11 de maio de 2023

Defraudar o governo tornou-se um grande negócio para os criminosos. Para se ter uma ideia da escala: o Government Accountability Office (GAO) declarou no seu relatório de auditoria de 2021 que mais de 662 mil milhões de dólares foram perdidos apenas devido a fraudes e pagamentos indevidos. Além disso, essas auditorias geralmente nem mesmo incluem fraudes de programas relacionados ao COVID. As autoridades federais afirmam que um adicional de US $ 191 bilhões em auxílio-desemprego COVID pode ter sido mal gasto.

As perdas são surpreendentes e a caixa de Pandora foi aberta: os criminosos estão agora equipados com a tecnologia, as ferramentas e os conhecimentos especializados para saquear sistematicamente o sector público em grande escala.

Em resposta a esta ameaça crescente, o Presidente Biden prometeu uma grande ação repressiva. No discurso sobre o Estado da União, afirmou que os sindicatos criminosos continuam a roubar "milhares de milhões de dólares", mas que "os dados mostram que, por cada dólar que investimos no combate à fraude, os contribuintes recebem pelo menos dez vezes mais".

O contexto: O aumento exponencial da fraude em linha nas prestações governamentais

A pandemia provocou uma corrida para digitalizar os serviços presenciais e fornecer ajuda financeira extensiva aos necessitados. As agências governamentais apressaram-se a fornecer acesso remoto aos benefícios sem terem o tempo necessário para garantir que estas transacções cumpririam as normas de segurança desejadas.

O afluxo maciço de fundos públicos, combinado com uma segurança imatura, criou um cenário ideal para os autores de fraudes. Os níveis e custos de fraude daí resultantes não têm precedentes. Estima-se que 80 mil milhões de dólares - ou seja, cerca de 10% - dos 800 mil milhões de dólares distribuídos no programa de proteção dos cheques de vencimento COVID foram roubados pelos autores de fraudes. E isto são apenas perdas de um plano específico.

A digitalização dos serviços do sector público é essencial, mas sem uma segurança adequada os benefícios são maiores

também acessível aos autores de fraudes. Em última análise, a fraude no sector público tornou-se uma questão humanitária em que os fundos públicos são constantemente perdidos para os maus actores.

O problema: os programas do sector público não foram concebidos para resistir à fraude em linha

Como é que os programas públicos vitais - como as senhas de alimentação (SNAP), o seguro de desemprego e o sistema fiscal - estão a ser sistematicamente desviados por criminosos nacionais e estrangeiros?

  • Assimetria tecnológica: Muitas agências governamentais ainda não adoptaram as tecnologias de verificação de identidade mais resistentes às ameaças. Alguns estados confiam em métodos como a verificação por videochamada (por exemplo, no Kentucky, Nevada, Nova Jersey e Pensilvânia) ou outros métodos rudimentares para evitar fraudes. Este facto deixa as agências em desvantagem contra os autores de fraudes modernos que utilizam tecnologias sofisticadas.
  • A escala e a natureza evasiva da fraude: Assim que uma agência identifica um esquema e define controlos para o atenuar, os autores de fraudes encontram rapidamente novas formas de os explorar. Os programas e a tecnologia antifraude da administração pública devem ser altamente adaptáveis para acompanhar o ritmo, o que significa ir além dos processos manuais e das regras comerciais estáticas. O âmbito é demasiado vasto.

Atualmente, os cibercriminosos têm acesso fácil a tecnologia generativa baseada em IA, como deepfakes, identidades sintéticas e ataques injectados digitalmente que estão a sabotar os métodos tradicionais de segurança online. Leia mais sobre a evolução do cenário de ameaças no nosso último relatório aqui.

O impacto da fraude no sector público

  • Os americanos ficaram sem apoio: Aqueles que mais precisam de ajuda descobrem que a sua linha de vida foi cortada. Mais de 42 milhões de americanos dependem dos cartões de Transferência Eletrónica de Benefícios (EBT) para as suas necessidades diárias e nutrição. Mas em muitos casos de fraude EBT, os indivíduos descobrem que a sua conta foi esvaziada - os criminosos esvaziam os cartões durante curtos períodos de tempo, geralmente através de fraude de aquisição de conta.
  • O dinheiro dos contribuintes é desperdiçado ou gasto de forma ineficaz: O dinheiro está a ir para os autores de fraudes e não para aqueles que mais precisam dele, o que ridiculariza todo o sistema de benefícios. Um golpe no orçamento governamental devido à fraude é um golpe no nível de serviços e cuidados que os Estados e as agências podem oferecer, e o dinheiro poupado com a luta contra a fraude pode significar mais milhares de milhões disponíveis para ajudar.
  • Gastos excessivos e desvio de fundos: O governo tem de gastar cada vez mais com o sistema de prestações sociais porque este não está a funcionar como previsto.
  • A fraude tem um impacto negativo na imagem dos Estados Unidos: Quando não existem controlos para reduzir a fraude e os fundos destinados aos serviços públicos caem nas mãos de maus actores e de organizações criminosas, a confiança no governo é minada e a imagem das futuras tentativas de ajudar os mais vulneráveis da sociedade é prejudicada.

A solução: Segurança biométrica centrada no utilizador

A maior parte das fraudes no sector público resulta de um acesso remoto pouco seguro a serviços e benefícios emitidos pelo governo. A solução assenta na verificação fiável da identidade - que permite ao governo ter a certeza de que as pessoas que recebem fundos são os destinatários pretendidos. Só há uma maneira de ter certeza disso remotamente: verificando um documento genuíno contra um rosto genuíno usando tecnologia de verificação biométrica.

Como é que funciona? Quando uma pessoa se candidata a benefícios governamentais ou se inscreve em serviços online, é-lhe pedido que efectue uma breve verificação facial. A tecnologia de verificação facial é essencial neste caso, uma vez que apenas o rosto pode ser comparado com um documento de identidade emitido pelo governo, como uma carta de condução. Isto fornece uma imagem de referência fiável de uma autoridade governamental. Pode ler mais sobre as muitas vantagens da biometria facial aqui.

Investir numa tecnologia robusta de verificação de identidade é essencial para combater a fraude - não só para proporcionar a segurança tão desesperadamente necessária, mas também porque será efetivamente uma iniciativa de poupança de custos em benefício do contribuinte. Os investimentos em tecnologia de deteção e prevenção de fraudes podem dar grandes retornos - normalmente 10 a 100 vezes o ROI.

Tendo em conta a quantidade de dinheiro em jogo, a forma como os fundos de benefícios roubados prejudicam os esforços humanitários a que se destinam e a forma como esses fundos roubados podem alimentar outras actividades criminosas e de Estados-nação, é necessária uma solução de missão crítica.

Em última análise, as agências do sector público estariam bem posicionadas para adotar as melhores práticas em matéria de tecnologia biométrica de outras organizações líderes do sector público, como o Ministério do Interior do Reino Unido, o Departamento de Segurança Interna dos EUA, a GovTech de Singapura e a Repartição de Finanças da Austrália, que utilizam estratégias de segurança biométrica facial maduras.

Pode solicitar uma demonstração do iProov aqui ou ler mais sobre este tópico no nosso relatório recente, Using Biometric Technology To Fight Public Sector Benefit Fraud , abaixo:

Como pode a tecnologia biométrica salvaguardar os fundos do sector público?