30. September 2020
Der Partner von iProov, NorthRow hat vor kurzem ihr 10-jähriges Bestehen gefeiert, was ein wichtiger Meilenstein ist. Herzlichen Glückwunsch!
Wir nutzten die Gelegenheit, mit dem CEO von NorthRow, Adrian Black, zu sprechen, um mehr über die Geschichte eines der führenden RegTech-Unternehmen Großbritanniens zu erfahren, die angebotenen Dienstleistungen zu verstehen und, was noch wichtiger ist, zu erfahren, warum die Partnerschaft zwischen NorthRow und iProov eine leistungsstarke Kombination für das Remote-Onboarding ist.
Mein letzter Job in einem Unternehmen war bei der Daily Mail Group. Sie betreibt viele Online-Geschäfte, was bedeutet, dass Online-Betrug ein ständiges Problem darstellt. Zu der Zeit, als ich dort arbeitete, hatte die Metropolitan Police die Operation Sterling ins Leben gerufen, eine Initiative zur Betrugsbekämpfung. Sie schuf branchenspezifische Foren zum Austausch von Informationen und zur Bekämpfung von Online-Betrug. Drei Jahre lang war ich an der Einrichtung eines dieser Betrugsforen beteiligt und hatte anschließend den Vorsitz inne, wobei ich mit der Polizei, dem Information Commissioner's Office und anderen führenden Akteuren im Bereich der Online-Kleinanzeigen für Kraftfahrzeuge zusammenarbeitete. Ich wollte mich unbedingt einbringen und den Kampf gegen Online-Betrug beeinflussen.
Wir entwickelten ein aktives und effektives Mittel zum Austausch von Informationen, das dazu führte, dass in den ersten Jahren betrügerische Anzeigen im Wert von etwa 250 Millionen Pfund blockiert wurden. Dieser Erfolg bei der Bekämpfung des Betrugs mit Kfz-Rubrikenanzeigen führte zu Gesprächen mit anderen Branchen und half mir, eine Möglichkeit zu finden, die Betrugsherausforderungen zu bewältigen, mit denen auch sie konfrontiert waren.
Es war klar, dass die Technologie durch die Automatisierung des Informationsaustauschs eine bessere Lösung bieten könnte. Also beschloss ich 2010, ein neues Unternehmen zu gründen, um mit Hilfe von Daten diesen Bereich der Finanzkriminalität zu bekämpfen. Ich erstellte den Geschäftsplan, das Finanzmodell und den Prototyp der Software für eine Reihe von Kleinanzeigenbranchen, die dann zu dem umfassenden Service wuchs, den wir heute für regulierte Unternehmen anbieten.
NorthRow bietet Technologie zur digitalen Transformation komplexer Kundeneinführung, Überwachung und KYC-Sanierung Prozesse zur Verbesserung des Kundenerlebnisses, zur Verringerung der Ausgaben für die Einhaltung von Vorschriften und zur Gewährleistung der Einhaltung gesetzlicher Verpflichtungen.
Durch die Automatisierung eines Großteils des Onboarding-Prozesses vereinfacht NorthRow die Komplexität der Compliance und ermöglicht es den Kunden, die Verifizierung von Know Your Business (KYB) und Know Your Customer (KYC) effizient durchzuführen.
Ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal für NorthRow ist, dass wir unsere hochgradig konfigurierbare Lösung über eine einzige API bereitstellen, die in die Onboarding- und Überwachungssysteme der Kunden integriert werden kann, um verschiedene Phasen und Prozesse zu unterstützen. Da es für diese Art von Prozessen nicht immer eine Einheitsgröße gibt, lässt sich unsere API leicht anpassen, um die betriebliche Effizienz zu steigern und die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten.
