Đối tác của iProov, Hàng phía Bắc Gần đây đã kỷ niệm 10 năm thành lập, đây là một cột mốc quan trọng. Chúc mừng! 



Chúng tôi đã có cơ hội nói chuyện với Giám đốc điều hành của NorthRow, Adrian Black, để tìm hiểu thêm về lịch sử của một trong những công ty RegTech hàng đầu của Vương quốc Anh, hiểu các dịch vụ mà họ cung cấp và quan trọng hơn là tại sao quan hệ đối tác NorthRow-iProov là sự kết hợp mạnh mẽ để giới thiệu từ xa.

Vậy Adrian, làm thế nào bạn tham gia vào ngành công nghiệp gian lận và tuân thủ?



Công việc cuối cùng của tôi là tại Daily Mail Group. Họ điều hành rất nhiều doanh nghiệp trực tuyến, điều đó có nghĩa là gian lận trực tuyến là một vấn đề liên tục. Vào thời điểm làm việc ở đó, Cảnh sát Metropolitan đã thiết lập Chiến dịch Sterling, một sáng kiến chống gian lận. Họ đã tạo ra các diễn đàn dành riêng cho ngành để chia sẻ thông tin tình báo và chống gian lận trực tuyến. Trong ba năm, tôi đã giúp thiết lập, và sau đó chủ trì một trong những diễn đàn gian lận đó, làm việc với Cảnh sát, Văn phòng Ủy viên Thông tin và những người chơi hàng đầu khác trong quảng cáo phân loại ô tô trực tuyến. Tôi rất muốn tham gia và ảnh hưởng đến cuộc chiến chống gian lận trực tuyến. 



Chúng tôi đã phát triển một phương tiện chia sẻ thông tin tình báo tích cực và hiệu quả, dẫn đến việc chặn các quảng cáo gian lận với mệnh giá khoảng 250 triệu bảng trong vài năm đầu hoạt động. Thành công này, trong việc giúp giải quyết gian lận quảng cáo phân loại ô tô, đã dẫn đến các cuộc họp với các ngành công nghiệp khác và giúp tôi xác định cơ hội để giải quyết những thách thức gian lận mà họ cũng phải đối mặt.



Rõ ràng là công nghệ có thể cung cấp một giải pháp cải tiến bằng cách tự động hóa việc chia sẻ thông tin tình báo. Vì vậy, vào năm 2010, tôi quyết định bắt đầu một liên doanh mới để sử dụng dữ liệu để giải quyết lĩnh vực tội phạm tài chính này. Tôi đã viết kế hoạch kinh doanh, mô hình tài chính và phần mềm nguyên mẫu nhằm vào một loạt các lĩnh vực quảng cáo được phân loại, sau đó phát triển thành dịch vụ rộng rãi mà chúng tôi cung cấp ngày nay cho các doanh nghiệp được quản lý.

NorthRow cung cấp dịch vụ giới thiệu khách hàng từ xa cho các doanh nghiệp được quản lý, bao gồm dịch vụ tài chính, thanh toán, người cho vay, bán lẻ, khách sạn và bất động sản. Bạn có thể giải thích nó hoạt động như thế nào?



NorthRow cung cấp công nghệ chuyển đổi kỹ thuật số phức tạp Giới thiệu khách hàng, Giám sátKhắc phục KYC các quy trình để cải thiện trải nghiệm của khách hàng, giảm chi phí tuân thủ và giúp đảm bảo đáp ứng các nghĩa vụ pháp lý.



Bằng cách tự động hóa phần lớn quy trình giới thiệu, NorthRow đơn giản hóa sự phức tạp của việc tuân thủ, cho phép khách hàng thực hiện xác minh Biết doanh nghiệp của bạn (KYB) và Biết khách hàng của bạn (KYC) một cách hiệu quả.



Một điểm khác biệt chính cho NorthRow là chúng tôi cung cấp giải pháp có cấu hình cao của mình thông qua một API duy nhất có thể được cắm vào hệ thống giới thiệu và giám sát của khách hàng, để hỗ trợ các giai đoạn và quy trình khác nhau. Một kích thước không phải lúc nào cũng phù hợp với tất cả cho loại quy trình này, vì vậy API duy nhất của chúng tôi dễ dàng được tùy chỉnh để giúp thúc đẩy hiệu quả hoạt động và nghĩa vụ tuân thủ.



