30 de setembro de 2020
Parceiro do iProov, NorthRow completou recentemente 10 anos de existência, o que constitui um marco significativo. Parabéns!
Aproveitámos a oportunidade para falar com o CEO da NorthRow, Adrian Black, para saber mais sobre a história de uma das principais empresas RegTech do Reino Unido, compreender os serviços que prestam e, mais importante, porque é que a parceria NorthRow-iProov é uma combinação poderosa para a integração remota.
O meu último emprego numa empresa foi no Daily Mail Group. Gerem muitos negócios em linha, o que significa que a fraude em linha tem sido um problema constante. Na altura em que trabalhava lá, a Polícia Metropolitana tinha criado a Operação Sterling, que era uma iniciativa antifraude. Foram criados fóruns específicos do sector para partilhar informações e combater a fraude em linha. Durante três anos, ajudei a criar e depois presidi a um desses fóruns de combate à fraude, trabalhando com a polícia, o Gabinete do Comissário da Informação e outros intervenientes importantes na publicidade automóvel classificada em linha. Estava ansioso por me envolver e influenciar a luta contra a fraude em linha.
Desenvolvemos um meio ativo e eficaz de partilha de informações que resultou no bloqueio de anúncios fraudulentos com um valor nominal de cerca de 250 milhões de libras nos primeiros anos de funcionamento. Este sucesso, ao ajudar a combater a fraude na publicidade classificada do sector automóvel, levou a reuniões com outros sectores da indústria e ajudou-me a identificar uma oportunidade para resolver os desafios de fraude que eles também enfrentavam.
Era evidente que a tecnologia poderia fornecer uma solução melhorada através da automatização da partilha de informações. Assim, em 2010, decidi iniciar um novo projeto para utilizar dados para combater esta área do crime financeiro. Elaborei o plano de negócios, o modelo financeiro e o protótipo do software destinado a uma série de sectores de publicidade classificada, que depois se transformou no vasto serviço que hoje oferecemos às empresas regulamentadas.
A NorthRow fornece tecnologia para transformar digitalmente empresas complexas integração de clientes, controlo e Correção KYC para melhorar a experiência dos clientes, reduzir as despesas de conformidade e ajudar a garantir o cumprimento das obrigações regulamentares.
Ao automatizar grande parte do processo de integração, o NorthRow simplifica a complexidade da conformidade, permitindo que os clientes realizem a verificação Know Your Business (KYB) e Know Your Customer (KYC) de forma eficiente.
Um dos principais diferenciadores da NorthRow é o facto de fornecermos a nossa solução altamente configurável através de uma única API que pode ser ligada aos sistemas de integração e monitorização dos clientes, para suportar diferentes fases e processos. A nossa API única é facilmente personalizada para ajudar a aumentar a eficiência operacional e as obrigações de conformidade.
Oferecemos um serviço de verificação totalmente remoto, denominado RemoteVerify, que capta e verifica os dados biométricos e os documentos de identificação do utilizador final para os nossos clientes. Para garantir que oferecemos aos nossos clientes a melhor experiência de integração remota, integrámos a tecnologia de verificação facial Flashmark do iProov, líder de mercado. Ao adicionar Vivacidade dinâmica Com o RemoteVerify, melhorámos ainda mais a experiência do utilizador e permitimos que as empresas regulamentadas saibam que cada indivíduo verificado não é apenas uma pessoa real, mas também a pessoa certa e que está realmente presente.
Penso que há três razões principais:
As empresas que encaram a diligência devida do cliente como um simples exercício de verificação não só correm o risco de não cumprir as suas obrigações de conformidade para com as entidades reguladoras, mas também os esforços morais, económicos e sociais mais amplos.
A sociedade deve preocupar-se com as razões pelas quais temos regulamentos em vigor e os líderes empresariais devem criar uma cultura nas suas equipas que promova uma melhor compreensão da importância da conformidade.
Sim, já vi uma série de exemplos em que as empresas tentaram assinalar uma caixa ou cumprir os requisitos mínimos. Felizmente, houve melhorias na sensibilização e na aplicação da lei, pelo que há menos casos. Mas a simples recolha de documentos de identidade não é suficiente.
No passado, vi empresas que adoptaram a mentalidade de "enviaram-me um documento, tirei uma cópia e coloquei-a num arquivo digital, por isso estou bem". Infelizmente, estas empresas foram expostas a fraudes que lhes custaram não só multas, mas também perda de receitas devido a danos na reputação.
Assim que um grupo criminoso encontra uma organização que se deixou exposta, entra de rompante e ataca sistematicamente durante um longo período de tempo. E antes que se apercebam, a empresa foi exposta à fraude ou facilitou o branqueamento maciço de capitais sem sequer se aperceberem.
