Tháng Chín 7, 2023
Giới thiệu từ xa và ngân hàng kỹ thuật số đã phát triển đáng kể trong những năm gần đây và lĩnh vực này chỉ được thiết lập để phát triển hơn nữa - quy mô thị trường dự kiến sẽ tăng từ 8,4 tỷ USD vào năm 2021 lên 19,2 tỷ USD vào năm 2028, dự báo tốc độ tăng trưởng kép hàng năm lành mạnh là 14,80%.
Với sự gia tăng giới thiệu từ xa này, các tổ chức tài chính đang tìm kiếm những cách sáng tạo để cải thiện chiến lược thu hút khách hàng mới của họ trong khi đảm bảo họ tuân thủ các quy định liên quan.
Do đó, ngày càng trở nên quan trọng đối với các ngân hàng và công đoàn tín dụng để đảm bảo rằng danh tính khách hàng của họ là chính hãng và khách hàng có thể sử dụng hợp pháp (và đang sử dụng hợp pháp) các dịch vụ do tổ chức tài chính cung cấp. Việc sử dụng xác minh danh tính sinh trắc học và kiểm tra eKYC (Biết khách hàng điện tử) đã trở nên cần thiết, vì chúng tăng cường bảo mật đồng thời đơn giản hóa hành trình của người dùng cuối.
Để đáp ứng yêu cầu ngày càng tăng này, Entrust và iProov - hai công ty hàng đầu trong ngành xác minh và xác thực danh tính kỹ thuật số - đã hợp tác để cung cấp xác minh danh tính sinh trắc học và kiểm tra eKYC trong một giải pháp mạnh mẽ, đầu cuối. Giải pháp này cách mạng hóa cách các ngân hàng và hiệp hội tín dụng thu hút người dùng mới, đảm bảo trải nghiệm nhanh chóng, an toàn và thân thiện với người dùng cho khách hàng cũng như các tổ chức tài chính.
Xác minh danh tính sinh trắc học là gì và nó hoạt động như thế nào?
Xác minh danh tính sinh trắc học là một quá trình xác định các cá nhân dựa trên các đặc điểm sinh học độc đáo của họ, chẳng hạn như dấu vân tay, xác minh khuôn mặt, nhận dạng giọng nói hoặc quét mống mắt. Đây là một cách có độ tin cậy và an toàn cao để xác minh danh tính của một người và nó giảm thiểu hoặc loại bỏ sự cần thiết của mật khẩu hoặc các phương thức xác thực thông thường, dễ bị hack hoặc đánh cắp hơn.
Bộ giải pháp sinh trắc học được cấp bằng sáng chế của iProov đảm bảo rằng khách hàng trực tuyến là đúng người (và không phải là kẻ mạo danh), người thật (không phải là giả mạo) và đang xác thực ngay bây giờ (sử dụng sinh trắc học một lần). Sinh trắc học dựa trên khoa học của iProov sử dụng công nghệ thị giác máy tính để phát hiện sự hiện diện thực sự của người dùng sống. Mã sinh trắc học một lần yêu cầu thiết bị chiếu sáng khuôn mặt của cá nhân bằng một chuỗi màu sắc không thể đoán trước để thiết lập tính xác thực theo thời gian thực. Cơ chế phản hồi thách thức được ngẫu nhiên hóa, làm cho quá trình xác thực không thể đoán trước, không thấm vào các cuộc tấn công phát lại và rất khó khăn đối với kỹ sư đảo ngược.
Điều này giúp các tổ chức xác minh rằng ai đó là người mà họ tuyên bố, thay vì đại diện như ảnh hoặc mặt nạ hoặc giả mạo dựa trên AI như danh tính tổng hợp. Giải pháp cũng phân tích thông tin đa chiều có được từ hành vi khuôn mặt cũng như các dữ liệu theo ngữ cảnh khác để đảm bảo danh tính toàn diện và giảm thiểu rủi ro gian lận danh tính.
iProov đã được triển khai thành công bởi các chính phủ và tổ chức tài chính hàng đầu trên thế giới để xác minh danh tính của người dùng của họ. Công nghệ này đảm bảo rằng người tự giới thiệu để xác minh danh tính là chính hãng, có mặt thực tế và không phải là ảnh, video, phát lại màn hình hoặc tấn công được tiêm kỹ thuật số.
Kiểm tra eKYC là gì và chúng hoạt động như thế nào?
Kiểm tra eKYC là một giải pháp thay thế kỹ thuật số cho quy trình KYC truyền thống, được yêu cầu bởi các cơ quan quản lý để ngăn chặn rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác. eKYC cho phép khách hàng mở tài khoản từ xa mà không cần giấy tờ vật lý hay tương tác trực tiếp. Đó là cách hiệu quả nhất để tăng tốc quá trình giới thiệu và cải thiện sự hài lòng của khách hàng và thành viên ngay khi ra khỏi cổng.
