6. August 2023

Die Integration ins Bankwesen ist in den letzten Jahren sprunghaft angestiegen. Nach Angaben der Weltbank werden im Jahr 2022 71 % der Menschen Zugang zu einem Bankkonto haben, zehn Jahre zuvor waren es noch 42 %. Dieses Wachstum ist vor allem der digitalen Revolution zuzuschreiben: Zwei Drittel der Erwachsenen weltweit tätigen oder empfangen heute digitale Zahlungen, 2014 waren es erst 35 %. Juniper Research schätzt, dass die Zahl der Fernbankkunden bis 2024 auf über 3,6 Milliarden bis 2024 überschreiten wird.

Obwohl Remote-Banking sowohl für Banken als auch für Kunden viele Vorteile bietet, stellt dieser Trend auch eine ernsthafte Herausforderung dar. Remote-Banking setzt ein gewisses Maß an Vertrauen in die Identität der Person voraus, die auf den Dienst zugreift, und dieses Vertrauen kann durch Cyber-Kriminalität ausgenutzt werden. Wenn Banken den Fernzugriff auf digitale Dienste ausweiten und den Nutzern den Zugang erleichtern, stellen sie damit oft eine unbeabsichtigte Einladung an Betrüger dar.

In Wahrheit stehen die Banken an allen Fronten unter Druck: Die Verbraucher erwarten, dass sie schnell und einfach Konten eröffnen und Bankgeschäfte aus der Ferne erledigen können. Gleichzeitig versuchen Betrüger, über Online-Kanäle Geld zu ergaunern und die Sicherheit zu untergraben. Gleichzeitig drohen den Banken Geldstrafen für die Einhaltung der KYC- und AML-Vorschriften.

Als Reaktion darauf setzen viele Banken fortschrittliche Verifizierungstechnologien ein, um die neue Ära der Online-Banker einzubinden und zu authentifizieren - und ersetzen damit mühsame manuelle Prozesse und veraltete Authentifizierungsmethoden wie Passwörter und Passcodes.

Insbesondere die biometrische Verifizierungstechnologie kann es den Banken ermöglichen, eine mühelose Benutzererfahrung zu bieten, die Kundeneinbindung zu maximieren, die Frustration der Benutzer zu verringern und die Sicherheit zu bieten, die zum Schutz vor Betrug erforderlich ist, während gleichzeitig die Einhaltung von Vorschriften unterstützt wird. Aber nicht alle Lösungen bieten das gleiche Maß an Schutz.

Wie werden biometrische Daten im Bankwesen verwendet?

Es gibt einige wichtige Anwendungsfälle für biometrische Daten im Bankwesen:

Kunden-Onboarding

Der erste und wichtigste Schritt ist die Überprüfung der Identität eines neuen Remote-Kunden. Auf diese Weise stellen Banken sicher, dass sie von Anfang an mit einer legitimen Person in Kontakt treten. Dies ermöglicht es Banken, potenzielle schlechte Akteure, Bots und betrügerische Identitäten frühzeitig herauszufiltern und gleichzeitig die Compliance-Bemühungen zu unterstützen (und zu beweisen, dass sie ihre Kunden "kennen").

Durch das Einscannen eines vertrauenswürdigen Ausweises - z. B. eines Führerscheins - und einen kurzen biometrischen Gesichtsscan können Banken die Identität jedes neuen Kunden überprüfen, ohne ihn jemals persönlich zu treffen.

Das Onboarding ist der Punkt, an dem das Risiko am höchsten ist, da man nichts über den Nutzer oder sein Risiko weiß, bevor man ihn nicht registriert hat. Daher ist es wichtig, mit einem Höchstmaß an Identitätssicherheit zu beginnen, um sich gegen Bedrohungen wie synthetischen Identitätsbetrug zu schützen. Das Vertrauen, das beim Onboarding aufgebaut wird, zieht sich durch den gesamten Lebenszyklus des Kunden.

Kundenauthentifizierung

Ein Konto könnte rechtmäßig eingerichtet werden, dann aber durch Kontoübernahme, Identitätsdiebstahl, Phishing oder andere betrügerische Aktivitäten kompromittiert werden. Die biometrische Gesichtsauthentifizierung stellt sicher, dass die Person, die versucht, auf ein Konto zuzugreifen (der "Besucher"), dauerhaft dieselbe Person ist, die das Konto erstellt hat (der "Inhaber").

Sobald die Identität einer Person mit der höchsten Sicherheitsstufe festgestellt wurde, ist für eine erneute Authentifizierung nicht mehr derselbe strenge Prozess erforderlich, sondern es kann eine einfachere Echtheitsprüfung durchgeführt werden - es sei denn, es hat sich etwas geändert, das das Risiko erhöht. Beispiele hierfür sind die Beantragung einer neuen Kreditlinie durch den Kunden, das Hinzufügen eines neuen autorisierten Benutzers zu seinem Konto, das Zurücksetzen eines Kennworts oder das Einrichten eines neuen Geräts bzw. das erneute Binden eines vorhandenen Geräts. In diesen Fällen kann eine Bank beschließen, die Authentifizierung zu verstärken und einen zusätzlichen biometrischen Scan zu verlangen, um sicherzustellen, dass es sich tatsächlich um den Kunden handelt, der diese Änderungen beantragt. Auf diese Weise können die Banken ihren Kunden den gewünschten Komfort und die Flexibilität bieten.

Die beiden oben genannten Prozesse sind für Banken unerlässlich geworden, um Ferndienstleistungen sicher und bequem zu erbringen - und die biometrische Technologie ist das Herzstück.