Wir bieten einen vollständigen Remote-Verifizierungsdienst namens RemoteVerify an, der die biometrischen Daten und Ausweisdokumente der Endbenutzer für unsere Kunden erfasst und verifiziert. Um sicherzustellen, dass wir unseren Kunden das beste Remote-Onboarding-Erlebnis bieten, haben wir die marktführende Flashmark-Gesichtsverifikationstechnologie von iProov integriert. Durch das Hinzufügen Dynamische Lebendigkeit RemoteVerify haben wir die Benutzerfreundlichkeit weiter verbessert und ermöglichen es regulierten Unternehmen, sich zu vergewissern, dass es sich bei jeder überprüften Person nicht nur um eine echte Person, sondern auch um die richtige Person handelt und dass sie wirklich anwesend ist.
Dafür gibt es meiner Meinung nach drei Hauptgründe:
Unternehmen, die die Sorgfaltspflicht gegenüber ihren Kunden als eine einfache Abhak-Übung betrachten, laufen nicht nur Gefahr, ihre Compliance-Verpflichtungen gegenüber den Regulierungsbehörden zu vernachlässigen, sondern auch die umfassenderen moralischen, wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Bemühungen.
Die Gesellschaft sollte sich für die Gründe interessieren, warum es Vorschriften gibt, und die Unternehmensleiter sollten in ihren Teams eine Kultur schaffen, die ein besseres Verständnis für die Bedeutung der Einhaltung von Vorschriften fördert.
Ja, ich habe eine Reihe von Beispielen gesehen, in denen Unternehmen versucht haben, ein Kästchen anzukreuzen oder die bloßen Mindestanforderungen zu erfüllen. Glücklicherweise haben sich das Bewusstsein und die Durchsetzung verbessert, so dass es weniger Fälle gibt. Aber das bloße Sammeln von Ausweispapieren reicht bei weitem nicht aus.
In der Vergangenheit habe ich Unternehmen erlebt, die nach dem Motto "Ich habe ein Dokument erhalten, eine Kopie gemacht und sie in einen digitalen Aktenschrank gesteckt, also ist alles in Ordnung" gehandelt haben. Leider waren diese Unternehmen Betrügereien ausgesetzt, die sie nicht nur finanziell in Form von Bußgeldern, sondern auch durch Rufschädigung in Form von Einnahmeverlusten gekostet haben.
Sobald eine kriminelle Bande ein Unternehmen findet, das sich selbst ungeschützt gelassen hat, dringt sie ein und greift über einen längeren Zeitraum systematisch an. Und ehe sie sich versehen, ist das Unternehmen dem Betrug ausgesetzt oder hat massive Geldwäsche ermöglicht, ohne es zu merken.
Glücklicherweise haben die Kunden, mit denen wir zusammenarbeiten, einen proaktiven Ansatz zum Schutz ihres Unternehmens gewählt und wollen von der digitalen Transformation ihrer Compliance-Prozesse profitieren.
Bei NorthRow verhindern wir dieses Betrugsrisiko, indem wir alle erforderlichen Dokumente elektronisch und automatisch erfassen und überprüfen, um den Prozess effizienter zu gestalten. Es geht nicht nur um das Onboarding, sondern um den gesamten Prozess der regelmäßigen Überprüfungen, Korrekturen und Überwachung.
Regulierte Unternehmen sollten aus den Fehlern der Vergangenheit lernen und den gesamten Lebenszyklus in den Mittelpunkt ihrer Compliance-Strategie stellen
Ein wichtiger Teil des Prozesses besteht darin, dass Sie in der Lage sind, eine Expertenprüfung nur dann durchzuführen, wenn dies erforderlich ist. Nicht alle Kunden müssen überprüft werden, sondern nur diejenigen, die ein hohes Risiko darstellen. Durch den Einsatz einer digitalen Lösung, die auf die Anforderungen der Organisation zugeschnitten werden kann, können die Kosten auf ein Minimum reduziert und die Ressourcen den richtigen Bereichen zugewiesen werden, wobei ein "Amber Management"-Ansatz risikoreiche Kunden kennzeichnet.
