Tháng Tám 6, 2023

Sự bao gồm của ngân hàng đã tăng vọt trong những năm gần đây. Theo Ngân hàng Thế giới, 71% người dân có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng vào năm 2022, tăng từ 42% một thập kỷ trước đó. Sự tăng trưởng này chủ yếu có thể được quy cho cuộc cách mạng kỹ thuật số - hai phần ba số người trưởng thành trên toàn thế giới hiện đang thực hiện hoặc nhận thanh toán kỹ thuật số, đã tăng từ chỉ 35% trong năm 2014. Juniper Research ước tính rằng số lượng khách hàng ngân hàng từ xa dự kiến sẽ vượt quá 3,6 tỷ vào năm 2024.

Mặc dù có nhiều lợi thế đối với ngân hàng từ xa cho các ngân hàng và khách hàng, nhưng có một thách thức nghiêm trọng do xu hướng này đặt ra. Ngân hàng từ xa dựa trên mức độ tin cậy vào danh tính của cá nhân truy cập dịch vụ và niềm tin đó có thể bị khai thác bởi tội phạm mạng. Khi các ngân hàng mở rộng quyền truy cập từ xa vào các dịch vụ kỹ thuật số và giúp người dùng truy cập dễ dàng hơn, họ thường mở rộng lời mời ngoài ý muốn cho những kẻ lừa đảo.

Trên thực tế, các ngân hàng đang phải đối mặt với áp lực trên tất cả các mặt trận - người tiêu dùng mong đợi có thể mở tài khoản và ngân hàng từ xa một cách nhanh chóng và dễ dàng. Trong khi đó, những kẻ lừa đảo đang bòn rút tiền và phá hoại an ninh thông qua các kênh trực tuyến. Đồng thời, các ngân hàng phải đối mặt với mối đe dọa phạt tuân thủ KYC và AML .

Đáp lại, nhiều ngân hàng đang tận dụng các công nghệ xác minh tiên tiến để tích hợp và xác thực kỷ nguyên mới của các ngân hàng trực tuyến - thay thế các quy trình thủ công rườm rà và thay thế các phương pháp xác thực lỗi thời như mật khẩu và mật mã.

Công nghệ xác minh sinh trắc học nói riêng có thể cho phép các ngân hàng cung cấp trải nghiệm người dùng dễ dàng, tối đa hóa sự hòa nhập của khách hàng, giảm sự thất vọng của người dùng và cung cấp bảo mật cần thiết để bảo vệ chống gian lận đồng thời hỗ trợ tuân thủ các quy định. Nhưng không phải tất cả các giải pháp đều cung cấp cùng một mức độ bảo vệ.

Sinh trắc học được sử dụng như thế nào trong ngân hàng?

Có một vài trường hợp sử dụng chính cho sinh trắc học trong ngân hàng:

Giới thiệu khách hàng

Bước đầu tiên và quan trọng nhất là xác minh danh tính của một khách hàng từ xa mới. Đây là cách các ngân hàng đảm bảo rằng họ đang tham gia với một cá nhân hợp pháp ngay từ đầu, cho phép các ngân hàng lọc ra các tác nhân xấu, bot và danh tính gian lận tiềm ẩn sớm trong khi hỗ trợ các nỗ lực tuân thủ (chứng minh họ "biết" khách hàng của mình).

Bằng cách quét tài liệu nhận dạng đáng tin cậy của họ - chẳng hạn như bằng lái xe - và sau đó hoàn thành quét khuôn mặt sinh trắc học ngắn gọn, các ngân hàng có thể kiểm tra danh tính đã xác minh của từng khách hàng mới mà không cần gặp trực tiếp.

Giới thiệu là điểm có rủi ro cao nhất vì bạn không biết gì về người dùng hoặc rủi ro của họ cho đến khi bạn đăng ký họ - vì vậy điều quan trọng là phải bắt đầu với mức độ đảm bảo danh tính cao nhất để bảo vệ chống lại các mối đe dọa như gian lận danh tính tổng hợp. Sự tin tưởng được thiết lập khi giới thiệu sẽ được thực hiện trong suốt vòng đời của khách hàng.

