore vantaggio dell'implementazione dell'onboarding digitale. Oltre a ridurre i tempi e i costi dell'elaborazione manuale, l'approvazione immediata e senza intoppi dei clienti ha un impatto sulla vostra attività, aumentando i tassi di conversione delle attività di vendita.

Per ottimizzare l'esperienza dell'utente, abbiamo strategicamente suddiviso il nostro flusso di onboarding digitale in una serie di fasi. L'intero processo può essere completato in meno di minuti dall'inizio alla fine, anche considerando il tempo necessario al cliente per inserire i propri dati.

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