Socio de iProov, NorthRow ha cumplido recientemente 10 años, lo que constituye un hito importante. Enhorabuena a todos.
Aprovechamos la oportunidad de hablar con Adrian Black, CEO de NorthRow, para conocer mejor la historia de una de las principales empresas RegTech del Reino Unido, comprender los servicios que prestan y, lo que es más importante, por qué la asociación NorthRow-iProov es una potente combinación para la incorporación remota.
Mi último trabajo corporativo fue en el Daily Mail Group. Gestionan muchos negocios en línea, lo que significa que el fraude en línea ha sido un problema constante. Cuando trabajaba allí, la Policía Metropolitana había puesto en marcha la Operación Sterling, una iniciativa contra el fraude. Crearon foros específicos del sector para compartir información y luchar contra el fraude en línea. Durante tres años ayudé a crear y luego presidí uno de esos foros contra el fraude, en colaboración con la Policía, la Oficina del Comisionado de Información y otros agentes destacados del sector de los anuncios clasificados de automóviles en línea. Tenía muchas ganas de participar e influir en la lucha contra el fraude en línea.
Desarrollamos un medio activo y eficaz de intercambio de información que permitió bloquear anuncios fraudulentos por un valor nominal de unos 250 millones de libras en los primeros años de funcionamiento. Este éxito en la lucha contra el fraude en los anuncios clasificados de automóviles nos llevó a reunirnos con otros sectores de la industria y me ayudó a identificar la oportunidad de hacer frente a los problemas de fraude a los que ellos también se enfrentaban.
Estaba claro que la tecnología podía aportar una solución mejor automatizando el intercambio de información. Así que en 2010 decidí poner en marcha una nueva empresa para utilizar los datos para hacer frente a este ámbito de la delincuencia financiera. Redacté el plan de negocio, el modelo financiero y el prototipo de software dirigido a una serie de sectores de anuncios clasificados, que luego creció hasta convertirse en el amplio servicio que hoy ofrecemos a las empresas reguladas.
NorthRow proporciona tecnología para transformar digitalmente complejos incorporación de clientes, control y Remediación KYC procesos para mejorar la experiencia de los clientes, reducir los gastos de cumplimiento y ayudar a garantizar el cumplimiento de las obligaciones normativas.
Al automatizar gran parte del proceso de incorporación, NorthRow simplifica la complejidad del cumplimiento de la normativa, permitiendo a los clientes llevar a cabo la verificación "Conozca su negocio" (KYB) y "Conozca a su cliente" (KYC) de forma eficaz.
Un elemento diferenciador clave de NorthRow es que ofrecemos nuestra solución altamente configurable a través de una única API que puede conectarse a los sistemas de incorporación y supervisión de los clientes, para dar soporte a diferentes etapas y procesos. En este tipo de procesos no siempre hay una solución única, por lo que nuestra única API se puede personalizar fácilmente para ayudar a impulsar la eficiencia operativa y el cumplimiento de las obligaciones.
Ofrecemos un servicio de verificación totalmente remoto llamado RemoteVerify que captura y verifica los datos biométricos y los documentos de identidad del usuario final para nuestros clientes. Para asegurarnos de ofrecer a nuestros clientes la mejor experiencia de incorporación remota, hemos integrado la tecnología de verificación facial Flashmark de iProov, líder en el mercado. Al añadir Dynamic Liveness a RemoteVerify hemos mejorado aún más la experiencia del usuario y permitimos a las empresas reguladas saber que cada individuo comprobado no sólo es una persona real, sino también la persona correcta y que está realmente presente.
Creo que hay tres razones principales:
Las empresas que ven la diligencia debida con los clientes como un simple ejercicio de marcar casillas no sólo corren el riesgo de incumplir sus obligaciones de cumplimiento con los reguladores, sino también los esfuerzos morales, económicos y sociales más amplios.
La sociedad debería preocuparse por las razones por las que tenemos normas en vigor, y los líderes empresariales deberían crear una cultura en sus equipos que promueva una mejor comprensión de la importancia del cumplimiento.
Sí, he visto varios ejemplos de empresas que han intentado marcar una casilla o cumplir los requisitos mínimos. Afortunadamente ha mejorado la concienciación y la aplicación de la normativa, por lo que hay menos casos. Pero no basta con recopilar documentos de identidad.
En el pasado, he visto empresas que han adoptado la mentalidad de "me han enviado un documento, he sacado una copia y lo he metido en un archivador digital, así que no pasa nada". Por desgracia, estas empresas se han visto expuestas a fraudes que no solo les han costado multas económicas, sino también pérdidas de ingresos por daños a su reputación.