Xác thực khách hàng

Một tài khoản có thể được tích hợp một cách hợp pháp, nhưng sau đó bị xâm phạm thông qua gian lận chiếm đoạt tài khoản, đánh cắp danh tính, lừa đảo hoặc hoạt động gian lận khác. Xác thực khuôn mặt sinh trắc học đảm bảo rằng người cố gắng truy cập vào tài khoản ("khách truy cập") là cùng một người đã tạo tài khoản ("chủ sở hữu") trên cơ sở liên tục.

Khi danh tính của cá nhân đã được thiết lập bằng cách sử dụng mức độ đảm bảo cao nhất, việc xác thực trở lại không yêu cầu quy trình nghiêm ngặt tương tự và có thể đạt được thông qua kiểm tra tính sống đơn giản hơn - trừ khi có điều gì đó thay đổi để tăng mức độ rủi ro. Ví dụ về điều này bao gồm khách hàng yêu cầu hạn mức tín dụng mới, thêm người dùng được ủy quyền mới vào tài khoản của họ, yêu cầu đặt lại mật khẩu hoặc thiết lập thiết bị mới hoặc liên kết lại thiết bị hiện có. Trong những trường hợp này, ngân hàng có thể quyết định đẩy mạnh xác thực và yêu cầu quét sinh trắc học bổ sung để đảm bảo rằng đây thực sự là khách hàng yêu cầu những thay đổi này. Điều này cho phép các ngân hàng cung cấp sự tiện lợi và linh hoạt cần thiết cho khách hàng.

Hai quy trình trên đã trở nên hoàn toàn cần thiết cho các ngân hàng để cung cấp các dịch vụ từ xa một cách an toàn và thuận tiện - và công nghệ sinh trắc học là cốt lõi.

Sinh trắc học có thể được thực hiện như thế nào trong ngân hàng?

Công nghệ sinh trắc học có thể được thực hiện theo nhiều cách. Nó có thể được kết hợp với các phương pháp xác thực khác để tạo ra một giải pháp xác thực đa yếu tố hoặc tăng cường chẳng hạn.

Ở một số khu vực pháp lý, các ngân hàng được yêu cầu thực hiện nhiều yếu tố bảo mật theo luật xác thực khách hàng mạnh mẽ .

Tại sao các ngân hàng cần công nghệ sinh trắc học?

Ngân hàng với sinh trắc học mang lại một số lợi ích chính:

Lợi ích và ưu điểm của xác minh khuôn mặt sinh trắc học iProov đối với ngân hàng

Không phải tất cả các giải pháp sinh trắc học đều cung cấp cùng một mức độ bảo vệ. Điều này là do họ không được tạo ra bình đẳng về khả năng xác định "sự sống" của người được cho là đang cố gắng xác minh danh tính của họ, đảm bảo rằng người đó là người mà họ tuyên bố là và có mặt tại thời điểm đó. Điều này rất quan trọng khi bảo vệ chống lại các phương pháp tấn công AI tạo ra như deepfake và hoán đổi khuôn mặt.

Ngoài ra, có thể có sự khác biệt về khả năng sử dụng. Khi xem xét các giải pháp, cần phải hiểu những điều quan trọng như nếu có yêu cầu về thiết bị hoặc công nghệ và liệu người dùng có được yêu cầu thực hiện một số chuyển động nhất định hay không vì chúng sẽ làm giảm tỷ lệ hoàn thành.

