6 สิงหาคม 2023

การรวมธนาคารได้พุ่งสูงขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา จากข้อมูลของธนาคารโลก 71% ของผู้คนสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารในปี 2022 เพิ่มขึ้นจาก 42% ในทศวรรษก่อน การเติบโตนี้ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการปฏิวัติทางดิจิทัล – สองในสามของผู้ใหญ่ทั่วโลกทําหรือรับการชําระเงินดิจิทัล ซึ่งเพิ่มขึ้นจากเพียง 35% ในปี 2014 Juniper Reค้นหา ประมาณการว่า จํานวนลูกค้าธนาคารระยะไกลคาดว่าจะเกิน 3.6 พันล้านรายภายในปี 2024

แม้ว่าจะมีข้อดีหลายประการในการธนาคารระยะไกลสําหรับธนาคารและลูกค้า แต่ก็มีความท้าทายอย่างมากจากแนวโน้มนี้ การธนาคารระยะไกลขึ้นอยู่กับระดับความไว้วางใจในตัวตนของบุคคลที่เข้าถึงบริการ และความไว้วางใจนั้นสามารถใช้ประโยชน์จากอาชญากรรมที่เปิดใช้งานทางไซเบอร์ได้ ในขณะที่ธนาคารขยายการเข้าถึงบริการดิจิทัลจากระยะไกลและทําให้ผู้ใช้เข้าถึงได้ง่ายขึ้นพวกเขามักจะขยายคําเชิญโดยไม่ได้ตั้งใจไปยังผู้ฉ้อโกง

ในความเป็นจริงธนาคารกําลังเผชิญกับแรงกดดันในทุกด้าน - ผู้บริโภคคาดหวังว่าจะสามารถเปิดบัญชีและธนาคารจากระยะไกลได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย ในขณะเดียวกันมิจฉาชีพกําลังดูดเงินและบ่อนทําลายความปลอดภัยผ่านช่องทางออนไลน์ ในขณะเดียวกันธนาคารต้องเผชิญกับการคุกคามของค่าปรับการปฏิบัติตาม KYC และ AML

ธนาคารหลายแห่งกําลังใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีการตรวจสอบขั้นสูงเพื่อเริ่มต้นใช้งานและรับรองความถูกต้องของยุคใหม่ของนายธนาคารออนไลน์ – แทนที่กระบวนการแบบแมนนวลที่ยุ่งยากและแทนที่ วิธีการตรวจสอบสิทธิ์ ที่ล้าสมัย เช่น รหัสผ่านและรหัสผ่าน

โดยเฉพาะอย่างยิ่งเทคโนโลยีการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์สามารถช่วยให้ธนาคารสามารถมอบประสบการณ์การใช้งานที่ง่ายดายเพิ่มการรวมลูกค้าสูงสุดลดความยุ่งยากของผู้ใช้และให้ความปลอดภัยที่จําเป็นในการป้องกันการฉ้อโกงในขณะที่สนับสนุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ แต่ไม่ใช่ว่าโซลูชันทั้งหมดจะให้การป้องกันในระดับเดียวกัน

ไบโอเมตริกซ์ใช้ในการธนาคารอย่างไร?

มีกรณีการใช้งานที่สําคัญสองสามกรณีสําหรับไบโอเมตริกซ์ในการธนาคาร:

การเริ่มต้นใช้งานของลูกค้า

ขั้นตอนแรกและสําคัญที่สุดคือ การยืนยันตัวตนของลูกค้าระยะไกลรายใหม่ นี่คือวิธีที่ธนาคารรับรองว่าพวกเขามีส่วนร่วมกับบุคคลที่ถูกต้องตามกฎหมายตั้งแต่เริ่มแรก ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถกรองผู้ไม่หวังดี บอท และตัวตนที่ฉ้อโกงได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ในขณะที่สนับสนุนความพยายามในการปฏิบัติตามข้อกําหนด (พิสูจน์ว่าพวกเขา "รู้จัก" ลูกค้าของตน)

ด้วยการสแกนเอกสารระบุตัวตนที่เชื่อถือได้ เช่น ใบขับขี่ จากนั้นทําการสแกนใบหน้าด้วยไบโอเมตริกซ์สั้นๆ ธนาคารสามารถตรวจสอบตัวตนที่ได้รับการยืนยันของลูกค้าใหม่แต่ละรายโดยไม่ต้องพบพวกเขาด้วยตนเอง

การเริ่มต้นใช้งานเป็นจุดที่มีความเสี่ยงสูงสุด เนื่องจากคุณไม่รู้อะไรเลยเกี่ยวกับผู้ใช้หรือความเสี่ยงของพวกเขาจนกว่าคุณจะลงทะเบียนพวกเขา – ดังนั้นสิ่งสําคัญคือต้องเริ่มต้นด้วยการรับประกันข้อมูลประจําตัวระดับสูงสุดเพื่อป้องกันภัยคุกคาม เช่น การฉ้อโกงข้อมูลประจําตัวสังเคราะห์ ความไว้วางใจที่เกิดขึ้นในการเริ่มต้นใช้งานจะดําเนินไปตลอดวงจรชีวิตของลูกค้า