Una vez que una banda de delincuentes encuentra una organización que se ha dejado al descubierto, arrasan y atacan sistemáticamente durante un periodo de tiempo más largo. Y antes de que se den cuenta, la empresa ha quedado expuesta al fraude o ha facilitado el blanqueo masivo de dinero sin siquiera darse cuenta.
Afortunadamente, los clientes con los que trabajamos han adoptado un enfoque proactivo para proteger su negocio y quieren beneficiarse de la transformación digital de sus procesos de cumplimiento.
En NorthRow evitamos esa exposición al fraude recopilando y verificando todos los documentos requeridos, de forma electrónica y automática para que el proceso sea más eficiente. No se trata solo de la incorporación, sino de todo el proceso de revisiones periódicas, corrección y supervisión.
Las empresas reguladas deben aprender de los errores del pasado y situar todo el ciclo de vida en el centro de su estrategia de cumplimiento.
Una parte importante del proceso es tener la capacidad de realizar una revisión pericial sólo cuando sea necesario. No todos los clientes necesitan una revisión, sólo los de alto riesgo. El uso de una solución digital que pueda adaptarse a las necesidades de la organización permite reducir los costes al mínimo y asignar los recursos a las áreas adecuadas con un enfoque de gestión ámbar que señala a los clientes de alto riesgo.
No basta con recopilar documentos. También se trata de preguntarse: ¿de dónde procede este documento? ¿Está definitivamente asociado a este individuo? Y para ello hay que ver a la persona. Y para "ver" a un individuo que no está físicamente delante de ti, necesitas llevar a cabo una comprobación de "Dynamic Liveness". Por eso nos hemos asociado con iProov.
En NorthRow, tenemos que ser expertos en lo que hacemos. Eso significa que queremos que cada uno de nuestros proveedores y socios sea líder en su especialidad. Por eso necesitamos tecnología robusta y de alto rendimiento de nuestros socios. Pero, lo que es igual de importante, queremos socios que se preocupen. Queremos socios que compartan valores y disfruten trabajando con nosotros, con los que podamos crecer juntos de verdad. Ese fue uno de los primeros atractivos de iProov, incluso antes que la tecnología. Nos gusta la empresa. Nos gusta el enfoque. Nos gusta la gente y la tecnología también es genial.
¿Cómo mejora iProov su servicio?
Podemos recopilar documentos e imágenes de personas a través de nuestra aplicación. Pero también necesitamos las comprobaciones de Dynamic Liveness para poder ofrecer el nivel adicional de verificación que nos proteja de los ciberdelincuentes más sofisticados. iProov cuenta con una tecnología patentada realmente inteligente que identifica los ataques de suplantación de identidad. La carrera armamentística tecnológica se está desarrollando a medida que los ciberdelincuentes siguen invirtiendo en tecnología inteligente, por lo que tenemos que asegurarnos de ir un paso por delante.
En el futuro, creo que será cada vez más necesario protegerse de los ataques más sofisticados. ataques de repetición o inyeccióncontra el que iProov ayuda a protegerse. A los clientes con aversión al riesgo, que son muchos, eso les importa mucho.
En mi opinión, la incorporación a distancia se va a acelerar. La demanda ha ido en constante aumento y ahora está experimentando un crecimiento exponencial como resultado de Covid-19. Al principio, las grandes empresas eran reacias a adoptarlo, pero ahora no tienen otra opción, ya que la demanda de los consumidores está impulsando el mercado a desplegar aún más servicios en línea.
Puedo oír a las bandas de delincuentes organizados vitoreando, ya que eso les hace la vida mucho más fácil: la actividad en línea facilita el aumento de la delincuencia. En nuestra asociación con iProov, podemos satisfacer conjuntamente la creciente y acelerada demanda de incorporación remota con una solución segura y sólida que reduce las opciones de los ciberdelincuentes. Y juntos, podemos ayudar a nuestros clientes a adaptarse a los retos actuales y permitirles hacer crecer digitalmente su negocio y operar de forma segura y remota. Eso es realmente importante.
Gracias a Adrian por hablar con nosotros. Si desea más información sobre incorporación con NorthRow e iProov, póngase en contacto con nosotros en enquiries@iproov.com.
Aprovechamos la oportunidad de hablar con Adrian Black, CEO de NorthRow, para conocer mejor la historia de una de las principales empresas RegTech del Reino Unido, comprender los servicios que prestan y, lo que es más importante, por qué la asociación NorthRow-iProov es una potente combinación para la incorporación remota.
Adrian, ¿cómo te metiste en el sector del fraude y el cumplimiento de la normativa?