Chúng tôi cung cấp dịch vụ xác minh hoàn toàn từ xa được gọi là RemoteVerify để thu thập và xác minh sinh trắc học và tài liệu ID của người dùng cuối cho khách hàng của chúng tôi. Để đảm bảo chúng tôi cung cấp cho khách hàng trải nghiệm giới thiệu từ xa tốt nhất, chúng tôi đã tích hợp công nghệ xác minh khuôn mặt Flashmark hàng đầu thị trường của iProov. Bằng cách thêm Sống động năng động đến RemoteVerify, chúng tôi đã nâng cao hơn nữa trải nghiệm người dùng và cho phép các doanh nghiệp được quản lý biết rằng mỗi cá nhân được kiểm tra không chỉ là người thật mà còn là đúng người và họ thực sự có mặt.

Tại sao các công ty được quản lý cần phải siêng năng trong quá trình giới thiệu?



Tôi nghĩ có ba lý do chính:



  • Thứ nhất, họ nên tìm cách giảm nguy cơ tổn thất từ gian lận. Gian lận không chỉ tốn tiền về mặt thực tế mà còn gây thiệt hại về danh tiếng có thể có tác động sâu rộng có thể nghiêm trọng hơn so với tổn thất gian lận.


  • Thứ hai, họ nên siêng năng trong việc giảm nguy cơ thất bại về quy định. Các quy định tồn tại để bảo vệ người tiêu dùng và giúp giải quyết tác động ăn mòn của tội phạm tài chính, đặc biệt là từ các băng nhóm tội phạm có tổ chức. 


  • Cuối cùng, họ nên quan tâm. Họ nên cố gắng giảm tác hại tổng thể và tác động của gian lận từ ý nghĩa kinh tế và xã hội.




Các công ty xem việc thẩm định khách hàng như một bài tập đánh dấu đơn giản không chỉ có nguy cơ không thực hiện nghĩa vụ tuân thủ của họ đối với các cơ quan quản lý, mà còn là những nỗ lực đạo đức, kinh tế và xã hội rộng lớn hơn.



Xã hội nên quan tâm đến lý do tại sao chúng ta có các quy định tại chỗ và các nhà lãnh đạo doanh nghiệp nên xây dựng văn hóa trong nhóm của họ để thúc đẩy sự hiểu biết tốt hơn về tầm quan trọng của việc tuân thủ. 

Bạn đã bao giờ thấy onboarding đi sai? Ý nghĩa của nó là gì và các công ty được quản lý khác có thể học được gì từ nó?



Vâng, tôi đã thấy một số ví dụ mà các doanh nghiệp đã cố gắng đánh dấu vào một ô hoặc thực hiện các yêu cầu tối thiểu. Rất may đã có những cải thiện về nhận thức và thực thi nên có ít trường hợp hơn. Nhưng chỉ cần thu thập giấy tờ tùy thân là không đủ. 



Trong quá khứ, tôi đã thấy các doanh nghiệp đã áp dụng tâm lý 'Tôi đã được gửi một tài liệu, lấy một bản sao và dán nó trong tủ hồ sơ kỹ thuật số, vì vậy tôi ổn'. Thật không may, các doanh nghiệp này đã tiếp xúc với gian lận không chỉ khiến họ phải trả giá về tài chính trong tiền phạt mà còn mất doanh thu thông qua thiệt hại danh tiếng.



Khi một băng đảng tội phạm tìm thấy một tổ chức đã để lộ bản thân, chúng sẽ càn quét và tấn công một cách có hệ thống trong một khoảng thời gian dài hơn. Và trước khi họ biết điều đó, doanh nghiệp đã tiếp xúc với gian lận hoặc đã tạo điều kiện cho hoạt động rửa tiền lớn mà không hề nhận ra. 



May mắn thay, các khách hàng mà chúng tôi làm việc cùng đã thực hiện một cách tiếp cận chủ động để bảo vệ doanh nghiệp của họ và muốn hưởng lợi từ việc chuyển đổi kỹ thuật số các quy trình tuân thủ của họ.



Tại NorthRow, chúng tôi ngăn chặn việc tiếp xúc với gian lận bằng cách thu thập và xác minh tất cả các tài liệu cần thiết, điện tử và tự động để làm cho quy trình hiệu quả hơn. Nó không chỉ là về việc giới thiệu, mà là toàn bộ quá trình đánh giá, khắc phục và giám sát định kỳ.



Các doanh nghiệp được quản lý nên học hỏi từ những sai lầm trong quá khứ và đặt toàn bộ vòng đời vào trung tâm của chiến lược tuân thủ của họ



Một phần quan trọng của quy trình là có khả năng hoàn thành đánh giá của chuyên gia chỉ khi bạn cần. Không phải tất cả khách hàng đều yêu cầu xem xét - chỉ những khách hàng có rủi ro cao. Bằng cách sử dụng một giải pháp kỹ thuật số có thể được điều chỉnh theo yêu cầu của tổ chức, chi phí có thể được giữ ở mức tối thiểu và các nguồn lực được phân bổ cho các khu vực phù hợp với phương pháp quản lý hổ phách gắn cờ các khách hàng có rủi ro cao. 