Felizmente, os clientes com quem trabalhamos adoptaram uma abordagem proactiva para proteger as suas empresas e querem beneficiar da transformação digital dos seus processos de conformidade.
Na NorthRow, evitamos essa exposição à fraude, recolhendo e verificando todos os documentos necessários, de forma eletrónica e automática, para tornar o processo mais eficiente. Não se trata apenas de integração, mas de todo o processo de revisões periódicas, correção e monitorização.
As empresas regulamentadas devem aprender com os erros do passado e colocar todo o ciclo de vida no centro da sua estratégia de conformidade
Uma parte importante do processo é ter a capacidade de efetuar uma análise especializada apenas quando necessário. Nem todos os clientes necessitam de uma análise - apenas aqueles que apresentam um risco elevado. Ao utilizar uma solução digital que pode ser adaptada aos requisitos da organização, os custos podem ser mantidos a um nível mínimo e os recursos podem ser afectados às áreas certas com uma abordagem de gestão âmbar que assinala os clientes de alto risco.
Não basta recolher documentos. Trata-se também de perguntar: de onde veio este documento? Está definitivamente associado a este indivíduo? E, portanto, é preciso ver o indivíduo. E para "ver" uma pessoa que não está fisicamente à sua frente, é necessário efetuar uma verificação de "vivacidade dinâmica". Foi por isso que estabelecemos uma parceria com a iProov.
Na NorthRow, temos de ser especialistas no que fazemos. Isso significa que queremos que cada um dos nossos fornecedores e parceiros seja líder de classe na sua própria especialidade. Por isso, precisamos de tecnologia robusta e de alto desempenho dos nossos parceiros. Mas tão importante quanto isso é o facto de querermos parceiros que se preocupem. Queremos parceiros que partilhem valores e gostem de trabalhar connosco, onde possamos realmente crescer juntos. Esse foi um apelo inicial da iProov, mesmo antes da tecnologia. Gostamos da empresa. Gostamos da abordagem. Gostamos das pessoas e a tecnologia também é óptima.
Como é que o iProov melhora o vosso serviço?
Podemos recolher documentos e imagens de pessoas através da nossa aplicação. Mas também precisamos das verificações Dynamic Liveness para nos permitir fornecer o nível adicional de verificação para proteção contra cibercriminosos sofisticados. O iProov tem tecnologia patenteada muito inteligente que identifica ataques de falsificação de identidade. A corrida às armas tecnológicas está a desenvolver-se à medida que os cibercriminosos continuam a investir em tecnologia inteligente, pelo que temos de garantir que nos mantemos um passo à frente.
No futuro, penso que vai haver uma necessidade crescente de proteção contra esses produtos mais sofisticados. ataques de repetição ou injeção, que o iProov ajuda a proteger. Os clientes realmente avessos ao risco, que são muitos, preocupam-se muito com isso.
Na minha opinião, a integração remota está a acelerar. A procura tem vindo a aumentar de forma constante e agora está a registar um crescimento exponencial em resultado da Covid-19. Inicialmente, as grandes empresas estavam relutantes em adotar, mas agora têm pouca escolha, uma vez que a procura dos consumidores está a levar o mercado a implementar ainda mais serviços em linha.
Consigo ouvir os bandos de criminosos organizados a aplaudir, pois isso facilita-lhes muito a vida - a atividade em linha facilita o aumento da criminalidade. Na nossa parceria com a iProov, podemos, em conjunto, responder à crescente e acelerada procura de integração remota com uma solução segura e robusta que reduz as opções dos cibercriminosos. E, juntos, podemos ajudar os nossos clientes a adaptarem-se aos desafios actuais e permitir-lhes fazer crescer digitalmente o seu negócio e operar de forma segura e remota. Isso é muito importante.
Obrigado ao Adrian por ter falado connosco. Se quiser saber mais sobre o controlo remoto integração com a NorthRow e o iProov, entre em contacto connosco em enquiries@iproov.com.
Aproveitámos a oportunidade para falar com o CEO da NorthRow, Adrian Black, para saber mais sobre a história de uma das principais empresas RegTech do Reino Unido, compreender os serviços que prestam e, mais importante, porque é que a parceria NorthRow-iProov é uma combinação poderosa para a integração remota.
Adrian, como é que entrou no sector da fraude e da conformidade?