Mi último trabajo corporativo fue en el Daily Mail Group. Gestionan muchos negocios en línea, lo que significa que el fraude en línea ha sido un problema constante. Cuando trabajaba allí, la Policía Metropolitana había puesto en marcha la Operación Sterling, una iniciativa contra el fraude. Crearon foros específicos del sector para compartir información y luchar contra el fraude en línea. Durante tres años ayudé a crear y luego presidí uno de esos foros contra el fraude, en colaboración con la Policía, la Oficina del Comisionado de Información y otros agentes destacados del sector de los anuncios clasificados de automóviles en línea. Tenía muchas ganas de participar e influir en la lucha contra el fraude en línea.
Desarrollamos un medio activo y eficaz de intercambio de información que permitió bloquear anuncios fraudulentos por un valor nominal de unos 250 millones de libras en los primeros años de funcionamiento. Este éxito en la lucha contra el fraude en los anuncios clasificados de automóviles nos llevó a reunirnos con otros sectores de la industria y me ayudó a identificar la oportunidad de hacer frente a los problemas de fraude a los que ellos también se enfrentaban.
Estaba claro que la tecnología podía aportar una solución mejor automatizando el intercambio de información. Así que en 2010 decidí poner en marcha una nueva empresa para utilizar los datos para hacer frente a este ámbito de la delincuencia financiera. Redacté el plan de negocio, el modelo financiero y el prototipo de software dirigido a una serie de sectores de anuncios clasificados, que luego creció hasta convertirse en el amplio servicio que hoy ofrecemos a las empresas reguladas.
NorthRow presta servicios de incorporación remota de clientes a empresas reguladas, como servicios financieros, pagos, prestamistas, comercio minorista, hostelería e inmobiliarias. ¿Puede explicarnos cómo funciona?
NorthRow proporciona tecnología para transformar digitalmente complejos incorporación de clientes, control y Remediación KYC procesos para mejorar la experiencia de los clientes, reducir los gastos de cumplimiento y ayudar a garantizar el cumplimiento de las obligaciones normativas.
Al automatizar gran parte del proceso de incorporación, NorthRow simplifica la complejidad del cumplimiento de la normativa, permitiendo a los clientes llevar a cabo la verificación "Conozca su negocio" (KYB) y "Conozca a su cliente" (KYC) de forma eficaz.
Un elemento diferenciador clave de NorthRow es que ofrecemos nuestra solución altamente configurable a través de una única API que puede conectarse a los sistemas de incorporación y supervisión de los clientes, para dar soporte a diferentes etapas y procesos. En este tipo de procesos no siempre hay una solución única, por lo que nuestra única API se puede personalizar fácilmente para ayudar a impulsar la eficiencia operativa y el cumplimiento de las obligaciones.
Ofrecemos un servicio de verificación totalmente remoto llamado RemoteVerify que captura y verifica los datos biométricos y los documentos de identidad del usuario final para nuestros clientes. Para asegurarnos de ofrecer a nuestros clientes la mejor experiencia de incorporación remota, hemos integrado la tecnología de verificación facial Flashmark de iProov, líder en el mercado. Al añadir Dynamic Liveness a RemoteVerify hemos mejorado aún más la experiencia del usuario y permitimos a las empresas reguladas saber que cada individuo comprobado no sólo es una persona real, sino también la persona correcta y que está realmente presente.
¿Por qué las empresas reguladas deben ser diligentes durante la incorporación?
Creo que hay tres razones principales:
- En primer lugar, deben tratar de reducir su propio riesgo de pérdidas por fraude. El fraude no sólo cuesta dinero en términos reales, sino también daños a la reputación que pueden tener un impacto de largo alcance que puede ser más grave que las propias pérdidas por fraude.
- En segundo lugar, deben ser diligentes a la hora de reducir el riesgo de fallos regulatorios. La normativa existe para proteger a los consumidores y ayudar a atajar el efecto corrosivo de la delincuencia financiera, especialmente la procedente de bandas criminales organizadas.
- Por último, deberían preocuparse. Deberían querer intentar reducir el daño global y las repercusiones del fraude desde un punto de vista económico y social.
Las empresas que ven la diligencia debida con los clientes como un simple ejercicio de marcar casillas no sólo corren el riesgo de incumplir sus obligaciones de cumplimiento con los reguladores, sino también los esfuerzos morales, económicos y sociales más amplios.
La sociedad debería preocuparse por las razones por las que tenemos normas en vigor, y los líderes empresariales deberían crear una cultura en sus equipos que promueva una mejor comprensión de la importancia del cumplimiento.
¿Ha visto alguna vez que el onboarding vaya mal? ¿Qué consecuencias tuvo y qué pueden aprender de ello otras empresas reguladas?
Sí, he visto varios ejemplos de empresas que han intentado marcar una casilla o cumplir los requisitos mínimos. Afortunadamente ha mejorado la concienciación y la aplicación de la normativa, por lo que hay menos casos. Pero no basta con recopilar documentos de identidad.
