30 septembre 2020
Partenaire d'iProov, Rangée du Nord a récemment fêté son dixième anniversaire, ce qui constitue une étape importante. Nous vous en félicitons !
Nous avons profité de l'occasion pour nous entretenir avec le PDG de NorthRow, Adrian Black, pour en savoir plus sur l'histoire de l'une des principales entreprises RegTech du Royaume-Uni, comprendre les services qu'elle fournit et, plus important encore, pourquoi le partenariat NorthRow-iProov est une combinaison puissante pour l'onboarding à distance.
Mon dernier emploi en entreprise était au sein du groupe Daily Mail. Ce groupe gère de nombreuses activités en ligne, ce qui signifie que la fraude en ligne est un problème permanent. À l'époque où j'y travaillais, la police métropolitaine avait mis en place l'opération Sterling, une initiative de lutte contre la fraude. Elle a créé des forums sectoriels pour partager des informations et lutter contre la fraude en ligne. Pendant trois ans, j'ai participé à la création, puis à la présidence de l'un de ces forums sur la fraude, en collaboration avec la police, l'Information Commissioner's Office et d'autres acteurs majeurs du secteur des petites annonces automobiles en ligne. Je tenais à m'impliquer et à influencer la lutte contre la fraude en ligne.
Nous avons mis au point un moyen actif et efficace d'échange de renseignements qui a permis de bloquer des annonces frauduleuses d'une valeur nominale d'environ 250 millions de livres sterling au cours des premières années d'activité. Ce succès dans la lutte contre la fraude aux annonces classées dans le secteur automobile m'a amené à rencontrer d'autres secteurs de l'industrie et m'a permis d'identifier une opportunité de relever les défis de la fraude auxquels ils étaient également confrontés.
Il était clair que la technologie pouvait apporter une meilleure solution en automatisant le partage de renseignements. En 2010, j'ai donc décidé de lancer une nouvelle entreprise afin d'utiliser les données pour lutter contre ce domaine de la criminalité financière. J'ai rédigé le plan d'affaires, le modèle financier et le prototype du logiciel destiné à un éventail de secteurs d'annonces classées, qui s'est ensuite développé pour devenir le vaste service que nous offrons aujourd'hui aux entreprises réglementées.
NorthRow fournit la technologie nécessaire à la transformation numérique de systèmes complexes. l'accueil du client, contrôle et Remédiation KYC afin d'améliorer l'expérience des clients, de réduire les dépenses de mise en conformité et de garantir le respect des obligations réglementaires.
En automatisant une grande partie du processus d'intégration, NorthRow simplifie la complexité de la conformité, permettant aux clients d'effectuer efficacement les vérifications de connaissance de l'entreprise (KYB) et de connaissance du client (KYC).
L'un des principaux facteurs de différenciation de NorthRow est que nous fournissons notre solution hautement configurable par le biais d'une API unique qui peut être insérée dans les systèmes d'intégration et de suivi des clients, afin de prendre en charge différentes étapes et différents processus. Pour ce type de processus, il n'y a pas de solution unique, c'est pourquoi notre API unique est facilement personnalisable pour favoriser l'efficacité opérationnelle et le respect des obligations de conformité.
Nous offrons un service de vérification à distance appelé RemoteVerify qui capture et vérifie les données biométriques et les documents d'identité de l'utilisateur final pour nos clients. Afin d'offrir à nos clients la meilleure expérience d'intégration à distance, nous avons intégré la technologie de vérification faciale Flashmark d'iProov, leader sur le marché. En ajoutant La vivacité dynamique à RemoteVerify, nous avons encore amélioré l'expérience de l'utilisateur et permis aux entreprises réglementées de savoir que chaque personne contrôlée est non seulement une personne réelle, mais aussi la bonne personne et qu'elle est réellement présente.
Je pense qu'il y a trois raisons principales :
Les entreprises qui considèrent le devoir de vigilance à l'égard des clients comme un simple exercice à cocher risquent non seulement de manquer à leurs obligations de conformité vis-à-vis des régulateurs, mais aussi aux efforts moraux, économiques et sociétaux plus larges.