O meu último emprego numa empresa foi no Daily Mail Group. Gerem muitos negócios em linha, o que significa que a fraude em linha tem sido um problema constante. Na altura em que trabalhava lá, a Polícia Metropolitana tinha criado a Operação Sterling, que era uma iniciativa antifraude. Foram criados fóruns específicos do sector para partilhar informações e combater a fraude em linha. Durante três anos, ajudei a criar e depois presidi a um desses fóruns de combate à fraude, trabalhando com a polícia, o Gabinete do Comissário da Informação e outros intervenientes importantes na publicidade automóvel classificada em linha. Estava ansioso por me envolver e influenciar a luta contra a fraude em linha.
Desenvolvemos um meio ativo e eficaz de partilha de informações que resultou no bloqueio de anúncios fraudulentos com um valor nominal de cerca de 250 milhões de libras nos primeiros anos de funcionamento. Este sucesso, ao ajudar a combater a fraude na publicidade classificada do sector automóvel, levou a reuniões com outros sectores da indústria e ajudou-me a identificar uma oportunidade para resolver os desafios de fraude que eles também enfrentavam.
Era evidente que a tecnologia poderia fornecer uma solução melhorada através da automatização da partilha de informações. Assim, em 2010, decidi iniciar um novo projeto para utilizar dados para combater esta área do crime financeiro. Elaborei o plano de negócios, o modelo financeiro e o protótipo do software destinado a uma série de sectores de publicidade classificada, que depois se transformou no vasto serviço que hoje oferecemos às empresas regulamentadas.
A NorthRow fornece serviços de integração remota de clientes a empresas regulamentadas, incluindo serviços financeiros, pagamentos, financiadores, retalho, hotelaria e imobiliário. Pode explicar como funciona?
A NorthRow fornece tecnologia para transformar digitalmente empresas complexas integração de clientes, controlo e Correção KYC para melhorar a experiência dos clientes, reduzir as despesas de conformidade e ajudar a garantir o cumprimento das obrigações regulamentares.
Ao automatizar grande parte do processo de integração, o NorthRow simplifica a complexidade da conformidade, permitindo que os clientes realizem a verificação Know Your Business (KYB) e Know Your Customer (KYC) de forma eficiente.
Um dos principais diferenciadores da NorthRow é o facto de fornecermos a nossa solução altamente configurável através de uma única API que pode ser ligada aos sistemas de integração e monitorização dos clientes, para suportar diferentes fases e processos. A nossa API única é facilmente personalizada para ajudar a aumentar a eficiência operacional e as obrigações de conformidade.
Oferecemos um serviço de verificação totalmente remoto, denominado RemoteVerify, que capta e verifica os dados biométricos e os documentos de identificação do utilizador final para os nossos clientes. Para garantir que oferecemos aos nossos clientes a melhor experiência de integração remota, integrámos a tecnologia de verificação facial Flashmark do iProov, líder de mercado. Ao adicionar Vivacidade dinâmica Com o RemoteVerify, melhorámos ainda mais a experiência do utilizador e permitimos que as empresas regulamentadas saibam que cada indivíduo verificado não é apenas uma pessoa real, mas também a pessoa certa e que está realmente presente.
Porque é que as empresas regulamentadas precisam de ser diligentes durante a integração?
Penso que há três razões principais:
- Em primeiro lugar, devem procurar reduzir o seu próprio risco de perdas resultantes de fraude. A fraude custa dinheiro não só em termos reais, mas também em termos de danos à reputação, que podem ter um impacto de longo alcance, que pode ser mais grave do que as próprias perdas por fraude.
- Em segundo lugar, devem ser diligentes na redução do risco de falhas regulamentares. A regulamentação existe para proteger os consumidores e ajudar a combater o efeito corrosivo da criminalidade financeira, especialmente dos grupos de criminalidade organizada.
- Por último, devem preocupar-se. Devem querer tentar reduzir os danos globais e os impactos da fraude do ponto de vista económico e social.
As empresas que encaram a diligência devida do cliente como um simples exercício de verificação não só correm o risco de não cumprir as suas obrigações de conformidade para com as entidades reguladoras, mas também os esforços morais, económicos e sociais mais amplos.
A sociedade deve preocupar-se com as razões pelas quais temos regulamentos em vigor e os líderes empresariais devem criar uma cultura nas suas equipas que promova uma melhor compreensão da importância da conformidade.
Alguma vez viu o onboarding correr mal? Quais foram as implicações e o que é que outras empresas regulamentadas podem aprender com isso?
Sim, já vi uma série de exemplos em que as empresas tentaram assinalar uma caixa ou cumprir os requisitos mínimos. Felizmente, houve melhorias na sensibilização e na aplicação da lei, pelo que há menos casos. Mas a simples recolha de documentos de identidade não é suficiente.
