Biometrik dalam Perbankan: Apa Saja Keuntungan Teknologi Biometrik Bagi Bank? 

Inklusi perbankan telah meroket dalam beberapa tahun terakhir. Menurut Bank Dunia, 71% orang memiliki akses ke rekening bank pada tahun 2022, naik dari 42% satu dekade sebelumnya. Pertumbuhan ini terutama disebabkan oleh revolusi digital - dua pertiga orang dewasa di seluruh dunia sekarang melakukan atau menerima pembayaran digital, yang telah meningkat dari hanya 35% pada tahun 2014. Juniper Research memperkirakan bahwa jumlah nasabah perbankan jarak jauh diperkirakan akan melebihi 3,6 miliar pada tahun 2024.

Meskipun ada banyak keuntungan dari perbankan jarak jauh bagi bank dan nasabah, ada tantangan serius yang ditimbulkan oleh tren ini. Perbankan jarak jauh bergantung pada tingkat kepercayaan terhadap identitas individu yang mengakses layanan, dan kepercayaan tersebut dapat dieksploitasi oleh kejahatan berbasis dunia maya. Ketika bank memperluas akses jarak jauh ke layanan digital dan membuat akses lebih mudah bagi pengguna, mereka sering kali memberikan undangan yang tidak disengaja kepada para penipu.

Kenyataannya, bank menghadapi tekanan di semua lini - konsumen berharap untuk dapat membuka rekening dan melakukan transaksi perbankan dari jarak jauh dengan cepat dan mudah. Sementara itu, para penipu menyedot uang dan merusak keamanan melalui saluran online. Pada saat yang sama, bank menghadapi ancaman denda kepatuhan KYC dan AML.

Sebagai tanggapan, banyak bank memanfaatkan teknologi verifikasi canggih untuk menerima dan mengautentikasi era baru bankir online - menggantikan proses manual yang tidak praktis dan menggantikan metode autentikasi yang sudah ketinggalan zaman seperti kata sandi dan kode sandi.

Teknologi verifikasi biometrik khususnya dapat memungkinkan bank untuk memberikan pengalaman pengguna yang mudah, memaksimalkan inklusi pelanggan, mengurangi frustrasi pengguna, dan memberikan keamanan yang diperlukan untuk melindungi dari penipuan sekaligus mendukung kepatuhan terhadap peraturan. Namun, tidak semua solusi memberikan tingkat perlindungan yang sama.

Bagaimana Biometrik Digunakan dalam Perbankan?

Ada beberapa kasus penggunaan utama untuk biometrik dalam perbankan:

Penerimaan Pelanggan

Langkah pertama dan paling penting adalah memverifikasi identitas nasabah jarak jauh yang baru. Ini adalah cara bank memastikan bahwa mereka berinteraksi dengan individu yang sah sejak awal, yang memungkinkan bank untuk menyaring potensi pelaku kejahatan, bot, dan identitas palsu lebih awal sambil mendukung upaya kepatuhan (membuktikan bahwa mereka "mengenal" pelanggan mereka).

Dengan memindai dokumen identitas tepercaya - seperti SIM - dan kemudian menyelesaikan pemindaian wajah biometrik singkat, bank dapat memeriksa identitas terverifikasi setiap nasabah baru tanpa harus bertemu langsung dengan mereka.

Proses penerimaan adalah titik dengan risiko tertinggi karena Anda tidak tahu apa pun tentang pengguna atau risiko mereka sampai Anda mendaftarkan mereka - jadi penting untuk memulai dengan tingkat jaminan identitas tertinggi untuk mempertahankan diri dari ancaman seperti penipuan identitas palsu. Kepercayaan yang dibangun pada saat orientasi akan terus berlanjut sepanjang siklus hidup pelanggan.

Otentikasi Pelanggan

Sebuah akun dapat diterima secara sah, tetapi kemudian dikompromikan melalui penipuan pengambilalihan akun, pencurian identitas, phishing, atau aktivitas penipuan lainnya. Autentikasi wajah biometrik memastikan bahwa orang yang mencoba mengakses akun ('pengunjung') adalah orang yang sama dengan orang yang membuat akun ('pemilik') secara berkelanjutan.

Setelah identitas individu ditetapkan dengan menggunakan tingkat jaminan tertinggi, otentikasi ulang tidak memerlukan proses yang sama ketatnya dan dapat dilakukan melalui pemeriksaan keaktifan yang lebih sederhana - kecuali jika ada sesuatu yang berubah sehingga meningkatkan tingkat risiko. Contohnya adalah nasabah meminta jalur kredit baru, menambahkan pengguna baru yang sah ke akun mereka, meminta pengaturan ulang kata sandi, atau mengatur perangkat baru atau mengikat ulang perangkat yang sudah ada. Dalam hal ini, bank dapat memutuskan untuk meningkatkan autentikasi dan meminta pemindaian biometrik tambahan untuk memastikan bahwa nasabah yang meminta perubahan tersebut. Hal ini memungkinkan bank untuk memberikan kenyamanan dan fleksibilitas yang diperlukan bagi nasabah.

Kedua proses di atas menjadi sangat penting bagi bank untuk memberikan layanan jarak jauh dengan aman dan nyaman - dan teknologi biometrik adalah intinya.

Bagaimana Biometrik Dapat Diterapkan di Perbankan?

Teknologi biometrik dapat diimplementasikan dengan berbagai cara. Teknologi ini dapat dikombinasikan dengan metode autentikasi lain untuk menciptakan autentikasi multi-faktor atau solusi autentikasi bertahap, misalnya.

Di beberapa yurisdiksi, bank diharuskan menerapkan beberapa faktor keamanan di bawah undang-undang otentikasi nasabah yang kuat.