La société devrait se préoccuper des raisons pour lesquelles nous avons mis en place des réglementations, et les chefs d'entreprise devraient instaurer au sein de leurs équipes une culture qui favorise une meilleure compréhension de l'importance de la conformité.
Oui, j'ai vu un certain nombre d'exemples d'entreprises qui ont essayé de cocher une case ou de se contenter du strict minimum. Heureusement, des progrès ont été réalisés en matière de sensibilisation et d'application de la législation, de sorte que les cas sont moins nombreux. Mais la simple collecte de documents d'identité est loin d'être suffisante.
Par le passé, j'ai vu des entreprises adopter la mentalité suivante : "On m'a envoyé un document, j'en ai pris une copie et je l'ai placée dans un classeur numérique, donc je n'ai rien à craindre". Malheureusement, ces entreprises ont été exposées à des fraudes qui leur ont coûté non seulement des amendes financières, mais aussi des pertes de revenus en raison de l'atteinte à leur réputation.
Lorsqu'un gang criminel trouve une organisation qui s'est exposée, il s'y introduit et l'attaque systématiquement sur une longue période. Et avant même de s'en rendre compte, l'entreprise a été exposée à la fraude ou a facilité un blanchiment d'argent massif sans même s'en rendre compte.
Heureusement, les clients avec lesquels nous travaillons ont adopté une approche proactive pour protéger leur entreprise et veulent bénéficier de la transformation numérique de leurs processus de conformité.
Chez NorthRow, nous prévenons l'exposition à la fraude en collectant et en vérifiant tous les documents requis, électroniquement et automatiquement, afin de rendre le processus plus efficace. Il ne s'agit pas seulement de l'intégration, mais de l'ensemble du processus d'examens périodiques, de remédiation et de suivi.
Les entreprises réglementées doivent tirer les leçons des erreurs passées et placer l'ensemble du cycle de vie au cœur de leur stratégie de conformité.
Une partie importante du processus consiste à avoir la capacité d'effectuer un examen par un expert uniquement lorsque cela est nécessaire. Tous les clients n'ont pas besoin d'un examen - seulement ceux qui présentent un risque élevé. En utilisant une solution numérique qui peut être adaptée aux besoins de l'organisation, les coûts peuvent être maintenus au minimum et les ressources allouées aux bons domaines grâce à une approche de gestion de l'orange qui signale les clients à haut risque.
Il ne suffit pas de collecter des documents. Il faut aussi se demander : d'où vient ce document ? Est-il vraiment associé à cette personne ? Il faut donc voir la personne. Et pour "voir" une personne qui n'est pas physiquement en face de vous, vous devez effectuer un contrôle de "vivacité dynamique". C'est pourquoi nous nous sommes associés à iProov.
Chez NorthRow, nous devons être des experts dans ce que nous faisons. Cela signifie que nous voulons que chacun de nos fournisseurs et partenaires soit le meilleur dans sa spécialité. Nous avons donc besoin d'une technologie performante et robuste de la part de nos partenaires. Mais ce qui est tout aussi important, c'est que nous voulons des partenaires qui se soucient de nous. Nous voulons des partenaires qui partagent nos valeurs et qui aiment travailler avec nous, avec lesquels nous pouvons véritablement grandir ensemble. C'était l'un des premiers attraits d'iProov, avant même la technologie. Nous aimons l'entreprise. Nous aimons l'approche. Nous aimons les gens et la technologie est également excellente.
Comment iProov améliore-t-il votre service ?
Nous pouvons collecter des documents et des images de personnes par le biais de notre application. Mais nous avons également besoin des contrôles dynamiques de vraisemblance pour nous permettre d'offrir un niveau de vérification supplémentaire afin de nous protéger contre les cybercriminels sophistiqués. iProov dispose d'une technologie brevetée très intelligente qui identifie les attaques d'usurpation d'identité. La course à l'armement technologique se développe à mesure que les cybercriminels continuent d'investir dans des technologies intelligentes.