No passado, vi empresas que adoptaram a mentalidade de "enviaram-me um documento, tirei uma cópia e coloquei-a num arquivo digital, por isso estou bem". Infelizmente, estas empresas foram expostas a fraudes que lhes custaram não só multas, mas também perda de receitas devido a danos na reputação.
Assim que um grupo criminoso encontra uma organização que se deixou exposta, entra de rompante e ataca sistematicamente durante um longo período de tempo. E antes que se apercebam, a empresa foi exposta à fraude ou facilitou o branqueamento maciço de capitais sem sequer se aperceberem.
Felizmente, os clientes com quem trabalhamos adoptaram uma abordagem proactiva para proteger as suas empresas e querem beneficiar da transformação digital dos seus processos de conformidade.
Na NorthRow, evitamos essa exposição à fraude, recolhendo e verificando todos os documentos necessários, de forma eletrónica e automática, para tornar o processo mais eficiente. Não se trata apenas de integração, mas de todo o processo de revisões periódicas, correção e monitorização.
As empresas regulamentadas devem aprender com os erros do passado e colocar todo o ciclo de vida no centro da sua estratégia de conformidade
Uma parte importante do processo é ter a capacidade de efetuar uma análise especializada apenas quando necessário. Nem todos os clientes necessitam de uma análise - apenas aqueles que apresentam um risco elevado. Ao utilizar uma solução digital que pode ser adaptada aos requisitos da organização, os custos podem ser mantidos a um nível mínimo e os recursos podem ser afectados às áreas certas com uma abordagem de gestão âmbar que assinala os clientes de alto risco.
Quais foram os principais factores que o levaram a procurar um parceiro?
Não basta recolher documentos. Trata-se também de perguntar: de onde veio este documento? Está definitivamente associado a este indivíduo? E, portanto, é preciso ver o indivíduo. E para "ver" uma pessoa que não está fisicamente à sua frente, é necessário efetuar uma verificação de "vivacidade dinâmica". Foi por isso que estabelecemos uma parceria com a iProov.
Na NorthRow, temos de ser especialistas no que fazemos. Isso significa que queremos que cada um dos nossos fornecedores e parceiros seja líder de classe na sua própria especialidade. Por isso, precisamos de tecnologia robusta e de alto desempenho dos nossos parceiros. Mas tão importante quanto isso é o facto de querermos parceiros que se preocupem. Queremos parceiros que partilhem valores e gostem de trabalhar connosco, onde possamos realmente crescer juntos. Esse foi um apelo inicial da iProov, mesmo antes da tecnologia. Gostamos da empresa. Gostamos da abordagem. Gostamos das pessoas e a tecnologia também é óptima.
Como é que o iProov melhora o vosso serviço?
Podemos recolher documentos e imagens de pessoas através da nossa aplicação. Mas também precisamos das verificações Dynamic Liveness para nos permitir fornecer o nível adicional de verificação para proteção contra cibercriminosos sofisticados. O iProov tem tecnologia patenteada muito inteligente que identifica ataques de falsificação de identidade. A corrida às armas tecnológicas está a desenvolver-se à medida que os cibercriminosos continuam a investir em tecnologia inteligente, pelo que temos de garantir que nos mantemos um passo à frente.
No futuro, penso que vai haver uma necessidade crescente de proteção contra esses produtos mais sofisticados. ataques de repetição ou injeção, que o iProov ajuda a proteger. Os clientes realmente avessos ao risco, que são muitos, preocupam-se muito com isso.
O que acha que o futuro reserva para a integração remota e a parceria iProov-NorthRow?
Na minha opinião, a integração remota está a acelerar. A procura tem vindo a aumentar de forma constante e agora está a registar um crescimento exponencial em resultado da Covid-19. Inicialmente, as grandes empresas estavam relutantes em adotar, mas agora têm pouca escolha, uma vez que a procura dos consumidores está a levar o mercado a implementar ainda mais serviços em linha.
Consigo ouvir os bandos de criminosos organizados a aplaudir, pois isso facilita-lhes muito a vida - a atividade em linha facilita o aumento da criminalidade. Na nossa parceria com a iProov, podemos, em conjunto, responder à crescente e acelerada procura de integração remota com uma solução segura e robusta que reduz as opções dos cibercriminosos. E, juntos, podemos ajudar os nossos clientes a adaptarem-se aos desafios actuais e permitir-lhes fazer crescer digitalmente o seu negócio e operar de forma segura e remota. Isso é muito importante.
Obrigado ao Adrian por ter falado connosco. Se quiser saber mais sobre o controlo remoto integração com a NorthRow e o iProov, entre em contacto connosco em enquiries@iproov.com.
