7 de septiembre de 2023
La incorporación remota y la banca digital han crecido de forma espectacular en los últimos años, y el sector no hará sino seguir desarrollándose: se prevé que el tamaño del mercado aumente de 8 400 millones de USD en 2021 a 19 200 millones de USD en 2028, lo que supone una saludable tasa de crecimiento anual compuesta del 14,80 %.
Con este aumento de la incorporación remota, las entidades financieras buscan formas innovadoras de mejorar sus estrategias de captación de nuevos clientes, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de la normativa pertinente.
Por ello, cada vez es más importante que los bancos y las cooperativas de crédito se aseguren de que la identidad de sus clientes es auténtica y de que éstos pueden utilizar (y utilizan) legalmente utilizando) los servicios ofrecidos por la entidad financiera. El uso de la verificación biométrica de la identidad y de los controles eKYC (Conozca electrónicamente a su cliente) se ha convertido en algo esencial, ya que mejoran la seguridad a la vez que simplifican el recorrido del usuario final.
Para responder a esta exigencia en constante evolución, Entrust y iProov - dos líderes del sector en autenticación y verificación de identidad digital, se han asociado para ofrecer verificación de identidad biométrica y comprobaciones eKYC en una potente solución integral. Esta solución revoluciona la forma en que los bancos y las cooperativas de crédito incorporan nuevos usuarios, garantizando una experiencia rápida, segura y fácil de usar tanto para los clientes como para las organizaciones financieras.
¿Qué es la verificación biométrica de la identidad y cómo funciona?
La verificación biométrica de la identidad es un proceso de identificación de individuos basado en sus características biológicas únicas, como las huellas dactilares, verificación facialreconocimiento de voz o escaneado del iris. Es una forma muy fiable y segura de verificar la identidad de una persona, y minimiza o elimina la necesidad de contraseñas o métodos de autenticación convencionales, que son más fáciles de piratear o robar.
El conjunto de soluciones biométricas patentadas de iProov garantiza que un cliente en línea es la persona correcta (y no un impostor), la persona real (y no un impostor), y se está autenticando en este momento (utilizando una biometría de un solo uso). La biometría basada en la ciencia de iProov utilizan tecnología de visión por ordenador para detectar la presencia real de un usuario vivo. Un código biométrico de un solo uso indica al dispositivo que ilumine la cara del individuo con una secuencia impredecible de colores para establecer la autenticidad en tiempo real. El mecanismo de desafío-respuesta es aleatorio, lo que hace que el proceso de autenticación sea impredecible, inmune a los ataques de repetición y muy difícil de revertir.
Esto ayuda a las organizaciones a verificar que alguien es quien dice ser, en lugar de una representación como una fotografía o una máscara o una falsificación basada en IA generativa como una identidad sintética. La solución también analiza la información multidimensional derivada del comportamiento facial, así como otros datos contextuales para garantizar la identidad y mitigar el riesgo de fraude.
iProov ha sido utilizado con éxito por los principales gobiernos e instituciones financieras de todo el mundo para verificar la identidad de sus usuarios. La tecnología garantiza que la persona que se presenta para verificar su identidad es auténtica, está físicamente presente y no es una foto, un vídeo, una reproducción de pantalla o un ataque inyectado digitalmente.
¿Qué son las comprobaciones eKYC y cómo funcionan?
Las comprobaciones eKYC son una alternativa digital al proceso KYC tradicional, exigido por los organismos reguladores para evitar el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales. eKYC permite a los clientes abrir cuentas a distancia sin necesidad de papeleo físico ni interacciones en persona. Es la forma más eficaz de acelerar el proceso de incorporación y mejorar la satisfacción de clientes y socios desde el primer momento.
La cartera de soluciones de identidad combinada con iProov ofrece servicios de verificación de identidad y eKYC a las instituciones financieras para la apertura de cuentas. Integra el conjunto de soluciones biométricas de iProov para ofrecer una experiencia de incorporación fluida y segura. Los clientes pueden utilizar sus teléfonos inteligentes para capturar sus datos biométricos, hacerse un selfie, escanear un documento de identidad oficial y enviar la información para su verificación. La tecnología puede procesar miles de verificaciones de identidad en cuestión de minutos, reduciendo el tiempo y los costes asociados a las comprobaciones manuales de identidad.
¿Cuáles son las ventajas de combinar la verificación biométrica de la identidad con eKYC?
Al incorporar la verificación biométrica a los procesos de eKYC, los bancos y las cooperativas de crédito pueden reducir el riesgo de dar de alta a usuarios ilegítimos con identidades robadas o sintéticas.
Además, las comprobaciones eKYC mejoradas con tecnología biométrica han demostrado ser más eficientes - McKinsey afirma que la reducción potencial de costes en los costes de incorporación mediante procesos digitales es del 90%, y Si un proceso de incorporación digital dura más de 20 minutos, el 70% de los clientes abandona por completo su intento de abrir una cuenta.
En última instancia, las ventajas de utilizar la verificación de identidad biométrica y las comprobaciones eKYC incluyen, entre otras:
- Experiencia de incorporación más rápida, cómoda y segura para clientes y afiliados.
- Apoyo para el cumplimiento de la normativa y los requisitos reglamentarios.
- Reducción del riesgo de fraude de identidad tanto sintética como robada, así como de filtración de datos, que puede resultar costosa para las entidades financieras y dañar su reputación.
El siguiente paso en la experiencia del cliente: Emisión digital de tarjetas de pago
Un objetivo crítico de esta solución conjunta es crear una experiencia sin esfuerzo para los usuarios, de principio a fin.
A continuación, es importante dar prioridad a la entrega de valor a los clientes y afiliados desde el momento en que se crea su cuenta. Uno de los hitos más significativos es la emisión de tarjetas de débito, que proporciona a los clientes poder adquisitivo y acceso a sus fondos recién depositados. Agilizar la emisión de tarjetas de pago digitales como parte del proceso de apertura de cuentas crea una experiencia fluida y valiosa. Al vincular el proceso de apertura de cuentas con la emisión instantánea de tarjetas de pago digitales, los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer a sus clientes y socios una experiencia cómoda y sin fisuras.
Esta innovación en la emisión de tarjetas de pago digitales forma parte de la solución conjunta y es especialmente valiosa porque elimina la necesidad de tarjetas físicas y los retrasos asociados a la entrega postal. Los clientes pueden empezar a utilizar sus nuevas cuentas inmediatamente, lo que contribuye a una experiencia de incorporación más satisfactoria.
Esta experiencia de pago digital mejorada no solo acelera el tiempo de generación de valor, con un amplio conjunto de herramientas de habilitación de gastos, sino que también proporciona una experiencia de pago más segura con controles y alertas de tarjetas en tiempo real. La experiencia integrada -todo alojado en una única aplicación- impulsa una experiencia de usuario final más segura, sencilla y valiosa, al tiempo que elimina gran parte de la complejidad de la implantación y el mantenimiento continuo de la tecnología.
iProov y Entrust Solution: Resumen
La asociación entre Entrust e iProov cambia las reglas del juego del sector bancario. Ofrece una solución de vanguardia que combina la verificación biométrica de la identidad y las comprobaciones de eKYC para proporcionar una experiencia de incorporación segura y fácil de usar tanto para los clientes como para las entidades financieras. A medida que la banca digital siga creciendo, esta tecnología será cada vez más importante para que las entidades financieras se mantengan a la vanguardia y ofrezcan a sus usuarios finales el mejor servicio posible.