Công nghệ iProov mang lại một số lợi ích chính:

  • Giảm chi phí vận hành: Giảm thiểu chi phí liên quan đến các quy trình và lỗi thủ công, đồng thời giảm chi phí gian lận liên quan bằng cách đảm bảo khách hàng là chính họ.
  • Tỷ lệ hoàn thành tối đa: Các giải pháp sinh trắc học hàng đầu có thể mang lại tỷ lệ hoàn thành đáng kinh ngạc - iProov thường > 98% trong môi trường sản xuất.
  • Mức độ bảo mật cao nhất: Một giải pháp sinh trắc học mạnh mẽ có thể mang lại sự bảo mật vô song. iProov được lựa chọn bởi các tổ chức có ý thức bảo mật nhất thế giới - chẳng hạn như Bộ An ninh Nội địa, UBS và Bộ Nội vụ Vương quốc Anh - và các ngân hàng khác như Knab và Rabobank vì một lý do.
  • Bảo vệ chống gian lận cho khách hàng và tổ chức: Bằng cách đảm bảo sự hiện diện thực sự của khách hàng trong giai đoạn giới thiệu và xác thực, bạn giảm thiểu các con đường mà bọn tội phạm phải lừa đảo dịch vụ của bạn - cuối cùng dẫn đến chi phí gian lận thấp hơn và tài khoản khách hàng an toàn hơn, bảo mật hơn.
  • Tính toàn diện, khả năng sử dụng và quyền riêng tư thực sự: Công nghệ iProov có thể truy cập được bất kể tuổi tác, giới tính, dân tộc và khả năng nhận thức. Công nghệ này thụ động và trực quan. Người dùng không phải mỉm cười hay quay đầu lại mà xác thực bằng cách nhìn vào thiết bị của họ. Càng nhiều người có thể sử dụng một giải pháp, phạm vi tiếp cận càng lớn. Bạn có thể đọc thêm về cách công nghệ sinh trắc học iProov cung cấp quyền riêng tư dữ liệu tại đây và cách nó mang lại tính toàn diện và khả năng truy cập tại đây.
  • Giảm nguy cơ bị phạt tuân thủ và thiệt hại danh tiếng từ công khai tiêu cực: Công nghệ sinh trắc học cho phép các ngân hàng đáp ứng các hướng dẫn quy định trong khi trấn an khách hàng, từ đó có thể bảo vệ danh tiếng của tổ chức.
  • Được hỗ trợ Tuân thủ các quy định như KYC và AML: Công nghệ sinh trắc học hỗ trợ tuân thủ KYC và AML bằng cách cung cấp sự giới thiệu khách hàng an toàn, mạnh mẽ và xác thực liên tục. Điều này làm giảm chi phí và thời gian thực hiện cho KYC và xác minh danh tính, loại bỏ phần lớn gánh nặng liên quan đến hệ sinh thái KYC / AML cho các ngân hàng.

Công nghệ xác thực và xác minh sinh trắc học trong ngân hàng: Tóm tắt

Công nghệ sinh trắc học khuôn mặt...

  • Cung cấp quy trình giới thiệu nhanh chóng và dễ dàng, với xác thực dễ dàng, tạo nên sự khác biệt trong việc thu hút và giữ chân khách hàng trong một môi trường ngày càng cạnh tranh.
  • Cung cấp xác thực linh hoạt theo yêu cầu của ngân hàng – các tổ chức có thể chọn các mức độ đảm bảo danh tính khác nhau dựa trên hoạt động được thực hiện. Ngoài ra, công nghệ có thể được triển khai linh hoạt - ví dụ như thông qua xác thực đa yếu tố hoặc tăng cường.
  • Tạo ra những rào cản áp đảo để đối thủ vượt qua.

Cuối cùng, tương lai của ngân hàng là kỹ thuật số và sẽ có nhiều thành công trong việc cân bằng bảo mật với trải nghiệm của khách hàng với các giải pháp sinh trắc học.

Hình ảnh người cầm thẻ tín dụng đại diện cho bài viết: Sinh trắc học trong ngân hàng, công nghệ sinh trắc học đối với ngân hàng có những ưu điểm gì?