18 agosto 2021
Nel 2017 la polizia francese ha fatto una triste scoperta: in un vecchio congelatore in fondo al giardino di una donna ha trovato il corpo della madre novantenne, morta 10 anni prima.
La figlia stava nascondendo il decesso per poter richiedere una pensione di 2400 dollari al mese.
Questa storia è un esempio estremo di un problema globale: come possono le compagnie di assicurazione stabilire la prova della vita in un mondo digitale? Come possono i fornitori di pensioni e rendite essere certi che una persona che richiede il pagamento di un fondo sia il vero titolare del conto?
La tecnologia tecnologia Dynamic Liveness iProov fornisce la verifica biometrica online del volto. verifica del volto per consentire agli assicuratori di confermare che un utente remoto è la persona giusta, una persona reale, e che si sta autenticando in questo momento. Questo aiuta i fornitori di prodotti e servizi assicurativi a:
- Proteggersi dalle frodi online
- Offrire un'esperienza digitale sicura e semplice ai clienti.
- Rispettare il KYC e regolamenti antiriciclaggio
- Massimizzare l'inclusione e l'accessibilità dei clienti
- Difendersi dal rischio di reputazione
La prova della vita è solo l'inizio. Le compagnie assicurative possono utilizzare la verifica del volto online in diversi modi. Potete leggere la nostra guida completa sui vantaggi della Verifica del volto online nelle assicurazioni.
Ecco altri due esempi:
Protezione contro l'acquisizione di conti per pensioni e rendite
Gli assicuratori possono utilizzare la verifica facciale online per proteggersi dall'acquisizione del conto. Questo è particolarmente importante per i prodotti assicurativi di alto valore, dato che molte persone controllano i loro conti pensionistici o di rendita poco frequentemente.
Lo scenario: un assicurato ha una pensione che versa regolarmente attraverso la busta paga. Raramente controlla o accede al conto della pensione. Un truffatore ottiene l'accesso al conto. Il truffatore potrebbe aver ottenuto la password e il nome utente da una violazione dei dati su un sito non collegato, o aver usato l'ingegneria sociale.
Il truffatore si spaccia per il titolare della polizza e accede al portale online, dove modifica l'indirizzo, il numero di telefono e l'indirizzo e-mail del titolare. In seguito, tutti i controlli di sicurezza, come i codici di accesso unico inviati a un dispositivo mobile, vengono compromessi, poiché il vero titolare non riceve più gli avvisi. Quando il vero titolare della polizza tenta di accedere al conto, scopre di essere stato bloccato. Quando riesce ad accedere, i fondi sono scomparsi.
Impersonando il titolare della polizza, il truffatore può accedere a ingenti somme di denaro. Poiché il vero titolare del conto può controllare il proprio conto solo una volta all'anno o meno, la frode di acquisizione del conto potrebbe passare inosservata e non denunciata per un certo periodo di tempo.
Prevenzione del riciclaggio di denaro nelle assicurazioni
Le reti criminali possono utilizzare le polizze assicurative per "riciclare" guadagni finanziari illeciti depositando ingenti somme che poi prelevano, trasformando il denaro sporco in denaro pulito. Le compagnie di assicurazione devono proteggersi da questo fenomeno.
Lo scenario: un criminale che vuole riciclare denaro attraverso il sistema finanziario internazionale acquista una polizza di assicurazione sulla vita utilizzando fondi provenienti da uno o più conti bancari. Il conto ha sede all'estero e gli importi sono abbastanza piccoli da non attirare l'attenzione delle squadre antifrode dell'assicuratore. Il criminale può quindi incassare la polizza in anticipo e richiedere la restituzione dei fondi su un altro conto bancario, spesso in un altro Paese.
Scaricate la nostra guida completa sui vantaggi della Verifica del volto online nelle assicurazioni.
Come può la liveness aiutare il settore assicurativo?
Il rilevamento della vivacità consente alle compagnie assicurative di autenticare l'identità di un utente online. Utilizza una scansione biometrica del volto per verificare che un individuo remoto sia la persona giusta e reale. Questo processo può aiutare a difendersi dalla criminalità informatica, come l'acquisizione di account o la frode di nuovi account.
Perché il settore assicurativo ha bisogno di Dynamic Liveness
Liveness consente alle organizzazioni di verificare che un utente sia la persona giusta e reale. Dynamic Liveness verifica che l'utente sia la persona giusta e reale e che si stia autenticando in questo momento. e che si sta autenticando in questo momento. Quest'ultimo aspetto è molto importante perché protegge l'assicuratore dagli attacchi di tipo digital injection, che utilizzano mezzi di comunicazione sintetici come i deepfake in modo altamente scalabile e in grado di causare molti danni.
Quante persone acquistano assicurazioni online?
Gli assicuratori devono garantire ai propri clienti un accesso sicuro e agevole ai servizi online. Come dimostrano i dati di una recente indagine di iProov, un numero sempre maggiore di persone acquista assicurazioni tramite computer e dispositivi mobili:
- L'86% delle persone nel Regno Unito ha acquistato un'assicurazione onlinesu computer, dispositivi mobili o entrambi.
- In media, il 64% delle persone ha acquistato un'assicurazione online nei 6 Paesi esaminati.
- L'acquisto di assicurazioni su computer è più frequente di quello su dispositivo mobile in tutti i Paesi analizzati. Il Regno Unito ha registrato i livelli di adozione più elevati, mentre il Canada è il paese con il minor numero di adesioni.
Gli assicuratori devono rendere i servizi digitali più sicuri, più convenienti e più inclusivi per tutti. Difendersi dalle frodi, costruire la fiducia dei clienti e la reputazione, massimizzare l'inclusione e l'accessibilità dei clienti e rispettare le normative: questo è il perché. il perchéLa tecnologia di verifica biometrica del volto iProov è il come.
Difesa dai reati assicurativi online con la biometria: una sintesi
- Il settore assicurativo, in particolare quello delle pensioni e delle rendite, è vulnerabile ai crimini digitali, come le frodi di acquisizione dei conti e il riciclaggio di denaro.
- I clienti hanno bisogno di un accesso sicuro e conveniente ai servizi assicurativi online. La verifica biometrica del volto e l'autenticazione di iProov consentono ai clienti di accedere facilmente da remoto, offrendo al contempo i massimi livelli di sicurezza.
- Dynamic Liveness di iProov aiuta a proteggere le compagnie assicurative dai crimini digitali e offre ai clienti la rassicurazione che desiderano dal loro assicuratore.
Per leggere tutti i dati e ulteriori approfondimenti su come la biometria aiuta a prevenire i crimini online nel settore assicurativo, scaricate il report. I seguenti argomenti sono trattati in modo completo:
- Conferma della prova della vita
- Migliorare l'accesso ai portali online
- Ridurre il rischio di acquisizione del conto
- Conoscere il cliente al momento dell'onboarding
- Creare fiducia online
Accedere al rapporto completo qui.
Se desiderate saperne di più sui vantaggi dell'utilizzo dell'autenticazione biometrica del volto per proteggere e ottimizzare i vostri servizi digitali, prenotate oggi stesso la vostra demo di iProov.