การรับรองความถูกต้องของลูกค้า

บัญชีสามารถเริ่มต้นใช้งานได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย แต่จากนั้นก็ถูกบุกรุกผ่าน การฉ้อโกงการครอบครองบัญชีการโจรกรรมข้อมูลประจําตัวฟิชชิ่งหรือกิจกรรมฉ้อโกงอื่น ๆ การตรวจสอบใบหน้าด้วยไบโอเมตริกซ์ช่วยให้มั่นใจได้ว่าบุคคลที่พยายามเข้าถึงบัญชี ('ผู้เยี่ยมชม') เป็นบุคคลเดียวกับที่สร้างบัญชี ('เจ้าของ') อย่างต่อเนื่อง

เมื่อตัวตนของแต่ละบุคคลได้รับการจัดตั้งขึ้นโดยใช้การรับรองระดับสูงสุดการรับรองความถูกต้องที่ส่งคืนไม่จําเป็นต้องมีกระบวนการที่เข้มงวดเหมือนกันและสามารถทําได้ผ่านการตรวจสอบความมีชีวิตชีวาที่ง่ายขึ้นเว้นแต่จะมีการเปลี่ยนแปลงบางอย่างเพื่อเพิ่มระดับความเสี่ยง ตัวอย่างเช่น ลูกค้าขอวงเงินเครดิตใหม่, เพิ่มผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตรายใหม่ลงในบัญชี, ขอรีเซ็ตรหัสผ่าน หรือตั้งค่าอุปกรณ์ใหม่หรือผูกอุปกรณ์ที่มีอยู่อีกครั้ง ในกรณีเหล่านี้ ธนาคารอาจตัดสินใจเพิ่มการรับรองความถูกต้องและต้องมีการสแกนไบโอเมตริกซ์เพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่านี่เป็นลูกค้าที่ร้องขอการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จริง สิ่งนี้ทําให้ธนาคารสามารถส่งมอบความสะดวกสบายและความยืดหยุ่นที่จําเป็นให้กับลูกค้า

กระบวนการทั้งสองข้างต้นได้กลายเป็นสิ่งสําคัญอย่างยิ่งสําหรับธนาคารในการให้บริการระยะไกลอย่างปลอดภัยและสะดวกสบาย และเทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์เป็นแกนหลัก

ไบโอเมตริกซ์สามารถนําไปใช้ในการธนาคารได้อย่างไร?

เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์สามารถนําไปใช้ได้หลายวิธี สามารถใช้ร่วมกับ วิธีการรับรองความถูกต้อง อื่นๆ เพื่อสร้าง โซลูชันการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย หรือ การตรวจสอบสิทธิ์แบบสเต็ปอัพ เป็นต้น

ในบางเขตอํานาจศาล ธนาคารจําเป็นต้องใช้ปัจจัยด้านความปลอดภัยหลายประการภายใต้กฎหมายการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าที่เข้มงวด

ทําไมธนาคารถึงต้องการเทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์?

การธนาคารด้วยไบโอเมตริกซ์ให้ประโยชน์หลักหลายประการ:

ประโยชน์และข้อดีของการตรวจสอบใบหน้าไบโอเมตริกซ์ iProov สําหรับธนาคาร

โซลูชันไบโอเมตริกซ์บางชนิดไม่ได้ให้การป้องกันในระดับเดียวกัน นี่เป็นเพราะพวกเขาไม่ได้ถูกสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกันในความสามารถในการกําหนด "ความมีชีวิตชีวา" ของบุคคลที่ควรพยายามยืนยันตัวตนของพวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าบุคคลนั้นเป็นคนที่พวกเขาอ้างว่าเป็นและอยู่ในเวลานั้น นี่เป็นสิ่งสําคัญเมื่อป้องกันวิธีการโจมตี AI เชิงกําเนิด เช่น การปลอมแปลงและการสลับใบหน้า

นอกจากนี้ อาจมีความแตกต่างที่ตามมาในการใช้งาน เมื่อตรวจสอบโซลูชัน จําเป็นต้องเข้าใจสิ่งสําคัญ เช่น หากมีข้อกําหนดของอุปกรณ์หรือเทคโนโลยี และผู้ใช้จะถูกขอให้ดําเนินการบางอย่างหรือไม่ เนื่องจากจะทําให้อัตราความสําเร็จลดลง

เทคโนโลยี iProov ให้ประโยชน์หลักหลายประการ:

  • ลดต้นทุนการดําเนินงาน: ลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการและข้อผิดพลาดที่ต้องทําด้วยตนเอง และลดต้นทุนการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องโดยทําให้มั่นใจว่าลูกค้าเป็นอย่างที่พวกเขาพูด
  • อัตราความสําเร็จสูงสุด: โซลูชันไบโอเมตริกซ์ชั้นนําสามารถให้อัตราความสําเร็จที่เหลือเชื่อ - โดยทั่วไปแล้ว iProov จะ> 98% ในสภาพแวดล้อมการผลิต
  • ระดับความปลอดภัยสูงสุด: โซลูชันไบโอเมตริกซ์ที่แข็งแกร่งสามารถมอบความปลอดภัยที่ไม่มีใครเทียบได้ iProov ได้รับเลือกจากองค์กรที่คํานึงถึงความปลอดภัยมากที่สุดในโลก เช่น Department of Homeland Security, UBS และ UK Home Office และธนาคารอื่นๆ เช่น Knab และ Rabobank ด้วยเหตุผล
  • การป้องกันการฉ้อโกงของลูกค้าและองค์กร: ด้วยการรับรองว่ามีลูกค้าอยู่จริงในระหว่างขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งานและการรับรองความถูกต้องคุณจะลดเส้นทางที่อาชญากรต้องฉ้อโกงบริการของคุณให้เหลือน้อยที่สุดซึ่งส่งผลให้ต้นทุนการฉ้อโกงลดลงและบัญชีลูกค้าที่ปลอดภัยและปลอดภัยยิ่งขึ้น
  • การใช้งานและความเป็นส่วนตัวที่แท้จริง: เทคโนโลยี iProov สามารถเข้าถึงได้โดยไม่คํานึงถึงอายุเพศเชื้อชาติและความสามารถในการรับรู้ เทคโนโลยีเป็นแบบพาสซีฟและใช้งานง่าย ผู้ใช้ไม่ต้องยิ้มหรือหันศีรษะ แต่ตรวจสอบสิทธิ์โดยเพียงแค่ดูที่อุปกรณ์ของตน ยิ่งผู้คนสามารถใช้โซลูชันได้มากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีการเข้าถึงมากขึ้นเท่านั้น คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธี ที่เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ iProov มอบความเป็นส่วนตัวของข้อมูล ได้ที่นี่ และวิธีที่เทคโนโลยี มอบความครอบคลุมและการเข้าถึงได้ที่นี่
  • ลดความเสี่ยงของบทลงโทษการปฏิบัติตามข้อกําหนดและความเสียหายต่อชื่อเสียงจากการประชาสัมพันธ์เชิงลบ: เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ช่วยให้ธนาคารสามารถปฏิบัติตามแนวทางการกํากับดูแลในขณะที่สร้างความมั่นใจให้กับลูกค้า ซึ่งสามารถปกป้องชื่อเสียงขององค์กรได้
  • สนับสนุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบเช่น KYC และ AML: เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์รองรับการปฏิบัติตามข้อกําหนด KYC และ AML โดยมอบการเริ่มต้นใช้งานลูกค้าที่ปลอดภัยและแข็งแกร่งและการรับรองความถูกต้องอย่างต่อเนื่อง สิ่งนี้ช่วยลดต้นทุนและเวลาที่ใช้ในการยืนยันตัวตน KYC และ ขจัดภาระส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับระบบนิเวศ KYC/AML สําหรับธนาคาร

เทคโนโลยีการตรวจสอบและยืนยันไบโอเมตริกซ์ในการธนาคาร: สรุป

เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ใบหน้า...

  • มอบกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็วและง่ายดาย พร้อมการรับรองความถูกต้องที่ง่ายดาย ซึ่งสร้างความแตกต่างในการดึงดูดและรักษาลูกค้าในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูงขึ้น
  • มอบ การรับรองความถูกต้องที่ยืดหยุ่น ตามที่ธนาคารกําหนด – องค์กรสามารถเลือกระดับการประกันข้อมูลประจําตัวที่แตกต่างกันตามกิจกรรมที่ดําเนินการ นอกจากนี้ เทคโนโลยียังสามารถนําไปใช้ได้อย่างยืดหยุ่น เช่น ผ่านการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยหรือแบบสเต็ปอัพ เป็นต้น
  • สร้างอุปสรรคอย่างท่วมท้นให้ฝ่ายตรงข้ามเอาชนะ

ท้ายที่สุดแล้วอนาคตของการธนาคารคือดิจิทัลและจะเป็นหนี้ความสําเร็จอย่างมากในการสร้างสมดุลระหว่างความปลอดภัยกับประสบการณ์ของลูกค้ากับโซลูชันไบโอเมตริกซ์

ภาพคนถือบัตรเครดิตแทนบทความ: ไบโอเมตริกซ์ในธนาคารข้อดีของเทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์สําหรับธนาคารคืออะไร?
สารบัญ