6 août 2023
L'inclusion bancaire est montée en flèche ces dernières années. Selon la Banque mondiale, 71 % des personnes auront accès à un compte bancaire en 2022, contre 42 % dix ans plus tôt. Cette croissance peut être principalement attribuée à la révolution numérique - deux tiers des adultes dans le monde effectuent ou reçoivent aujourd'hui un paiement numérique, alors qu'ils n'étaient que 35 % en 2014. Juniper Research estime que le nombre de clients de la banque à distance devrait dépasser les 3,6 milliards d'ici 2024. 3,6 milliards d'ici 2024.
Si la banque à distance présente de nombreux avantages pour les banques comme pour les clients, cette tendance pose un sérieux problème. La banque à distance repose sur un certain niveau de confiance dans l'identité de la personne qui accède au service, et cette confiance peut être exploitée par la cybercriminalité. Lorsque les banques développent l'accès à distance aux services numériques et facilitent l'accès des utilisateurs, elles lancent souvent une invitation involontaire aux fraudeurs.
En réalité, les banques sont confrontées à des pressions sur tous les fronts : les consommateurs s'attendent à pouvoir ouvrir des comptes et effectuer des opérations bancaires à distance rapidement et facilement. Parallèlement, les fraudeurs détournent de l'argent et compromettent la sécurité par le biais des canaux en ligne. Dans le même temps, les banques sont confrontées à la menace d'amendes pour non-respect des règles en matière de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent.
En réponse, de nombreuses banques s'appuient sur des technologies de vérification avancées pour intégrer et authentifier la nouvelle ère de banquiers en ligne, en remplaçant les processus manuels fastidieux et les méthodes d'authentification obsolètes telles que les mots de passe et les codes d'accès.
La technologie de vérification biométrique en particulier peut permettre aux banques d'offrir une expérience utilisateur sans effort, de maximiser l'inclusion des clients, de réduire la frustration des utilisateurs et de fournir la sécurité nécessaire pour protéger contre la fraude tout en soutenant la conformité avec les réglementations. Mais toutes les solutions n'offrent pas le même niveau de protection.
Comment la biométrie est-elle utilisée dans le secteur bancaire ?
Il existe quelques cas d'utilisation clés de la biométrie dans le secteur bancaire :
L'accueil du client
La première étape, et la plus critique, consiste à vérifier l'identité d'un nouveau client à distance. C'est ainsi que les banques s'assurent qu'elles s'engagent avec une personne légitime dès le départ, ce qui leur permet de filtrer rapidement les mauvais acteurs potentiels, les robots et les identités frauduleuses, tout en soutenant les efforts de conformité (en prouvant qu'elles "connaissent" leurs clients).
En scannant leur document d'identité de confiance - tel qu'un permis de conduire - puis en effectuant un bref balayage biométrique du visage, les banques peuvent vérifier l'identité de chaque nouveau client sans jamais le rencontrer en personne.
L'intégration est le point le plus risqué car vous ne savez rien de l'utilisateur ou du risque qu'il représente tant que vous ne l'avez pas inscrit. Il est donc important de commencer avec le plus haut niveau d'assurance d'identité pour se défendre contre les menaces telles que l'usurpation d'identité synthétique. La confiance établie lors de l'inscription se maintiendra tout au long du cycle de vie du client.
Authentification du client
Un compte peut être ouvert légitimement, mais ensuite compromis par une fraude de prise de contrôle de compte, une usurpation d'identité, un hameçonnage ou toute autre activité frauduleuse. L'authentification biométrique du visage garantit que la personne qui tente d'accéder à un compte (le "visiteur") est la même que celle qui a créé le compte (le "propriétaire") en permanence.
Une fois que l'identité de la personne a été établie à l'aide du niveau d'assurance le plus élevé, l'authentification de retour ne nécessite pas le même processus rigoureux et peut être réalisée à l'aide d'un contrôle de présence plus simple - à moins que quelque chose n'ait changé pour augmenter le niveau de risque. Par exemple, le client peut demander une nouvelle ligne de crédit, ajouter un nouvel utilisateur autorisé à son compte, demander une réinitialisation de son mot de passe, configurer un nouveau dispositif ou rebrancher un dispositif existant. Dans ces cas, une banque peut décider de renforcer l'authentification et d'exiger un balayage biométrique supplémentaire pour s'assurer qu'il s'agit bien du client qui demande ces changements. Cela permet aux banques d'offrir aux clients la commodité et la flexibilité requises.
Les deux processus susmentionnés sont devenus absolument essentiels pour que les banques puissent fournir des services à distance de manière sûre et pratique - et la technologie biométrique en est le cœur.
Comment la biométrie peut-elle être mise en œuvre dans le secteur bancaire ?
La technologie biométrique peut être mise en œuvre de nombreuses façons. Elle peut être combinée à d'autres méthodes d'authentification pour créer une solution d'authentification multifactorielle ou d'authentification par étapes, par exemple.
Dans certaines juridictions, les banques sont tenues de mettre en œuvre plusieurs facteurs de sécurité en vertu de lois sur l'authentification forte des clients.