En el pasado, he visto empresas que han adoptado la mentalidad de "me han enviado un documento, he sacado una copia y lo he metido en un archivador digital, así que no pasa nada". Por desgracia, estas empresas se han visto expuestas a fraudes que no solo les han costado multas económicas, sino también pérdidas de ingresos por daños a su reputación.
Una vez que una banda de delincuentes encuentra una organización que se ha dejado al descubierto, arrasan y atacan sistemáticamente durante un periodo de tiempo más largo. Y antes de que se den cuenta, la empresa ha quedado expuesta al fraude o ha facilitado el blanqueo masivo de dinero sin siquiera darse cuenta.
Afortunadamente, los clientes con los que trabajamos han adoptado un enfoque proactivo para proteger su negocio y quieren beneficiarse de la transformación digital de sus procesos de cumplimiento.
En NorthRow evitamos esa exposición al fraude recopilando y verificando todos los documentos requeridos, de forma electrónica y automática para que el proceso sea más eficiente. No se trata solo de la incorporación, sino de todo el proceso de revisiones periódicas, corrección y supervisión.
Las empresas reguladas deben aprender de los errores del pasado y situar todo el ciclo de vida en el centro de su estrategia de cumplimiento.
Una parte importante del proceso es tener la capacidad de realizar una revisión pericial sólo cuando sea necesario. No todos los clientes necesitan una revisión, sólo los de alto riesgo. El uso de una solución digital que pueda adaptarse a las necesidades de la organización permite reducir los costes al mínimo y asignar los recursos a las áreas adecuadas con un enfoque de gestión ámbar que señala a los clientes de alto riesgo.
¿Cuáles fueron los factores clave a la hora de buscar un socio?
No basta con recopilar documentos. También se trata de preguntarse: ¿de dónde procede este documento? ¿Está definitivamente asociado a este individuo? Y para ello hay que ver a la persona. Y para "ver" a un individuo que no está físicamente delante de ti, necesitas llevar a cabo una comprobación de "Dynamic Liveness". Por eso nos hemos asociado con iProov.
En NorthRow, tenemos que ser expertos en lo que hacemos. Eso significa que queremos que cada uno de nuestros proveedores y socios sea líder en su especialidad. Por eso necesitamos tecnología robusta y de alto rendimiento de nuestros socios. Pero, lo que es igual de importante, queremos socios que se preocupen. Queremos socios que compartan valores y disfruten trabajando con nosotros, con los que podamos crecer juntos de verdad. Ese fue uno de los primeros atractivos de iProov, incluso antes que la tecnología. Nos gusta la empresa. Nos gusta el enfoque. Nos gusta la gente y la tecnología también es genial.
¿Cómo mejora iProov su servicio?
Podemos recopilar documentos e imágenes de personas a través de nuestra aplicación. Pero también necesitamos las comprobaciones de Dynamic Liveness para poder ofrecer el nivel adicional de verificación que nos proteja de los ciberdelincuentes más sofisticados. iProov cuenta con una tecnología patentada realmente inteligente que identifica los ataques de suplantación de identidad. La carrera armamentística tecnológica se está desarrollando a medida que los ciberdelincuentes siguen invirtiendo en tecnología inteligente, por lo que tenemos que asegurarnos de ir un paso por delante.
En el futuro, creo que será cada vez más necesario protegerse de los ataques más sofisticados. ataques de repetición o inyeccióncontra el que iProov ayuda a protegerse. A los clientes con aversión al riesgo, que son muchos, eso les importa mucho.
¿Qué futuro cree que le espera a la incorporación remota y a la asociación iProov-NorthRow?
En mi opinión, la incorporación a distancia se va a acelerar. La demanda ha ido en constante aumento y ahora está experimentando un crecimiento exponencial como resultado de Covid-19. Al principio, las grandes empresas eran reacias a adoptarlo, pero ahora no tienen otra opción, ya que la demanda de los consumidores está impulsando el mercado a desplegar aún más servicios en línea.
Puedo oír a las bandas de delincuentes organizados vitoreando, ya que eso les hace la vida mucho más fácil: la actividad en línea facilita el aumento de la delincuencia. En nuestra asociación con iProov, podemos satisfacer conjuntamente la creciente y acelerada demanda de incorporación remota con una solución segura y sólida que reduce las opciones de los ciberdelincuentes. Y juntos, podemos ayudar a nuestros clientes a adaptarse a los retos actuales y permitirles hacer crecer digitalmente su negocio y operar de forma segura y remota. Eso es realmente importante.
Gracias a Adrian por hablar con nosotros. Si desea más información sobre incorporación con NorthRow e iProov, póngase en contacto con nosotros en enquiries@iproov.com.