Es reicht nicht aus, Dokumente zu sammeln. Es geht auch um die Frage: Woher stammt dieses Dokument? Steht es eindeutig im Zusammenhang mit dieser Person? Und deshalb muss man die Person sehen. Und um eine Person zu "sehen", die sich nicht physisch vor Ihnen befindet, müssen Sie eine "Dynamic Liveness"-Prüfung durchführen. Aus diesem Grund haben wir uns mit iProov zusammengetan.
Bei NorthRow müssen wir Experten in dem sein, was wir tun. Das bedeutet, dass wir wollen, dass jeder unserer Lieferanten und Partner in seinem Fachgebiet führend ist. Wir brauchen also leistungsstarke, robuste Technologie von unseren Partnern. Aber genauso wichtig ist, dass wir Partner wollen, die sich engagieren. Wir wollen Partner, die unsere Werte teilen und gerne mit uns zusammenarbeiten, so dass wir wirklich gemeinsam wachsen können. Das war eine der ersten Attraktionen von iProov, noch vor der Technologie. Wir mögen das Unternehmen. Wir mögen den Ansatz. Wir mögen die Menschen und auch die Technologie ist großartig.
Wie verbessert iProov Ihren Dienst?
Wir können über unsere App Dokumente und Bilder von Personen sammeln. Aber wir brauchen auch die Dynamic Liveness Checks, um eine zusätzliche Verifizierungsebene zum Schutz vor raffinierten Cyberkriminellen zu schaffen. iProov verfügt über eine wirklich clevere, patentierte Technologie, die Imitationsangriffe identifiziert. Das technologische Wettrüsten entwickelt sich weiter, da die Cyberkriminellen weiterhin in clevere Technologien investieren.
Ich denke, dass in Zukunft ein zunehmender Bedarf an Schutz gegen diese anspruchsvolleren Technologien bestehen wird. Replay- oder Injektionsangriffewogegen iProov einen Beitrag zum Schutz leistet. Für wirklich risikoscheue Kunden, von denen es viele gibt, ist das sehr wichtig.
Das Remote-Onboarding wird sich meiner Meinung nach noch beschleunigen. Die Nachfrage hat stetig zugenommen, und jetzt wächst sie aufgrund von Covid-19 exponentiell. Anfangs zögerten größere Unternehmen, aber jetzt haben sie kaum noch eine Wahl, denn die Nachfrage der Verbraucher treibt den Markt dazu, noch mehr Dienstleistungen online bereitzustellen.
Ich kann die organisierten kriminellen Banden schon jubeln hören, denn das macht ihr Leben so viel einfacher - Online-Aktivitäten erleichtern die Zunahme der Kriminalität. In unserer Partnerschaft mit iProov können wir gemeinsam die wachsende und sich beschleunigende Nachfrage nach Remote-Onboarding mit einer sicheren und robusten Lösung erfüllen, die die Möglichkeiten für Cyberkriminelle reduziert. Und gemeinsam können wir unsere Kunden bei der Anpassung an die aktuellen Herausforderungen unterstützen und es ihnen ermöglichen, ihr Geschäft digital auszubauen und sicher aus der Ferne zu arbeiten. Das ist wirklich wichtig.
Vielen Dank an Adrian für das Gespräch mit uns. Wenn Sie mehr über die Fernsteuerung erfahren möchten Onboarding mit NorthRow und iProov, nehmen Sie Kontakt mit uns auf enquiries@iproov.com.
Wir nutzten die Gelegenheit, mit dem CEO von NorthRow, Adrian Black, zu sprechen, um mehr über die Geschichte eines der führenden RegTech-Unternehmen Großbritanniens zu erfahren, die angebotenen Dienstleistungen zu verstehen und, was noch wichtiger ist, zu erfahren, warum die Partnerschaft zwischen NorthRow und iProov eine leistungsstarke Kombination für das Remote-Onboarding ist.
Adrian, wie sind Sie in die Betrugs- und Compliance-Branche gekommen?