À l'avenir, je pense qu'il sera de plus en plus nécessaire de se protéger contre ces produits plus sophistiqués. les attaques par rejeu ou par injectioniProov aide à s'en prémunir. Les clients qui ont une aversion pour le risque, et ils sont nombreux, s'en préoccupent beaucoup.
À mon avis, l'intégration à distance va s'accélérer. La demande n'a cessé d'augmenter et elle connaît aujourd'hui une croissance exponentielle grâce à Covid-19. Au départ, les grandes entreprises étaient réticentes à l'idée de l'adopter, mais elles n'ont désormais plus le choix, car la demande des consommateurs pousse le marché à déployer encore plus de services en ligne.
J'entends déjà les bandes criminelles organisées se réjouir, car cela leur facilite grandement la vie : l'activité en ligne facilite l'augmentation de la criminalité. Dans le cadre de notre partenariat avec iProov, nous pouvons répondre conjointement à la demande croissante et accélérée d'intégration à distance grâce à une solution sûre et robuste qui réduit les possibilités des cybercriminels. Ensemble, nous pouvons aider nos clients à s'adapter aux défis actuels et leur permettre de développer numériquement leur entreprise et d'opérer à distance en toute sécurité. C'est très important.
Merci à Adrian d'avoir accepté de nous parler. Si vous souhaitez en savoir plus sur les l'embarquement avec NorthRow et iProov, contactez-nous à l'adresse suivante enquiries@iproov.com.
Nous avons profité de l'occasion pour nous entretenir avec le PDG de NorthRow, Adrian Black, pour en savoir plus sur l'histoire de l'une des principales entreprises RegTech du Royaume-Uni, comprendre les services qu'elle fournit et, plus important encore, pourquoi le partenariat NorthRow-iProov est une combinaison puissante pour l'onboarding à distance.
Adrian, comment êtes-vous entré dans le secteur de la fraude et de la conformité ?
Mon dernier emploi en entreprise était au sein du groupe Daily Mail. Ce groupe gère de nombreuses activités en ligne, ce qui signifie que la fraude en ligne est un problème permanent. À l'époque où j'y travaillais, la police métropolitaine avait mis en place l'opération Sterling, une initiative de lutte contre la fraude. Elle a créé des forums sectoriels pour partager des informations et lutter contre la fraude en ligne. Pendant trois ans, j'ai participé à la création, puis à la présidence de l'un de ces forums sur la fraude, en collaboration avec la police, l'Information Commissioner's Office et d'autres acteurs majeurs du secteur des petites annonces automobiles en ligne. Je tenais à m'impliquer et à influencer la lutte contre la fraude en ligne.
Nous avons mis au point un moyen actif et efficace d'échange de renseignements qui a permis de bloquer des annonces frauduleuses d'une valeur nominale d'environ 250 millions de livres sterling au cours des premières années d'activité. Ce succès dans la lutte contre la fraude aux annonces classées dans le secteur automobile m'a amené à rencontrer d'autres secteurs de l'industrie et m'a permis d'identifier une opportunité de relever les défis de la fraude auxquels ils étaient également confrontés.
Il était clair que la technologie pouvait apporter une meilleure solution en automatisant le partage de renseignements. En 2010, j'ai donc décidé de lancer une nouvelle entreprise afin d'utiliser les données pour lutter contre ce domaine de la criminalité financière. J'ai rédigé le plan d'affaires, le modèle financier et le prototype du logiciel destiné à un éventail de secteurs d'annonces classées, qui s'est ensuite développé pour devenir le vaste service que nous offrons aujourd'hui aux entreprises réglementées.
NorthRow fournit des services d'accueil des clients à distance aux entreprises réglementées, y compris les services financiers, les paiements, les prêteurs, le commerce de détail, l'hôtellerie et l'immobilier. Pouvez-vous nous expliquer comment cela fonctionne ?
NorthRow fournit la technologie nécessaire à la transformation numérique de systèmes complexes. l'accueil du client, contrôle et Remédiation KYC afin d'améliorer l'expérience des clients, de réduire les dépenses de mise en conformité et de garantir le respect des obligations réglementaires.