Wie können biometrische Daten im Bankwesen eingesetzt werden?

Die biometrische Technologie kann auf viele Arten eingesetzt werden. Sie kann mit anderen Authentifizierungsmethoden kombiniert werden, um z. B. eine Multi-Faktor-Authentifizierungs- oder Step-up-Authentifizierungslösung zu schaffen.

In einigen Ländern sind Banken verpflichtet, im Rahmen von Gesetzen zur starken Kundenauthentifizierung mehrere Sicherheitsfaktoren zu implementieren.

Warum brauchen Banken biometrische Technologie?

Bankgeschäfte mit biometrischen Merkmalen bieten mehrere entscheidende Vorteile:

Der Nutzen und die Vorteile der biometrischen Gesichtsverifikation von iProov für Banken

Nicht alle biometrischen Lösungen bieten das gleiche Maß an Schutz. Das liegt daran, dass sie nicht alle gleich gut in der Lage sind, die "Lebendigkeit" der vermeintlichen Person zu bestimmen, die versucht, ihre Identität zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die Person diejenige ist, die sie vorgibt zu sein und zu diesem Zeitpunkt anwesend ist. Dies ist wichtig, um sich gegen generative KI-Angriffsmethoden wie Deepfakes und Face Swaps zu schützen.

Darüber hinaus kann es zu erheblichen Unterschieden in der Benutzerfreundlichkeit kommen. Bei der Prüfung von Lösungen ist es wichtig zu verstehen, ob es Geräte- oder Technologieanforderungen gibt und ob der Benutzer aufgefordert wird, bestimmte Bewegungen auszuführen, da dies die Ausführungsrate verringert.

Die iProov-Technologie bietet mehrere entscheidende Vorteile:

  • Geringere Betriebskosten: Minimieren Sie die Kosten, die mit manuellen Prozessen und Fehlern verbunden sind, und reduzieren Sie die damit verbundenen Betrugskosten, indem Sie sicherstellen, dass die Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein.
  • Maximierte Abschlussraten: Top-Biometrielösungen können unglaubliche Abschlussquoten liefern - die von iProov liegen in Produktionsumgebungen in der Regel bei über 98 %.
  • Ein Höchstmaß an Sicherheit: Eine starke biometrische Lösung kann eine unübertroffene Sicherheit bieten. Nicht umsonst wird iProov von den sicherheitsbewusstesten Organisationen der Welt - wie dem Department of Homeland Security, UBS und dem britischen Innenministerium - und anderen Banken wie Knab und Rabobank gewählt.
  • Schutz von Kunden und Unternehmen vor Betrug: Indem Sie sicherstellen, dass Ihre Kunden in der Onboarding- und Authentifizierungsphase wirklich anwesend sind, minimieren Sie die Möglichkeiten für Kriminelle, Ihre Dienste zu betrügen - was letztlich zu geringeren Betrugskosten und sichereren Kundenkonten führt.
  • Echte Inklusivität, Benutzerfreundlichkeit und Datenschutz: Die iProov-Technologie ist unabhängig von Alter, Geschlecht, ethnischer Zugehörigkeit und kognitiven Fähigkeiten zugänglich. Die Technologie ist passiv und intuitiv. Der Nutzer muss nicht lächeln oder den Kopf drehen, sondern authentifiziert sich einfach durch einen Blick auf sein Gerät. Je mehr Menschen eine Lösung nutzen können, desto größer ist ihre Reichweite. Weitere Informationen darüber, wie die biometrische Technologie von iProov den Datenschutz gewährleistet, finden Sie hier, und wie sie für Inklusion und Barrierefreiheit sorgt, hier.
  • Geringeres Risiko von Strafen wegen Nichteinhaltung von Vorschriften und Rufschädigung durch negative Publicity: Die biometrische Technologie ermöglicht es den Banken, die gesetzlichen Vorschriften einzuhalten und gleichzeitig die Kunden zu beruhigen, was wiederum den Ruf des Unternehmens schützen kann.
  • Unterstützte Einhaltung von Vorschriften wie KYC und AML: Biometrische Technologie unterstützt die Einhaltung von KYC- und AML-Vorschriften, indem sie ein sicheres, robustes Kunden-Onboarding und eine laufende Authentifizierung ermöglicht. Dies reduziert die Kosten und den Zeitaufwand für KYC und Identitätsüberprüfung und nimmt den Banken einen Großteil der mit dem KYC/AML-Ökosystem verbundenen Belastung ab.

Biometrische Authentifizierungs- und Verifizierungstechnologie im Bankwesen: Zusammenfassung

Biometrische Gesichtstechnologie...

  • Ermöglicht einen schnellen und einfachen Einführungsprozess mit müheloser Authentifizierung, was in einem zunehmend wettbewerbsorientierten Umfeld den entscheidenden Unterschied bei der Gewinnung und Bindung von Kunden ausmacht.
  • Bietet die von Banken geforderte flexible Authentifizierung - Unternehmen können je nach Aktivität verschiedene Stufen der Identitätssicherung wählen. Darüber hinaus kann die Technologie flexibel implementiert werden - zum Beispiel durch Multi-Faktor- oder Step-up-Authentifizierung.
  • Schafft überwältigende Hürden für die Gegner, die es zu überwinden gilt.

Letztendlich ist die Zukunft des Bankwesens digital und wird ihren Erfolg bei der Vereinbarkeit von Sicherheit und Kundenerlebnis zu einem großen Teil biometrischen Lösungen verdanken.

Bild einer Person, die eine Kreditkarte hält, um den Artikel darzustellen: Biometrie im Bankwesen, welche Vorteile bietet die biometrische Technologie für Banken?
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