Mein letzter Job in einem Unternehmen war bei der Daily Mail Group. Sie betreibt viele Online-Geschäfte, was bedeutet, dass Online-Betrug ein ständiges Problem darstellt. Zu der Zeit, als ich dort arbeitete, hatte die Metropolitan Police die Operation Sterling ins Leben gerufen, eine Initiative zur Betrugsbekämpfung. Sie schuf branchenspezifische Foren zum Austausch von Informationen und zur Bekämpfung von Online-Betrug. Drei Jahre lang war ich an der Einrichtung eines dieser Betrugsforen beteiligt und hatte anschließend den Vorsitz inne, wobei ich mit der Polizei, dem Information Commissioner's Office und anderen führenden Akteuren im Bereich der Online-Kleinanzeigen für Kraftfahrzeuge zusammenarbeitete. Ich wollte mich unbedingt einbringen und den Kampf gegen Online-Betrug beeinflussen.
Wir entwickelten ein aktives und effektives Mittel zum Austausch von Informationen, das dazu führte, dass in den ersten Jahren betrügerische Anzeigen im Wert von etwa 250 Millionen Pfund blockiert wurden. Dieser Erfolg bei der Bekämpfung des Betrugs mit Kfz-Rubrikenanzeigen führte zu Gesprächen mit anderen Branchen und half mir, eine Möglichkeit zu finden, die Betrugsherausforderungen zu bewältigen, mit denen auch sie konfrontiert waren.
Es war klar, dass die Technologie durch die Automatisierung des Informationsaustauschs eine bessere Lösung bieten könnte. Also beschloss ich 2010, ein neues Unternehmen zu gründen, um mit Hilfe von Daten diesen Bereich der Finanzkriminalität zu bekämpfen. Ich erstellte den Geschäftsplan, das Finanzmodell und den Prototyp der Software für eine Reihe von Kleinanzeigenbranchen, die dann zu dem umfassenden Service wuchs, den wir heute für regulierte Unternehmen anbieten.
NorthRow bietet regulierten Unternehmen wie Finanzdienstleistern, Zahlungsverkehrsdienstleistern, Kreditgebern, Einzelhändlern, dem Gastgewerbe und der Immobilienbranche Dienstleistungen für das Onboarding von Fernkunden an. Können Sie erklären, wie das funktioniert?
NorthRow bietet Technologie zur digitalen Transformation komplexer Kundeneinführung, Überwachung und KYC-Sanierung Prozesse zur Verbesserung des Kundenerlebnisses, zur Verringerung der Ausgaben für die Einhaltung von Vorschriften und zur Gewährleistung der Einhaltung gesetzlicher Verpflichtungen.
Durch die Automatisierung eines Großteils des Onboarding-Prozesses vereinfacht NorthRow die Komplexität der Compliance und ermöglicht es den Kunden, die Verifizierung von Know Your Business (KYB) und Know Your Customer (KYC) effizient durchzuführen.
Ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal für NorthRow ist, dass wir unsere hochgradig konfigurierbare Lösung über eine einzige API bereitstellen, die in die Onboarding- und Überwachungssysteme der Kunden integriert werden kann, um verschiedene Phasen und Prozesse zu unterstützen. Da es für diese Art von Prozessen nicht immer eine Einheitsgröße gibt, lässt sich unsere API leicht anpassen, um die betriebliche Effizienz zu steigern und die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten.
Wir bieten einen vollständigen Remote-Verifizierungsdienst namens RemoteVerify an, der die biometrischen Daten und Ausweisdokumente der Endbenutzer für unsere Kunden erfasst und verifiziert. Um sicherzustellen, dass wir unseren Kunden das beste Remote-Onboarding-Erlebnis bieten, haben wir die marktführende Flashmark-Gesichtsverifikationstechnologie von iProov integriert. Durch das Hinzufügen Dynamische Lebendigkeit RemoteVerify haben wir die Benutzerfreundlichkeit weiter verbessert und ermöglichen es regulierten Unternehmen, sich zu vergewissern, dass es sich bei jeder überprüften Person nicht nur um eine echte Person, sondern auch um die richtige Person handelt und dass sie wirklich anwesend ist.
Warum müssen regulierte Unternehmen beim Onboarding besonders sorgfältig vorgehen?