En automatisant une grande partie du processus d'intégration, NorthRow simplifie la complexité de la conformité, permettant aux clients d'effectuer efficacement les vérifications de connaissance de l'entreprise (KYB) et de connaissance du client (KYC).
L'un des principaux facteurs de différenciation de NorthRow est que nous fournissons notre solution hautement configurable par le biais d'une API unique qui peut être insérée dans les systèmes d'intégration et de suivi des clients, afin de prendre en charge différentes étapes et différents processus. Pour ce type de processus, il n'y a pas de solution unique, c'est pourquoi notre API unique est facilement personnalisable pour favoriser l'efficacité opérationnelle et le respect des obligations de conformité.
Nous offrons un service de vérification à distance appelé RemoteVerify qui capture et vérifie les données biométriques et les documents d'identité de l'utilisateur final pour nos clients. Afin d'offrir à nos clients la meilleure expérience d'intégration à distance, nous avons intégré la technologie de vérification faciale Flashmark d'iProov, leader sur le marché. En ajoutant La vivacité dynamique à RemoteVerify, nous avons encore amélioré l'expérience de l'utilisateur et permis aux entreprises réglementées de savoir que chaque personne contrôlée est non seulement une personne réelle, mais aussi la bonne personne et qu'elle est réellement présente.
Pourquoi les entreprises réglementées doivent-elles faire preuve de diligence lors de l'intégration ?
Je pense qu'il y a trois raisons principales :
- Tout d'abord, elles devraient chercher à réduire leur propre risque de pertes dues à la fraude. La fraude ne coûte pas seulement de l'argent en termes réels, mais aussi en termes d'atteinte à la réputation, ce qui peut avoir un impact considérable, parfois plus grave que les pertes dues à la fraude elle-même.
- Deuxièmement, ils devraient faire preuve de diligence pour réduire le risque de défaillance réglementaire. Les réglementations existent pour protéger les consommateurs et aider à lutter contre l'effet corrosif de la criminalité financière, en particulier celle des bandes organisées.
- Enfin, ils doivent se sentir concernés. Ils devraient vouloir essayer de réduire le préjudice global et l'impact de la fraude d'un point de vue économique et sociétal.
Les entreprises qui considèrent le devoir de vigilance à l'égard des clients comme un simple exercice à cocher risquent non seulement de manquer à leurs obligations de conformité vis-à-vis des régulateurs, mais aussi aux efforts moraux, économiques et sociétaux plus larges.
La société devrait se préoccuper des raisons pour lesquelles nous avons mis en place des réglementations, et les chefs d'entreprise devraient instaurer au sein de leurs équipes une culture qui favorise une meilleure compréhension de l'importance de la conformité.
Avez-vous déjà vu l'onboarding mal se dérouler ? Quelles en ont été les conséquences et quelles leçons les autres entreprises réglementées peuvent-elles en tirer ?
Oui, j'ai vu un certain nombre d'exemples d'entreprises qui ont essayé de cocher une case ou de se contenter du strict minimum. Heureusement, des progrès ont été réalisés en matière de sensibilisation et d'application de la législation, de sorte que les cas sont moins nombreux. Mais la simple collecte de documents d'identité est loin d'être suffisante.
Par le passé, j'ai vu des entreprises adopter la mentalité suivante : "On m'a envoyé un document, j'en ai pris une copie et je l'ai placée dans un classeur numérique, donc je n'ai rien à craindre". Malheureusement, ces entreprises ont été exposées à des fraudes qui leur ont coûté non seulement des amendes financières, mais aussi des pertes de revenus en raison de l'atteinte à leur réputation.
Lorsqu'un gang criminel trouve une organisation qui s'est exposée, il s'y introduit et l'attaque systématiquement sur une longue période. Et avant même de s'en rendre compte, l'entreprise a été exposée à la fraude ou a facilité un blanchiment d'argent massif sans même s'en rendre compte.
Heureusement, les clients avec lesquels nous travaillons ont adopté une approche proactive pour protéger leur entreprise et veulent bénéficier de la transformation numérique de leurs processus de conformité.