Mengapa Bank Membutuhkan Teknologi Biometrik?

Perbankan dengan biometrik memberikan beberapa manfaat utama:

• Untuk melindungi dari penipuan: Seperti penipuan pengambilalihan akun, penipuan pembukaan akun baru, penipuan identitas palsu, dan banyak lagi.
• Untuk mendukung kepatuhan terhadap peraturan: Menanggapi pertumbuhan penipuan, pencucian uang, dan aktivitas kriminal lainnya, banyak yurisdiksi menerapkan kontrol Kenali Nasabah Anda (KYC) dan Anti Pencucian Uang - yang paling sering dikaitkan dengan bank. Baca lebih lanjut tentang bagaimana biometrik dapat membantu melindungi bank dari pencucian uang di sini.
• Untuk menyediakan metode otentikasi alternatif yang nyaman dan aman: Dalam 24 jam terakhir , 32% pengguna harus meminta pengingat kata sandi. Lupa kata sandi adalah masalah besar yang menyebabkan biaya administrasi yang signifikan dan kehilangan bisnis.

Manfaat dan Keuntungan Verifikasi Wajah Biometrik iProov untuk Bank

Tidak semua solusi biometrik memberikan tingkat perlindungan yang sama. Hal ini karena mereka tidak diciptakan sama dalam kemampuannya untuk menentukan "keberadaan" orang yang seharusnya mencoba memverifikasi identitas mereka, memastikan bahwa orang tersebut adalah orang yang mereka klaim dan hadir pada saat itu. Hal ini penting ketika bertahan melawan metodologi serangan AI generatif seperti deepfakes dan pertukaran wajah.

Selain itu, mungkin ada perbedaan konsekuensial dalam hal kegunaan. Ketika meninjau solusi, perlu untuk memahami hal-hal penting seperti apakah ada persyaratan perangkat atau teknologi, dan apakah pengguna akan diminta untuk melakukan gerakan tertentu karena akan menurunkan tingkat penyelesaian.

Teknologi iProov memberikan beberapa manfaat utama:

• Mengurangi biaya operasional: Meminimalkan biaya yang terkait dengan proses manual dan kesalahan, dan mengurangi biaya penipuan terkait dengan memastikan bahwa pelanggan adalah seperti yang mereka katakan.
• Tingkat penyelesaian yang dimaksimalkan: Solusi biometrik terbaik dapat memberikan tingkat penyelesaian yang luar biasa - iProov biasanya mencapai >98% di lingkungan produksi.
• Tingkat keamanan tertinggi: Solusi biometrik yang kuat dapat memberikan keamanan yang tak tertandingi. iProov dipilih oleh organisasi yang paling sadar akan keamanan di dunia - seperti Departemen Keamanan Dalam Negeri, UBS, dan Kantor Dalam Negeri Inggris - dan bank-bank lain seperti Knab dan Rabobank karena suatu alasan.
• Perlindungan penipuan pelanggan dan organisasi: Dengan memastikan keberadaan pelanggan yang asli selama tahap penerimaan dan autentikasi, Anda meminimalkan jalur yang dimiliki penjahat untuk menipu layanan Anda - yang pada akhirnya menghasilkan biaya penipuan yang lebih rendah dan akun pelanggan yang lebih aman.
• Inklusivitas, kegunaan, dan privasi yang sesungguhnya: Teknologi iProov dapat diakses tanpa memandang usia, jenis kelamin, etnis, dan kemampuan kognitif. Teknologi ini bersifat pasif dan intuitif. Pengguna tidak perlu tersenyum atau menoleh, tetapi mengautentikasi hanya dengan melihat perangkat mereka. Semakin banyak orang yang dapat menggunakan solusi, semakin besar jangkauannya. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang bagaimana teknologi biometrik iProov memberikan privasi data di sini dan bagaimana teknologi ini memberikan inklusivitas & aksesibilitas di sini .
• Mengurangi risiko penalti kepatuhan dan kerusakan reputasi akibat publisitas negatif: Teknologi biometrik memungkinkan bank untuk memenuhi pedoman peraturan sekaligus meyakinkan nasabah, yang pada gilirannya dapat melindungi reputasi organisasi.
• Mendukung kepatuhan terhadap peraturan seperti KYC dan AML: Teknologi biometrik mendukung kepatuhan KYC dan AML dengan menghadirkan proses penerimaan nasabah yang aman dan kuat serta autentikasi yang berkelanjutan. Hal ini mengurangi biaya dan waktu yang dibutuhkan untuk KYC dan verifikasi identitas, sehingga mengurangi banyak beban yang terkait dengan ekosistem KYC/AML bagi bank.

Teknologi Otentikasi dan Verifikasi Biometrik dalam Perbankan: Ringkasan

Teknologi biometrik wajah...

• Menghadirkan proses orientasi yang cepat dan mudah, dengan otentikasi yang mudah, yang membuat perbedaan besar dalam menarik dan mempertahankan pelanggan dalam lingkungan yang semakin kompetitif.
• Memberikan otentikasi fleksibel yang dibutuhkan oleh bank - organisasi dapat memilih tingkat jaminan identitas yang berbeda berdasarkan aktivitas yang dilakukan. Selain itu, teknologi ini dapat diimplementasikan secara fleksibel - melalui otentikasi multi-faktor atau peningkatan, misalnya.
• Menciptakan rintangan yang luar biasa untuk diatasi oleh musuh.

Pada akhirnya, masa depan perbankan adalah digital dan akan sangat bergantung pada keberhasilannya dalam menyeimbangkan keamanan dengan pengalaman pelanggan melalui solusi biometrik.