Dafür gibt es meiner Meinung nach drei Hauptgründe:
- Erstens sollten sie versuchen, ihr eigenes Risiko von Verlusten durch Betrug zu verringern. Betrug kostet nicht nur real Geld, sondern auch den Ruf, was weitreichende Auswirkungen haben kann, die schwerwiegender sind als die eigentlichen Betrugsverluste.
- Zweitens sollten sie sorgfältig darauf achten, das Risiko eines Versagens der Regulierungsbehörden zu verringern. Die Vorschriften dienen dem Schutz der Verbraucher und der Bekämpfung der zersetzenden Wirkung der Finanzkriminalität, insbesondere durch organisierte kriminelle Banden.
- Und schließlich sollte es ihnen ein Anliegen sein. Sie sollten versuchen, den Gesamtschaden und die Auswirkungen von Betrug in wirtschaftlicher und gesellschaftlicher Hinsicht zu verringern.
Unternehmen, die die Sorgfaltspflicht gegenüber ihren Kunden als eine einfache Abhak-Übung betrachten, laufen nicht nur Gefahr, ihre Compliance-Verpflichtungen gegenüber den Regulierungsbehörden zu vernachlässigen, sondern auch die umfassenderen moralischen, wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Bemühungen.
Die Gesellschaft sollte sich für die Gründe interessieren, warum es Vorschriften gibt, und die Unternehmensleiter sollten in ihren Teams eine Kultur schaffen, die ein besseres Verständnis für die Bedeutung der Einhaltung von Vorschriften fördert.
Haben Sie schon einmal erlebt, dass das Onboarding schief ging? Was waren die Folgen und was können andere regulierte Unternehmen daraus lernen?
Ja, ich habe eine Reihe von Beispielen gesehen, in denen Unternehmen versucht haben, ein Kästchen anzukreuzen oder die bloßen Mindestanforderungen zu erfüllen. Glücklicherweise haben sich das Bewusstsein und die Durchsetzung verbessert, so dass es weniger Fälle gibt. Aber das bloße Sammeln von Ausweispapieren reicht bei weitem nicht aus.
In der Vergangenheit habe ich Unternehmen erlebt, die nach dem Motto "Ich habe ein Dokument erhalten, eine Kopie gemacht und sie in einen digitalen Aktenschrank gesteckt, also ist alles in Ordnung" gehandelt haben. Leider waren diese Unternehmen Betrügereien ausgesetzt, die sie nicht nur finanziell in Form von Bußgeldern, sondern auch durch Rufschädigung in Form von Einnahmeverlusten gekostet haben.
Sobald eine kriminelle Bande ein Unternehmen findet, das sich selbst ungeschützt gelassen hat, dringt sie ein und greift über einen längeren Zeitraum systematisch an. Und ehe sie sich versehen, ist das Unternehmen dem Betrug ausgesetzt oder hat massive Geldwäsche ermöglicht, ohne es zu merken.
Glücklicherweise haben die Kunden, mit denen wir zusammenarbeiten, einen proaktiven Ansatz zum Schutz ihres Unternehmens gewählt und wollen von der digitalen Transformation ihrer Compliance-Prozesse profitieren.
Bei NorthRow verhindern wir dieses Betrugsrisiko, indem wir alle erforderlichen Dokumente elektronisch und automatisch erfassen und überprüfen, um den Prozess effizienter zu gestalten. Es geht nicht nur um das Onboarding, sondern um den gesamten Prozess der regelmäßigen Überprüfungen, Korrekturen und Überwachung.
Regulierte Unternehmen sollten aus den Fehlern der Vergangenheit lernen und den gesamten Lebenszyklus in den Mittelpunkt ihrer Compliance-Strategie stellen
Ein wichtiger Teil des Prozesses besteht darin, dass Sie in der Lage sind, eine Expertenprüfung nur dann durchzuführen, wenn dies erforderlich ist. Nicht alle Kunden müssen überprüft werden, sondern nur diejenigen, die ein hohes Risiko darstellen. Durch den Einsatz einer digitalen Lösung, die auf die Anforderungen der Organisation zugeschnitten werden kann, können die Kosten auf ein Minimum reduziert und die Ressourcen den richtigen Bereichen zugewiesen werden, wobei ein "Amber Management"-Ansatz risikoreiche Kunden kennzeichnet.