Các động lực chính khi bạn đang tìm kiếm một đối tác là gì?



Nó không đủ để thu thập tài liệu. Đó cũng là về việc hỏi: tài liệu này đến từ đâu? Nó chắc chắn có liên quan đến cá nhân này? Và do đó bạn cần phải nhìn thấy cá nhân. Và để 'nhìn thấy' một cá nhân không ở trước mặt bạn, bạn cần thực hiện kiểm tra 'Dynamic Liveness'. Đó là lý do tại sao chúng tôi hợp tác với iProov.



Tại NorthRow, chúng tôi phải là chuyên gia trong những gì chúng tôi làm. Điều đó có nghĩa là chúng tôi muốn mọi nhà cung cấp và đối tác của chúng tôi đều dẫn đầu về chuyên môn của riêng họ. Vì vậy, chúng tôi cần công nghệ mạnh mẽ, hiệu suất cao từ các đối tác của chúng tôi. Nhưng cũng quan trọng không kém, chúng tôi muốn các đối tác quan tâm. Chúng tôi muốn các đối tác chia sẻ giá trị và thích làm việc với chúng tôi, nơi chúng tôi có thể thực sự phát triển cùng nhau. Đó là một sự hấp dẫn ban đầu của iProov, ngay cả trước khi có công nghệ. Chúng tôi thích công ty. Chúng tôi thích cách tiếp cận. Chúng tôi thích con người và công nghệ cũng tuyệt vời.



iProov nâng cao dịch vụ của bạn như thế nào?



Chúng tôi có thể thu thập tài liệu và hình ảnh của mọi người thông qua ứng dụng của chúng tôi. Nhưng chúng tôi cũng cần kiểm tra Dynamic Liveness để cho phép chúng tôi cung cấp cấp độ xác minh bổ sung để bảo vệ chống lại tội phạm mạng tinh vi. iProov có công nghệ thực sự thông minh, được cấp bằng sáng chế để xác định các cuộc tấn công mạo danh. Cuộc chạy đua vũ trang công nghệ đang phát triển khi tội phạm mạng tiếp tục đầu tư vào công nghệ thông minh. Vì vậy, chúng ta cần đảm bảo rằng chúng ta luôn đi trước một bước. 



Trong tương lai, tôi nghĩ rằng sẽ có nhu cầu bảo vệ ngày càng tăng chống lại những người tinh vi hơn Các cuộc tấn công phát lại hoặc tiêm, mà iProov giúp bảo vệ chống lại. Những khách hàng thực sự không thích rủi ro, trong đó có rất nhiều, thực sự quan tâm đến điều đó. 

Bạn nghĩ gì về tương lai của việc giới thiệu từ xa và quan hệ đối tác iProov-NorthRow?



Theo quan điểm của tôi, việc giới thiệu từ xa sẽ tăng tốc. Nhu cầu đã tăng đều đặn và giờ đây nó đang chứng kiến sự tăng trưởng theo cấp số nhân do hậu quả của Covid-19. Ban đầu, các công ty lớn hơn không muốn áp dụng, nhưng bây giờ họ có rất ít sự lựa chọn vì nhu cầu của người tiêu dùng đang thúc đẩy thị trường triển khai nhiều dịch vụ trực tuyến hơn nữa. 



Tôi có thể nghe thấy các băng nhóm tội phạm có tổ chức cổ vũ vì điều đó làm cho cuộc sống của họ dễ dàng hơn rất nhiều - hoạt động trực tuyến tạo điều kiện cho tội phạm gia tăng. Trong quan hệ đối tác của chúng tôi với iProov, chúng tôi có thể cùng nhau đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng và tăng tốc về giới thiệu từ xa bằng một giải pháp an toàn và mạnh mẽ giúp giảm các tùy chọn cho tội phạm mạng. Và cùng nhau, chúng tôi có thể hỗ trợ khách hàng thích ứng với những thách thức hiện tại và cho phép họ phát triển kỹ thuật số doanh nghiệp và hoạt động an toàn và từ xa. Điều đó thực sự quan trọng. 



Cảm ơn Adrian đã nói chuyện với chúng tôi. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về điều khiển từ xa Giới thiệu với NorthRow và iProov, hãy liên hệ với chúng tôi tại enquiries@iproov.com.
Giảm gian lận trực tuyến trong các ngành công nghiệp được quy định