La biometria nel settore bancario: Quali sono i vantaggi della tecnologia biometrica per le banche? 

L'inclusione bancaria è salita alle stelle negli ultimi anni. Secondo la Banca Mondiale, nel 2022 il 71% delle persone avrà accesso a un conto bancario, rispetto al 42% di dieci anni prima. Questa crescita può essere attribuita principalmente alla rivoluzione digitale: due terzi degli adulti in tutto il mondo effettuano o ricevono un pagamento digitale, rispetto al 35% del 2014. Juniper Research stima che il numero di clienti del remote banking supererà i 3,6 miliardi entro il 2024. 3,6 miliardi entro il 2024.

Sebbene i vantaggi del remote banking siano numerosi sia per le banche che per i clienti, questa tendenza pone una seria sfida. Il remote banking si basa su un livello di fiducia nell'identità dell'individuo che accede al servizio, fiducia che può essere sfruttata dalla criminalità informatica. Quando le banche ampliano l'accesso remoto ai servizi digitali e facilitano l'accesso agli utenti, spesso estendono un invito involontario ai truffatori.

In realtà, le banche sono sottoposte a pressioni su tutti i fronti: i consumatori si aspettano di poter aprire conti e banche a distanza con velocità e facilità. Nel frattempo, i truffatori sottraggono denaro e minano la sicurezza attraverso i canali online. Allo stesso tempo, le banche devono affrontare la minaccia di multe per la conformità KYC e AML.

In risposta a ciò, molte banche stanno sfruttando tecnologie di verifica avanzate per accogliere e autenticare la nuova era di banchieri online, sostituendo i macchinosi processi manuali e soppiantando metodi di autenticazione obsoleti come password e codici di accesso.

La tecnologia di verifica biometrica, in particolare, può consentire alle banche di offrire un'esperienza utente senza sforzo, di massimizzare l'inclusione dei clienti, di ridurre la frustrazione degli utenti e di fornire la sicurezza necessaria per proteggere dalle frodi, sostenendo al contempo la conformità alle normative. Ma non tutte le soluzioni offrono lo stesso livello di protezione.

Come viene utilizzata la biometria nel settore bancario?

Esistono alcuni casi d'uso chiave per la biometria nel settore bancario:

Onboarding del cliente

Il primo e più importante passo è la verifica dell'identità di un nuovo cliente remoto. In questo modo le banche si assicurano di avere a che fare con un individuo legittimo fin dall'inizio, il che consente loro di filtrare tempestivamente potenziali malintenzionati, bot e identità fraudolente, sostenendo al contempo gli sforzi di conformità (dimostrando di "conoscere" i propri clienti).

Scannerizzando il documento di identità di fiducia, come la patente di guida, e completando una breve scansione biometrica del volto, le banche possono verificare l'identità di ogni nuovo cliente senza mai incontrarlo di persona.

L'onboarding è il punto di maggior rischio, perché non si sa nulla dell'utente o del suo rischio finché non lo si è iscritto, quindi è importante iniziare con il massimo livello di garanzia dell'identità per difendersi da minacce come la frode di identità sintetica. La fiducia stabilita al momento dell'onboarding si protrarrà per tutto il ciclo di vita del cliente.

Autenticazione del cliente

Un account potrebbe essere registrato legittimamente, ma poi compromesso da frodi di acquisizione dell'account, furto d'identità, phishing o altre attività fraudolente. L'autenticazione biometrica del volto garantisce che la persona che cerca di accedere a un account (il "visitatore") sia la stessa che ha creato l'account (il "proprietario") su base continuativa.

Una volta stabilita l'identità dell'individuo utilizzando il livello di garanzia più elevato, l'autenticazione di ritorno non richiede lo stesso processo rigoroso e può essere ottenuta attraverso un più semplice controllo di vivacità, a meno che non sia cambiato qualcosa che aumenta il livello di rischio. Ad esempio, il cliente chiede una nuova linea di credito, aggiunge un nuovo utente autorizzato al proprio conto, richiede la reimpostazione della password, imposta un nuovo dispositivo o effettua il rebinding di un dispositivo esistente. In questi casi, una banca può decidere di intensificare l'autenticazione e richiedere una scansione biometrica aggiuntiva per garantire che si tratti effettivamente del cliente che richiede tali modifiche. In questo modo le banche possono offrire ai clienti la convenienza e la flessibilità richieste.

I due processi di cui sopra sono diventati assolutamente essenziali per le banche per fornire servizi a distanza in modo sicuro e conveniente, e la tecnologia biometrica ne è il fulcro.

Come si può implementare la biometria nel settore bancario?

La tecnologia biometrica può essere implementata in molti modi. Ad esempio, può essere combinata con altri metodi di autenticazione per creare un'autenticazione a più fattori o una soluzione di autenticazione step-up.

In alcune giurisdizioni, le banche sono tenute a implementare più fattori di sicurezza in base alle leggi sull'autenticazione forte dei clienti.