Chez NorthRow, nous prévenons l'exposition à la fraude en collectant et en vérifiant tous les documents requis, électroniquement et automatiquement, afin de rendre le processus plus efficace. Il ne s'agit pas seulement de l'intégration, mais de l'ensemble du processus d'examens périodiques, de remédiation et de suivi.
Les entreprises réglementées doivent tirer les leçons des erreurs passées et placer l'ensemble du cycle de vie au cœur de leur stratégie de conformité.
Une partie importante du processus consiste à avoir la capacité d'effectuer un examen par un expert uniquement lorsque cela est nécessaire. Tous les clients n'ont pas besoin d'un examen - seulement ceux qui présentent un risque élevé. En utilisant une solution numérique qui peut être adaptée aux besoins de l'organisation, les coûts peuvent être maintenus au minimum et les ressources allouées aux bons domaines grâce à une approche de gestion de l'orange qui signale les clients à haut risque.
Quels ont été les principaux facteurs qui vous ont incité à rechercher un partenaire ?
Il ne suffit pas de collecter des documents. Il faut aussi se demander : d'où vient ce document ? Est-il vraiment associé à cette personne ? Il faut donc voir la personne. Et pour "voir" une personne qui n'est pas physiquement en face de vous, vous devez effectuer un contrôle de "vivacité dynamique". C'est pourquoi nous nous sommes associés à iProov.
Chez NorthRow, nous devons être des experts dans ce que nous faisons. Cela signifie que nous voulons que chacun de nos fournisseurs et partenaires soit le meilleur dans sa spécialité. Nous avons donc besoin d'une technologie performante et robuste de la part de nos partenaires. Mais ce qui est tout aussi important, c'est que nous voulons des partenaires qui se soucient de nous. Nous voulons des partenaires qui partagent nos valeurs et qui aiment travailler avec nous, avec lesquels nous pouvons véritablement grandir ensemble. C'était l'un des premiers attraits d'iProov, avant même la technologie. Nous aimons l'entreprise. Nous aimons l'approche. Nous aimons les gens et la technologie est également excellente.
Comment iProov améliore-t-il votre service ?
Nous pouvons collecter des documents et des images de personnes par le biais de notre application. Mais nous avons également besoin des contrôles dynamiques de vraisemblance pour nous permettre d'offrir un niveau de vérification supplémentaire afin de nous protéger contre les cybercriminels sophistiqués. iProov dispose d'une technologie brevetée très intelligente qui identifie les attaques d'usurpation d'identité. La course à l'armement technologique se développe à mesure que les cybercriminels continuent d'investir dans des technologies intelligentes.
À l'avenir, je pense qu'il sera de plus en plus nécessaire de se protéger contre ces produits plus sophistiqués. les attaques par rejeu ou par injectioniProov aide à s'en prémunir. Les clients qui ont une aversion pour le risque, et ils sont nombreux, s'en préoccupent beaucoup.
Que pensez-vous de l'avenir de l'intégration à distance et du partenariat iProov-NorthRow ?
À mon avis, l'intégration à distance va s'accélérer. La demande n'a cessé d'augmenter et elle connaît aujourd'hui une croissance exponentielle grâce à Covid-19. Au départ, les grandes entreprises étaient réticentes à l'idée de l'adopter, mais elles n'ont désormais plus le choix, car la demande des consommateurs pousse le marché à déployer encore plus de services en ligne.
J'entends déjà les bandes criminelles organisées se réjouir, car cela leur facilite grandement la vie : l'activité en ligne facilite l'augmentation de la criminalité. Dans le cadre de notre partenariat avec iProov, nous pouvons répondre conjointement à la demande croissante et accélérée d'intégration à distance grâce à une solution sûre et robuste qui réduit les possibilités des cybercriminels. Ensemble, nous pouvons aider nos clients à s'adapter aux défis actuels et leur permettre de développer numériquement leur entreprise et d'opérer à distance en toute sécurité. C'est très important.
Merci à Adrian d'avoir accepté de nous parler. Si vous souhaitez en savoir plus sur les l'embarquement avec NorthRow et iProov, contactez-nous à l'adresse suivante enquiries@iproov.com.