Was waren die wichtigsten Faktoren, als Sie einen Partner suchten?
Es reicht nicht aus, Dokumente zu sammeln. Es geht auch um die Frage: Woher stammt dieses Dokument? Steht es eindeutig im Zusammenhang mit dieser Person? Und deshalb muss man die Person sehen. Und um eine Person zu "sehen", die sich nicht physisch vor Ihnen befindet, müssen Sie eine "Dynamic Liveness"-Prüfung durchführen. Aus diesem Grund haben wir uns mit iProov zusammengetan.
Bei NorthRow müssen wir Experten in dem sein, was wir tun. Das bedeutet, dass wir wollen, dass jeder unserer Lieferanten und Partner in seinem Fachgebiet führend ist. Wir brauchen also leistungsstarke, robuste Technologie von unseren Partnern. Aber genauso wichtig ist, dass wir Partner wollen, die sich engagieren. Wir wollen Partner, die unsere Werte teilen und gerne mit uns zusammenarbeiten, so dass wir wirklich gemeinsam wachsen können. Das war eine der ersten Attraktionen von iProov, noch vor der Technologie. Wir mögen das Unternehmen. Wir mögen den Ansatz. Wir mögen die Menschen und auch die Technologie ist großartig.
Wie verbessert iProov Ihren Dienst?
Wir können über unsere App Dokumente und Bilder von Personen sammeln. Aber wir brauchen auch die Dynamic Liveness Checks, um eine zusätzliche Verifizierungsebene zum Schutz vor raffinierten Cyberkriminellen zu schaffen. iProov verfügt über eine wirklich clevere, patentierte Technologie, die Imitationsangriffe identifiziert. Das technologische Wettrüsten entwickelt sich weiter, da die Cyberkriminellen weiterhin in clevere Technologien investieren.
Ich denke, dass in Zukunft ein zunehmender Bedarf an Schutz gegen diese anspruchsvolleren Technologien bestehen wird. Replay- oder Injektionsangriffewogegen iProov einen Beitrag zum Schutz leistet. Für wirklich risikoscheue Kunden, von denen es viele gibt, ist das sehr wichtig.
Wie sehen Sie die Zukunft von Remote Onboarding und der Partnerschaft zwischen iProov und NorthRow?
Das Remote-Onboarding wird sich meiner Meinung nach noch beschleunigen. Die Nachfrage hat stetig zugenommen, und jetzt wächst sie aufgrund von Covid-19 exponentiell. Anfangs zögerten größere Unternehmen, aber jetzt haben sie kaum noch eine Wahl, denn die Nachfrage der Verbraucher treibt den Markt dazu, noch mehr Dienstleistungen online bereitzustellen.
Ich kann die organisierten kriminellen Banden schon jubeln hören, denn das macht ihr Leben so viel einfacher - Online-Aktivitäten erleichtern die Zunahme der Kriminalität. In unserer Partnerschaft mit iProov können wir gemeinsam die wachsende und sich beschleunigende Nachfrage nach Remote-Onboarding mit einer sicheren und robusten Lösung erfüllen, die die Möglichkeiten für Cyberkriminelle reduziert. Und gemeinsam können wir unsere Kunden bei der Anpassung an die aktuellen Herausforderungen unterstützen und es ihnen ermöglichen, ihr Geschäft digital auszubauen und sicher aus der Ferne zu arbeiten. Das ist wirklich wichtig.
Vielen Dank an Adrian für das Gespräch mit uns. Wenn Sie mehr über die Fernsteuerung erfahren möchten Onboarding mit NorthRow und iProov, nehmen Sie Kontakt mit uns auf enquiries@iproov.com.