Perché le banche hanno bisogno della tecnologia biometrica?

L'attività bancaria con la biometria offre diversi vantaggi chiave:

• Per difendersi dalle frodi: Come le frodi per l'acquisizione di un conto, le frodi per l'apertura di un nuovo conto, le frodi di identità sintetica e altro ancora.
• Per supportare la conformità normativa: In risposta alla crescita delle frodi, del riciclaggio di denaro e di altre attività criminali, molte giurisdizioni implementano controlli Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (riciclaggio di denaro), che sono comunemente associati alle banche. Per saperne di più su come la biometria può aiutare a proteggere le banche dal riciclaggio di denaro, leggete qui.
• Per fornire un metodo di autenticazione alternativo comodo e sicuro: Nelle ultime 24 ore, il 32% degli utenti ha dovuto richiedere un promemoria della password. Le password dimenticate sono un problema enorme che causa costi amministrativi significativi e perdita di attività.

I benefici e i vantaggi della verifica biometrica del volto iProov per le banche

Non tutte le soluzioni biometriche offrono lo stesso livello di protezione. Non tutte le soluzioni biometriche offrono lo stesso livello di protezione, perché non sono uguali nella loro capacità di determinare la "vivacità" della persona che si suppone stia cercando di verificare la propria identità, assicurando che la persona sia chi dice di essere e sia presente in quel momento. Questo è importante per difendersi dalle metodologie di attacco dell'intelligenza artificiale generativa, come i deepfake e i face swap.

Inoltre, possono esserci differenze conseguenti nell'usabilità. Quando si esaminano le soluzioni, è necessario comprendere aspetti importanti come l'eventuale presenza di requisiti tecnologici o di dispositivi e la richiesta all'utente di eseguire determinati movimenti, che ridurrebbero i tassi di completamento.

La tecnologia iProov offre diversi vantaggi chiave:

• Riduzione dei costi operativi: Ridurre al minimo i costi associati ai processi manuali e agli errori e ridurre i costi di frode associati, assicurando che i clienti siano quelli che dicono di essere.
• Tassi di completamento massimizzati: Le migliori soluzioni biometriche possono garantire tassi di completamento incredibili: quelli di iProov sono in genere superiori al 98% in ambienti di produzione.
• I più alti livelli di sicurezza: iProov è scelto dalle organizzazioni più attente alla sicurezza del mondo, come il Dipartimento della Sicurezza Nazionale, UBS e il Ministero dell'Interno del Regno Unito, e da altre banche come Knab e Rabobank.
• Protezione dalle frodi dei clienti e dell'organizzazione: Assicurando l'effettiva presenza dei clienti durante le fasi di onboarding e di autenticazione, si riducono al minimo le vie che i criminali hanno per frodare i vostri servizi, con una conseguente riduzione dei costi delle frodi e una maggiore sicurezza dei conti dei clienti.
• Vera inclusività, usabilità e privacy: la tecnologia iProov è accessibile indipendentemente da età, sesso, etnia e capacità cognitive. La tecnologia è passiva e intuitiva. L'utente non deve sorridere o girare la testa, ma si autentica semplicemente guardando il proprio dispositivo. Più persone possono utilizzare una soluzione, maggiore è la sua portata. Per saperne di più sul modo in cui la tecnologia biometrica di iProov garantisce la privacy dei dati, si può leggere qui e sul modo in cui garantisce l'inclusività e l'accessibilità qui.
• Riduzione del rischio di sanzioni per la conformità e di danni alla reputazione derivanti da pubblicità negativa: La tecnologia biometrica consente alle banche di rispettare le linee guida normative rassicurando i clienti, il che può a sua volta proteggere la reputazione dell'organizzazione.
• Conformità alle normative come KYC e AML: La tecnologia biometrica supporta la conformità alle normative KYC e AML fornendo un onboarding sicuro e solido dei clienti e un'autenticazione continua. Ciò riduce i costi e i tempi di verifica dell'identità e del KYC, eliminando gran parte degli oneri associati all'ecosistema KYC/AML per le banche.

Tecnologia di autenticazione e verifica biometrica nel settore bancario: Sintesi

La tecnologia biometrica facciale...

• Offre un processo di onboarding rapido e semplice, con un'autenticazione senza sforzo, che fa la differenza nell'attrarre e trattenere i clienti in un ambiente sempre più competitivo.
• Offre l'autenticazione flessibile richiesta dalle banche: le organizzazioni possono scegliere diversi livelli di garanzia dell'identità in base all'attività svolta. Inoltre, la tecnologia può essere implementata in modo flessibile, ad esempio attraverso l'autenticazione a più fattori o l'autenticazione step-up.
• Crea ostacoli schiaccianti da superare per gli avversari.

In definitiva, il futuro dell'attività bancaria è digitale e dovrà alle soluzioni biometriche gran parte del suo successo nel bilanciare sicurezza ed esperienza del cliente.