Danh mục giải pháp định danh của Entrust kết hợp với iProov cung cấp dịch vụ xác minh danh tính và eKYC cho các tổ chức tài chính để mở tài khoản. Nó tích hợp bộ giải pháp sinh trắc học của iProov để cung cấp trải nghiệm tích hợp liền mạch và an toàn. Khách hàng có thể sử dụng điện thoại thông minh của họ để thu thập dữ liệu sinh trắc học, chụp ảnh tự sướng, quét ID do chính phủ cấp và gửi thông tin để xác minh. Công nghệ này có thể xử lý hàng ngàn xác minh danh tính trong vài phút, giảm thời gian và chi phí liên quan đến kiểm tra danh tính thủ công.
Lợi ích của việc kết hợp xác minh danh tính sinh trắc học với eKYC là gì?
Bằng cách kết hợp xác minh sinh trắc học vào các quy trình eKYC, các ngân hàng và công đoàn tín dụng có thể giảm nguy cơ giới thiệu người dùng bất hợp pháp với danh tính bị đánh cắp hoặc tổng hợp.
Ngoài ra, kiểm tra eKYC được tăng cường với công nghệ sinh trắc học đã được chứng minh là hiệu quả hơn - McKinsey nói rằng việc giảm chi phí tiềm năng trong chi phí giới thiệu bằng cách sử dụng các quy trình hỗ trợ kỹ thuật số là 90% và Nếu quá trình giới thiệu kỹ thuật số mất nhiều thời gian hơn 20 phút, 70% khách hàng hoàn toàn từ bỏ nỗ lực mở tài khoản của họ để mở tài khoản.
Cuối cùng, lợi ích của việc sử dụng xác minh danh tính sinh trắc học và kiểm tra eKYC bao gồm, nhưng không giới hạn ở:
- Trải nghiệm giới thiệu nhanh hơn, thuận tiện hơn và an toàn hơn cho khách hàng và thành viên.
- Hỗ trợ các yêu cầu tuân thủ và quy định.
- Giảm nguy cơ gian lận danh tính tổng hợp và bị đánh cắp, cũng như vi phạm dữ liệu, có thể gây tốn kém cho các tổ chức tài chính và gây tổn hại đến danh tiếng của họ.
Bước tiếp theo trong trải nghiệm khách hàng: Phát hành thẻ thanh toán kỹ thuật số
Một mục tiêu quan trọng của giải pháp chung này là tạo ra trải nghiệm dễ dàng cho người dùng, từ đầu đến cuối.
Theo đó, điều quan trọng là phải ưu tiên cung cấp giá trị cho khách hàng và thành viên ngay sau khi tài khoản của họ được tạo. Một trong những cột mốc ý nghĩa nhất là phát hành thẻ ghi nợ, cung cấp cho khách hàng sức mua và quyền truy cập vào số tiền mới gửi của họ. Hợp lý hóa việc phát hành thẻ thanh toán kỹ thuật số như một phần của quy trình mở tài khoản tạo ra trải nghiệm liền mạch và có giá trị. Bằng cách liên kết quy trình giới thiệu với việc phát hành thẻ thanh toán kỹ thuật số ngay lập tức, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có thể cung cấp trải nghiệm liền mạch và thuận tiện cho khách hàng và thành viên của họ.
Sự đổi mới trong phát hành thẻ thanh toán kỹ thuật số này là một phần của giải pháp chung và đặc biệt có giá trị vì nó loại bỏ nhu cầu về thẻ vật lý và sự chậm trễ liên quan đến chuyển phát bưu điện. Khách hàng có thể bắt đầu sử dụng tài khoản mới của họ ngay lập tức, góp phần mang lại trải nghiệm giới thiệu hài lòng hơn.
Trải nghiệm thanh toán kỹ thuật số nâng cao này không chỉ thúc đẩy thời gian tăng tốc đến giá trị, với bộ công cụ hỗ trợ chi tiêu phong phú mà còn cung cấp trải nghiệm thanh toán an toàn hơn với các điều khiển và cảnh báo thẻ theo thời gian thực. Trải nghiệm tích hợp - tất cả được đặt trong một ứng dụng duy nhất - thúc đẩy trải nghiệm người dùng cuối an toàn hơn, đơn giản hơn, có giá trị hơn trong khi loại bỏ phần lớn sự phức tạp khỏi việc triển khai và bảo trì liên tục công nghệ.
Giải pháp iProov và Entrust: Tóm tắt
Sự hợp tác giữa Entrust và iProov là một yếu tố thay đổi cuộc chơi cho ngành ngân hàng. Nó cung cấp một giải pháp tiên tiến kết hợp xác minh danh tính sinh trắc học và kiểm tra eKYC để cung cấp trải nghiệm giới thiệu an toàn và thân thiện với người dùng cho cả khách hàng và tổ chức tài chính. Khi ngân hàng kỹ thuật số tiếp tục phát triển, công nghệ này sẽ ngày càng trở nên quan trọng đối với các tổ chức tài chính để đi trước đường cong và cung cấp cho người dùng cuối của họ dịch vụ tốt nhất có thể