Pourquoi les banques ont-elles besoin de la technologie biométrique ?
L'utilisation de la biométrie dans les opérations bancaires présente plusieurs avantages majeurs :
- Pour se défendre contre la fraude : Comme la fraude à la prise de contrôle d'un compte, la fraude à l'ouverture d'un nouveau compte, la fraude à l'identité synthétique, etc.
- Soutenir la conformité réglementaire : Face au développement de la fraude, du blanchiment d'argent et d'autres activités criminelles, de nombreuses juridictions mettent en place des contrôles de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent, qui sont le plus souvent associés aux banques. Pour en savoir plus sur la façon dont la biométrie peut aider à protéger les banques contre le blanchiment d'argent, cliquez ici.
- Fournir une méthode d'authentification alternative, pratique et sûre : Au cours des dernières 24 heures, 32 % des utilisateurs ont dû demander un rappel de mot de passe. Les mots de passe oubliés sont un problème majeur qui entraîne des coûts administratifs importants et des pertes d'activité.
Avantages et bénéfices de la vérification biométrique du visage iProov pour les banques
Toutes les solutions biométriques n'offrent pas le même niveau de protection. En effet, elles ne sont pas toutes égales dans leur capacité à déterminer la "vivacité" de la personne supposée essayer de vérifier son identité, en s'assurant que la personne est bien celle qu'elle prétend être et qu'elle est présente à ce moment-là. Cela est important pour se défendre contre les méthodes d'attaque de l'IA générative telles que les deepfakes et les échanges de visages.
En outre, il peut y avoir des différences conséquentes en termes de facilité d'utilisation. Lors de l'examen des solutions, il est nécessaire de comprendre des éléments importants tels que les exigences en matière d'appareil ou de technologie, et si l'utilisateur sera invité à effectuer certains mouvements, ce qui réduira le taux d'achèvement.
La technologie iProov offre plusieurs avantages clés :
- Réduction des coûts d'exploitation : Minimiser les coûts liés aux processus manuels et aux erreurs, et réduire les coûts liés à la fraude en s'assurant que les clients sont bien ceux qu'ils prétendent être.
- Des taux d'achèvement maximisés : Les meilleures solutions biométriques peuvent offrir des taux de réussite incroyables - les taux d'iProov sont généralement supérieurs à 98 % dans les environnements de production.
- Les plus hauts niveaux de sécurité : Une solution biométrique solide peut offrir une sécurité inégalée. iProov est choisi par les organisations les plus soucieuses de la sécurité dans le monde - telles que le Department of Homeland Security, UBS et le Home Office britannique - et par d'autres banques telles que Knab et Rabobank, et ce pour une bonne raison.
- Protection des clients et de l'organisation contre la fraude : En garantissant la présence authentique des clients lors des étapes d'accueil et d'authentification, vous réduisez les possibilités pour les criminels de frauder vos services - ce qui se traduit en fin de compte par des coûts de fraude moins élevés et des comptes clients plus sûrs et plus sécurisés.
- Véritable inclusion, facilité d'utilisation et respect de la vie privée : la technologie iProov est accessible quels que soient l'âge, le sexe, l'appartenance ethnique et les capacités cognitives. La technologie est passive et intuitive. L'utilisateur n'a pas besoin de sourire ou de tourner la tête, il s'authentifie simplement en regardant son appareil. Plus le nombre de personnes pouvant utiliser une solution est important, plus sa portée est grande. Pour en savoir plus sur la façon dont la technologie biométrique iProov garantit la confidentialité des données, cliquez ici, et sur la façon dont elle garantit l'inclusion et l'accessibilité, cliquez ici .
- Réduction du risque de pénalités de conformité et d'atteinte à la réputation due à une publicité négative : La technologie biométrique permet aux banques de respecter les directives réglementaires tout en rassurant les clients, ce qui peut à son tour protéger la réputation de l'organisation.
- Conformité avec les réglementations telles que KYC et AML : La technologie biométrique contribue au respect des règles KYC et AML en assurant un accueil sécurisé et solide des clients et une authentification permanente. Elle permet de réduire les coûts et le temps nécessaires à la vérification de l'identité et de l'identité des clients, en supprimant une grande partie du fardeau associé à l'écosystème KYC/AML pour les banques.
Technologie d'authentification et de vérification biométrique dans le secteur bancaire : Résumé
La technologie biométrique faciale...
- Il offre un processus d'intégration rapide et facile, avec une authentification sans effort, ce qui fait toute la différence pour attirer et fidéliser les clients dans un environnement de plus en plus concurrentiel.
- Fournit l'authentification flexible exigée par les banques - les organisations peuvent choisir différents niveaux d'assurance de l'identité en fonction de l'activité exercée. En outre, la technologie peut être mise en œuvre de manière flexible - par le biais d'une authentification multifactorielle ou par étapes, par exemple.
- Crée des obstacles insurmontables que les adversaires doivent surmonter.
En fin de compte, l'avenir de la banque est numérique et c'est en grande partie grâce aux solutions biométriques qu'elle parviendra à équilibrer la sécurité et l'expérience du client.
